Spočítejte si...

Zavřít

Pojištění domácnosti pomůže, problémem je podpojištění

S běžným životem v domácnosti je spojena řada rizik, které si často uvědomíte až v době, kdy se promění ve skutečnost. Náklady při nenadálých událostech nebývají malé, ne vždy ale ocenění domácnosti odpovídá realitě. Kde a za kolik si můžete domácnost pojistit a jak provést odhad hodnoty domácnosti?

Snaha o dobrý vhled na trh s pojištěním může být někdy zdlouhavá. Abyste si mohli vybrat pojištění domácnosti, které vám opravdu vyhovuje, připravili jsme pro vás nejprve přehled, co, která pojišťovna, před jakými riziky a za kolik pojišťuje. Čtěte více: Provize v pojištění pod pokličkou

Stanovení hodnoty domácnosti

Pro mnohé může být nejnepříjemnější povinností při sjednávání smlouvy o pojištění domácnosti stanovení její hodnoty. Většinou bude tento úkol právě na vašich bedrech. Co do ocenění ale zahrnout? Pomoci vám může tabulka, která přehledně shrnuje majetek, který byste měli ocenit. Pamatujte jen na to, že pokud budete příliš skoupí, dojde k podpojištění a vy v případě pojistné události nedostanete plnou hodnotu, o kterou jste přišli. Pokud naopak cenu nadsadíte, budete platit zbytečně vysoké pojistné. Podrobněji: Podpojištění, tikající nálož vaší pojistky.

Pomůcka pro stanovení hodnoty domácnosti
Který majetek ocenit pro účely pojištění domácnosti
nábytek včetně čalouněného a kuchyňské linky (bez spotřebičů)
koberce a podlahové krytiny (volně ložené)
záclony, závěsy, přehozy..
lůžkoviny – peřiny, prošívané deky, přikrývky a ostatní lůžkoviny, ložní prádlo, ručníky apod.
osvětlovací tělesa, lustry, lampy apod.
bílá technika (pračky, myčky nádobí, ledničky, sporáky, mikrovlnné trouby..)
domácí elektrospotřebiče (vysavače, fény, holící strojky, mixéry..)
užitkové sklo, porcelán, vázy, dekorační předměty
prádlo a ošacení členů domácnosti (pánské, dámské, dětské)
kožichy, kožešinové a kožené oděvy členů domácnosti
obuv všeho druhu všech členů domácnosti
knihy, noty, učebnice
kosmetika, léky, brýle
běžná zásoba potravin a nápojů včetně alkoholických a včetně zásob z vlastní sklizně
hobby – hračky, hry…
zařízení domácí dílny (nářadí, nástroje včetně elektrických)
ostatní potřeby pro domácnost – kuchyňské potřeby a nádobí, školní potřeby, psací potřeby, šicí potřeby
věci zvláštní kulturní a historické hodnoty, starožitnosti včetně starožitného nábytku, umělecké předměty, věci sběratelského zájmu včetně sbírek, pokud nejsou uloženy v uzamčeném trezoru a nejedná se o drahé kovy apod (viz. dále)
drahé kovy a předměty z nich vyrobené, nezasazené perly a drahokamy, vkladní a šekové knížky, platební karty, vkladové listy, cenné papíry a jiné obdobné dokumenty, ceniny, mince a medaile, známky, pokud nejsou uloženy v uzamčeném trezoru.
peníze- platné tuzemské i cizozemské státovky, bankovky a oběžné mince, pokud nejsou uloženy v uzamčeném trezoru.
věci uložené v trezoru – věci zvláštní kulturní a historické hodnoty apod, drahé kovy apod., peníze
audiovizuální technika včetně anténních systémů, mobilních telefonů a faxů, přístroje a zařízení z oblasti výpočetní techniky, fotografické přístroje, videokamery, optická zařízení, nosiče dat a záznamy na nich (CD, viodeokazety..
hudební nástroje (včetně elektrofonických)
sportovní potřeby – jízdní kola, golfové, lyžařské, potápěčské, jezdecké, rybářské, lovecké, tenisové a horolezecké potřeby, zbraně, snowboardy a malá plavidla
zvířata, rostliny – domácí a drobná zvířata, pokojové rostliny
věci svěřené zaměstnavatelem k výkonu povolání

Zdroj: Česká pojišťovna

Rozsah pokrytí rizik

Následující tabulka shrnuje rizika, která pojišťovny kryjí v základních balíčcích:

