Povinné ručení - novinky pro rok 2005

Boj o klienty je u povinného ručení každoroční záležitostí. I proto, že počet pojištěných automobilů se pohybuje okolo 5,5 milionů, musí pojišťovny bedlivě zvažovat, jak přilákat klienty konkurenčních pojišťoven do svých řad.

Nabídky pojišťoven se příliš neliší – tedy samozřejmě kromě ceny, ale jsou zde drobné rozdíly, které mohou cenu dosti zásadně změnit. Všechny pojišťovny nabízí tzv. formy bonus – malus.

Bonus se při bezškodném průběhu většinou načítá po 5 % ročně. U většiny pojišťoven (až na Českou podnikatelskou pojišťovnu a pojišťovnu Triglav) lze letos dosáhnout maximálního bonusu 25 %. U malusů – tedy zvýšení ceny v závislosti na nehodách – už se zvýšení cen liší, ale může se jednat i o navýšení větší než o 100 %.

Další výhody a nevýhody jsou již specialitkami jednotlivých pojišťoven. ČSOB Pojišťovna snižuje cenu pro vozidla starší 10 let o 20 %. U Allianz při sjednání smlouvy přes internet získáte slevu 10 %, naopak klienti mladší 21 let si připlatí 25 %. Pojišťovna Uniqa nabízí slevu 10 % lékařům, naopak o 25 % více zaplatí občané mladší 29 let (tato přirážka se netýká oddaných jedinců), další sleva je pro majitele aut starších 10 let, která u měst pod 90 tisíc obyvatel dosahuje až 10 %.

Pojišťovna Uniqa obecně provedla oproti loňsku největší změny. Přidala se k dvojici Allianz a ČSOB Pojišťovna a segmentovala pojištěnce do tří skupin – Praha, města nad 90 tisíc obyvatel a ostatní (u ČSOB Pojišťovny je rozdělení podobné, ale ne zcela stejné – dělí klienty na Prahu, levné a drahé okresy – levných okresů je letos celkem 35) V těchto třech kategoriích nabízí odlišné ceny (přesněji řečeno rozdíl mezi velkými a malými městy je jen pro vozidla starší 10 let). Pražany vyjde povinné ručení nejdráž, naopak na vesnici si mohou pískat – pro ně cena povinného ručení značně klesne. Uniqa chce tímto krokem zvýšit klientelu a je pravděpodobné, že se jí to podaří. Ceny uvedených pojišťoven jsou totiž pro obyvatele venkova a malých měst často i o několik set korun nižší.

Co do počtu klientů povinného ručení největší Česká pojišťovna se i nadále drží, stejně jako všechny ostatní pojišťovny, jednotných tarifů pro celé území ČR a právě na tom postavila svou rozhlasovou kampaň, ve které naopak apeluje na obyvatele větších měst, kteří jsou u výše uvedených pojišťoven „diskriminováni“, aby se pojistili právě u nich.

U ostatních pojišťoven se oproti loňsku příliš mnoho nezměnilo, některé pojišťovny (např. Generali) ponechaly loňské ceny, jiné zdražují, ale jedná se většinou o zanedbatelné částky.

Jakou pojišťovnu tedy zvolit? Rozdělme si ČR do třech již výše uvedených oblastí Praha, velká města a vše ostatní. Srovnávat budeme povinné ručení s limity plnění 35 mil. Kč pro škody na zdraví a 18 mil. Kč pro škody na majetku (není-li uvedeno jinak), porovnávat budeme vždy základní sazby bez bonusů, či malusů ve třech kategoriích – osobní automobily o obsahu motoru 1001 – 1350 ccm a 1351 – 1850 ccm a motocykly o obsahu 51 – 350 ccm. Pojišťovny jsou řazeny podle loňského počtu klientů.

U pojišťovny Kooperativa se jedná o limit plnění 54/24 mil. Kč, u ČPP o limit 45/30 mil. Kč, u ČSOB pojišťovny o limit 44/24 mil. Kč a u pojišťovny Triglav o limit 50/50 mil. Kč.

Obecně lze říci, že čím méně má pojišťovna klientů, tím nižší ceny nabízí. Mezi absolutně nejlevnější se řadí pojišťovna Triglav (navíc její maximální bonus může dosahovat až 35 %), mimo Prahu jí ale šlapou na paty především Uniqa a ČSOB Pojišťovna, tedy pojišťovny se segmentovanými sazbami.

Z větších pojišťoven s pevnými sazbami se cenově nejlépe jeví u automobilů Česká podnikatelská pojišťovna (u té je ale naopak maximální bonus ze všech pojišťoven nejnižší – jen 15 %), naopak největší Česká pojišťovna patří k nejdražším (což „diskriminovaným“ Pražanům příliš rozhodování neulehčí).

Samozřejmě nesmíme vedle ceny přehlížet i způsob a kvalitu služeb, které jsou obecně u větších pojišťoven obvykle vyšší. Není tedy pravděpodobné, že by na trhu s povinným ručením došlo k nějakému zásadnímu převratu.

Při špatné volbě povinného ručení můžete např. u vozidel s objemem motoru 1351 – 1850 ccm zaplatit až o 1500 Kč více, než u nejlevnější pojišťovny, na vesnici u vozidel s objemem motoru 1001 – 1350 ccm jde o zhruba 250 Kč, ale u vozidel starších deseti let (zvýhodněných u ČSOB Pojišťovny a pojišťovny Uniqa) se už jedná až o položku blížící se tisícikoruně.