Nestačí vám veřejné zdravotní pojištění?

Nevyhovují vám služby poskytované veřejným zdravotním pojištěním? Jste příliš sexy na to, abyste si připláceli za nadstandardní lékařskou péči? Chcete mít jistotu, že budete schopni splácet své závazky i v případě vážných onemocnění?

Ano, řeč bude o soukromém zdravotním pojištění, které v České republice nabízí hned několik subjektů. V zásadě jde o pojištění, které v některých případech může doplňovat standardní lékařskou péči. Přináší ale i řadu dalších výhod.

Základní ideou soukromého zdravotního pojištění je skutečnost, že v případě závažné nemoci začíná být člověk velmi závislý na nemocenských dávkách, jejichž výše bývá výrazně nižší než běžný příjem.

V takovém případě se dostává postižený a jeho rodina do tíživé finanční situace, kterou je třeba překlenout. Některé závažné nemoci jsou navíc spojeny s nemalými náklady na jejich léčení, které nejsou hrazeny z veřejného zdravotního pojištění. Pokud je nemocný člověk zatížen finančním závazkem (např. hypotečním úvěrem), pojišťovna navíc v takovém případě standardně plní za něj.

Důvodů, proč sjednat soukromé zdravotní pojištění, je tedy povícero. Navíc není ani příliš drahé a lze ho sjednat za několik stokorun měsíčně.

Ruku v ruce s hypotékou
Každý, kdo někdy žádal o hypoteční úvěr, se zřejmě setkal s otázkou, zda se má k němu životně pojistit. Pojišťovny takové pojistky často nabízejí s tím, že pokud klient zemře, uhradí celý zbytek jistiny ve prospěch příslušné finanční instituce. Hypoteční banky navíc v takovém případě zpravidla nabízejí nižší úrokovou sazbu, neboť se poskytnutý úvěr stává méně rizikovým.

Takovéto pojistky (pokud nejsou kapitálové nebo investiční) ale mívají jeden háček. Pojišťovny totiž zpravidla nenabízejí krytí v případě vážné nemoci, kdy klient nemusí být schopen cokoliv platit po dobu mnoha měsíců.

Jelikož se hypoteční úvěry nezřídkakdy splácejí dvacet let, jen stěží lze předpokládat, že během takto dlouhé doby nemůže klienta závažná choroba postihnout. Za pojistné řádově v rozmezí 5 – 10 % výše hypoteční splátky si je takto možné ušetřit spoustu starostí.

V čem se liší…
Ačkoliv základní vlastnosti pojištění nemoci jsou ve všech pojišťovnách prakticky stejné, i zde lze vysledovat relativně zásadní rozdíly. Každá pojišťovna obvykle nabízí něco, v čem se liší od těch ostatních.

Pojišťovna České spořitelny např. vztahuje pojištění hospitalizace i na dobu těhotenství a porodu. Pojišťovny často nabízejí plnění ve formě denních dávek až po prvních dvou týdnech neschopnosti a ani Pojišťovna ČS není v tomto ohledu výjimkou. Výjimkou je Česká pojišťovna ZDRAVÍ, která přiznává nárok na denní dávku až 29. dnem neschopnosti. Takovéto pojištění bude přirozeně levnější, stejně jako bude nižší pravděpodobnost, že nastane takto dlouhá pracovní neschopnost.

Zcela unikátní nabídku nabízí pojišťovna Cardif Pro Vita, která poskytuje v rámci soukromého zdravotního pojištění možnost pojistit se pro případ ztráty zaměstnání. Takovéto pojištění má při povinnosti splácet finanční závazek cenu zlata. Zvlášť když vám v ostatních pojišťovnách vesele vysvětlují, že žádné takové neexistuje.

Zatímco některé z pojišťoven váží své plnění na délku pracovní neschopnosti, jiné na přesně vyjmenovaná onemocnění (např. Allianz pojišťovna), kdy si klient sám určí využití vyplacené částky (nadstandardní péče, výplata hotovosti apod.).

Vyplácená dávka v případě pracovní neschopnosti by obecně neměla být (výrazně) vyšší, než je rozdíl mezi běžným příjmem klienta a nemocenskou. Pojišťovna UNIQA ale při současném pojištění nemocenských dávek a pracovní neschopnosti umožní porušení tohoto pravidla a klient se může těšit z vyšší denní dávky, než činí jeho denní plat.

Pojištění nemoci, ačkoliv zatím není příliš známé, má řadu výhod. Určitě každý, kdo uvažuje o významnějším finančním závazku (hypoteční úvěr, běžný úvěr, leasing), by o něm měl přinejmenším přemýšlet.

Anketa

Využíváte soukromé zdravotní pojištění?

2 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 18. 12. 2002 13:21