Názory k článku
Rady (ex)bankéře: Jak na hypotéku

Osobně bych se takového agenta dost bál. Bohužel je u nás situace taková, že pokud nenarazím na nejskvělejší perlu mezi agenty, mohu si být jistý, že mi doporučí ne produkt, který je pro mně nejlepší, ale ten produkt, z něhož bude mít nejvyšší provizi. A je jedno, zda vybírá mezi pěti produkty jednoho ústavu nebo mezi dvaceti produky čtyřech různých ústavů. Nejlepší zprostředovatelská provize vítězí. Stejně tak mám vysokou šanci, že jako odborník bude přesně vědět, které informace má jak podat, abych se "svobodně rozhodl" pro "ten správný produkt". Ideální je, jak se píše v článku, osondovat okolí, poptat se známých, příbuzných, kolegů a zjistit si, na jaké problémy či dokonce sviňárny narazili oni a snažit se jim vyhnout. Buď si to zařídit sám a nebo, máte-li chuť, nějakého agenta oťukat otázkami, na které znáte odpověď (typu "a můžu to předčasně splatit bez poplatků?") a uvidíte, jak se k tomu bude mít.
Ona paralela se skvělým inzerátem z židovské čtvrti má jeden zásadní háček - porovnává neporovnatelné. Když mi odborník instalatér půjde něco opravit, zaprvé mám na jeho služby záruku, zadruhé je vcelku jasně vidět, zda to udělal dobře či špatně (záchod se neviklá, kouhoutek neteče, odpad odtéká...) a zatřetí, i kdybych zvolil lempla, co práci udělal mizerně, bude mě stát několik set či maximálně pár tisíc Kč jiný, lepší instalatér.
Zatímco když narazím na vychytralého agenta, tak zaprvé nemám záruky vůbec žádné, zvláště když většina informací je podaná per-huba, tudíž neprůkazná, zadruhé se případné nedostatky mohou objevit až za několik let (chtěl jsem udělal mimořádnou splátku, která měla být zdarma, a vy za to chcete sanknční poplatek a podobné situace), což je samozřejmě problém při snaze o nějaké řešení a zatřetí když zvolím blbě, bude mě to stát ne pár set nebo tisíc Kč, ale pár set tisíc Kč (vlastní zkušenost).

No rady od bolševického promineta jsou opravdu k smíchu, zaplat pánbůh, že na volnem trhu se vše ukážou opravdové shopnosti, což v případě autora se jasně ukázalo, když deset let nemůže sehnat práci a v posledním práci ho vyrazili na hodinu, zlý jazykové tvrdí, že prý trochu bumbá, ale to je určitě sprostá pomluva .....

Pan (ex)bankéř nám radí najít si agenta, který tu práci udělá za nás, ale hlavně takového, který je dobrý. Myslím si, že úsilí, které budu muset vynaložit abych našel opravdu dobrého agenta bude větší než úsilí které vynaložím, když si budu hledat optimální hypotéku.
Dále jako zdroj pro hledání dobrého agenta doporučuje realitního makléře. To je další omyl. Sám jsem před rokem kupoval byt a banku, kde si vezmu úvěr jsem si hledal sám ještě před tím, než jsem měl vybraný konkrétní byt. Hledání mě sice stálo několik desítek hodin času, ale myslím si, že jsem si vybral pro mě optimální banku. Nekontaktoval jsem samozřejmě všechny banky, které poskytují hypotéční úvěry, ale jen ty, které ve mě budí důvěru. Když jsem si konečně vybral konkrétní byt, nabídl mi realitní makléř, že prostřednictvím svého hypotéčního agenta mi zajistí hypotéční úvěr a že určitě bude za nejlepších možných podmínek. Přestože už jsem měl banku vybranou, řekl jsem ať mi teda udělají nabídku i na hypotéční úvěr. A výsledek? Při stejné délce fixace o 0,5% vyšší úroková sazba, o 0,15% vyšší poplatek za schválení úvěru, nemožnost splatit bez poplatků část úveru mimo období, kdy končí fixace....
Takže rady za všechny peníze.

Pod oba tyto příspěvky se můžu klidně podepsat, přesně napsané.

