Spočítejte si...

Zavřít

Nejlevnější běžný účet

Zvyšující se poplatky v našich bankách nutí řadu lidí poohlédnout se směrem ke konkurenci, zda by tam pro ně nebylo levněji. Naposledy zdražila Živnostenská banka. Kdo je levnější a kde nás vás naopak „vezmou na hůl“? Nabízíme porovnání měsíční nákladů za vedení účtu v jednotlivých bankách.

Bankovní sektor v ČR se vydal cestou zvyšování bankovních poplatků. Doba, kdy poplatky za služby spojené s běžným účtem byly levnou záležitostí, je pryč. Banky zdražují výběry hotovosti, vklad na účet i provedení klasických platebních příkazů.

Nelze se tedy divit, že se řada klientů poohlédne u konkurence, zda by tam nebylo přeci jent rochu levněji.

Náklady za vedení účtu

Poplatky za vedení účtu tvoří základ poplatků, které klient musí bance pravidelně platit. Tyto poplatky, většinou ve formě tzv. produktových balíčků, zahrnují samotné vedení účtu, zasílání měsíčních výpisů a řadu dalších služeb, které jsou zde zahrnuty podle náročnosti klienta. Součástí bývá zřízení a vedení platební karty, možnost využití kontokorentu, případně služeb elektronického bankovnictví.

Náklady na vedení účtu
Banka Produkt Vedení účtu s měsíčními výpisy Telefonické bankovnictví (měsíčně) GSM bankovnictví (měsíčně) Internetové bankovnictví (měsíčně)
Citibank Citibank účet 200 Kč 1) zdarma zdarma zdarma
Česká spořitelna Sporožiro 20 Kč + poštovné 6,40 Kč 2) 15 Kč 3) 5 Kč 15 Kč 3)
Výhodný program 4) 35 Kč+ poštovné 6,40 Kč součást programu 5 Kč součást programu
Komplexní program 5) 75 Kč + poštovné 6,40 Kč součást programu 5 Kč součást programu
ČSOB Osobní konto Plus 6) 50 Kč součást programu součást programu součást programu
Aktivní konto 7) 170 Kč součást programu součást programu součást programu
Aktivní konto Plus 8) 390 Kč součást programu součást programu součást programu
Prémiové konto 9) 390 Kč (50 Kč) součást programu součást programu součást programu
Dresdner Bank CZ Běžný účet 450 Kč-čtvrletně  –  – 50 Kč
eBanka Základ 19 Kč 10) + 3,90 Kč 45 Kč 10) 11) 45 Kč 10) 11) 45 Kč 10) 11)
Plus 75 Kč 12) + 3,90 Kč 75 Kč 12) 11) 75 Kč 12) 11) 75 Kč 12) 11)
GE Capital Bank Běžný účet 30 Kč 13) 39 Kč 39 Kč 39 Kč
Genius 79 Kč součást programu 14) součást programu 14) součást programu 14)
HVB Bank Osobní účet 60 Kč 50 Kč 35 Kč 50 Kč
Konto Rodina 15) 94 Kč součást programu součást programu součást programu
Konto Komfort 16) 184 Kč součást programu součást programu součást programu
Interbanka Běžný účet 100 Kč  –  –  –
Komerční banka A-konto 17) 200 Kč součást programu
Express konto 18) 79 Kč součást programu  – součást programu
Ideal konto 19) 35 Kč 20)  – 49 Kč
Perfekt konto 21) 55 Kč součást programu  – 49 Kč
Poštovní spořitelna Plus 24) 90 Kč  – součást programu součást programu
Electron 25) 70 Kč  – součást programu součást programu
Klasik 22) 19 Kč  – 30 Kč 60 Kč
Rodina 23) 50 Kč  – 30 Kč 60 Kč
První městská banka Běžný účet GAMA 20 Kč  –  –  –
Raiffeisenbank Kompletkonto Start 26) 45 Kč 35 Kč 35 Kč 35 Kč
Kompletkonto Klasik 26) 27) 80 Kč v ceně balíčku v ceně balíčku v ceně balíčku
Kompletkonto Optimum 26) 27) 28) 125 Kč v ceně balíčku v ceně balíčku v ceně balíčku
Sparkasse Muhlviertel S-žiro 20 Kč + 15 Kč (výpis) 30 Kč  – 300 Kč
Volksbank Běžný účet 25 Kč+15 Kč (výpis)  –  – 30 Kč
Živnostenská banka Běžný účet 30 Kč + 10 Kč (výpis) 30 Kč 30 Kč 30 Kč
Osobní menu Standard 29) 99 Kč součást programu součást programu součást programu
Osobní menu Forte 29) 30) 149 Kč součást programu součást programu součást programu
Osobní menu Grand 29) 31) 289 Kč součást programu součást programu součást programu

