Spočítejte si...

Zavřít

Mají banky strach z našich dluhů?

Rostoucí zadlužení domácností přináší více individuálních tragédií. S rostoucí popularitou půjček stoupá i počet rodin, které finanční situaci nezvládly. Neplatiči tím ohrožují finanční instituce, které se vezou na vlně zájmu o úvěry. Přinutí strach banky k akci?

Hrozba v podobě neplatičů se týká stejnou měrou všech – bank, splátkových společnostíleasingových firem. A tak se letos dočkáme nevídaného – bankovní a nebankovní subjekty začnou spolupracovat. Společný úvěrový registr bankovních i nebankovních institucí má zabránit, či spíše omezit, spirálovité zadlužování neplatičů. Má tedy zamezit situaci, kdy si dlužníci půjčují na splácení dluhů.

Za celým projektem stojí společnost Czech Credit Bureau, která už řadu let spravuje bankovní úvěrový registr. Loňská čísla dokumentují, že český úvěrový registr se již dostal na standardní evropskou úroveň, říká Petr Kučera ze společnosti Czech Credit Bureau. Záznam v registru má už 3,19 milionu úvěrových klientů. Celkem je v registru vedena informace o 5,44 milionech smluv.

Členem registru je 16 bank a stavebních spořitelen. Informace registru pokrývají 5 % bankovního trhu, dodává Petr Kučera.

Současní členové bankovního registru:
  • Česká spořitelna
  • Československá obchodní banka
  • GE Money Bank
  • HVB Bank
  • Komerční banka
  • Živnostenská banka
  • Raiffeisenbank
  • eBanka
  • Hypoteční banka
  • Citibank
  • Českomoravská stavební spořitelna
  • Stavební spořitelna České spořitelny
  • Wüstenrot stavební spořitelna
  • BAWAG Bank
  • Wüstenrot hypoteční banka
  • Raiffeisen stavební spořitelna

Úvěrový registr, ve kterém jsou vedeni pouze klienti bank, však výrazný smysl nemá. Když si do banky přijde o půjčku zažádat chronický neplatič, který se však zadlužil u splátkového prodejce či leasingové společnosti, je banka nahraná. V bankovním registru o něm žádnou negativní informaci nenajde.

Minulý týden tak opět pod křídly Czech Credit Bureau začal vznikat nebankovní registr klientských informací. Zatím došlo jen k podpisu základních smluv, do plného provozu má být registr uveden letos v červenci. A ještě během letošního roku se nebankovní registr stane součástí bankovního registru.

Zakládající členové nebankovního registru:
  • ČSOB Leasing
  • GE Money Auto
  • GE Money Multiservis
  • CAC Leasing
  • CCB Finance
  • Škofin
  • Leasing České spořitelny

Stejně jako bankovní registr bude shromažďovat pozitivní i negativní informace o dlužnících leasingových nebo splátkových společností. V nebankovním registru nebudou vedeny jen negativní, ale také pozitivní informace, takže klient, který vždy a bez problémů plnil své závazky, bude mít v budoucnu snazší přístup k novým finančním produktům, vysvětluje Kučera. Znamená to tedy, že neplatičům nikdo nepůjčí, ale pokud máte dobrou platební morálku, budou se o vás potenciální věřitelé prát.

Celý registr má jeden malý háček – úvěroví klienti musí se zařazením svých soukromých údajů do registru souhlasit. Všechny finanční instituce tak musí své stávající zákazníky obeslat se žádostí o souhlas s přítomností dat v úvěrovém registru. U nových klientů je situace o něco jednodušší, souhlas je již součástí úvěrové smlouvy. Potom je to snadné – nesouhlasíte? Nepůjčíme vám!

Současný registr banky plně využívají – za minulý rok se banky na svého klienta dotazovaly celkem 809tisíckrát!

Aby byl systém plně funkční, musí se stát členy úvěrových registrů co nejvíce institucí. Na českém trhu funguje ještě další dlužnický registr, který vede sdružení SOLUS. Jeho členská základna je o něco menší a soustředí se především na splátkové společnosti. V minulém roce zněla v 37 700 případech odpověď z tohoto registru na dotaz o dlužníkovi ANO – což znamená, že klient má záznam o neplnění smluvních závazků. V poměru k celkovému počtu dotazů je odpověď kladná ve 4,5 % případů.

Členové sdružení SOLUS:
  • Beneficia Finance
  • CCB Finance
  • CCS Česká společnost pro platební karty
  • Cetelem ČR
  • Český Triangl
  • ESSOX
  • Home Credit Finance
  • HVB Bank
  • Profireal
  • Raiffeisenbank
  • VB Leasing CZ

Poznámka: V jednání je přistoupení dalších osmi členů, mezi nimiž je i několik bank.

Čeští dlužníci mají obecně poměrně dobrou platební morálku. Oproti zemím západní Evropy jich je v Česku zhruba o polovinu méně. I tak to ale není nijak zanedbatelné číslo – například SOLUS v polovině loňského roku evidoval více než 100 tisíc neplatičů! Podle Jana Stopky ze sdružení SOLUS zhruba 20 % dlužníků žádá o úvěr s vědomím, že jej nebude splácet.

Anketa

Myslíte si, že kvalitní registr sníží počet neplatičů?

6 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 1. 2. 2005 6:21