Spočítejte si...

Zavřít

Pojištění zimních sportů: Kolik stojí a jak vás ochrání?

Na některých věcech se nevyplatí šetřit. Pokud chcete, aby vám pojistka při zimních radovánkách „kryla záda“, nejlevnější pojištění nekupujte.

Se zimou váhavě přišla i očekávaná lyžařská sezóna. Pokud vás stav českých sjezdovat neuspokojuje, nezapomeňte si před výletem do zahraničí sjednat cestovní pojištění. Na co byste se měli zaměřit při jeho sjednávání a s jakými výlukami počítat?

Z čeho se cestovní pojištění skládá?

Cestovní pojištění vám má primárně sloužit k úhradě nákladů za ošetření ve zdravotnickém zařízení v případě úrazu či nemoci v případě nahodilé události. Neznamená to tedy, že pojedete na dovolenou a po cestě si odskočíte k lékaři na vyšetření či operaci.

Léčebné výlohy 

Pojištění léčebných výloh je základní složkou cestovního pojištění. V případě, že se vám stane nějaký úraz, např. zlomenina, odřeniny apod., či onemocníte, pojišťovna vám uhradí veškeré nezbytné náklady spojené s ošetřením, první pomoc, léčení a přesun do nejbližšího zdravotnického střediska či pobyt v nemocnici. V případě úmrtí hradí pojišťovna i převoz tělesných ostatků do místa bydliště pojištěného. 

V rámci doplňkových služeb pak můžete využít i možnosti proplacení nákladů na pobyt osoby, která by pojištěného opatrovala v zahraničí, což se vám může hodit zvlášť, pokud se vám zraní dítě a budete chtít být po celou dobu s ním. 

Úrazové pojištění

Úrazové pojištění může finančně pomoci v případě, že vám po úrazu zbudou trvalé následky, nebo dokonce zemřete a peníze tak získá někdo z vašich blízkých. Některé pojišťovny vám rovněž poskytnou finanční pomoc v podobě denního odškodného při léčbě úrazu. 

Asistenční služby

Smyslem využití asistence je pomoc v případě nějaké pojistné události. Asistenční služba vám může pomoci při jednání s lékaři a zdravotnickými zařízeními v zahraničí, zajistit odbornou pomoc v zahraničí a poskytnout potřebné informace – administrativně právní, lékařské i turistické o aktuální situaci na místě pobytu. Podle rozsahu požadovaného zásahu je tato služba buď poskytována zdarma, či je zpoplatněná.

Pojištění odpovědnosti

V rámci pojištění odpovědnosti vám pojišťovna uhradí škody, které při cestování způsobíte na životě, zdraví či majetku třetí osoby a rovněž náklady léčení vynaložené zdravotní pojišťovnou nebo zdravotnickým zařízením na zdravotní péči třetí osoby. Například někoho neúmyslně srazíte při jízdě na lyžích.

Pojištění zavazadel

Pojištění zavazadel vám může pomoci v případě, že by se vám ztratila zavazadla nebo třeba lyžařské či snowboardové vybavení, které s sebou vezete na dovolenou či výlet. Pojistka se dá sjednat jak proti krádeži, tak proti škodám v důsledku nehody či způsobenými přírodními živly (vodovodní škody, sesuv půdy, lavina…)

Nehledejte jen nejnižší cenu

Cestovní pojištění není radno podceňovat, ne vždy hraje rozhodující roli pouze nejnižší cena pojištění. Je třeba zvážit různá rizika, která souvisí například s tím, zda pojedete na dovolenou za rekreačním sportem či za adrenalinem, jestli budete pobývat v tuzemsku či v zahraničí nebo kterým sportům konkrétně se chcete věnovat. Každá pojišťovna tyto služby oceňuje jinak a rovněž si stanovuje výluky z pojištění individuálně. 