V článku mi chybí jedna zásadní informace: zpravidla je nejlepší, když si hypotéku člověk vezme od "své" banky, kde má běžný účet, úspory apod. Ta má informace o historii účtu, zná jeho finanční chování apod. a tudíž je pro ni takový člověk méně rizikový než když přijde do banky jako tzv. klient z ulice. Méně rizikový klient pak dostane od banky lepší podmníky než člověk, o kterém banka nic neví. Toť má zkušenost. Taky si mylsím, že banka konkrétnímu člověku, který jí sdělí maximum svých osobních údajů a informací, poskytne určitě konkrétnější nabidku než pokud takovou nabídku zpracovává finanční poradce, který bude zřejmě pracovat pouze s oficiálními sazbami a podmínkami, které jsou zpravidla v režimu "již od...".

protože všechno mrtírium musí člověk projít stejně jako bance do té doby neznámý klient.A to se netýká jen hypoték, ale všech úvěrů. Kde jsou ty ujištování bank, že až se zřídí registr dlužníků a člověk v něm nebude mít špatný záznam, dostane vše snáze. V pr.eli.!!! Pro klienty se v tomto nic k lepšímu nezměnilo.

Dobrý večer, chtěl bych zejména reagovat na tu část názoru, kde se zmiňujete o úrokových sazbách. Pracuji jako hypoteční makléř (žádné AWD, OVB apod.), svým klientům se snažím poskytnout nejlepší servis (nic jiného byste snad ani nečekali:) ). Jenže když jsem šel včera do Živnostenské banky zeptat se na financování jedné investice (produkt Small bussines), popsal jsem detailně pracovníkovi ŹB záměr mého klienta, a ani po sdělení těchto informací mi nebyl schopen určit sazbu, kterou bude skutečně úvěr úročen. Byla mi sdělena sazba 3,9% s tím, že může být až o 0,9% navýšena. Takže chyba nebude u poradců, ale v systému jednotlivých bank. A banky opravdu svým stávajícím klientům nedávají žádné bonusy. doporučuji knihu Lovci financí. Velice zajímavé čtení věnované filozofii finančních poradců, bankovních ústavů, pojišťoven apod.

Být vámi tak bych se obrátil přímo na sekretariát generálního ředitele, určitě váš odkáží na kompetentího člena vedení a s ním bych to probral.

Ano, a kompetentní pracovník Vám řekne, že ŽB přistupuje ke každému klientovi individuálně, takže neháží jeden segment klientů "do stejného pytle", což je pro klienta jen a jen dobře. Individuální přístup je třeba, ale je také třeba poskytnout externím pracovníkům takové informace, aby i on mohl s čistým svědomím poslat svého klienta do ŽB. U této instituce stejně neposkytují příznivé podmínky, jediné velké plus oproti jiným ústavům je právě zmiňovaný Small bussines.

1) Zarucite, ze urokova sazba ve vasi nabidce bude skutecne priklepnuta bankou, kdyz se pro ni v primerene kratke dobe rozhodnu?
2) Zarucite, ze banka nebude v pulce schvalovani hypoteky chtit dalsi papiry a potvrzeni, nad ramec vami uvadenych a bankou vyvesenych na webu?
3) Spocitate mi skutecnou cenu uveru na modelovem prikladu (urok, schvaleni, vedeni nuceneho bezneho uctu, odhad, vicerazove cerpani,..) pro vsechny nabidky?

Jinak souhlasim s prispevky 9:00 a 9:27, zejmena s radou poptat se znamych na svinarny.
Naopak nesouhlasim s tim, ze by domovska banka byla vyhodou. Z me zkusenosti vyhoda zadna, tedy krome uspory za nuceny bezny ucet.

"Z me zkusenosti vyhoda zadna, tedy krome uspory za nuceny bezny ucet."
- možná záleží na bance. Ale také jsem se s tím nesetkal.

ad 1) V tomto směru je nejlepší asi ČS, u té Vám může poradce úrok garantovat, možná i u HB. Poradce používá orientační kalkulace, které mají z drtivé většiny formu excelovské tabulky, která sama vygeneruje sazbu. Tato sazba však není závazná, a list excelovské tabulky Vás na to i upozorňuje. Sazba bude pravděpodobně o něco nižší, protože když si ve své důvěře uděláte odhad (RD - cca 4 000,- , byt - cca 3 000,- ), zaplatíte za kolky, vyřídíte všechny potřebné formuláře, a pak Vám na přepážce řeknou, že sazba bude řekněme o 0,1% větší, tak budete rezignovat a na smlouvu přistoupíte, protože máte již umořeno řekněme 5 000,- Kč + spoustu času.

ad2) Poradce má k dispozici seznam příloh, které je nutné doložit. Může se stát, že banka bude chtít v průběhu žádosti navíc např. výpisy z bankovních účtů. To Vám však nezaručí ani pracovník na přepážce.

ad3) Ano, sazebník poplatků je víceméně veřejná věc, takže tohle si můžete ověřit i sám.

