Spočítejte si...

Zavřít

„Povinné ručení“ pro cyklisty? Pouze dobrovolné

Zatímco auta bez pojištění na cestu nesmějí, u cyklistů je vše dobrovolné. Nezřídka proto od nehod raději utečou, protože by museli způsobenou škodu platit z vlastní kapsy.

V letních měsících se Česko mění v cyklistický národ, silnice a cyklostezky se zaplňují milovníky jízdy na kole, ale současně se i zvyšují počty nehod, které způsobují, jelikož si mnozí neuvědomují rizika, kterou s sebou tento koníček přináší.

Podle údajů Policie ČR zemřelo v roce 2014 na českých silnicích 57 cyklistů a dalších 3690 jich bylo zraněno. V letošním roce, za období do ledna do června, podlehlo zraněním následkem nehody již 26 cyklistů a toto číslo nemusí být zdaleka konečné. Jenže za vinou nestojí pouze řidiči, ale i samotní cyklisté, kteří se chovají nezodpovědně a ohrožují tak nejen sebe, ale i své okolí. Od začátku roku 2015 již bylo zaznamenáno 1121 případů, kdy byl za viníka nehody označen cyklista, nejčastěji se jednalo o srážku cyklisty s chodcem či s motorovým vozidlem. Pokud je vina na straně řidiče vozidla, je chráněn povinným ručením, aby uhradil případné škody na majetku či újmu na zdraví, ale cyklisté v takovém případě nemají zákonné pojištění, které by jim pomohlo uhradit odškodnění.

Povinné ručení pro cyklisty?

Nový občanský zákoník s sebou přinesl mimo jiné i zvýšení nároků na odškodnění poškozených. V praxi to znamená, že pokud cyklista způsobí nehodu, například střetem s jiným cyklistou na cyklostezce, musí uhradit škodu nejen na majetku za případné poškození kola a jiného vybavení a za léčebné výlohy případných zranění, ale i za ušlý příjem při pracovní neschopnosti, pokud mu zranění nedovolí nastoupit ihned po nehodě do zaměstnání. Finanční kompenzace tak mohou ve výsledku sahat až do řádu několika desítek tisíc korun. Jak se při takové události tedy chránit?

Vzhledem k tomu, že jsou cyklisté řádní účastníci silničního provozu a rovněž se na ně vztahuje silniční zákon, již v minulosti proběhlo několik debat o tom, zdali by si měli rovněž platit povinné ručení jako ostatní řidiči. Dosud však žádný konkrétní návrh neprošel jednáním Poslanecké sněmovny. Jedinou povinností cyklistů je nosit ochrannou přilbu u osob mladších 18 let. V takovém případě tak představuje alternativní ochranu pojištění odpovědnosti, které je však zcela dobrovolné, či v případě dovolené v zahraničí odpovídající cestovní pojištění.

Pojistná ochrana? Pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti v občanském životě má za cíl ochránit vás v případě, že někomu způsobíte škodu na majetku, zdraví či finanční újmu. Nejčastěji si ho občané sjednávají v rámci pojištění domácnosti či nemovitosti jako ochranu pro případ, že jejich děti či zvířecí mazlíčci poničí majetek souseda, rozbijí okno apod. Ale málokdo ví, že se vám může hodit i při rekreačním sportu, jako je například cyklistika.

Pojištění odpovědnosti v občanském životě zahrnuje ochranu před škodami:

  • vzniklými v souvislosti s provozem domácnosti a jejího zařízení;
  • vzniklými v souvislosti s rekreačními sporty (cyklistika, jízda na koni, lyžování, škody způsobené při návštěvách);
  • způsobenými pojištěným jako vlastníkem domácích i hospodářských zvířat;
  • vzniklými při běžných činnostech v občanském životě (rozbití zboží v obchodě, škody, které způsobí nezletilé osoby).

Každá pojišťovna si v případě pojištění odpovědnosti může nastavit individuální limity pro pojistná plnění, proto je třeba si před sjednáním pojištění promyslet, jak vysoká rizika vzniku škody můžete jízdou na kole způsobit, aby vaše pojišťovna byla schopna případné odškodné vyplatit v plné výši.

Porovnání pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě.
Autor: Jana Nejedlá

Porovnání pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě.