Porovnání ceny pojištění za jeden den

  • Destinace: Rakousko
  • Typ cesty: Turistická (v základním rozsahu pojištění je zahrnuto lyžování a snowboarding na vyznačených trasách)
  • Rozsah pojištění: cestovní pojištění zimních sportů – léčebné výlohy
Pojišťovna Cena pojištění zimních sportů  Cena pojištění zimních sportů Cena pojištění zimních sportů 
  osoby do 18 let osoby od 18 do 69 let osoby nad 70 let
AIG Europe 16 16 16
Allianz pojišťovna 180 180 180
Axa Assistance 8 11 22
Česká pojišťovna 100 100 100
Česká podnikatelská pojišťovna 20 20 35
ČSOB pojišťovna 17 17 17
ERGO pojišťovna 20 20 20
ERV Evropská pojišťovna 170 330 530
Generali pojišťovna 18 26 39
Maxima pojišťovna 20 20 20
Pojišťovna VZP 9 13 26
Slavia pojišťovna 25 25 25
Triglav pojišťovna* 29 29 29
Union pojišťovna 32 32 64
Uniqa pojišťovna** 20 20 40
Vitalitas zdravotní pojišťovna 44 56 96
Wüstenrot pojišťovna 11 11 32

Zdroj dat: sazebníky pojišťoven

Pozn.: Nelze porovnat přímo totožné nabídky konkrétních pojišťoven, každá stanovuje jinou výši pojistného plnění.

*) Pojištění nelze sjednat na 1 den, min. na 7 dní (dále na 12, 30 dní a na neurčito), cena je pouze přepočítána na 1 den

**) Sazebník u této pojišťovny rozdělen na osoby od 0 do 65 let, od 65 do 80 let – tomu odpovídá cena ve třetím sloupci, a nad 80 let

Jak se můžete přesvědčit ve výše uvedené tabulce, základní cena denního pojistného vypadá jako velmi nízká. V tomto případě ale často neplatí, že nejlevnější znamená nejlepší. Klesající cena pojištění jde ruku v ruce s rostoucím počtem výluk, případně s výší pojistných částek.

Nechce se vám kvůli pojištění na pobočku? Můžete si cestovní pojištění sjednat přímo na serveru Měšec.cz. 

Na jaké výluky si dávat pozor

I když jsou pojišťovny v postoji k rizikovým a adrenalinovým sportům čím dál tolerantnější, pořád se najdou situace, za kterých vám podle pojistných podmínek nemusí vyplatit ani korunu. 

Mezi obecné výluky z pojištění, za kterých vám pojistitel nemusí vyplatit pojistné plnění, patří případy:

  • Požití alkoholu či jiné návykové látky;
  • Pokusu o sebevraždu či o vědomé poškození na zdraví;
  • Provozování rizikových sportů, jako je skialpinismus či lyžování mimo vyznačené trasy;
  • Provozování extrémních adrenalinových sportů, jako je horolezectví nebo jízda na „U“ rampě (pokud nejste speciálně pojištěni);
  • Vzniku pojistné události za stavu válečného konfliktu či občanské války, na které jste se přímo podíleli;
  • Vzniku úrazu při řízení dopravního prostředku bez potřebného oprávnění (řidičského průkazu).

Rovněž vám pojistitel neproplatí pojistné plnění v případě:

  • Nákupu antikoncepce či jiných léků, které nakoupíte v zahraničí bez lékařského předpisu, protože jste je zapomněli pořídit ještě před cestou;
  • Vzniku úrazu v souvislosti s cíleným provozováním jakéhokoliv druhu sportu jako účastník organizovaných soutěží (trénink, profesionální sportovní činnost);
  • Lékařského zákroku, který souvisí s chronických onemocněním, které vzniklo před začátkem pojištění;
  • Zubního ošetření, které nebylo provedeno v souvislosti s první pomocí či v důsledku úrazu (výměna či implantace korunky,…);
  • Rehabilitace či lázeňské léčby;
  • Vyhotovení a oprav protéz (ortézy, ortopedické protézy, zubní protézy, naslouchátka apod.).