Základní pokrytí rizik
Allianz Česká podnikatelská pojišťovna Česká pojišťovna ČSOB Pojišťovna Direct Pojišťovna Generali Pojišťovna HALALI Všeobecná pojišťovna Hasičská vzájemná pojišťovna Kooperativa pojišťovna Maxima Pojišťovna Slavia pojišťovna Triglav pojišťovna UNIQA Wüstenrot
Požár x x x x x x x x x x x x x x
Výbuch x x x x x x x x x x x x x x
Přímý úder blesku x x x x x x x x x x x x x x
Pád letadla, jeho části, nákladu x x x x x x x x x x x x x
Povodeň a záplava x 1 x x x x x x
Vichřice a krupobití x x x x x x x x x x 5 x x x
Sesuv půdy, skal, zeminy, sněhové laviny x x x x x x x x x x
Pád stromů, stožárů x x x x x x x x x x
Tíha sněhu nebo námrazy x x x x x x x
Zemětřesení x x x x 3 x x x x x x
Voda z vodovodního zařízení x x x x x x x x x x
Přetlak nebo zamrzání vody x
Krádež, vloupání, loupež x x x x x x x x x
Úmyslné poškození či zničení x x x x 4 x x x x
Náraz vozidla x x x x x x
Zkrat či přepětí na elektromotorech x
Kouř, nadzvuková vlna x x x x
Pojištění zahrady x 2

1 – záplava vzniklá jinak než v příčinné souvislosti s povodní
2 – vztahuje se na vandalismus a živelní události, ochrana se vztahuje na nábytek, gril i vypěstované produkty
3 počínaje 6. stupněm MCS škály
4 jednání pachatele za účelem odcizení věcí
5 vyjma krupobití

Allianz pojišťovna

Pro trvale obývanou domácnost nabízí pojišťovna varianty Normal (v tabulce), Optimal a Exkluziv podle rozsahu pojistných rizik. Variantou Normal a Optima lze navíc pojistit i rekreačně nebo přechodně obývanou domácnost. Ve všech nabízených variantách jsou věci umístěné ve sklepě nebo jiných vedlejších prostorách pojištěny do stanoveného limitu pojistného plnění. Tento základní limit lze navýšit, uvedla pro server Měšec Pavla PasekováAllianz pojišťovny.

Součástí pojištění je i asistenční služba. Pokud se rozhodnete sjednat pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti najednou, získáte slevu za propojištěnost ve výši 10 %. Až o 15 % levněji můžete pořídit pojištění domácnosti, pokud si sjednáte zároveň životní a penzijní pojištění. Sleva se dá získat i za dobré zabezpečení proti vloupání. Za každý rok bez škodních událostí se navíc sníží vaše pojistné o 5 %, celkem do maximální výše 30 %. Do stejné výše budou převedeny i bonusy od jiných pojišťoven. Pojišťovna uvádí, že škody vesměs hradí v cenách nových věcí bez ohledu na jejich stáří a opotřebení.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

  • byt či dům v Praze: roční pojistné od 2025 korun
  • byt v krajském městě: roční pojistné od 1440 korun
  • dům v krajském městě: roční pojistné od 1575 korun
  • byt v malém městě a na vesnici: roční pojistné od 1035 korun
  • dům v malém městě: roční pojistné od 1125 korun

Česká podnikatelská pojišťovna

Pojištění domácnosti se vztahuje na veškeré movité věci, které tvoří zázemí domácnosti a uspokojují potřeby jejích členů. Do pojistné smlouvy lze zahrnout také pojištění cizích, oprávněně užívaných, věcí. Kromě majetku, který se nachází v prostorách obydleného bytu, jsou pojištěné i věci umístěné v nebytových prostorách a společných částech domu, jako chodby, schodiště, prádelny. Při stěhování se pojištění po dobu 30 dní od počátku stěhování vztahuje i na nový byt. Pojištěn máte svůj majetek i na jakémkoli jiném místě České republiky, pokud došlo k jejich poškození na místě obvyklém nebo určeném k jejich odkládání. Například v ubytovacím, stravovacím či sportovním zařízení nebo v dopravním prostředku. Při stěhování se pojištění vztahuje i na byt, do něhož se stěhujete, a to po dobu 30 dnů od zahájení stěhování, informovala server Měšec Renata SvobodováČeské podnikatelské pojišťovny. Čtěte více: Nejčastější chyby v pojistných smlouvách

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

  • domácnost v Praze: spoluúčast: 500 korun
    základní riziko 541 korun
    maximální riziko 2703 korun
  • domácnost v krajském městě: spoluúčast 500 korun
    základní riziko 541 korun
    maximální riziko 1880 korun
  • domácnost v malém městě: spoluúčast 500 korun
    základní riziko 541 korun
    maximální riziko 1354 korun