Pojišťovna Produkt Cena za rok (po slevě) Sleva za on-line sjednání Limit pojistného plnění Rozsah pojištění
běžná občanská činnost provoz domácnosti cyklistika, rekreační sport chov domácích a drobných hosp. zvířat držba a používání zbraní
na zdraví na majetek na finanční újmu na nemajetkovou újmu
Allianz pojišťovna Normal 510 Kč 15 % 500 000 Kč ano ano ano ne ne
Optimal 850 Kč 15 % 1 000 000 Kč ano ano ano ne ne
Exkluziv 1 530 Kč 15 % 2 000 000 Kč1 ano ano ano ano ano
AXA pojišťovna Standard v rámci pojištění majetku2 750 000 Kč ano ano 750 000 Kč ne ne
Plus 1120,– Kč3 5 000 000 Kč ano ano 750 000 Kč ne ne
Extra 1792,– Kč3 10 000 000 Kč ano ano 2 500 000 Kč 750 000 Kč ne
Česká pojišťovna Základní 368 Kč 10 % 2 000 000 Kč 1 000 000 Kč 500 000 Kč ano ano ano ano v rámci volitelných připojištění
Nadstandardní6 615 Kč 3 000 000 Kč 1 500 000 Kč 1 000 000 Kč ano ano ano ano v rámci volitelných připojištění
Individuální6 1050 Kč 6 000 000 Kč 3 000 000 Kč 1 000 000 Kč ano ano ano ano v rámci volitelných připojištění
ČPP I. 506,– Kč 15 % 2 000 000 Kč 1 000 000 Kč ano ano ano ano ano
II. bližší informace na pobočkách 15 % 4 000 000 Kč 2 000 000 Kč ano ano ano ano ano
III. 15 % 6 000 000 Kč 3 000 000 Kč ano ano ano ano ano
IV. 15 % 8 000 000 Kč 4 000 000 Kč ano ano ano ano ano
V. 15 % 10 000 000 Kč 5 000 000 Kč ano ano ano ano ano
VI. 15 % 12 000 000 Kč 6 000 000 Kč ano ano ano ano ano
ČSOB I. 657 Kč 10 % 2 000 000 Kč 1 000 000Kč 500 000 Kč 50 000 Kč ano ano ano ano ne
II. 828 Kč 10 % 4 000 000 Kč 2 000 000 Kč 750 000 Kč 100 000 Kč ano ano ano ano ne
III. 1 008 Kč 10 % 6 000 000 Kč 3 000 000 Kč 1 000 000 Kč 150 000 Kč ano ano ano ano ne
IV. 2 106 Kč 10 % 10 000 000 Kč 5 000 000 Kč 1 500 000 Kč 300 000 Kč ano ano ano ano ne
V. 3 060 Kč 10 % 15 000 000 Kč 8 000 000 Kč 3 000 000 Kč 400 000 Kč ano ano ano ano ne
VI. 4 635 Kč 10 % 25 000 000 Kč 15 000 000 Kč 5 000 000 Kč 600 000 Kč ano ano ano ano ne
DIRECT pojišťovna tento produkt nabídne od podzimu 2015
ERGO pojišťovna I. bližší informace na pobočkách 3 000 000 Kč ano ano ano ano ano
II. 5 000 000 Kč ano ano ano ano ano
III. 7 000 000 Kč ano ano ano ano ano
IV. 10 000 000 Kč ano ano ano ano ano
Generali pojišťovna I. 450 Kč 500 000 Kč ano ano ano ano ano
II. 550 Kč 1 000 000 Kč ano ano ano ano ano
III. 700 Kč 2 500 000 Kč ano ano ano ano ano
IV. 1 000 Kč 5 000 000 Kč ano ano ano ano ano
V. 1500 Kč 10 000 000 Kč ano ano ano ano ano
Hasičská vzájemná pojišťovna A 195 Kč 500 000 Kč 200 000 Kč 20 000 Kč ano ano ano ano ano
B 260 Kč 1 000 000 Kč 400 000 Kč 20 000 Kč ano ano ano ano ano
C 325 Kč 2 000 000 Kč 800 000 Kč 20 000 Kč ano ano ano ano ano
D 420 Kč 4 000 000 Kč 1 500 000 Kč 20 000 Kč ano ano ano ano ano
Maxima pojišťovna IDEAL4 273 Kč 30 % 1 000 000 Kč 500 000 Kč 250 000 Kč 25 000 Kč ano ano ano ano ne
EXCELENT4 396 Kč 30 % 2 000 000 Kč 1 000 000 Kč 500 000 Kč 50 000 Kč ano ano ano ano ne
VIP4 611 Kč 30 % 6 000 000 Kč 3 000 000 Kč 1 000 000 Kč 100 000 Kč ano ano ano ano ne
Slavia pojišťovna I. 450 Kč5 2 000 000 Kč 1 000 000 Kč 500 000 Kč ano ano ano ano ne
II. 850 Kč5 4 000 000 Kč 2 000 000 Kč 750 000 Kč ano ano ano ano ne
III. 1250 Kč5 6 000 000 Kč 3 000 000 Kč 1 000 000 Kč ano ano ano ano ne
Wüstenrot v rámci pojištění majetku 490 Kč 1 000 000 Kč ano ano ano ano ne
770 Kč 3 000 000 Kč ano ano ano ano ne
980 Kč 5 000 000 Kč ano ano ano ano ne

