Spočítejte si...

Zavřít

Platíte do Evropy? Pečlivě volte banku!

Platby do Evropské unie budou stále častější a dříve nebo později se s nimi setká každý z nás. Poplatky jsou však stále horentní. Rozdíly v ceně za platbu mezi bankami jsou značné. Pečlivě proto volte banku, s níž platíte - určitě se to vyplatí.

Poplatky za přeshraniční bezhotovostní platební styk jsou v českých finančních ústavech děleny do dvou kategorií – na platby přijaté na účet a na úhrady z účtu klienta. Jednotlivé poplatky, které jsou obsahem tohoto článku, jsou účtovány za předpokladu, že obsahují platný identifikační kód banky (BIC) a číslo účtu příjemce ve formátu IBAN.

Jednou z důležitých podmínek, aby byly platby účtovány dle níže uvedených pravidel, je platba v eurech se správně uvedeným identifikačním kódem banky (BIC) a číslem účtu příjemce ve formátu IBAN, což je formát čísla účtu, který vydala ECBS (European Committee for Banking Standards). Důvodem zavádění IBANu je podpora automatizovaného zpracování přeshraničních příkazů a snížení chyb z důvodu nesprávně zadaného čísla účtu.

Poplatky za přijaté platby
Banka Specifikum platby Poplatek Min. Max.
ČSOB do 12.500 EUR 150 Kč
nad 12.500 EUR 1% 150 Kč 1 000 Kč
Komerční banka 1% 100 Kč 900 Kč
Živnostenská banka 1% 200 Kč 1 000 Kč
Raiffeisenbank 0,25 % 500 Kč neomezeno
Česká spořitelna 1% 50 Kč 950 Kč
GE Capital Bank 1% 100 Kč 1 000 Kč
Citibank zdarma
HVB Czech 0,9 % 350 Kč 2 200 Kč
Poštovní spořitelna do 12 500 EUR 150 Kč
nad 12 500 EUR 1% 150 Kč 1 000 Kč
Volksbank 0,5 % 100 Kč 750 Kč
Poplatky za odeslanou platbu
Banka Specifikum platby Poplatek Min. Max.
ČSOB elektronicky do 12 500 EUR 250 Kč
na papírovém nosiči do 12.500 EUR 250 Kč + 1% 250 Kč 1 500 Kč
elektronicky nad 12 500 EUR 0,7 % 250 Kč 750 Kč
na papírovém nosiči nad 12.500 EUR 250 Kč + 1% 250 Kč 1 500 Kč
Komerční banka 1% 200 Kč 1 700 Kč
Živnostenská banka elektronicky/call centrum 0,8 % 200 Kč 1 000 Kč
na papírovém nosiči 1% 200 Kč 1 500 Kč
Raiffeisenbank 0,25 % 500 Kč
Česká spořitelna 1% 200 Kč 1 200 Kč
GE Capital Bank* 1% 220 Kč 1 500 Kč
Citibank 1% 300 Kč 2 000 Kč
HVB Czech 0,9% 500 Kč 2 400 Kč
Poštovní spořitelna elektronicky do 12 500 EUR 250 Kč
na papírovém nosiči do 12.500 EUR 250 Kč + 1% 250 Kč 1 500 Kč
elektronicky nad 12 500 EUR 0,7% 250 Kč 750 Kč
na papírovém nosiči nad 12.500 EUR 250 Kč + 1% 250 Kč 1 500 Kč
Volksbank 1% 300 Kč 1 700 Kč

* Za správné BIC, IBAN sleva 50 Kč

Poplatky se liší u Živnostenské banky, kde si v případě odesílané platby klient může vybrat podání prostřednictvím elektronického bankovnictví, call centra nebo klasickou cestu. Pokud klient podá platbu elektronickou cestou, která je cenově zvýhodněna, může u maximální výše poplatku ušetřit až 500 Kč oproti klasickému papírovému nosiči.

Pokud chce klient provést jednorázovou platbu v eurech do zemí Evropské měnové unie (země s oficiální měnou euro) v reálném čase, musí kromě základního poplatku zaplatit ještě příplatek 1 000 Kč a 15 EUR, dále za urgentní a promptní provedení úhrady si banka účtuje k základnímu poplatku ještě 500korunový příplatek a k expresnímu provedení úhrady příplatek 1 000 Kč.

Stejnou možnost výběru mezi elektronickým a papírovým způsobem podání nabízí i ČSOB, kde jsou platby rozděleny dle měny (u nás EUR) a výše zasílané částky do kategorie do 12 500 EUR s poplatkem 250 Kč za elektronické podání a s poplatkem 0,7 % při elektronickém podání pro částky nad 12 500 EUR, kde je maximální výše 750 Kč. V případě plateb přijatých jsou poplatky opět rozděleny do dvou intervalů, v kategorii do 12 500 EUR zaplatí klient 150 Kč, nad 12 500 EUR 1 %, minimálně 150 Kč, maximálně 1 000 Kč. Stejné poplatky jako ČSOB účtuje svým klientům i Poštovní spořitelna.

Pokud klientovi HVB Bank přijde na účet částka do 2 000 Kč, zaplatí poplatek 200 Kč, jinak HVB požaduje poplatek 0,9 % u obou typů plateb (příchozí i odchozí) s rozdílnými minimálními a maximálními částkami. Poplatky jsou shodně platné pro služby Online Banking, Telebanking a GSM Banking (v případě, že služba danou transakci či dispozici umožňuje). Za urgentní úhrady si účtuje příplatek 500 Kč.