Poznámky:

  1. při zůstatku nad 300 tis. Kč na všech účtech (i majetkových) vedení zdarma
  2. při vedení služby Servis 24 zdarma
  3. veškeré komunikační kanály ve službě Servis 24
  4. program zahrnuje vedení služby Servis 24, kontokorentního úvěru, vydání a používání a vedení jedné mezinár. platební karty (Maestro, VISA Electron)
  5. program zahrnuje vydání a používání jedné plateb. karty VISA Classic, MC Standard nebo nebo VISA Classic kreditní, dále správa a vedení kontokorentního úvěru a služby Servis 24
  6. program zahrnuje zasílání měsíčních výpisů, zřízení trvalých plateb, SIPO, zřízení a měsíční poplatek za službu Linka24, zřízení a měsíč. poplatek za službu Internetbanking, vydání a vedení elektronické platební karty, zřízení kontokorentního úvěru
  7. program zahrnuje zasílání měsíčních výpisů, zřízení trvalých plateb, SIPO, zdarma 5 účetních položek elektronicky v rámci ČSOB a 5 mimo banku (debet), zřízení s měs. poplatkem, mezinárodní plateb. karty Classic/Standard, vydání a vedení ČSOB Kreditní karty, zřízení kontokorentu
  8. program zahrnuje totožné výhody jako u Aktivního konta, jen zdarma 2×10 plateb měsíčně elektronicky, vydání a vedení úvěrové karty typu Gold
  9. program zahrnuje totožné výhody jako u Aktivního konta, v případě zůstatku na všech účtech v ČSOB nad 1 mil. Kč se platí jen 50 Kč měsíčně
  10. při příjmu peněz na účet ve výši 15 000 Kč měsíčně – zdarma
  11. poplatek zahrnuje všechny formy přímého bankovnictví
  12. při příjmu peněz na účet ve výši 30 000 Kč měsíčně – zdarma
  13. při zůstatku nad 40 tis. Kč – zdarma
  14. v ceně programu 2 libovolné formy přímého bankovnictví, kontokorent flexikredit
  15. zahrnuje vydání a vedení karty Maestro, Mastercard a slevu Maestro pro děti, sleva na výběr z bankomatů, veškeré elektronické bankovnictví vedení i zřízení zdarma, zřízení kontokorentu
  16. zahrnuje vydání a vedení debetní a kreditní karty, 2 výběry zdarma, elektronické bankovnictví vedené zdarma, 10 elektronicky podaných plateb, 3 platby trvalým příkazem
  17. Expresní linka KB, platební karty Inter Card, American Express Card, bankovní karta optického Klíče, kontokorent zřízení i vedení, zadání trvalých příkazů, povolení inkasa (SIPO)
  18. Expresní linka KB, Moje banka, 1. rok platební karta a SIPO zdarma
  19. pro majitele platební karta VISA Electron, Ideal sporoúčet
  20. při využívání přímého bankovnictví sleva 20 Kč
  21. Expresní linka KB, platební karta VISA Electron, kontokorent, 2 výběry měsíčně v bankomatech KB zdarma
  22. vydání Maxkarty majiteli (pozor, za vedení se platí 12 Kč měsíčně)
  23. vydání Maxkarty majiteli, zřízení povoleného přečerpání a neomezený počet volání na službu ČSOB Phone 24
  24. neomezené volání na ČSOB Phone 24, zřízení kontokorentu, zřízení a vedení služby GSM Banking a ČSOB Hombanking 24, platební karta VISA Classic (1. rok) a vydání Maxkarty pro majitele účtu
  25. neomezené volání na ČSOB Phone 24, zřízení kontokorentu, zřízení a vedení služby GSM Banking, ČSOB Homebanking 24 a bezplatné vydání Maxkarty pro majitele
  26. vedení a vydání platební karty VISA Electron nebo Maestro, zřízení a vedení kontokorentu, zřízení a vedení 1 ze služeb přímého bankovnictví zdarma
  27. vydání a vedení 2. karty (embosované) zdarma, zřízení spořícího účtu včetně výpisů, pojištění platební karty, automatický převod na spořící účty a vedení všech služeb přímého bankovnictví zdarma
  28. zdarma cestovní pojištění, 2 embosované platební karty místo elektronických
  29. v ceně zahrnuto provedení elektronicky předaných plateb, zřízení, změna a provedení trvalé platby, vydání karty VISA Electron, měsíční poplatek za MiniBanku, NetBanku a hlasový automat, kontokorentní úvěr
  30. vedení karty VISA Classic (místo elektronické) a sleva na další kartu
  31. vydání a vedení platebních karet VISA Gold a VISA Classic (místo elektronické)