A pokud jde o názory typu, že si Vás poradce pozve na osobní schůzku, tam Vám vymyje mozek za účelem prodeje produktu... Vemte to z té druhé strany, kdy klientovi spočítáte např. 8 variant, obvoláte odhadce či zavoláte internímu odhadci banky apod. A ve finále Vám klient řekne, že Vám děkuje a že si úvěr uzavřel na pobočce (za stejných podmínek). Poradce "zabil" hromadu času", + náklady. Výsledek je nulový, a jelikož je poradce placen na provizní bázi, tak si tímto nic nevydělal. A pokud je Váš výkon za celý den práce oceněn 0,- Kč, dáte si příště větší pozor, aby Vám klient "neutekl".

Na jednu stranu je určitě dobré být opatrný, protože žijeme v době, kdy spousta lidí pracuje v multilevlových společnostech, kde je vše založeno na slově "prodat a jít dál". Na druhou stranu není od věci chovat se k poradcům seriózně.

Hypoteční makléři jsou buď féroví, nebo lháři. Féroví makléři (většinou renomované firmy) neslibují nesplnitelné. Naopak zlatokopové (nové firmy bez adekvátní minulosti) chtějí urvat co nejvíc, neb v sázce není dobré jméno společnosti. Oni totiž žádné nemají.... Takže pozor!

Pane Vinter tyhle články jsou o moc chytřejší i příjemnější na čtení než ty hnůje o tom jak se má člověk oblect do kampeličky nebo jaký kde mají dobrý žraut. Díky.

Děkuji. Vážím si toho.

Jan Vinter

Pracuji v jedné z hypotečních bank a dovolím si tvrdit, že jako nezávislý agent bych dokázal vybrat skutečně tu nejlepší variantu pro takřka každého klienta, včetně zajištění garance, že nabízené varianty budou skutečně poskytnuty. A totéž si myslím o skutečně fundovaných stávajících agentech.

Snad ani nemusím odpovíta, protože jste si odpověděl sám - dobré doporučení je tou nejlepší reklamou. Takové se ovšem nezískává snadno a trvá to dost dlouho, ale na druhou stranu se dobré jméno o to rychleji dá pokazit. Ideálem by asi bylo vybrat si agenta, kterého si klient bude platit sám a tudíž tento bude "kopat" za něho a ne za banky a pojišťovny, se kterými má zprostředkovatelské smlouvy. Jenže k tomu lidé na tomto trhu ještě nejspíš nedospěli. Jen pro příklad - bance za vyřízení hypotéky zaplatíte cca 10-15tis.(teda v závislosti na její výše a na ceně odhadu) a za dobu splácení potom zaplatíš bance navíc i statisíce a miliony. Kdyby ovšem všechny podklady za vás vyřídil vámi placený poradce se zkušenostmi v oboru a tedy by dokázal třeba i ten počáteční poplatek, ale především ten celkový poplatek i dost výrazně snížit, kolik by si mohl za takovou službu účtovat? A kolik by lidé skutečně byli ochotni zaplatit? Bylo by 10tis. za milionovou hypotéku mnoho? (to je mimochodem spíš nižší hranice u provize od banky) Já říkám, že v případě, že by úspora za dobu splácení díky dobré práci tohoto člověka mohla být třeba i v několika desetitisících, až statisících, tak to není mnoho. Ale to je jen hudba budoucnosti.

Preji dobry den.Po precteni hl.clanku i nazoru na nej,bych chtela jen dodat,ze s vetsinou souhlasim.Jde opravdu o to,jake ma clovek stesti a na koho narazi,jake pravdive informace si sezene apod.V blizke budoucnosti si zrejme take budeme porizovat hypoteku a tak nazor na to,ze by bylo lepsi si platit sveho agenta se mi zamlouva.Pokud o nekom vite a nekoho mi doporucite/treba sebe?\,budu vam vdecna.

Prala bych si mit na Vas kontakt dekuji

ahoj, nevím jak vy, ale já to řešil přes www.jaknahypo.cz a oni mi dali ještě z jejich provize penízky! což jsem čuměl!!! super věc. měl jsem ze začátku strach, ale šli jsme na přepážku a vše řešili tam. Super. Za mě doporučuji a už stavím, tak jsem spokojený.

Proč mám dojem, že to je jenom trapná reklama zabalená fiktivního tipu dobrosrdečného klienta?