Další české ústavy už ve svých cenících nerozlišují způsob podání platby a plošně je zpoplatňují procentní sazbou s minimální a maximální hranicí.

Raiffeisenbank zpoplatňuje platby nejnižším procentem, které vyvažuje nejvyšší minimální poplatek ze všech bank. Naproti tomu není stanoven maximální poplatek, který může klient banky za položku zaplatit. Tyto podmínky se netýkají klientů se smlouvou o produktovém balíčku Komletkonto, Zlaté konto a klientů se zvláštním cenovým ujednáním. Pokud by se zákazník rozhodl k urgentnímu převodu, musel by k základní sazbě připlatit ještě 250 Kč. Banka dále odděluje platby v rámci Raiffeisenbank, pokud jsou ve prospěch jiného majitele účtu (500 Kč za položku), nebo ve prospěch stejného majitele účtu (100 Kč za položku).

Komerční banka zpoplatňuje úhradu ze zahraničí a z tuzemska v cizí měně jedním procentem z hrazené částky, minimálně 100 Kč, maximálně pak 900 Kč. Pokud se jedná o úhradu do zahraničí v cizí měně nebo v tuzemsku v cizí měně, pak je poplatek jedno procento, kdy minimální částka je 200 Kč a maximální až 1 700 Kč. K těmto poplatkům může být připočítán poplatek za expresní (500 Kč) či urgentní (1 000 Kč) zpracování či poplatek pro krytí nákladů na realizaci úhrady klientem (600 Kč).

Česká spořitelna nabízí klientovi bezhotovostní zahraniční platební styk v případě úhrady do zahraničí za poplatek 1 %, minimálně 200 Kč, maximálně 1 200 Kč. Pokud je klient příjemcem, pak hradí poplatek také 1 %, ale minimálně 50 Kč, maximálně 950 Kč. V případě urychleného vyřízení si banka účtuje příplatek 500 Kč.

V pořadí následuje GE Capital Bank, která bude na klientovi požadovat 1 % za příchozí (min. 100 Kč, max. 1.000 Kč), kdy výše vyplacené částky může být snížena o poplatky, které si vyžádá zahraniční banka, i odchozí (min. 220 Kč, max. 1 500 Kč) platby. U odchozích plateb v EUR do Evropské unie splňujících podmínku správného IBAN a BIC je základní poplatek snížen o 50 Kč.

Volksbank si za přeshraniční platby účtuje 0,5 % (min. 100 Kč, max. 750 Kč) u příchozím plateb a 1 % (min. 300 Kč, max. 1 700 Kč) u plateb realizovaných na vrub účtu klienta. Pokud je platba přijata z některého peněžního ústavu patřícího do skupiny Volksbank, pak u částky do 400 000 Kč je poplatek 275 Kč a nad tuto částku přijde platba klienta na 400 Kč.

Klienti Citibank nemusejí v případě příchozí platby vůbec sáhnout do kapsy, za to o něco hlouběji musí zalovit při odchozí platbě (1 % z částky, min. 300 Kč, max. 2 000 Kč).

Nyní si představme jednoduchý příklad, který pomůže poodkrýt skutečné rozdíly mezi jednotlivými peněžními ústavy.

1. klient banky obdržel na účet ze zahraničí nebo jiné české banky částku 6 000 EUR (přepočítací kurz 31,49 Kč/EUR)

Příklad 1.
Banka poplatek v Kč poplatek v EUR
Citibank zdarma
ČSOB 150 Kč 4,7 EUR
Poštovní spořitelna 150 Kč 4,7 EUR
Raiffeisenbank 500 Kč 15,87 EUR
Volksbank 750 Kč 23,8 EUR
Komerční banka 900 Kč 28,5 EUR
Česká spořitelna 950 Kč 30,1 EUR
Živnostenská banka 1 000 Kč 31,7 EUR
GE Capital Bank 1 000 Kč 31,7 EUR
HVB Bank CZ 1 700 Kč 54 EUR

2. klient provedl úhradu do zahradničí nebo jiné české banky ve výši 6 000 EUR

Příklad 2.
Banka poplatek Kč poplatek EUR
ČSOB 250 Kč* 7,7 EUR*
1 750 Kč** 55,5 EUR**
Poštovní spořitelna 250 Kč * 7,7 EUR
1 750 Kč** 55,5 EUR**
Raiffeisenbank 500 Kč 15,8 EUR
Živnostenská banka 1 000 Kč* 31,7 EUR*
1 500 Kč** 47,6 EUR**
Česká spořitelna 1 200 Kč 38,1 EUR
GE Capital Bank 1 450 Kč 46 EUR
Komerční banka 1 700 Kč 54 EUR
HVB Bank CZ 1 700 Kč 54 EUR
Volksbank 1 700 Kč 54 EUR
Citibank 1 889 Kč 60 EUR

* příkaz zadán elektronicky
** příkaz zadán na papírovém nosiči

Pokud nepočítáme Citibank, kde je příchozí platba zdarma, pak jednoznačně nejnižší poplatek v obou příkladech nabízí ČSOB při elektronickém podání příkazu, následovaná Raiffeisenbank v závěsu s ostatními bankovními domy.

Anketa

Jak často platíte do zahraničí za objednané zboží?

3 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 21. 8. 2004 13:13