Spočítejte si...

Zavřít

Kurzy u platebních karet. Které jsou nejlepší? (TEST)

Po dvou letech jsme provedli další kurzovní test, který vám ukáže, se kterou platební kartou v zahraničí ušetříte. Vyzkoušeli jsme platby v šesti měnách.

Když nějaký finanční produkt patří jeden rok mezi nejlepší, nemusí to už následující rok platit. Finanční instituce mění pravidla i podmínky tak, jak potřebují. I proto jsem opět provedl test, který měl za cíl zjistit, jak si na tom stojí platební karty při použití karty v zahraničí.

Většina bank nerozlišuje, zda použijete debetní nebo kreditní kartu. Kurz při zúčtování transakce bude vždy stejný, resp. postup. Až na dvě výjimky. Tou první je Citibank, kde ve dvou ze tří testů byl kurz při použití debetní karty lepší, než u kreditky. Druhou bankou je Raiffeisenbank. Zatím co při platbě debetní kartou Rajfka používá kurz deviza-prodej podle svého kurzovního lístku, kreditní karty se zúčtovávají oficiálním kurzem MasterCard, resp. Visa. Tedy výhodnějším. Na svědomí to má jednotné zúčtování kreditních karet pro skupinu Raiffeisen, které probíhá centrálně.

Nejlepší karty pro cizoměnové transakce

Mezi platební karty, které mají naprosto nejlepší kurzy při zúčtování zahraničních transakcí, patří stabilně debetní karta Visa od AXA Bank, kreditní karta Cetelem a novinkou jsou kreditní karty MasterCard a Visa od Raiffeisenbank. S těmito kartami vždy ušetříte.

Věrnostní program kurzy vylepší

Některé karty se sice nemohou pyšnit pěknými kurzy, ale v rukávu mají další výhody. Buď vám dávají přímou slevu z každé transakce, nebo připisují bonusy a body. Pro tento test jsem proto přepočítal výsledný kurz u karet, které vám poskytují přímou finanční slevu.

Tak například jinak nevýhodný kurz GE Money Bank se vlivem věrnostního programu bene+ dostává na běžnou hranici (sleva 1% z transakce). Podobně kurzy klesají u kreditních karet Citibank, například kreditka Citi Life dává slevu 2 % a Shell má 0,5 %. Po započítání těchto bonusů se dostáváme z jinak vyšších kurzů na hodně zajímavá čísla, zvláště u kreditky Citi Life. Podobně je na tom kreditní karta Premia od Home Credit (1 %).

Radost mohou mít držitelé karet dvou společností. Kreditní karta Cetelem dává navíc bonus 1,5 % z transakce, čímž se výsledně s jinak výtečným kurzem dostanete ještě níže. Na druhou stranu, Cetelem má pro tento finanční benefit strop, který se láme u objemu utracených 10 000 Kč. Raiffeisenbank má v nabídce u vybraných kreditních karet Exclusive program, kde lze připisované body směnit i za hotovost na váš účet u Raiffeisenbank, poměrem to odpovídá bonusu 0,8 % při každé bezhotovostní platbě. Opět skvělý kurz se tak ještě vylepší. V tabulkách níže jsem počítal s tímto bonusem.

U všech karet je potřeba vnímat i poplatek za jejich vedení, ten jsem však nesledoval – kdo chce konkrétní kartu, pořídí si ji i s případným poplatkem.

Roční náklady na vybrané kreditní karty s cashbackem


  • Kreditní karta Cetelem – 828 Kč ročně. Po započtení bonusu max. 150 Kč měsíčně kreditka nemusí stát ani korunu a ještě ušetříte 972 Kč ročně. Pro získání maxima je však potřeba udělat transakce v objemu alespoň 10 000 Kč měsíčně.
  • Citi Life od Citibank – 600 Kč ročně. Karta se „zaplatí“ po útratě min. 25 000 Kč ročně
  • MoneyCard Plus od GE Money Bank – 588 Kč ročně. Karta se „zaplatí“ po útratě min. 58 800 Kč ročně.
  • Premia Karta Home Credit – 588 Kč ročně, karta se „zaplatí“ po útratě min. 36 000 Kč ročně.

Rozdíl mezi kurzy může udělat stokoruny, ale kurz není všechno

Mezi karty s nejhoršími kurzy patří tradičně platební karty mBank. Například, při platbě v USD byl rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem 86 haléřů, při započtení bonusu dokonce 1,12 Kč. V praxi to znamená, že na utracených 500 dolarech při použití jiné karty můžete ušetřit/prodělat 560 Kč (500 USD je cca 8485 Kč). U vyšších částek se rozdíl zvyšuje, takže například útrata na dovolené ve výši 20 000 Kč a více už může dělat tisícikorunové rozdíly. Horší kurzy má i GE Money BankCitibank, obě banky však mají nástroje, které kurzy vylepšují vlivem připisování bonusu, vyplatí se proto preferovat karty s věrnostním programem, máte-li u sebe více karet stejné banky. Kurzy GE Money Bank se tak alespoň stabilizují, byť na chlubení stále nejsou. Kurzy Citibank se pak hlavně u kreditní karty Citi Life přibližují k lepším kurzům. Vyšší kurzy mají i karty Komerční bankyEssoxu. Karty Diners Club si naopak v meziročním pohledu polepšily, velmi často se svými kurzy zařazují zhruba na úroveň GE Money Bank, přitom ještě přede dvěma lety byly na tom nejhůř a někdy „trumfly“ i mBank.

