Spočítejte si...

Zavřít

Banky pro malé podnikatele

Každý podnikatel potřebuje účet. Podnikat bez účtu v dnešní společnosti snad už ani nejde. Je výhodnější mít podnikatelský účet u "malé", nebo "velké" banky? Co zajímavého nabízejí banky svým klientům? Která banka vám půjčí a která po vás bude chtít jen poplatky?

V minulém díle seriálu „Běžné účty pro živnostníky a malé podniky“ jsme se zaměřili na nabídku běžných účtů a balíčků služeb pro podnikatele v nabídce tří největších bankovních domů v České republice. Dnes se podíváme na ostatní banky.

Přehled účtů a balíčků služeb největších bank naleznete v článku „Velká trojka“ pro malé podnikatele.

Citibank

Nabízí především lékařům, právníkům, architektům, ale i dalším podnikatelům dvě varianty programu „pro náročné klienty“ CitiBusiness: Profesní účet za 100 Kč měsíčně a Profesní účet – plus za 450 Kč měsíčně. Součástí obou balíčků je kromě vedení běžného účtu i internetové bankovnictví, výpisy se čtvrtletní frekvencí a vydání první mezinárodní platební karty včetně pojištění zdarma. V dražším balíčku je navíc zahrnuto 5 výběrů z libovolného tuzemského bankomatu a 20 příchozích a odchozích tuzemských plateb a příchozí zahraniční platby zdarma.

Součástí programu pro podnikatele je i CitiBusiness profesní úvěr ve dvou variantách – provozní (kontokorentní) a splátkový úvěr.

výhody:

  • prestižní banka
  • dobré internetové bankovnictví
  • dobrý zahraniční platební styk (u varianty plus jsou příchozí platby a konverze zdarma)
  • první mezinárodní platební karta VISA Business Electron vč. pojištění zdarma
  • termínované vklady (i krátkodobé) s možností předčasného zrušení bez sankcí
  • možnost otevření více korunových i devizových účtů
  • možnost získání kontokorentního nebo splátkového úvěru bez zajištění až 500 tis., resp. 1 mil. Kč
  • osobní bankéř

nevýhody:

  • výběr klientů – účet nezíská každý
  • dražší výpisy, jsou-li častější než čtvrtletní
  • dražší hotovostní operace
  • drahý výběr z bankomatu
  • nulové úročení běžného účtu
  • poplatek 500 Kč za zrušení každého účtu
  • získání úvěru až po 2 letech podnikání, minimální roční příjmy 750 tis. Kč
  • méně poboček

ČSOB – Poštovní spořitelna

Nabízí Postkonto za 45 Kč měsíčně a k němu dvě varianty balíčků: Elektron za 150 Kč měsíčně a Max za 200 Kč měsíčně, navíc pak nabízí zvýhodněný tříměsíční program pro začínající podnikatele Start.

Součástí obou balíčků jsou kromě vedení běžného účtu tři kanály přímého bankovnictví (Internet, telefon, GSM) a výpisy s měsíční frekvencí. U dražšího balíčku Max navíc získáte na jeden rok zdarma mezinárodní embosovanou platební kartu a 50% slevu z poplatku za zřízení povoleného přečerpání účtu. K základnímu Postkontu i oběma balíčkům lze za měsíční poplatek 20 Kč získat elektronickou platební Max kartu. Poštovní spořitelna ještě do konce roku nabízí všem, kdo si u ní zřídí účet, půlroční poplatkové prázdniny.

výhody:

  • nejlepší dostupnost přepážek (počet, provozní doba)
  • možnost výběru z několika úrovní produktů
  • jeden z provozně nejlevnějších základních podnikatelských účtů
  • momentální poplatkové prázdniny

nevýhody:

  • image „lidové“, méně prestižní banky

eBanka

Nabízí Firemní účet ve třech variantách: Základ za 144 Kč měsíčně + poplatek za výpisy, Plus za 304 Kč měsíčně + poplatek za výpisy a zvýhodněný program pro podnikatelské aktivity studentů do 26 let Student za 79 Kč + poplatek za výpisy.

