Názory k článku
Pojištění domácnosti pomůže, problémem je podpojištění

Pokud uzavírám pojistku na definouvanou maximální hodnotu škody, chci od pojišťovny cokoli do této hodnoty. Je-li škoda vyšší, automaticky dostanu stropovou částku.
Současný stav je zajímavý: pokud jste pojištěni málo, počítá pojišťovna výplatu z poměru pojištění k reálné škodě. Pokud se ale pojistíte více, dostanete jen to, o co přijdete.
Čili v jednom z těchto případů vás pojišťovna škube - je na každém, aby se rozhodl, při kterém.

Jak říkával pan Baťa, když vyhazoval pojišťováky proti ohni: "Já nemám v úmyslu vyhořet".

A jak bys sis to představoval? V bytě vznikne od vánočního stromku požár, při kterém shoří záclona – celková škoda 650,- Kč. A pojišťovna klopí 500.000 Kč, protože jsi na tu částku pojištěn?

Protože pojistka se platí na základě pravděpodobnosti, že shoří celý byt, tedy s nějakou pravděpodobností dojde k totální škodě zatímco pravděpodobnost, že shoří jen půlka bytu je větší ?

Pokud by se pojišťovala jen částka bez určení rozsahu celku, nebylo by možné spočítat pravděpodobnost pojistné události, protože 250 000 může být hodnota celého vybavení bytu (poškození pouze totálním požárem) nebo např. jen politá lepší Hi-Fi souprava, tedy věc mnohem pravděpodobnější.

Přesně tak.
Navíc největší riziko nebývá požár, ale krádež. A protože různé části bytu jsou pro zloděje různě zajímavé, tak je i pojistné na různé vybavení různé. Proto to vypadá, že se musí některé věci pojišťovat dvakrát - jednou v celkovém souboru věcí a jednou v konkrétní skupině (např. elektronika, cennosti,...).
Každopádně ohledně toho podpojištění to nemusí mít každá pojišťovna. Pamatuji si, že v pojištění domácnosti u České pojišťovny, které se uzavíralo někdy kolem roku 2000 podpojištění nebylo, jak je to teď nevím.

problém je ovšem v tom, že za takových okolností musíte přepočítávat a měnit pojistnou smlouvu zhruba každý týden. něco si dokoupíte, něco opravíte, něco vyměníte za nové, - - - i kdybyste zakonzervoval stav, tak cena věcí se časem mění. takže vlastně vždy a za jakýchkoliv okolností se pojištovna může vyvinit z části plnění.
kromě akcionářů pojštovny se ale člověk obvykle pojišťuje na to, aby v případě škody zmírnil svoji ztrátu. pokud není trestné přijímat premie vypočtené z nadpojištění - pak by mělo být trestné kráti plnění z důvodu podpojištění. přenášet obě rizika na pojištěného znamená, že pouhým přirozeným vývojem vaší domácnosti nemáte nikdy šanci být pojištěn na správnou hodnotu.

. . . . řiká anonym.
ve smlouvě je to ovšem napsáno jasně.

A co když ve vašem bytě nebude hořet, ale hořet bude u sousedů a dojde k zakouření celého bytu ? Co zachraníte ??? NIC! Vše bude totálně zničeno a vy si budete kupovat i lžičku na boty! Budete škrábat i omitku ze stěn, abyste tam mohl dále bydlet. Za jakou dobu uvedete byt do uživatelného stavu? A kde budete do té doby bydlet ? U rodičů, kamaráda ? A jak vás tam nechá dlouho bydlet ? A to všechno lez řesit za pár korun ročně u Allianz pojišťovy. ZLODĚJNA ??????

http://www.idealni-bydleni.cz/idealni-bydleni-clanek-135-Pojisteni-plasi-cerveneho-kohouta---2.-cast

Za škodu vzniklou následkem požáru se považuje i poškození nebo zničení pojištěné věci zplodinami požáru nebo hašením nebo stržením při zdolávání požáru či při odstraňování jeho následků. Ale vytratil se nám tu kouř. Pokud tedy vyhoří domácnost sousedovi a do vašeho bytu vnikne “pouze” kouř, což je v takovém případě velmi pravděpodobné, můžete mít smůlu.