Podívali jsme se podrobně na nabídku cestovního pojištění od tří pojišťoven – České pojišťovny, České podnikatelské pojišťovny a Wüstenrot pojišťovny. Každá z nich nabízí cestovní pojištění v jiné cenové kategorii, ale jak je to s jejich nabízenými službami a pojistným krytím?

Porovnání služeb a pojistného krytí u tří vybraných pojišťoven

  • Destinace: Rakousko
  • Typ cesty: Turistická (v základním rozsahu pojištění je zahrnuto lyžování a snowboarding na vyznačených trasách)
  • Délka: 1 den
  • Věk pojištěného: 26 let
Pojišťovna Limity pojistného krytí Limity pojistného krytí  Limity pojistného krytí  Cena denně (Kč) Rizikové sporty, které lze připojistit Výluky na extrémní sporty
  Léčebné výlohy Úrazové pojištění (trvalé následky/smrt) Pojištění odpovědnosti (újma na zdraví)      
Wüstenrot 5 mil. Kč 300 000 Kč/ 200 000 Kč 2 000 000 Kč 27 Alpinismus do stupně obtížnosti IV. UIAA, freeskiing, lední hokej, snowkiting, saně (boby) skoky a lety na lyžích, akrobatické lyžování, vysokohorská turistika nad hranici 5000 m.n.m.
Česká podnikatelská pojišťovna 2 mil. Kč 200 000 Kč/ 100 000 Kč 1 500 000 Kč 24 skeleton, lední hokej, vysokohorská turistika pod hranici 4000 m.n.m., jízda na sněžném skútru vysokohorská turistika nad hranici 4000 m. n m., freestyle snowboarding, freeskiing, snowkiting
Česká pojišťovna 6 mil. Kč 400 000 Kč/ 200 000 Kč 3 000 000 Kč 116 akrobatické lyžování, alpine/ski/ backcountry touring nad 3500 m. n. m., saně, skeleton, skiaplinizmus, skikross, skoky na lyžích, závodní skiboby, zimní sporty ve snow-parcích (včetně provádění skoků a jiné akrobacie), zimní sporty na nevyznačených a neupravených cestách veškeré adrenalinové sporty lze konzultovat na pobočce

Neexistuje špatná pojišťovna. Existuje jen špatně sjednané pojištění.

Jak se můžete přesvědčit, s rostoucí cenou pojištění se rozšiřuje i okruh pojistného krytí a snižuje se počet výluk z pojištění. Pokud byste se například na dovolené chtěli kromě lyžování věnovat i vysokohorské turistice, u České podnikatelské pojišťovny už byste při nadmořské výšce nad 4000 m.n.m. vyrazili tzv. „na vlastní nebezpečí“, tedy bez pojistného krytí. U pojišťovny Wüstenrot byste byli pod pojistnou ochranou až do nadmořské výšky 5000 m.n.m. a u České pojišťovny byste po konzultaci s poradcem mohli být pojistkou chráněni de facto neomezeně.

Další komplikace mohou nastat, pokud se v horách ztratíte a vaši blízcí z obavy o vás vyhlásí pátrání. U pojišťovny Wüstenrot by se vám to nemuselo vyplatit, jelikož má ve Všeobecných pojistných podmínkách (VPP) oproti druhým dvěma pojišťovnám navíc uvedenou výluku týkající se pátracích akcí sloužících pouze k vyhledání ztracené osoby bez potřeby ošetření ve zdravotnickém zařízení nebo hospitalizace. V praxi to znamená, že vás takový výjezd vyjde na desítky až stovky tisíc korun. Výsledný účet bude záležet na konkrétní destinaci. 

Proto je důležité, abyste si před cestou jasně stanovili, co na dovolené budete chtít podnikat za sporty a akce a vzali je v potaz při sjednávání cestovního pojištění. Rovněž doporučujeme, abyste si důkladně pročetli VPP pojišťovny. Ačkoli se jedná o několik stran popsaných malým písmem, najdete zde právě ty nejdůležitější informace.

1 názor Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 17. 1. 2015 13:01