Součástí všech balíčků je kromě vedení běžného účtu kompletní přímé bankovnictví a výpis s roční (!) frekvencí. Rozdíl v obou programech je především v poplatcích za účetní položky – např. za jednu položku bezhotovostní tuzemské bankovní operace zaplatíte u programů Plus a Student 1,80 Kč, u programu Základ 4,90 Kč.

výhody:

  • dobré přímé bankovnictví
  • vedení až pěti vedlejších devizových účtů
  • inteligentní termínovaný revolvingový vklad, inteligentní inkaso
  • možnost zamykání platební karty
  • možnost pokladních operací i na přepážkách České pojišťovny
  • zvýhodněný podnikatelský účet pro studenty

nevýhody:

  • vyšší poplatky za operace prostřednictvím nepřímého bankovnictví
  • poplatek za zrušení každého účtu
  • roční frekvence zasílání výpisu, jinak za poplatek
  • platební karty k účtu za poplatek
  • méně poboček (kontaktních míst)

GE Capital Bank

Nabízí pouze Běžný účet za 95 Kč měsíčně s měsíční frekvencí výpisů. Budete-li chtít přímé bankovnictví, zaplatíte za každý z jeho kanálů 39 Kč měsíčně. Stejně tak budete muset zaplatit, budete-li chtít platební kartu. Banka totiž žádný speciální balíček pro živnostníky a podnikatele nenabízí. Ze specializovaných úvěrových produktů můžete získat Malý podnikatelský kontokorent nebo Malou podnikatelskou půjčku, ovšem vždy až po dvou letech podnikání.

výhody:

  • rychlé vyřízení i menších úvěrů
nevýhody:
  • ve srovnání s jinými bankami dražší základní účet bez doplňkových služeb
  • absence podnikatelského balíčku

HVB Bank

Nabízí pro živnostníky a malé podniky především Konto Profese za 199 Kč měsíčně. Součástí tohoto balíčku jsou kromě vedení pásmově úročeného běžného účtu tři kanály přímého bankovnictví (Internet, telefon, GSM), výpisy s měsíční frekvencí, mezinárodní platební karta, jeden výběr z tuzemského bankomatu, pět jednorázových vyšlých plateb zadaných prostřednictvím přímého bankovnictví a zřízení a vedení úvěrového rámce na účtu (už po 1 měsíci vedení účtu až do výše 30 000 Kč, postupně pak až do výše 200 000 Kč bez zajištění). Dále banka nabízí několik specializovaných profesních účtů i balíčky pro větší podnikatele.

výhody:

  • komplexnost balíčku
  • dostupnost kontokorentního úvěru

nevýhody:

  • méně poboček

Raiffeisenbank

Nabízí základní Běžný účet za 100 Kč měsíčně + 15 Kč za výpis (bez přímého bankovnictví). Dále pak banka nabízí dva balíčky za stejnou cenu 120 Kč měsíčně + 15 Kč za výpis: podnikatelské Profikonto a profesní balíček pro svobodná povolání Pluskonto. Oba balíčky obsahují kromě vedení běžného účtu dva kanály přímého bankovnictví (telefonní a internetové) a vydání první mezinárodní platební karty zdarma.

výhody:

  • běžný účet s pásmovým úročením
  • možnost flexibilního mikroúvěru, kontokorentního, provozního a investičního úvěru
  • některé produktové výhody a slevy

nevýhody:

  • omezený výběr produktů pro podnikatele
  • součástí balíčků není zasílání výpisů

Živnostenská banka

Pro podnikatele s ročním obratem do 2 mil. Kč nabízí balíček Business menu XL za 333 Kč měsíčně. Je v něm zahrnuto vedení běžného účtu, zasílání výpisů s měsíční frekvencí, tři kanály přímého bankovnictví, vydání a vedení jedné mezinárodní elektronické platební karty a sleva 50 % na vydání druhé platební karty. Sjednat lze investiční a provozní úvěr.

Pro podnikatele s větším obratem je určen balíček Business menu XXL za 444 Kč měsíčně, jehož součástí je místo elektronické embosovaná platební karta VISA Business a navíc pak založení a vedení devizového účtu a služby osobního bankéře. Velkou výhodou je, že součástí obou balíčků je neomezený počet plateb zadaných prostřednictvím přímého bankovnictví a výběrů z bankomatů Živnostenské banky.

výhody:
  • platby zadané přímým bankovnictvím a výběry z bankomatů banky zdarma
nevýhody:
  • vyšší cena balíčků
  • méně poboček

Uvedený výčet účtů pro drobné podnikatele není úplný. Běžné účty pro živnostníky a malé firmy nabízejí i další banky.

Pro zřízení účtu budete potřebovat doklad totožnosti a živnostenský list, koncesní listinu, popř. jiný úřední doklad, na jehož základě podnikáte. Při zakládání účtu nebo v několika následujících dnech budete muset na účet složit základní vklad (500 – 1000 Kč). Pokud budete chtít už při založení účtu požádat o některý z nabízených úvěrů, budete většinou potřebovat i daňové přiznání, popř. i podnikatelský záměr a další doklady. Pokud se nemůžete prokázat bankovní historií, s podnikáním teprve začínáte nebo vykazujete ztrátu, získání úvěru bude pro vás poměrně obtížné.

Anketa

Využíváte podnikatelský účet?

1 názor Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 29. 1. 2004 13:43