Na Sdružení obrany spotřebitelů ČR (SOS) se opakovaně obracejí spotřebitelé, kteří si stěžují na vzrůstající úroveň poplatků za bankovní služby. Někteří z nich se cítí být poškozováni na svých právech existencí nemalých poplatků za zrušení účtu, které jim znemožňují svobodný výběr banky. Rozhodli jsme se proto zjistit, jaká je situace v jiných zemích.
Nejprve jsme oslovili spotřebitelské organizace v zahraničí a ptali jsme se, zda banky v jednotlivých zemích účtují poplatek za zrušení účtu a v jaké výši.
Na otázku týkající se bankovních poplatků odpověděli zástupci spotřebitelských organizací z celkem třinácti zemí. Poplatky za zrušení účtu jsou standardně účtovány na Slovensku, Ukrajině, ve Slovinsku a ve Francii. V Itálii a Portugalsku tyto poplatky vyžadují pouze některé banky. V ostatních (tj. osmi) zemích neúčtují banky žádné poplatky za zrušení účtu. V těchto zemích je případné zavedení plateb za zrušení účtů nepředstavitelné a zákazníci by proti existenci takových poplatků zřejmě protestovali, protože by je omezily při možném přechodu do jiné, pro ně výhodnější banky.
Země | Výše poplatku |
---|---|
Slovinsko | 1 – 5 EUR |
Ukrajina | malé |
USA | 0 |
Itálie | některé banky mají poplatek |
Velká Británie | 0 |
Nizozemí | 0 |
Slovensko | asi 100 SK |
Maďarsko | 0 |
Řecko | 0 |
Dánsko | 0 |
Španělsko | 0 |
Švédsko | 0 |
Francie | vysoké |
Portugalsko | některé banky mají poplatek |
Zahraniční průzkum prokázal, že v zahraničí je placení poplatků za zrušení bankovního účtu velice výjimečné. Proto jsme se obrátili na představitele jednotlivých bank v České republice a žádali je o informaci o aktuální výši poplatku. Zároveň jsme se ptali, zda nepomýšlejí na jeho zrušení.
Průzkumem se potvrdilo, že většina českých bank pro běžné střadatele žádá při zrušení účtu zaplacení poplatku, a to v rozmezí 150 – 400 Kč. Představitelé většiny bank se vyjádřili, že placení poplatku za zrušení účtu souvisí se situací na českém bankovním trhu, že je v českých poměrech běžné a že je tedy jeho zrušení v současnosti v podstatě nemožné. Z toho vyplývá, že o jejich zrušení by zřejmě bylo možné uvažovat při změně okolností na českém trhu.
Zarážející je, že poplatky za zrušení účtu vyžadují i české pobočky zahraničních bank, které v zemi svého sídla tyto poplatky neúčtují (např. HVB Bank). Přístup finančního ústavu Dresdner Bank CZ a. s., který za zrušení běžného účtu neúčtuje žádný poplatek, přitom prokazuje, že vyžadování tohoto poplatku není ani v českém prostředí nutností.
Banka | Produkt | Poplatek za zrušení účtu |
---|---|---|
Citibank, a. s. | Běžný účet | 150.00 Kč |
Česká spořitelna, a.s. | Výhodný program | 300.00 Kč |
Česká spořitelna, a.s. | Sporožiro | 300.00 Kč |
Česká spořitelna, a.s. | Sporožirový účet – komplexní program | 400.00 Kč |
ČSOB, a.s. | Osobní konto Plus | 250.00 Kč |
ČSOB, a.s. | Privátní TOP konto | 200.00 Kč |
ČSOB, a.s. | Aktivní konto | 400.00 Kč |
ČSOB, a.s. | Aktivní konto Plus | 400.00 Kč |
Poštovní spořitelna | Postžiro program Klasik | 200.00 Kč |
Poštovní spořitelna | Postžiro program Rodina | 200.00 Kč |
Poštovní spořitelna | Postžiro program Plus | 200.00 Kč |
Poštovní spořitelna | Postžiro program Elektron | 200.00 Kč |
Poštovní spořitelna | Postžiro program Senior | 200.00 Kč |
Dresdner Bank CZ a.s. | Běžný účet | 0.00 Kč |
eBanka, a.s. | Osobní účet – program Základ | 200.00 Kč |
eBanka, a.s. | Osobní účet – program Plus | 200.00 Kč |
eBanka, a.s. | eLinka | 200.00 Kč |
GE Capital Bank, a.s. | Běžný účet | 200.00 Kč |
GE Capital Bank, a.s. | GEnius | 200.00 Kč |
HVB Bank, a.s | Konto KOMFORT | 400.00 Kč |
HVB Bank, a.s | Osobní účet | 400.00 Kč |
Interbanka, a.s. | Běžný účet | 200.00 Kč |
Interbanka, a.s. | IQ konto | 200.00 Kč |
Komerční banka, a.s. | A-konto – balíček služeb | 250.00 Kč |
Komerční banka, a.s. | Expreskonto | 250.00 Kč |
Komerční banka, a.s. | IDEAL konto | 250.00 Kč |
Komerční banka, a.s. | Perfekt konto | 250.00 Kč |
První městská banka, a.s. | Běžný účet GAMA | 100.00 Kč |
Raiffeisenbank, a.s. | Běžný účet | 300.00 Kč |
Raiffeisenbank, a.s. | Kompletkonto Start | 300.00 Kč |
Raiffeisenbank, a.s. | Kompletkonto Klasik | 300.00 Kč |
Raiffeisenbank, a.s. | Kompletkonto Optimum | 300.00 Kč |
Sparkasse Mühlviertel – West banka, a.s. | S – žiro | 200.00 Kč |
Volksbank CZ, a. s. | Běžný účet | 250.00 Kč |
Živnostenská banka, a.s. | Běžný účet | 100.00 Kč |
Pro spotřebitele je placení poplatku za ukončení právního vztahu velmi nezvyklé. Většina lidí by asi byla překvapena, pokud by pronajímatel při řádném ukončení nájemní smlouvy žádal zaplacení poplatku ve výši několikanásobku nájemného, přestože pronajímateli jistě také vzniknou náklady s ukončením nájemního vztahu.
Stejně tak pokud řidič opouští parkoviště poté, co řádně zaplatil parkovné, byl by jistě velmi překvapen, pokud by po něm obsluha žádala zaplacení speciálního poplatku za to, že může z parkoviště odjet.
Špatně by asi také pochodil řidič autobusu, pokud by odmítal cestujícímu otevřít dveře, dokud mu nebude zaplacena zvláštní částka za to, že ukončil jízdu.
Ve všech zmíněných případech jsou náklady spojené s ukončením právního vztahu již zahrnuty do ceny, která je za službu zaplacena.
Domníváme se, že placení poplatků za ukončení smlouvy o vedení účtu omezuje právo spotřebitele na výběr banky a ohrožuje tak konkurenci mezi jednotlivými bankami. Řada spotřebitelů raději setrvá u jedné banky, aby nemusela platit poplatek při přechodu k jiné bance, a to i když mu nová banka nabízí výhodnější podmínky. Placení tohoto poplatku tedy zákazníky bank jednoznačně omezuje.
V současné době jsme se proto obrátili na Úřad pro ochranu hospodářské soutěže s žádostí o přezkoumání, zda by účtování poplatku za zrušení účtu bankami nemohlo vést k ohrožení hospodářské soutěže mezi bankami. ÚOHS odpověděl, že se podáním bude zabývat a vyžádal si od našeho Sdružení obrany spotřebitelů další informace.