Spočítejte si...

Zavřít

Loterie v České spořitelně - kdo vyhrává?

Mít peníze pěkně v bezpečí, nejlépe pojištěné, a k tomu dostávat slušný výnos je snem většiny střadatelů. Jsou tu dvě banky, které se v tomto směru snaží vyjít klientům vstříc - Česká spořitelna a Živnostenská banka. Má to ale háček - musíte si vsadit...

O úrokových sazbách termínovaných vkladů, spořících účtů a vkladních knížek již nemá delší čas význam hovořit. Jejich výše lze nazvat spíše níží než čímkoli jiným a reálné zhodnocení přesněji znehodnocením. Přesto nemalý objem rodinných úspor leží právě na termínovaných vkladech a jim podobným, a podobně úročeným, produktech.

Banky si toto uvědomují. Nasazují produkty a reklamní kampaně, aby peníze klientů mohly přesunout do jiných, i pro ně lukrativnějších produktů. Trh tak zaplavila řada podílových fondů nejrůznějšího zaměření, mezi nimiž se do boje s termínovanými vklady nejvehementněji pouštějí fondy peněžního trhu a zajištěné fondy, ale i jiné produkty „zajištěného“ charakteru.

Speciální termínované vklady

Termínované vklady obecně poskytují mizivý výnos. O tom již řeč byla. Banky si ale našly kličku, jak nabídnout ze zákona pojištěný termínovaný vklad s garantovaným výnosem a možností nadstandardního zisku. Ovšem, jak se říká, nic není zadarmo, přestože oba druhy vkladů, které zmíním, jsou zřízeny i vedeny zdarma a neplatí se, samozřejmě, ani nic při ukončení vkladu v řádném termínu.

Oba vklady mají společnou i minimální výši investice 10 tis. Kč (u Živnostenské banky i v ekvivalentu eur a amerických dolarů).

Prémiové vklady České spořitelny

Prémiové vklady České spořitelny jsou v nabídce od podzimu loňského roku. Jedná se o termínované vklady s dobou uložení na šest měsíců a možností získání prémie. Prémie je vázána na kurz CZK/EUR v rozhodné datum. Pokud se v určený čas kurz „trefí“ do předem stanoveného pásma, získá klient nemalou, ač stále klesající úrokovou prémii navíc ke stanovené úrokové sazbě. Pokud ale kurz vybočí, získá klient jen základní úrok.

Zajímavé je sledovat, jak často se v minulosti kurz do vytyčeného pásma vešel. Z tabulky je patrné, že ve vkladech po splatnosti byla úspěšnost ve čtyřech ze dvanácti již vyplacených vkladů – a tedy čtyřikrát klienti obdrželi úrok s uvedenou prémií a osmkrát pouze úrok.

Prémiové termínované vklady ČS
Emise V nabídce od Datum splatnosti Úroková sazba (p.a.) Úroková prémie (p.a.) Kurz CZK/EUR dle ČNB v rozhodné datum Úroková prémie přípsána Rozhodný kurz
od do
EUR01/220505 11.11.2004 11.5.2005 0,50% 4,80% 30,70 31,50 ne 29,840
EUR02/300505 29.11.2004 30.5.2005 0,30% 4,90% 30,50 31,30 ano 30,500
EUR03/010605 2.12.2004 1.6.2005 0,30% 4,90% 30,50 31,30 ne 30,470
EUR04/090605 7.12.2004 9.6.2005 0,30% 4,90% 30,30 31,00 ne 30,085
EUR05/130605 13.12.2004 13.6.2005 0,30% 4,50% 30,10 30,90 ne 30,065
EUR06/230605 22.12.2004 23.6.2005 0,30% 4,60% 30,20 31,00 ne 29,920
EUR07/110705 5.1.2005 11.7.2005 0,30% 4,60% 30,20 31,00 ano 30,275
EUR08/140705 13.1.2005 14.7.2005 0,30% 4,60% 29,90 30,70 ano 30,210
EUR09/250705 20.1.2005 25.7.2005 0,30% 4,60% 29,90 30,70 ano 30,165
EUR10/100805 31.1.2005 10.8.2005 0,20% 4,50% 29,60 30,30 ne 29,520
EUR11/170805 14.2.2005 17.8.2005 0,10% 4,30% 29,90 30,60 ne 29,415
EUR15/080905 4.3.2005 8.9.2005 0,20% 4,10% 29,80 30,60 ne 29,140
EUR16/300905 23.3.2005 30.9.2005 0,20% 3,30% 29,80 30,60
EUR18/241005 20.4.2005 24.10.2005 0,20% 3,00% 29,60 30,40
EUR19/281005 26.4.2005 28.10.2005 0,20% 3,00% 29,60 30,40
EUR20/091105 5.5.2005 9.11.2005 0,20% 2,60% 29,60 30,40
EUR21/161105 12.5.2005 16.11.2005 0,20% 2,20% 29,60 30,40
EUR23/121205 8.6.2005 12.12.2005 0,20% 2,20% 29,90 30,70
EUR24/291205 27.6.2005 29.12.2005 0,20% 2,20% 29,90 30,70
EUR25/190106 15.7.2005 19.1.2006 0,20% 2,00% 29,70 30,50
EUR26/260106 22.7.2005 26.1.2006 0,20% 2,10% 29,70 30,50
EUR27/020206 29.7.2005 2.2.2006 0,20% 2,00% 29,60 30,40
EUR28/080206 4.8.2005 8.2.2006 0,20% 2,10% 29,60 30,40
EUR29/230206 19.8.2005 23.2.2006 0,20% 2,30% 29,40 30,20
EUR31/200306 15.9.2005 20.3.2006 0,20% 2,10% 29,10 29,90