Náklady platebního styku

Významným faktorem ovlivňujícím celkové náklady za vedení účtu jsou i poplatky vzniklé za transakce na něm uskutečněné. Všeobecně platí, že platby uskutečněné elektronicky (zvlášť přes internetové bankovnictví) jsou levnější než klasicky podaný příkaz na přepážce banky.

Podobné „pravidlo“ platí i v případě manipulace s hotovostí, kdy její výběr je několikanásobně levnější z vlastního bankomatu oproti pokladně na přepážce banky nebo použití cizího bankomatu.

Bezhotovostní platby kartou u obchodníka jsou bankami preferovány a jsou vždy zdarma, účtován není ani poplatek za účetní položku.

Poplatky za přijaté platby
Banka Produkt Přijatá platba
v rámci vlastní banky z cizí banky
Citibank Citibank účet zdarma zdarma
Česká spořitelna Sporožiro
Výhodný program
Komplexní program
5 Kč 7 Kč
ČSOB Osobní konto Plus
Aktivní konto
Aktivní konto Plus
Prémiové konto
8 Kč 10 Kč
Dresdner Bank CZ Běžný účet 10 Kč 10 Kč
eBanka Základ 6,10 Kč 8,10 Kč
Plus 2,90 Kč 4,90 Kč
GE Capital Bank Běžný účet
Genius
5 Kč 5 Kč
HVB Bank Osobní účet
Konto Rodina
Konto Komfort
5 Kč 5 Kč
Interbanka Běžný účet 2 Kč 2 Kč
Komerční banka A-konto
Expres konto
Ideal konto
Perfekt konto
5 Kč 7 Kč
Poštovní spořitelna Klasik
Rodina
Plus
Electron
4 Kč 6 Kč
První městská banka Běžný účet GAMA zdarma 3.50 Kč
Raiffeisenbank Kompletkonto Start
Kompletkonto Klasik
Kompletkonto Optimum
4 Kč 4 Kč
Sparkasse Muhlviertel S-žiro 6 Kč 6 Kč
Volksbank Běžný účet 6 Kč 6 Kč
Živnostenská banka Běžný účet 4 Kč 4 Kč
Osobní menu Standard
Osobní menu Forte
Osobní menu Grand
zdarma zdarma
Poplatek za odeslanou platbu
Banka Odeslaná platba
v rámci vlastní banku (klasicky) mimo banku (klasicky) elektronicky v bance/mimo
Citibank 24 Kč 24 Kč telefonní bankéř: 15 Kč
Internet: 6 Kč
Česká spořitelna přepážka 45 Kč,
BOX 6 Kč
přepážka 47 Kč,
BOX 8 Kč
bankéř: 3,50 Kč/5,50 Kč
ostatní: 2 Kč/4 Kč
ČSOB pobočka 8 Kč pobočka-10 Kč Linka 24: 5 Kč/7 Kč
ostatní: 4 Kč/6 Kč
Dresdner Bank CZ zdarma 25 Kč internetové bankovnictví: 4 Kč/4 Kč
eBanka – Základ přepážka, tel. bankéř 26,10 Kč přepážka, tel. bankéř 28,10 Kč 6,10 Kč/8,10 Kč
eBanka – Plus přepážka, tel. bankéř 22,90 Kč přepážka, tel. bankéř 24,90 Kč 2,90 Kč/4,90 Kč
GE Capital Bank 12 Kč 12 Kč 3 Kč/3 Kč
HVB Bank 20 Kč 20 Kč Telebanking: 7 Kč
On-line Banking: 3,50
GSM Banking: 2 Kč
Interbanka 2 Kč 20 Kč  –
Komerční banka 1.- 5. platba 8 Kč, další 16 Kč 1. – 5. platba 10 Kč, další 18 Kč Expresní linka (1. – 10. platba): 2,90 Kč/4,90 Kč
Mojebanka: 1,90 Kč/3,90 Kč
Poštovní spořitelna 4 Kč 6 Kč 1,50 Kč/3,50 Kč
První městská banka 9 Kč 2 Kč Hombanking: 4 Kč/4 Kč
Raiffeisenbank 10 Kč 20 Kč Mobilkonto, Webkonto: 2 Kč/3 Kč
Callkonto 3 Kč/4 Kč
Sparkasse Muhlviertel 8 Kč 8 Kč 3 Kč/3 Kč
Volksbank 12 Kč 12 Kč 3 Kč/3 Kč
Živnostenská banka – běžný účet 10 Kč 15 Kč 2 Kč/4 Kč
Živnostenská banka – balíčky 10 Kč 15 Kč součást ceny programu
Další poplatky
Banka Výběr hotovosti vlastní/cizí bankomat Platba trvalý příkaz v rámci banky/mimo Platba SIPO Vklad hotovosti
Citibank 14 Kč 6 Kč 6 Kč zdarma
Česká spořitelna 6 Kč/25 Kč + 0,5 % z částky 5 Kč/7 Kč 5 Kč 5 Kč
ČSOB 5 Kč/25 Kč dle způsobu zadání 8 Kč zdarma
Dresdner Bank CZ 20 Kč + 0,45 % z částky zdarma/25 Kč zdarma zdarma
eBanka – Základ 4,90 Kč/29,90 Kč nebo 24,90 Kč 6,10 Kč/8,10 Kč 8,10 Kč zdarma
eBanka – Plus 4,90 Kč/29,90 Kč nebo 24,90 Kč 2,90 Kč/4,90 Kč 4,90 Kč zdarma
GE Capital Bank 2 zdarma, další 9 Kč/25 Kč 6 Kč/6 Kč 6 Kč 6 Kč
HVB Bank 9 Kč/9 Kč 5 Kč/5 Kč 5 Kč 10 Kč
Komerční banka 5 Kč/25 Kč 5 Kč/7 Kč 7 Kč zdarma
Poštovní spořitelna 5 Kč/25 Kč 4 Kč/6 Kč 4 Kč 3 Kč
První městská banka 5 Kč/25 Kč 4 Kč/4 Kč 4 Kč zdarma
Raiffeisenbank 2 výběry 4 Kč/15 Kč, další 9 Kč/25 Kč 5 Kč/5 Kč 5 Kč 5 Kč
Sparkasse Muhlviertel 5 Kč/20 Kč 6 Kč/6 Kč 7 Kč 8 Kč
Volksbank 5 Kč/5 Kč 3 Kč/3 Kč 3 Kč zdarma
Živnostenská banka – běžný účet zdarma/2 výběry zdarma, další 50 Kč 2 Kč/4 Kč 4 Kč zdarma
Živnostenská banka – balíčky součást ceny programu součást ceny programu zdarma

