Spočítejte si...

Zavřít

Plaťte kreditkou, necháme vás překročit limit a zaplatíte 5000 Kč pokutu

Smluvní podmínky i sazebníky bank jsou nesmlouvavé a pro chyby mají sankce. A z nich se dá dobře profitovat, zvláště když sankce jdou do tisíců korun.

Banky si své investice umějí dobře pohlídat, pokud nesplníte své povinnosti, existují silné nástroje, jak vás k nim přinutit. Jenže tyto nástroje, kterými rozumíme poplatky, mají tři úhly pohledu. Pohled první: poplatek by měl odrážet výši nákladů, které banka má s upozorněním na neplněním  závazků. Pohled druhý: poplatek má klienta odstrašit od neplnění povinností a ukázat mu, že příště to může být horší. Pohled třetí: poplatek sice existuje, ale o jeho účtování banka rozhodne podle kvality klienta. Jedna chyba přece nemusí hned znamenat sankci. Problém je, že jen málo bank má poplatky nastavené individuálně, vesměs se při prvním prohřešku automaticky naúčtují.

Překročení limitu se trestá tvrdě

Plaťte kreditní kartou, nabádají banky v reklamě. Zapomínají však dodat, abyste si hlídali termíny pro limit karty. Když jej překročíte, banka vás možná telefonicky upozorní, ale stejně vám zablokuje kartu. To není všechno, následuje pokuta za překročení úvěrového limitu. Ptáte se, jak se to mohlo stát, když transakce se většinou ověřují online, takže by vás banka do mínusu pustit neměla? A proč by to dělala? Pro banku je naopak výhodné umožnit vám zaplatit více, než byste měli. Má z toho poplatek.

Nejvyšší poplatek má Citibank, v sazebníku je částka 550 Kč. Ale s přehledem ji trumfne Raiffeisenbank, která pro překročení limitu má sice poplatek 200 Kč, ale zároveň může aplikovat Pokutu za porušení smlouvy, a ta vyjde na 5000 Kč. Ceny ostatních bank se drží mezi 200–300 Kč. Více: Raiffeisenbank z nás dělá pitomce, ztratil jsem v ni důvěru

Překročení úvěrového limitu oficiálně trestají tyto banky

  • Citibank Europe (pozn. šéfredaktora: poplatek se naúčtuje až při vygenerování výpisu, pokud do té doby vše vyrovnáte, nic se nestane, dobrým klientům jej banka stornuje)
  • GE Money Multiservis
  • LBBW Bank
  • Raiffeisenbank
  • UniCredit Bank

Já tu kreditku raději nechci

Před cca měsícem jsem rychle a jednorázově potřeboval peníze (10 000 Kč), tak jsem chtěl požádat o kontokorent na můj účet. A jelikož jsem v tomto směru naprostý amatér, tak jsem si nechal vnutit právě Chytrou kartu, z které jsem tuto částku čerpal. Celkový limit kartového účtu je 13 000 Kč. Těch mnou požadovaných 10 000 Kč jsem si vybral ihned na pobočce. Nákupy a ani další služby této karty mě nezajímají, stačí mi moje debetní karta. Pouze jsem potřeboval jednorázově půjčit peníze. Teď bych se rád vrátil pouze k debetní kartě. Je možné Chytrou kartu takto brzy ukončit? píše v diskuzním fóru čtenář s přezdívkou sunrun.

Chytrá karta České spořitelny je jen jiný název pro její kreditní kartu, což dodnes úspěšně hodně lidí splete. Za zrušení kreditky v prvním roce si spořitelna naúčtuje 300 Kč. Více: Jak zrušit Chytrou kartu České spořitelny?

Za den zpoždění stokorunové sankce

Zapomněli jste včas poslat plnou nebo minimální splátku kreditky? Zaplatíte za to poplatek. Ten se pohybuje od lidových 30 Kč za poslání upozornění, až po 590 Kč, což citelně bolí. Pokud se chcete tomuto poplatku vyhnout, jedinou možností je nechat si inkasovat pravidelnou nebo stoprocentní splátku kreditky přímo bankou z vašeho účtu. Ale to hodně bank neumí, hádejte proč. A některé si za tuto službu nechají zaplatit, typicky v České spořitelně dáte za 100% inkaso 29 Kč měsíčně, v ČSOB 250 Kč ročně.

Nedodržení data splatnosti oficiálně trestají tyto společnosti

  • Citibank Europe
  • Česká spořitelna
  • Diners Club
  • GE Money Multiservis
  • LBBW Bank
  • mBank
  • Raiffeisenbank
  • UniCredit Bank
  • Volksbank

Kdo umí inkasovat splátku kreditní karty z jiné banky

Společnost Poplatek Výše inkasa
Česká spořitelna 29 Kč měsíčně až 100 %
Československá obchodní banka 250 Kč až 100 %
Diners Club 0 Kč vždy 100%
Raiffeisenbank 0 Kč až 100 %
UniCredit Bank 0 Kč až 100 %

Upomínky podražily

Když nepomůže poplatek za překročení limitu nebo nedodržení data splatnosti, posílá se upomínka. Za první upomínku se cena pohybuje od 150 do 500 Kč, druhá se už drží u pětistovky. Jenže upomínku vám banka může odeslat i při samotném překročení limitu, pak si vezme poplatky hned dva. Mezi bankami jsou výjimky, které upomínky prozatím nezpoplatňují.

Upomínky mají zadarmo

  • Citibank Europe
  • Cofidis
  • Diners Club
  • Home Credit
Společnost Nedodržení splatnosti Pokuta za překročení limitu První upomínka Druhá upomínka Pokuta obecná
Cetelem 0 Kč 0 Kč 100 Kč 200 Kč 400 Kč
Citibank Europe 590 Kč 550 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Cofidis 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 12 % z měsíční splátky
Credium 0 Kč 0 Kč 100 Kč 300 Kč 0 Kč
Česká spořitelna 250 Kč 0 Kč 300 Kč + poštovné 300 Kč + poštovné 0 Kč
Československá obchodní banka 0 Kč 0 Kč 300 Kč 500 Kč 0 Kč
Diners Club 450 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
ESSOX 0 Kč 0 Kč 150 Kč 150 Kč 10 % z dlužné částky
GE Money Multiservis 300 Kč 200 Kč 400 Kč 400 Kč 0 Kč
Home Credit 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Komerční banka 0 Kč 0 Kč 500 Kč 500 Kč 0 Kč
LBBW Bank 200 Kč 200 Kč 100 Kč 200 Kč 0 Kč
mBank 50 Kč 0 Kč 150 Kč 500 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 250 Kč 200 Kč 300 Kč 500 Kč 5 000 Kč
UniCredit Bank 30 Kč 300 Kč 350 Kč 500 Kč 10 % z dlužné částky, min. 500 Kč
Volksbank 50 Kč 0 Kč 200 Kč   min. 100 Kč

Nedávejte příležitost k účtování poplatků

Když vás banky nebo úvěrové společnosti lákají na kreditní karty, dobře si prostudujte nejen poplatek za její vedení, ale i další ceny v sazebníku. Jsme lidé a prostě zapomínáme, pak jedna chyba může v jednom momentě znamenat vysoký sankční poplatek nebo pokutu, která s přehledem převýší výhody jinak třeba levné kreditní karty. A co vy, byla k vám banka milosrdná, anebo při chybě hned účtovala poplatky? Podělte se o své zkušenosti v diskuzi.

Anketa

Platili jste někdy bance oprávněnou pokutu nebo sankční poplatek?

67 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 20. 6. 2012 15:24