Spočítejte si...

Zavřít

Má cenu si půjčit od Živnostenské banky?

Vůbec poprvé začala od nového školního roku Živnostenská banka nabízet spotřebitelské úvěry. Je její nabídka výhodnější než nabídka ostatních bank? Má šanci strhnout klienty konkurence?

Živnostenská banka od 1. září 2001 poskytuje neúčelové i účelově vázané spotřebitelské úvěry. Účelové úvěry je možné použít na klasickou škálu investic – od spotřebitelského zboží, přes automobily, studium a lékařskou péči, až po bytové účely, financování vybavení domácnosti či jako předhypoteční úvěr. U neúčelových úvěrů není nutné dokládat způsob použití.

Účelové úvěry jsou poskytovány na dobu od 1 roku do 6 let na minimální částku 50 tisíc Kč. Do 70 tisíc Kč není třeba ručitele, v rozmezí 70 – 100 tisíc Kč je vyžadován jeden ručitel, nad tuto částku minimálně dva ručitelé jako fyzické osoby nebo jeden jako právnická osoba. U neúčelových úvěrů je systém záruk shodný, ale jsou poskytovány pouze na dobu maximálně 4 let. V tomto ohledu se ve srovnání s ostatními bankami nabídka Živnostenské banky příliš neliší, snad jen v tom, že některé banky ručitele vyžadují až při úvěru přesahujícím 100 tisíc Kč (naprostou výjimkou je Citibank, která ručitele nepožaduje až do jednoho milionu korun, vynahrazuje si to však mimořádnými nároky na bonitu klienta, a také vysokými úrokovými sazbami).

Úrokové sazby Živnostenské banky se oproti tomu pohybují spíše u spodní hranice nabídky celého bankovního trhu (ačkoliv nijak výrazně nízko) a jsou závislé na délce poskytnutého úvěru:

Tabulka č. 140
Úroky spotř. úvěrů Živnostenské banky
Doba splatnosti Účelový úvěr Neúčelový úvěr
1 rok 11 – 12 % 12 – 13 %
2 roky 11,9 – 12,9 % 12,8 – 13,8 %
3 roky 11,7 – 12,5 % 13,5 – 14,0 %
4 roky 11,5 – 12,2 % 13,2 – 14,8 %
5 let 11,0 – 11,8 %  –
6 let 11,0 – 11,5 %  –

Důležitou součástí úvah o spotřebitelském úvěru také často bývají poplatky spojené se schválením a poskytnutím úvěru. Ani zde se Živnostenská banka příliš neodchyluje od průměru a v konečném důsledku se od něj prakticky neliší:

Tabulka č. 141
Srovnání poplatků s otatními bankami
ŽIBA Ostatní
Zpracování žádosti s čerpáním do 1 měsíce 0,3 %, min. 500 Kč 0,2 – 1,0 %, min. 190 – 800 Kč
Zpracování žádosti s čerpáním do 6 měsíců 0,5 %, min. 800 Kč 0,2 – 1,0 %, min. 190 – 800 Kč
Správa 600 Kč/rok 200 – 960 Kč/rok

Jakýmsi doplňkovým produktem je kontokorentní úvěr, který dokonce nemusí být vázán na založení běžného účtu v bance. Obvyklou podmínkou pro poskytnutí tohoto úvěr je sice 6 měsíční historie účtu u Živnostenské banky, ale v případě, že ji nesplňujete, můžete přesto půjčku získat alespoň do výše 50 000 Kč, pokud máte ručitele. V současné době jsou úroky kontokorentu 10,5 % a jednorázový poplatek za zřízení kontokorentního úvěru je 500 Kč.

Na první pohled je patrné, že nová nabídka Živnostenské banky si neklade za cíl nějakým zásadním způsobem zasáhnout do úvěrové nabídky bankovních domů, protože prakticky v žádném srovnatelném kritériu svých klasických spotřebitelských úvěrů nenabízí výrazně odlišné služby než její konkurence. Můžeme-li odhadovat smysl zavedení těchto produktů, pak je jím zřejmě jen rozšíření vlastního portfolia nabízených služeb. Živnostenská banka totiž tímto krokem nezaplňuje mezeru na trhu, ale pouze mezeru ve své nabídce. Až dosud totiž museli její klienti o spotřebitelské úvěry žádat jinde. A to si banka při stále se zvyšující poptávce a konkurenci nemohla dovolit.