Kdo je nejlevnější

Ožehavou otázkou je, která banka je nejlevnější. Záleží především na množství využívaných služeb, počtu a formě transakcí přijatých i odeslaných a v poslední době též na výši měsíčního příjmu.

Na základě čtenářských dotazů jsme zvolili modelový příklad člověka, který využívá běžný účet k nejnutnějším úkonům.

Modelový příklad:

  • vedení účtu, včetně zasílání měsíčních výpisů poštou,
  • alespoň 1 forma přímého bankovnictví (vybrána cenově nejvýhodnější),
  • 2 výběry hotovosti – vždy z vlastního bankomatu,
  • 1 došlá platba z cizí banky,
  • 1 odeslaná platba nejlevnějším (zpravidla elektronickým) způsobem,
  • 1 úhrada měsíční platby SIPO,
  • 1 platba provedená trvalým příkazem mimo vlastní banku.

Oprava 17. 10.: Zasílání výpisu elektronicky, pokud je dostupné. V opačném případě poštou.

U GE Capital Bank došlo k chybě u výpočtu, kdy uvedené náklady neční u účtů 129 Kč měsíčně, ale u GEnia 111 Kč/měsíc a u běžného účtu 101 Kč/měsíc (za předpokladu průměrného zůstatku přes 40 tis. Kč v měsíci). Za chybu se bance omlouváme.