Česká pojišťovna

V rámci pojištění domácnosti budete mít u České pojišťovny krytou ochranu zařízení domácnosti – tedy nábytku, koberců, elektroniky, sportovních potřeb, nádobí, květin, ale i cenných předmětů, jako jsou šperky a obrazy nebo jízdní kola. Ochrana se váže na výši stanovených limitů v pojistné smlouvě. Kromě výjimečných případů pojišťovna prohlídky bytů neprovádí. Místem pojištění jsou i nebytové prostory v domě a vedlejších budovách příslušející k bytu, včetně garáže. Stejně tak jsou pojištěny i věci na jakémkoliv místě v ČR, pokud se jedná o věci osobní potřeby, kočárek či invalidní vozík uloženy u osoby či na místech k tomu určeným.

V závislosti na výši spoluúčasti (maximálně 20 000 korun), stupni zabezpečení domácnosti a propojištěnosti můžete získat 20%, 21% a 6% slevu.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

  • byt či dům v Praze: pojistné od 1554 korun
  • byt či dům v krajském městě (České Budějovice): pojistné od 1057 korun
  • byt či dům v okresním městě (Beroun): pojistné do 932 korun
  • byt či dům v malém městě: od 808 korun

ČSOB Pojišťovna

Pojištění ČSOB Pojišťovny se vztahuje na movité věci, které jsou součástí domácnosti a stavební součásti bytu. Pojistit lze i jízdní kolo nebo například starožitnosti, jako vedlejší předmět k pojištění domácnosti. Místem pojištění je kromě bytu a příslušenství domácnosti i garáž na jiné adrese. Do pojištění naopak nespadají věci na vysokoškolských kolejích, internátech a jednotlivě pronajatých místnostech v bytě.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 400 000 korun:

  • hlavní pojištění + doplňkové pojištění odcizení a vandalismu – roční pojistné 997 korun, spoluúčast 500 korun

DIRECT Pojišťovna

Pojištění DIRECT Pojišťovny se vztahuje na věci v domácnosti ale i sportovní náčiní a jiné vybavení v nebytových prostorech jako je sklep, garáž či komora, pokud náleží k nemovitosti. V případě domu je samostatně stojící garáž či sklep pojistitelná jen pokud se nachází na stejné adrese a to v rámci připojištění souvisejících staveb, sdělil serveru Měšec Tomáš Zavoral z DIRECT Pojišťovny. Dodal také, že klient nestanovuje pojistnou částku domácnosti přímo, ale má na výběr ze čtyř variant – 300, 500, 750 tisíc korun a jeden milion. Čtěte více: Pojištění dětí je důležité, moc to s ním ale nepřehánějte

I zde můžete využít systém bonusů, díky němuž můžete dosáhnout na slevy. Každý klient například nyní získá automaticky k uzavřené pojistné smlouvě majetku 20% slevu ve formě 48 bezeškodních měsíců bonusu. Bezeškodný průběh pojištění může pojistné snížit až o 30 %, za každých 12 měsíců beze škod pojišťovna slevuje 5 %. Pojistné snížíte až o polovinu i vhodným zabezpečením. Uznává se využití bezpečnostních zámků, fólií, závor a dveří, přídavných zámků, funkčních rolet a mříží, alarmu, kamerového systému a pultu centrální ochrany (PCO).

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

Pojištěná rizika: živelní události + odcizení + vandalismus, spoluúčast 1000 korun

  • byt či dům – Praha: 2405 Kč
  • byt či dům – Liberec: 2214 Kč
  • byt či dům – Blansko: 2145 Kč
  • byt či dům – Srbice (okr. Domažlice): 2031 Kč

Generali Pojišťovna

Pojištěním jsou kryty věci v místě vedeném v pojistné smlouvě, nebytových prostorách a osobní věci mimo místo pojištění. Dále je možné si pojistit i věci mimořádné hodnoty, garáž jako nemovitost i s věcmi (kromě auta) a bytovou jednotku (v osobním vlastnictví) bez společných částí domu. Pokud se sklep a garáž nachází ve stejném domě či pozemku, spadají automaticky také do pojištění. Majetek je pojištěn na novou cenu. Stěhujete-li se, po dobu 30 dnů pojistka kryje oba byty.

