Poměrně dobré zhodnocení situace penzijního připojištění na českém trhu. Na druhou stranu si nemyslím, že by penzijní připojištění ztrácelo na atraktivitě. Myslím si, že je pro české občany stále zajímavé. Jeden z důvodů proč je stále tak atraktivní může být nízká finanční gramotnost spotřebitele. Jelikož jiné způsoby investování než je stavební spoření a penzijní připojištění je pro většinu lidí nepřijatelné.
Ovšem co si pod tím máme představit? Finančně gramotným občanem se podle ministerstva rozumí spotřebitel, který chápe základní ekonomické souvislosti, orientuje se na trhu finančních produktů a služeb a je schopen odpovědně spravovat osobní nebo rodinný rozpočet, včetně správy finančního majetku a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.
Ministerstvo vnitra si nechalo od agentury STEM/MARK zpracovat výzkum veřejného mínění, který se zaměřil na vzdělání respondentů, ale také na základní znalosti termínů v oblasti finančních služeb, znalost a orientaci ve finančních produktech a službách nebo na finanční strategii domácností. K jakým závěrům dospěl?
1/5 lidí osobní finance nezajímají
2/5 lidí jsou špatně nebo průměrně informováni
1/3 lidí si svůj osobní nebo rodinný rozpočet neplánuje nikdy
Při výběru spotřebitelského úvěru se 18% lidí řídí podle výše měsíční splátky
Na otázku „Jak byste naložil(a) s volnými peněžními prostředky ve výši 2000 Kč, které by vám zbyly v každém měsíci?“
1/4 by je utratila.
Pouze 8 % by s penězi dále pracovalo a investovalo je například do podílových fondů nebo akcií.
Respondenti si měli představit, že investují částku 3000 Kč. Na otázku „Dal(a) byste přednost výnosu 300 Kč nebo výnosu 15 % z investované částky?“ odpovědělo plných 16 procent dotázaných špatně a 10 procent nebylo schopno se rozhodnout. Lépe odpovídali lidé s vyšším vzděláním a lepší sociální pozicí.
Z výsledku můžeme vyčíst, že praktické znalosti některých našich spoluobčanů z oblasti financí jsou velmi špatné.
Inflace
penzijní fondy musí být schopny zajistit zhodnocení úspor účastníků penzijního připojištění nad úrovní inflace. Pokud toho schopny nebudou, postrádá tato forma spoření smysl
Závěr
Závěrem autor ukazuje na dva hlavní problémy u penzijního pojištění. Prvním z nich je legislativní omezení investičních možností penzijních fondů. Stát stanovuje penzijním fondům cca 80% investiční strategie. Tj. jeden z důvodů proč rozdíly ve výnosech mezi penzijními fondy jsou tak malé. Druhým pak malá transparentnost jejich hospodaření.