Za pozornost stojí též postupné snižování úrokové prémie, které odráží snižování úrokových sazeb.

Zda budou připsány úrokové prémie, závisí na kurzu eura ke koruně v době před splatností vkladu. Jaký bude, je otázka pro analytiky (kteří ostatně s cílem „trefit“ pásmo nad budoucí kurz sestavují tyto termínované vklady) nebo pro křišťálovou kouli. Jaký je současný kurz, se dozvíte např. na Měšci, v přehledu kurzů valut a deviz.

Česká spořitelna v lednu letošního roku vytvořila též obměnu prémiového vkladu pro kurz amerického dolaru a dobu uložení tři měsíce. Tento se ale nejspíš neujal a banka ho již nenabízí.

Strukturované vklady Živnostenské banky

Strukturované vklady Živnostenské banky jsou zaměřeny na dlouhodobější střadatele, kteří chtějí zhodnocovat své prostředky po dobu pěti let. Vklady garantují minimální nominální zhodnocení (či alespoň návratnost vkladu) a jejich výnos je vázaný na některý z akciových indexů či na výkonnost fondu společnosti Pioneer.

Vklady velmi významně připomínají zajištěné fondy. Garantují minimální zhodnocení, mají vymezené upisovací období, během něhož lze termínovaný vklad otevřít, a nabízejí zhodnocení podle výkonnosti akciových trhů. Liší se snad v jediném podstatném aspektu – jsou ze zákona pojištěny jako kterékoli bankovní vklady.

V současné době probíhá upisování strukturovaného vkladu EUROTOP 50 II, které skončí 14. listopadu 2005. Prostředky vložené dříve budou úročeny sazbou 0,5 % p. a., následně se bude výnos odvíjet od průměrného zhodnocení indexu Dow Jones EUROSTOXX 50 s minimálním výnosem 0,6 % p. a. Jak si povede, závisí na vývoji hospodaření padesáti největších evropských firem a jejich postavení na burze. Jak si vedou dosud otevřené vklady, ukazuje následující tabulka.

Průběžný výnos již běžících strukturovaných vkladů
Měna Podkladové aktivum Průběžný výnos
EUROTOP 50 CZK EUROSTOXX 50 8,51 %
EUROTOP 30 CZK Pioneer Fund TOP EUROPEAN PLAYERS 8,69 %
US TOP 500 USD STANDARD & POOR'S 500 1,77 %
US TOP 500 II USD STANDARD & POOR'S 500  –

Alternativa jistoty a možného výnosu

Pokud hledáte jistotu, ale zároveň si chcete ponechat šanci na pohádkový výnos, nabízejí se vám vedle speciálních vkladů zajištěné podílové fondy, které jsou určeny pro tří až šestileté investice a jejichž nabídka je v České republice stále širší a širší. Ovšem ani ty nejsou „zadarmo“. Zkrátka – za jistotu se platí.

Anketa

Využíváte "speciální" termínované vklady?