Spočítejte si...

Zavřít

Nerušte stavební spoření

Máte uzavřenou smlouvu o stavebním spoření a bude vám končit pětiletý cyklus? Nevíte, kam peníze výhodně uložit, aby byly rychle k dispozici? Stačí jen plně využít výhod stávající smlouvy o stavebním spoření a spořit dál!

Stavební spoření se stalo velkým hitem. Díky štědrému státu, který nám nadělí až 4 500 Kč ročně, využívá výhod tohoto druhu zhodnocení úspor téměř 4,2 milionu lidí. Osvobození od placení daně z úroků a vysoká bezpečnost vkladů činí tuto investici obzvláště výhodnou.

Co když uplyne pět let spoření?
Pět let spoření je pouze minimální doba, kdy účastník nesmí s prostředky na účtu nijak manipulovat, aby nepřišla v niveč státní podpora. Řada lidí má v povědomí, že stavební spořitelny klientům smlouvu za 5 let automaticky zruší. Toto je ale nepravdivá domněnka, díky které jen drobný střadatel přichází o vyšší zisky.

Je zcela na úvaze klienta, jak dlouho bude spořit. Klidně můžete spořit deset, ale i 20 let a žádná stavební spořitelna ho nebude omezovat. Je však bezpodmínečně nutné si zvýšit cílovou částku v době, kdy se aktuální zůstatek na účtu, včetně úroků a připsaných záloh státní podpory, blíží k výši sjednané cílové částky u stavební spořitelny.

Co mi to přinese, když budu spořit déle?
Klienti, kterým bude končit smlouva o stavebním spoření, a nebo ti, které to brzy čeká, mají jedinečnou možnost využít výhod a pokračovat ve spoření dále. V době, kdy zakládali smlouvy, platilo pro klienty, kteří nechtějí čerpat úvěr, tzv. úrokové zvýhodnění až 3 %, a tak celkový úrokový výnos mohl dosáhnout podle stavební spořitelny až k 5 %. Navíc, jak bylo uvedeno, výnos nepodléhá zdanění, což ještě zvyšuje atraktivitu tohoto druhu spoření.

Drobný střadatel by dnes velmi těžko hledal banku, ale i třeba bezrizikový podílový fond peněžního trhu, kde by dosáhl tak vysokého zhodnocení jako ve stavební spořitelně. To by musel činit hrubý úrok více než 5 %, aby bylo zhodnocení srovnatelné.

Toto přináší klientům v současně době, kdy výnosy v bankách dosahují historického minima, velkou výhodu. Navíc po uplynutí pětileté lhůty jsou peníze rychle k dispozici, což je činí dobře likvidními. Pro výpověď je stanovena tříměsíční výpovědní lhůta, která počíná běžet prvním dnem následujícího měsíce po podání výpovědi.

Nedejte na rady dealera
Mylná představa lidí je, že po ukončení 5 let spoření přicházejí o státní podporu. Státní podpora činí vždy 25 % z ročního vkladu účastníka společně s připsanými úroky, ale vždy může činit maximálně 4 500 Kč za rok. Nikde v zákoně o státní podpoře není omezena doba poskytování tohoto příspěvku, a tak nadále bude záležet na štědrosti státu, co spořivým občanům přichystá.

Někteří dealeři vnucují klientům myšlenku, že je pro ně výhodné smlouvy ukončit a založit novou. Toto je výhodné, ale pouze pro obchodní zástupce, kteří mají z nově uzavřených smluv velké provize. Klient, který je poslechne, si zakládá smlouvu samozřejmě za podmínek, které platí v současné době, kdy se úroková míra pohybuje kolem 3 %. To je sice o trochu vyšší než výnos v bance, ale o pohádkovém úroku, který nedávno měl na původní smlouvě, si může nechat jen zdát.

Volnost ve spoření
Stavební spoření je velice liberálním produktem. Nezavazuje klienta platit podobně jako penzijní připojištění pravidelně příspěvek, ale umožňuje kdykoliv provést jakýkoliv vklad.

Jen je důležité, aby účastník dodržel minimální stanovené vklady, které jsou kolem 0,5 % z cílové částky, a nebyl v 6 měsíčním prodlení, kdy mu může stavební spořitelna vypovědět smlouvu. Na druhé straně si musí dát pozor, aby nepřespořil cílovou částku.


Co nám nabízí stavební spořitelny v současné době?

Tabulka č. 295
  ČMSS HYPO Raiffeisen SS ČS VSS KB Wuestenrot
Úrok-nečerpání úvěru 3 % 4 % 3 % 3 % 3 % 4.20 %
Minimální cílová částka 40 000 Kč 50 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč
Měsíční minimální vklad (% z CČ) 0,50 % 0,30 % 0,3–0,7 % -------- 0,50 % 0,50 %
Založení stavebního spoření 1 % 1 %, 1,6 % 1 %, 0,75 % 1 % 1 %, 0,75 % (J) 1 %
Vedení účtu, výpisy-ročně 160 Kč 180 Kč 180 Kč 210 Kč 180 Kč 180 Kč
Předčasná výpověď (% z CČ) 0,50 % 0,50 % 0,50 % 0,50 % 0,50 % 0,50 %
INFOLINKA 0800/120100 0844/111113 0800/112211 0800/207207 02/22824250 0800/225555

Anketa

Budete pokračovat v současné smlouvě o stavebním spoření?