Cena za bankovní služby
Banka Produkt Měsíční náklady
eBanka Plus zdarma 53,30 Kč
První městská banka Účet GAMA 62,20 Kč
Poštovní spořitelna Klasik 63,00 Kč
eBanka Základ zdarma 66,10 Kč
Raiffeisenbank Kompletkonto Start 70,00 Kč
Česká spořitelna Sporožiro 73,90 Kč
Česká spořitelna Výhodný program 76,40 Kč
Komerční banka Perfekt konto 80,90 Kč
Živnostenská banka Běžný účet 86,00 Kč
ČSOB Osobní konto Plus 90,00 Kč
Komerční banka Ideál konto 91,40 Kč
Poštovní spořitelna Rodina 94,00 Kč
Živnostenská banka Osobní menu Standard 99,00 Kč
GE Capital Bank Běžný účet 101,00 Kč
Raiffeisenbank Kompletkonto Klasik 105,00 Kč
Sparkasse Muhlviertel S-ŽIRO 110,00 Kč
GE Capital Bank GEnius 111,00 Kč
Poštovní spořitelna Program Electron 111,50 Kč
Volksbank Běžný účet 111,60 Kč
Komerční banka Expres konto 113,90 Kč
Česká spořitelna Komplexní program 116,40 Kč
Interbanka Běžný účet 126,00 Kč
HVB Bank Konto rodina 129,00 Kč
Poštovní spořitelna Plus 131,50 Kč
Živnostenská banka Osobní menu Forte 149,00 Kč
Raiffeisenbank Kompletkonto Optimum 150,00 Kč
HVB bank Osobní účet 155,00 Kč
HVB Bank Konto Komfort 194,00 Kč
ČSOB Aktivní konto 198,00 Kč
Komerční banka A-konto 234,90 Kč
Citibank Citibank účet 246,00 Kč
Živnostenská banka Osobní menu Grand 289,00 Kč
Dresdner Bank Běžný účet 377,00 Kč
ČSOB Aktivní konto Plus 418,00 Kč
ČSOB Prémiové konto 418,00 Kč

Poznámka:
Pro objektivní srovnání je u produktů, které neobsahují v měsíčním poplatku vedení (zřízení) platební karty, zahrnuta cena nejlevnější platební karty (přepočtená na měsíční náklady).

V případě eBanky jsou měsíční náklady účtu velmi nízké, protože bereme v úvahu zvýhodnění v případě pravidelného zasílání mzdy (pro program Základ 15 tis. Kč, Plus 30 tis. Kč). V případě, že takovýchto přírůstků na účtu nedosahujete, je třeba připočítat 64 Kč, respektive 94 Kč, za vedení účtu a přímého bankovnictví.

Programy Klasik a Rodina u postžirového účtu Poštovní spořitelny neobsahují elektronické bankovnictví, to je zpoplatněno navíc 30 (60) Kč, jeho využití je výhodné až při vyšší četnosti platebních příkazů.

Z modelové situace nejlépe dopadla eBanka, kde je bráno v úvahu poplatkové zvýhodnění. Kromě První městské banky, kterou využijí spíše Pražané, lze označit za velmi levnou a lidovou banku Poštovní spořitelnu, která je zároveň u nás nejdostupnější. Poněkud dražší bankou se ukázala Česká spořitelna, spolu s Komerční bankou a ČSOB.

Na opačném konci žebříčku se umístily Citibank a Dresdner Bank, ale také produktové balíčky největších českých bank, které jsou určeny pro náročné klienty, a tím se v naší modelové situaci prodražují.

Co je dobré vědět

Připadají-li vám náklady za váš účet vysoké, udělejte si podobnou analýzu i vy. Důležité je nezapomenout na náklady spojené s vydáním či vedením platební karty a účtováním tzv. „účetní položky“, která ale nemusí být vždy účtována.

Je-li součástí vašeho účtu i telefonické bankovnictví, je nutné přihlédnout i ke zpoplatnění volaného čísla, které může při vyšší četnosti hovorů účet prodražit.

Nevyužíváte ještě elektronické bankovnictví? Pozor, některé banky klientům, kteří tento způsob přímého bankovnictví nevyužívají, účtují „navíc“ poplatek. (Příkladem může být Česká spořitelna, která nabízí vedení účtu bez služby Servis 24 za 20 Kč/měsíc a se službou Servis 24 za 15 Kč/měsíc.)

Anketa

Co má pro vás hlavní váhu při výběru banky?

22 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 30. 10. 2003 14:53