Generali Pojišťovna umožňuje pojistit movité věci i v garáži nacházející se na jiném pozemku, to už ale nutné pomocí připojištění, sdělila serveru Měšec Kateřina BíláGenerali Pojišťovny . Součástí pojištění je i bezplatná asistenční služba.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

Rozsah pojištění se u modelového příkladu vztahuje na základní pojistná nebezpečí (FLEXA – tedy požár, výbuch, úder blesku, pád letadla; náraz vozidla, aerodynamický třesk, voda z potrubí, lom trubky, vichřice, krupobití, tíha sněhu, pád stromu), odcizení (krádež vloupáním, loupež, vandalismus v souvislosti s vloupáním) a katastrofická nebezpečí, upřesnila Kateřina Bílá z Generali Pojišťovny. Čtěte více: Finanční mýty a jejich vliv na naše životy

  • byt či dům v Praze: pojistné 2650 Kč
  • byt či dům v krajském městě (Ústí nad Labem) : pojistné 2150 Kč
  • byt či dům v malém městě: pojistné 1650 Kč

HALALI, všeobecná pojišťovna

Pojištění domácnosti HALALI, všeobecné pojišťovny kryje věci, které jsou součástí domácnosti, včetně sportovního vybavení. Pro luxusně vybavenou domácnost je možné využít pojištění Nadstandard. Pojištěním jsou kryty i haly a místnosti v uzamykatelných nebytových prostorách, jako je garáž, sklep nebo půda.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

  • Pojišťovna pro domácnost této hodnoty uvažuje 4 místnosti a věci do maximální hodnoty:

    – věci umělecké a historické, klenoty a jiné cennosti, peníze – max. 25 000,–
     – známky, mince a jiné sběratelské zájmy – max. 10 000,–
     – fotografické přístroje, videokazety a optické přístroje – max. 20 000,–
     – výpočetní technika, anténní systémy, HiFi věže – max. 25 000,–
     – jízdní kola – max. 10 000,–

  • Roční pojistné bez ohledu na lokalitu – 850 korun

Požár

Ilustrační foto


Hasičská vzájemná pojišťovna

Základní pojištění zahrnuje soubory věcí tvořící zařízení domácnosti, věcí, které patří pojištěnému a příslušníkům jeho domácnosti, zvířata, která se nachází v místě pojištění a neslouží k výdělečné činnosti a stavební prvky a součásti bytu pořízené vlastním nákladem. Hasičské vzájemné pojišťovny můžete kromě trvale obydlené domácnosti pojistit i tu rekreační. Pokud je domácnost v rodinném domě, jsou automaticky pojištěny i věci ve sklepě či vedlejších stavbách rodinného domu. Pokud se jedná o domácnost v bytovém domě (panelák, činžák), pak je věci ve sklepě nutno připojistit s maximálním limitem 100 tisíc korun, sdělila serveru Měšec Marcela Kozová z Hasičské vzájemné pojišťovny.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

Typ pojištění A, který předpokládá věci do maximální hodnoty:

  • Nebezpečí odcizení:
    cennosti – 20 000 Kč (u ostatních nebezpečí – hodnota do pojistné částky)
    Peníze v hotovosti 5000 Kč
    Stavební součásti 5000 Kč
    Domácí zvířata 20000 Kč
    Elektronika 20 000 Kč
    Ostatní věci – do pojistné částky

  • Roční pojistné – domácnost v Praze 1500 korun
  • Roční pojistné – domácnost v krajském městě 1275 korun
  • Roční pojistné – domácnost v malém městě 750 korun

Kooperativa pojišťovna

Kooperativa nabízí pojištění domácnosti ve dvou variantách Prima a Komfort. Předmětem pojištění jsou movité věci tvořící zařízení domácnosti nebo ty, které slouží k uspokojování potřeb jejích členů. Dále také příslušenství a stavební součásti přiléhající k vnitřním prostorám bytu. Pojistka se vztahuje na váš byt a příslušenství, věci v uzamykatelných nebytových prostorách, jako je sklep či garáž a osobní věci, které má pojištěný u sebe, odložil je na místě k tomu určeném nebo je předal za účelem poskytnutí služby například do opravny. Čtěte více: Neplaťte za pojištění, které nepotřebujete 

Sjednané pojištění se váže k novým cenám, u cenností a věcí zvláštní hodnoty je plnění limitováno tržní hodnotou. Pojistné si také u Kooperativa pojišťovny můžete snížit o různé slevy. Například v případě lepšího zabezpečení bytu, než je předepsáno ve smluvních podmínkách můžete získat až 20% slevu. Budete-li platit pojistné ročně, jeho cena se tím může snížit o 5 % a pokud se váš byt nachází v budově u Kooperativy již pojištěné, pojistné se může zlevnit až o 10 %.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

  • domácnost v Praze – 2900 korun
  • domácnost v krajském městě – 2000 korun
  • domácnost v malém městě – 1350 korun

Maxima pojišťovna

Maxima pojišťovna poskytuje v základním balíčku pojištění domácnosti, tedy movitých věcí, které tvoří její zařízení, proti živelním událostem. Za vyšší částku lze pojistit majetek i před krádeží vloupáním. Součástí pojištění je i asistenční služba.

