Názor k článku
Může stát zrušit státní podporu stavebního spoření již za letošní rok? (Analýza)

Asi ano, kdysy před lety, bez překlenováku. To co nabízejí dnes pod názvem hypoúvěr, je naopak velmi zajímavé pro svoji drzost, že si něco takového dovolí nabízet.
A jistě, pro řádný úvěr to neplatí, ale kdo ho má? Kdo ví, kolik bude za 8 let potřebovat půjčit? Úvěry nad několik málo set tisích Kč, jsou proto téměř všechny s překlenovákem. Nejvypečenější je „hypoúvěr“ SS KB „Modrá pyramida“ , prý "Hypoúvěr v sobě kombinuje výhody úvěru ze stavebního spoření a hypotéky. "
Uvažuji pro zjednodušený výpočet, že potřebuji půjčit 2.000.000 Kč
Abych získal překlenovací úvěr, musím si nejprve zřídit SS u MP na c.č. cca 2.220.000 Kč. Za to zaplatím 1%, tedy 22.200 Kč (viz. níže). Nebo je 20.000
Kč strop poplatku? Na oplátku ale nezískám smluvní nárok, tedy jistotu, že úvěr skutečně dostanu. Zároveň pro získání úvěru je nutno toto SS mít několik měsíců (šest?).
Požádám o překlenovací úvěr. Abych ho získal, musím mít také cca 10%, tedy 200.000 Kč naspořeno na kontě SS (+ poplatek, rovná se c.č. 2.220.000 Kč). Platím za překlenovací úvěr téměř 5%
Platím úroky z celého úvěru, nic nesplácím. Zároveň mi MP úročí uspořené peníze 2% p.a. Pro zjednodušení uvažujme, že jsem si půjčil 2.200.000, a úrok je celých 5%, poplatky zanedbejme. Ve chvíli, kdy už zaplatím/uspořím polovinu, platím úrok 5% z 2.200.000 Kč, tedy 110.000 Kč ročně a zároveň mi MP úročí můj 1.100.000 2%, tedy 22.000 Kč. Jelikož mám půjčený 1 milión, platím cca 8% p.a. Na úrocích. Ve skutečnosti je to ještě horší o poplatky za zřízení, vedení.
Načež po 5-ti letech mi MP navrhne novou sazbu. (Prý výhoda kombinace výhod hypo a SS) A jelikož s velmi vysokou pravděpodobností budu ve fázi překlenovacího úvěru, tedy úvěr bude překlopen do řádného až po několika měsících po složení peněz z jiné banky, a mám nemovitost zastavenou až do doby přidělení řádného úvěru, nová banka mi nic nepůjčí, protože nemám čím ručit; pokud nebudu mít jinou nemovitost k ručení refinancující bance. Hlava XXII. Tudíž nabídnutý úrok bude vysoký, vysoko nad běžnou tržní sazbou.
Překlopení do řádného úvěru se nedá očekávat dříve, nežli v 45% délky úvěru. A bude-li zrušena státní podpora SS, což velmi pravděpodobně bude, dá se čekat snížení počtu spořících klientů až někam k nule, což znamená překlopení do řádného úvěru až na samém konci. Což zároveň znamená, že ke konci, budu platit 6% z 2.000.000 Kč a MP mi bude úročit 1.900.000 2%. Tedy budu si půjčovat na, i s poplatky atd., za krásných téměř 40% p.a.
Ptal jsem se jejich prodejkyně, a o nic z řečeného nerozporovala.