1) limit pojistného plnění lze navýšit až na 20 000 000 Kč
2) v rámci pojištění domácnosti KLASIK/MAXI
3) se spoluúčastí ve výši 1000 Kč
4) v rámci pojištění domácnosti MAXDOMOV
5) možnost až 30% slevy při sjednání na pobočce
6) výše jednotlivých sublimitů v rámci limitu pojistného plnění lze individuálně upravit dle požadavků klienta

Z výše uvedené tabulky vyplývá, že nejvýhodnější podmínky pro sjednání pojištění odpovědnosti v občanském životě nabízí Česká pojišťovna, která při limitech pojistného plnění na zdraví ve výši 2 milionů korun nabízí pojištění pouze ve výši 368 Kč, přičemž je pojištěný chráněn jak před škodami způsobenými běžným provozem domácnosti, tak i při rekreačních sportech, jako je právě jízda na kole apod. Výhodné podmínky a lákavé ceny však nabízí i Hasičská vzájemná pojišťovna či Maxima pojišťovna, která poskytuje v rámci on-line sjednání pojištění slevu až ve výši 30 %. Slavia pojišťovna vám tuto slevu může poskytnout přímo při sjednání na jedné z jejích poboček. Česká podnikatelská pojišťovna nabízí navíc kromě slevy za on-line sjednání pojištění ještě 20% slevu za věrnost ČPP.

Ani vysoký limit nemusí stačit

Při vážné dopravní nehodě způsobené cyklistou nemusí stačit ani nejvyšší limit pojištění odpovědnosti. Ten je v současné době max. 20 milionů korun a je ryze dobrovolný. Naproti tomu minimální zákonný limit povinného ručení v ČR je 35 milionů korun.

Pozor na výluky a krácení pojistného plnění

Pojištění odpovědnosti v občanském životě poskytuje pestrou nabídku pojistné ochrany tzv. „na blbost“. Mezi nimi lze zmínit například škody způsobené běžnou činností v domácností, při rekreačním sportu, jako je cyklistika, jízda na koni apod. či škoda způsobena domácími či drobnými hospodářskými zvířaty. Tento rozsah pojistné ochrany nabízí všechny tuzemské pojišťovny. Nicméně i zde si musíte dát pozor na výluky z pojištění.

Pokud například vlastníte zbraň a rádi byste byli ochráněni pro případ, že byste někomu způsobili úraz či škodu následkem jejího užívání, v případě Maxima pojišťovny, Slavia pojišťovny, Wüstenrotu, ČPP či AXA pojišťovny byste neobdrželi ani korunu. U pojišťovny Allianz byste si za tímto účelem museli sjednat pouze variantu Exkluziv, aby vaše pojistná ochrana byla kompletní.

Rovněž si dejte pozor na krácení pojistného plnění. Na jeho výši může mít vliv například i výbava na kolo. V České republice platí povinnost nosit helmu u všech osob mladších 18 let, dospělí ji nosit nemusí. Pokud by se však při šetření pojistné události prokázalo, že by přilba zmírnila rozsah zranění, může vám pojišťovna v takovém případě krátit pojistné plnění.

Důležité je také znát předpisy týkající se jízdy na kole nejen v Čechách, ale zvlášť i v okolních zemích, pokud tam plánujete výlet. Například v Polsku si musíte dát pozor, aby vás nebylo víc jak 15 ve skupině. V Itálii si musíte zase opatřit bezpečnostní reflexní vestu nejpozději půl hodiny po setmění. Velký důraz je také kladen na zákaz telefonování za jízdy, jako je například v Německu, v takovém případě byste v případě způsobení škody nemuseli od pojišťovny obdržet nic.

To platí i v případě, že v momentu vzniku pojistné události dlužíte pojišťovně na pojistném. Zde pak záleží na tom, jak se dohodnete s likvidátorem, nejčastější řešení je, že se výše dlužného pojistného odečte z celkové výše pojistného plnění za danou pojistnou událost.

13 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 3. 10. 2015 1:05