Analýza potřeb je jen o tom dozvědět se, kolik peněz a kde klient má, a kolik mu jich tedy zůstává k uzavření další smlouvy. Ano, klient nemusí znát v danou chvíli všechny své finanční toky, pokud si ale neumí udělat finanční přehled (příjmy, výdaje) zcela sám, je to na pováženou.
Nezávislý poradci neexistují, všichni žijí z provizí, nejsou placeni úkolově nebo hodinově svými klienty.