V minulém díle seriálu „Běžné účty pro živnostníky a malé podniky“ jsme se zaměřili na nabídku běžných účtů a balíčků služeb pro podnikatele v nabídce tří největších bankovních domů v České republice. Dnes se podíváme na ostatní banky.
Citibank
Nabízí především lékařům, právníkům, architektům, ale i dalším podnikatelům dvě varianty programu „pro náročné klienty“ CitiBusiness: Profesní účet za 100 Kč měsíčně a Profesní účet – plus za 450 Kč měsíčně. Součástí obou balíčků je kromě vedení běžného účtu i internetové bankovnictví, výpisy se čtvrtletní frekvencí a vydání první mezinárodní platební karty včetně pojištění zdarma. V dražším balíčku je navíc zahrnuto 5 výběrů z libovolného tuzemského bankomatu a 20 příchozích a odchozích tuzemských plateb a příchozí zahraniční platby zdarma.
Součástí programu pro podnikatele je i CitiBusiness profesní úvěr ve dvou variantách – provozní (kontokorentní) a splátkový úvěr.
výhody:
- prestižní banka
- dobré internetové bankovnictví
- dobrý zahraniční platební styk (u varianty plus jsou příchozí platby a konverze zdarma)
- první mezinárodní platební karta VISA Business Electron vč. pojištění zdarma
- termínované vklady (i krátkodobé) s možností předčasného zrušení bez sankcí
- možnost otevření více korunových i devizových účtů
- možnost získání kontokorentního nebo splátkového úvěru bez zajištění až 500 tis., resp. 1 mil. Kč
- osobní bankéř
nevýhody:
- výběr klientů – účet nezíská každý
- dražší výpisy, jsou-li častější než čtvrtletní
- dražší hotovostní operace
- drahý výběr z bankomatu
- nulové úročení běžného účtu
- poplatek 500 Kč za zrušení každého účtu
- získání úvěru až po 2 letech podnikání, minimální roční příjmy 750 tis. Kč
- méně poboček
ČSOB – Poštovní spořitelna
Nabízí Postkonto za 45 Kč měsíčně a k němu dvě varianty balíčků: Elektron za 150 Kč měsíčně a Max za 200 Kč měsíčně, navíc pak nabízí zvýhodněný tříměsíční program pro začínající podnikatele Start.
Součástí obou balíčků jsou kromě vedení běžného účtu tři kanály přímého bankovnictví (Internet, telefon, GSM) a výpisy s měsíční frekvencí. U dražšího balíčku Max navíc získáte na jeden rok zdarma mezinárodní embosovanou platební kartu a 50% slevu z poplatku za zřízení povoleného přečerpání účtu. K základnímu Postkontu i oběma balíčkům lze za měsíční poplatek 20 Kč získat elektronickou platební Max kartu. Poštovní spořitelna ještě do konce roku nabízí všem, kdo si u ní zřídí účet, půlroční poplatkové prázdniny.
výhody:
- nejlepší dostupnost přepážek (počet, provozní doba)
- možnost výběru z několika úrovní produktů
- jeden z provozně nejlevnějších základních podnikatelských účtů
- momentální poplatkové prázdniny
nevýhody:
- image „lidové“, méně prestižní banky
eBanka
Nabízí Firemní účet ve třech variantách: Základ za 144 Kč měsíčně + poplatek za výpisy, Plus za 304 Kč měsíčně + poplatek za výpisy a zvýhodněný program pro podnikatelské aktivity studentů do 26 let Student za 79 Kč + poplatek za výpisy.