Modelový příklad domácnosti v hodnotě 500 000 korun:

  • roční pojistné ( živelní události) 550 korun
  • roční pojistné (krádež vloupáním – limit 250 000) 900 korun
  • roční pojistné celkem 1450 korun

Zdroj: kalkulátor Maxima pojišťovny

Slavia pojišťovna

Pojištění Slavia pojišťovny se kromě movitého zařízení domácnosti vztahuje i na sklep a garáž včetně věcí v ní uložených. Doplňkově je možné pojistit i riziko povodní a záplav a odcizení a vandalismu (včetně grafitti). V některých případech, jako jsou například umělecká díla, Slavia pojišťovna vyžaduje stanovení hodnoty znalcem.

Modelový příklad domácnosti v hodnotě 500 000 korun:

  • roční pojistné: 941 korun pro spoluúčast 1000 korun

Triglav pojišťovna

Triglav pojišťovna před riziky pojišťuje trvale užívané soubory movitých věcí nebo i přechodně užívané rekreační domácnosti. Pojištění se vztahuje i na kočárky a invalidní vozíky uložené v uzamčených společných prostorách bytového domu. Pojistka kryje i stavební součásti bytu (pořízené na vlastní náklad), anténní systémy včetně těch satelitních a do určité míry i sklep. Zde je možné i připojištění, garáž se připojišťuje vždy, sdělil serveru Měšec Roman Sznapka z Triglav pojišťovny. Ujednat se dá i pojištění věcí sloužících k výdělečných účelům.

Triglav pojišťovna vám může slevit 5 % z pojistného za propojištěnost a 5 % za to, že své pojistné budete hradit roční platbou. Do konce června nyní platí na pojištění 20% sleva a zlevnit své platby můžete i sjednáním přes internet. Součástí pojištění je asistenční služba.

Modelový příklad pojistného pro domácnost v hodnotě 500 000 korun(bez automatických slev):

  • roční pojistné pro domácnost v Praze 1950 korun
  • roční pojistné pro domácnost pro druhou rizikovou oblast (20 obcí) 1500 korun
  • roční pojistné pro domácnost v ostatních obcích 1050 korun

UNIQA pojišťovna

UNIQA pojišťovna v rámci pojištění domácnosti plní při škodě na celém obsahu vašeho bytu včetně staveb a příslušenství, zasklení obytného prostoru a vlastnické podíly anténních zařízení. Pojištění platí i mimo obytné místnosti pro sportovní a cestovní potřeby, kočárky, jízdní kola, zahradní nábytek či stroje a podobné věci uložené například na půdě a ve sklepě, ale jen v případě, jsou-li prostory uzamykatelné a využívané pojištěnou osobou. Pojistné plnění je v těchto případech limitováno podle způsobu zabezpečení, upozornila server Měšec Eva Svobodová z UNIQA pojišťovna. Čtěte více: Podpojištění, tikající nálož vaší pojistky

cestovko

Slevu 30 % k pojištění domácnosti můžete získat v případě, předložíte-li certifikát o určité úrovni zabezpečení domácnosti.

Modelové pojistné pro domácnost v hodnotě 500 000 korun:

  • roční pojistné pro domácnost v Praze – 1850 korun
  • roční pojistné pro domácnost v krajském městě 1850 korun
  • roční pojistné pro domácnost v malém městě 1300 korun

Wüstenrot pojišťovna

V rámci pojištění domácnosti si zde můžete vybrat ze dvou variant – Plus a Superplus. Wüstenrot pojišťovna kryje před rizikem soubory movitých věcí tvořící zařízení domácnosti, osobní věci jejích členů včetně jízdních kol, šperků nebo obrazů. Krytí je zaručeno v nových cenách a dostanete jej i za škody, které vzniknou hašením požáru ve vyšším patře či sousedním bytě. Pro nebytové prostory je stanovený limit plnění již v základním pojištění (základní limit 10 000 Kč). V případě potřeby lze tento limit za další pojistné zvýšit, sdělila serveru Měšec Helena Dušková z Wüstenrot pojišťovny.

Modelové pojistné pro domácnost v hodnotě 500 000 korun

  • roční pojistné pro domácnost v Praze a krajských městech 1500 korun
  • roční pojistné pro domácnosti v ostatních místech ČR 1000 korun
23 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 15. 7. 2009 23:11