Kouř není "zplodina požáru"?

Ne vždy. K tomu, aby mohl být kouř považován za zplodiny požáru, musí být nejdříve to, co je jeho původcem označeno za požár :D. Výňatek z pojistných podmínek České pojišťovny (ostatní pojišťovny je mají obdobné).

Požárem není žhnutí a doutnání s omezeným přístupem kyslíku ani působení užitkového ohně a jeho tepla. Požárem dále není působení tepla při zkratu v elektrickém vedení (zařízení), pokud se plamen vzniklý zkratem dále nerozšířil.

No ale v tom původním beringově příspěvku se píše o zakouření v důsledku požáru u sousedů - tedy původcem asi požár je.

V tomto případě by asi bylo na místě vzniklou škodu vymáhat na sousedovi, a tomu by možná pomohla pojistka odpovědnosti za škody. S pojištěním domácnosti to asi moc společného nemá.

Jenže on mluví o "pojistce u Allianz za pár korun", takže to asi nebude ta nejdražší varianta Exkluziv, která jako jediná v pojistných podmínkách má jako pojistná nebezpečí poškození kouřem, levnější varianty Normal a Optimal nemají ani ty zplodiny.
U definice požáru je uvedeno pouze "Za požár se považuje oheň, který vznikl nebo se rozšířil mimo určené ohniště." o zplodinách, kouři nebo podobně nic. Takže jedině varianta Exkluziv :D
Prostě při sjednávání pojistky se vyplatí číst pojistné podmínky.
Samozřejmě "šedá je teorie a zelený strom života", nic nebráni pojišťovně zaplatit škodu mimo nároky z pojistné smlouvy, ale pak to popírá smysl pojistky - jistotu .

U Allianz kryje škody vzniklé kouřem pouze nejvyšší varianta pojištění - Exclusiv.

Situace: 2 stejné domácnosti, jedna pojištěna na 500, druhá na 250 za poloviční pojistné. Pravděpodobnost vzniku škody za 250 je v obou domácnostech stejná. Jenža za jednu se platí poloviční pojistné, proto bude poloviční plnění.

Pojistka neslouží k tomu aby jste na ni vydělal, ale aby vás chránila v případě nouze. To je opravdu zvláštní kalkulace o které se píšete. Poradím vám. Nic si nepojišťujte a dilema máte vyřešené! A až se k vám dostane kouř z hořicího bytu souseda do vyšeho bytu a vy nebude mít kde bydlet a přijdete o celý váš majetek, tak vám tato kalkulace určitě pomůže !?

Ovšem pozor na to, že poškození kouřem není to samé, jako poškození požárem. A poškození kouřem může být i ve výluce :D

Ano, máte pravdu a v tom je text článku užitečný - poradit, aby pojišťovna neškubala.

Vyberte si pojišťovnu, která vám bude hradit né limity plnění, ale % z pojistné částky. Všechny komerční pojišťovny , mimo jediné - Allianz, nabízí limitní částky za pojistnou událost bez ohledu na pojistnou částku. U Allianz je plnění vztaženo k pjistné částce v % . Čím je vyšší pojistné , tím je vyšší plnění

Čím je vyšší pojistné , tím je vyšší plnění

Takhle postupuje většina pojišťoven, né jen Alianz, je to normální, že při platbě většího pojistného jsou i peněžní částky z likvidace úměrně větší. A sousedovi, kterému kouř z mého vyhořelého bytu zničil majetek, nezbývá nic jiného než si škrtnout zapalovačem a vyvolat oheň i u sebe, aby nepřišel o peněžitou náhradu:-)))