Součástí všech balíčků je kromě vedení běžného účtu kompletní přímé bankovnictví a výpis s roční (!) frekvencí. Rozdíl v obou programech je především v poplatcích za účetní položky – např. za jednu položku bezhotovostní tuzemské bankovní operace zaplatíte u programů Plus a Student 1,80 Kč, u programu Základ 4,90 Kč.
výhody:
- dobré přímé bankovnictví
- vedení až pěti vedlejších devizových účtů
- inteligentní termínovaný revolvingový vklad, inteligentní inkaso
- možnost zamykání platební karty
- možnost pokladních operací i na přepážkách České pojišťovny
- zvýhodněný podnikatelský účet pro studenty
nevýhody:
- vyšší poplatky za operace prostřednictvím nepřímého bankovnictví
- poplatek za zrušení každého účtu
- roční frekvence zasílání výpisu, jinak za poplatek
- platební karty k účtu za poplatek
- méně poboček (kontaktních míst)
GE Capital Bank
Nabízí pouze Běžný účet za 95 Kč měsíčně s měsíční frekvencí výpisů. Budete-li chtít přímé bankovnictví, zaplatíte za každý z jeho kanálů 39 Kč měsíčně. Stejně tak budete muset zaplatit, budete-li chtít platební kartu. Banka totiž žádný speciální balíček pro živnostníky a podnikatele nenabízí. Ze specializovaných úvěrových produktů můžete získat Malý podnikatelský kontokorent nebo Malou podnikatelskou půjčku, ovšem vždy až po dvou letech podnikání.
výhody:
- rychlé vyřízení i menších úvěrů
- ve srovnání s jinými bankami dražší základní účet bez doplňkových služeb
- absence podnikatelského balíčku
HVB Bank
Nabízí pro živnostníky a malé podniky především Konto Profese za 199 Kč měsíčně. Součástí tohoto balíčku jsou kromě vedení pásmově úročeného běžného účtu tři kanály přímého bankovnictví (Internet, telefon, GSM), výpisy s měsíční frekvencí, mezinárodní platební karta, jeden výběr z tuzemského bankomatu, pět jednorázových vyšlých plateb zadaných prostřednictvím přímého bankovnictví a zřízení a vedení úvěrového rámce na účtu (už po 1 měsíci vedení účtu až do výše 30 000 Kč, postupně pak až do výše 200 000 Kč bez zajištění). Dále banka nabízí několik specializovaných profesních účtů i balíčky pro větší podnikatele.
výhody:
- komplexnost balíčku
- dostupnost kontokorentního úvěru
nevýhody:
- méně poboček
Raiffeisenbank
Nabízí základní Běžný účet za 100 Kč měsíčně + 15 Kč za výpis (bez přímého bankovnictví). Dále pak banka nabízí dva balíčky za stejnou cenu 120 Kč měsíčně + 15 Kč za výpis: podnikatelské Profikonto a profesní balíček pro svobodná povolání Pluskonto. Oba balíčky obsahují kromě vedení běžného účtu dva kanály přímého bankovnictví (telefonní a internetové) a vydání první mezinárodní platební karty zdarma.
výhody:
- běžný účet s pásmovým úročením
- možnost flexibilního mikroúvěru, kontokorentního, provozního a investičního úvěru
- některé produktové výhody a slevy
nevýhody:
- omezený výběr produktů pro podnikatele
- součástí balíčků není zasílání výpisů
Živnostenská banka
Pro podnikatele s ročním obratem do 2 mil. Kč nabízí balíček Business menu XL za 333 Kč měsíčně. Je v něm zahrnuto vedení běžného účtu, zasílání výpisů s měsíční frekvencí, tři kanály přímého bankovnictví, vydání a vedení jedné mezinárodní elektronické platební karty a sleva 50 % na vydání druhé platební karty. Sjednat lze investiční a provozní úvěr.
Pro podnikatele s větším obratem je určen balíček Business menu XXL za 444 Kč měsíčně, jehož součástí je místo elektronické embosovaná platební karta VISA Business a navíc pak založení a vedení devizového účtu a služby osobního bankéře. Velkou výhodou je, že součástí obou balíčků je neomezený počet plateb zadaných prostřednictvím přímého bankovnictví a výběrů z bankomatů Živnostenské banky.
výhody:- platby zadané přímým bankovnictvím a výběry z bankomatů banky zdarma
- vyšší cena balíčků
- méně poboček
Uvedený výčet účtů pro drobné podnikatele není úplný. Běžné účty pro živnostníky a malé firmy nabízejí i další banky.