Spočítejte si...

Zavřít

Nabídka překlenovacích úvěrů je kompletní

Úrokové sazby klesají, státní podpora stavebního spoření se pravděpodobně omezí. Stavební spořitelny musí řešit otázku, jak nalákat další klienty. Jejich novým trumfem jsou vylepšené podmínky překlenovacích úvěrů. Po podepsání smlouvy si můžete vzít úvěr téměř okamžitě.

I Raiffeisen stavební spořitelna musela přispěchat s novými podmínkami překlenovacího úvěru (platnými od 1. 4. 2003), aby nezůstala pozadu a mohla se postavit po bok ostatním konkurentů vyzbrojena vším dostupným arzenálem – boj o vládou navrhované změny, současnou nasycenost trhu a nízkou úroveň úrokových sazeb, je jasné, že spořitelny musí na měnící se podmínky na trhu aktivně reagovat, chtějí-li, aby hvězda stavebního spoření zářila pořád stejně jasně. „Nové“ překlenovací úvěry jsou určitě jedním z pozitivních kroků ve snaze udržet atraktivitu stavebního spoření.

Pokud klient uvažuje přímo o koupi bytu, může stavební spoření za určitých okolností bez ostychu konkurovat dokonce i hypotékám, což měly stavební spořitelny při tvorbě nových podmínek překlenovacích úvěrů nepochybně v úmyslu (stačí si všimnout výše úvěrů). Největší diskvalifikační faktor oproti hypotékám byla až donedávna nutnost za určitou dobu naspořit stanovenou částku. Tato překážka díky novým podmínkám zmizela. Prakticky je totiž možné okamžitě po podpisu smlouvy o stavebním spoření žádat o překlenovací úvěr bez akontace.

Nadále si i tento typ úvěrů zachovává některé charakteristicky tradičních překlenovacích úvěrů, tzn. že hlavní funkcí zůstává překlenutí období, během kterého nemá klient nárok na standardní úvěr, což zpravidla bývá minimálně dvouleté spořící období. Dále také platí, že v prvních letech musí klient sáhnout poněkud hlouběji do své kapsy, protože je nucen splácet nejen úroky z překlenovacího úvěru, ale také spořit na svůj účet.

Srovnání podmínek překlenovacích úvěrů s nulovou akontací:

Tabulka č. 882
  ČMSS HYPO RAIFFEISEN *) SSČS VSS KB WÜSTENROT
název PÚ Topkredit 205 tisíc ? Maxi Impuls Dominanta
akontace 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 %
výše úvěru min. 500 tis.Kč právě 205 tis. Kč min. 500 tis. Kč min.300 tis. Kč 500 tis. – 1 mil. Kč max. 500 tis. Kč
úroková sazba PÚ 5,7 % 5,95 % 5,9 % 5,8 % 7,9 % 7,9 %
úr. sazba standard. úvěru 4,8 – 5,5 % **) 3,9 % 4,9 % 4,75 % 6 % 5 – 6 % **)
uzavření smlouvy o stavebním spoření 1 % z CČ 1,2 % z CČ 1 % z CČ (0,75 % do 25 let věku klienta) 1 % z CČ (max. 10 000 Kč 1 % z CČ (0,75 % do 29 let věku klienta) 1 % z CČ
uzavření smlouvy o PÚ zdarma 4 100 Kč 1 % (min. 1 000 Kč) 1 % (min. 500 Kč, max. 3 000 Kč) 1,5 % (max. 30 000 Kč) 1% (max. 6 000 Kč)
roční poplatek za vedení účtu stavebního spoření 290 Kč 240 Kč 280 Kč (zdarma do 25 let věku klienta) 200 Kč 240 Kč 220 Kč
roční poplatek za vedení účtu k PÚ 290 Kč 240 Kč 280 Kč 200 Kč 240 Kč 110 Kč


*) podmínky platné od 1. 4. 2003
**) odstupňováno podle tarifů

Při rozhodování o nabídkách jednotlivých spořitelen je třeba brát v úvahu nejen cenové podmínky, ale i ostatní faktory, jako je například doba splatnosti úvěru. Z čistě cenového srovnání se jako nejdražší jeví varianta Impuls, kterou nabízí stavební spořitelna Komerční banky. Za pozornost stojí zejména položka účtovaná za uzavření smlouvy o překlenovacím úvěru, která se může vyšplhat až k částce 30 tisíc korun. Cenově nejvýhodnější je naopak nabídka ČMSS. Rozdíly v poplatcích jednotlivých spořitelen za vedení úvěrového účtu představují ročně jen několik desítek korun, takže asi nebudou hrát významnou roli při volbě ústavu. To samé se však nedá tvrdit o úrocích z úvěru. Více než dvouprocentní rozdíl mezi nejnižší a nejvyšší úrokovou sazbou stojí za pozornost.

Svými parametry se pak vymyká překlenovací úvěr Maxi z dílny SSČS. Na rozdíl od ostatních spořitelen si totiž musíte půjčit více, než skutečně potřebujete. Princip je takový, že když si chcete vzít úvěr třeba 300.000 Kč, půjčit si musíte celkem 500.000 Kč, přičemž 200.000 zůstane na účtu stavebního spoření tak, aby byl zachován poměr 40:60 mezi spořenou částkou a úvěrem. Tím se sice vyhnete „dospořování“ (na účtu už budete mít potřebnou částku), ale zároveň budete platit vyšší úroky z větší půjčené částky.

Strategie, kterou se snaží stavební spořitelny přilákat nové klienty, nabrala, zdá se, správný kurz. Více důrazu na úvěrovou stránku stavebního spoření se jeví jako rozumný přístup v době, kdy hrozí omezení výhodnosti spořící funkce. Zároveň se dá očekávat, že prostředků na úvěry bude stále dostatek, protože i při realizaci nejpřísnější varianty změn navrhovaných vládou zůstane stavebnímu spoření titul nejvýhodnějšího spořícího produktu s minimálním rizikem.

Speciální variantou překlenovacích úvěrů jsou pak povodňové úvěry, jejichž nabídku některé spořitelny prodloužily až do konce června 2003.

Anketa

Nabídka které spořitelny vás nejvíce zaujala?