V tomto článku se věnuji pouze kurzům. Je však fér dodat, že mBankDiners Club mají i výhody, pro které se vyplatí využívat jejich služby. Například rozdíl mezi velkou bankovní pětkou a mBank není v kurzech zase tak výrazný a přitom s mBank můžete ušetřit celoročně na dalších poplatcích. Zda rozdíl v poplatcích je větší než při platbě kartou v cizině, si musíte spočítat sami. Podobně karty Diners Club své držitele zajímají hlavně pro další služby na ně navázané a mohou tak přebít pohled na nevýhodné kurzy. Každý si musí sám zvážit, co je pro něj prioritou.

widgety

U velkého objemu transakcí jsou však už rozdíly v kurzech výrazně znát a může se vyplatit sáhnout po jiné kartě.

Kurzy většiny vydavatelů karet jsou normální

Ostatní banky nemají kurzy ani nejlepší, ani nejhorší. Jsou jednoduše normální. I nováček v podobě Zuno Bank se za své kurzy nemusí stydět, jsou podobné PPF banceHome Credit, tedy lepší střed. Slušné kurzy má spořitelní družstvo CitfínEvropsko-ruská banka, s jejich kartami také neproděláte.

Shrnutí testu (řazeno abecedně)

Karty s nejlepšími kurzy

  1. AXA Bank
  2. Cetelem
  3. Raiffeisenbank – pouze kreditní karty 

Karty se slušnými kurzy (včetně započtení finančních bonusů)

  1. Citfín
  2. Citibank – pouze Citi Life
  3. Evropsko-ruská banka
  4. Home Credit
  5. PPF banka
  6. UniCredit Bank – pouze AXA Club (netestována, zařazena podle zkušeností)
  7. Zuno Bank

Karty se standardními kurzy

  1. Citibank
  2. Česká spořitelna
  3. ČSOB (+ Fio banka, Oberbank, Volksbank, WPSK apod.)
  4. Essox
  5. GE Money Bank – pouze karty s programem bene+
  6. Komerční banka
  7. Raiffeisenbank – pouze debetní karty
  8. UniCredit Bank (netestována, zařazena podle zkušeností)

Karty s horšími kurzy

  1. Diners Club – u této karty se kurzy meziročně zlepšily, nepatří už mezi „nejhorší“ karty
  2. GE Money Bank (s výjimkou karet s programem bene+)

Karty s nejvyššími kurzovými rozdíly

  1. mBank
  2. moneybookers (předplacená karta)

Test v PLN (polský zlotý) – 24. 6. 2011

Vydavatel karty Značka karty Typ karty Transakce v PLN Zúčtováno v Kč Kurz Kurz po započtení bonusu
AXA Bank Visa Electron debetní 0,89 5,45 6,12 Kč  
Cetelem MasterCard kreditní 0,89 5,45 6,12 Kč 6,03
Citfín Maestro předplacená 0,89 5,51 6,19 Kč  
Citibank MC Gold debit debetní 0,89 5,59 6,28 Kč  
MC Shell kreditní 0,89 5,71 6,42 Kč 6,38
MC Life kreditní 0,89 5,71 6,42 Kč 6,35
Visa O2 kreditní 0,89 5,48 6,16 Kč  
Česká spořitelna Visa Infinite kreditní 0,89 5,45 6,12 Kč  
MasterCard debetní 0,89 5,45 6,12 Kč  
ČSOB Maestro debetní 0,89 5,54 6,22 Kč  
Diners Club Diners Club charge 0,89 5,56 6,25 Kč  
Diners Club kreditní 0,89 5,56 6,25 Kč  
Essox MasterCard kreditní 0,89 5,47 6,15 Kč  
Evropsko-ruská banka Visa Classic debetní 0,89 5,45 6,12 Kč  
GE Money Bank MasterCard kreditní 0,89 5,47 6,15 Kč 6,08
Home Credit MasterCard kreditní 0,89 5,45 6,12 Kč 6,06
Komerční banka Visa debetní 0,89 5,47 6,15 Kč  
mBank Visa debetní 0,89 5,5 6,18 Kč  
moneybookers MasterCard předplacená 0,89 5,49 6,17 Kč  
PPF banka MasterCard debetní 0,89  5,45 6,12 Kč  
Raiffeisenbank Visa debetní 0,89 5,54 6,22 Kč
Visa kreditní 0,89 5,45 6,12 Kč  6,07 Kč
Volksbank Visa debetní 0,89 5,54 6,22 Kč  

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem bez bonusu: 0,30 Kč na 1 PLN, tj. 300 Kč na 1000 PLN.

Test v EUR (euro) – 16. 7. 2011

Vydavatel karty Značka karty Typ karty Transakce v EUR Zúčtováno v Kč Kurz Kurz po započtení bonusu
AXA Bank Visa Electron debetní 0,17 4,16 24,47 Kč  
Cetelem MasterCard kreditní 0,17 4,15 24,41 Kč 24,05 Kč
Citfín Maestro předplacená 0,17 4,20 24,71 Kč  
Citibank MC Gold debit debetní 0,17 4,23 24,88 Kč  
MC Shell kreditní 0,17 4,24 24,94 Kč 24,82 Kč
MC Life kreditní 0,17 4,24 24,94 Kč 24,44 Kč
Visa O2 kreditní 0,17 4,24 24,94 Kč  
Česká spořitelna Visa Infinite kreditní 0,17 4,23 24,88 Kč  
MasterCard debetní 0,17 4,23 24,88 Kč  
ČSOB Maestro debetní 0,17 4,24 24,94 Kč  
Diners Club Diners Club charge 0,17 4,25 25,00 Kč  
Diners Club kreditní netest. netest. netest.  
Essox MasterCard kreditní 0,17 4,24 24,94 Kč  
Evropsko-ruská banka Visa Classic debetní 0,17 4,20 24,71 Kč  
GE Money Bank MasterCard kreditní 0,17 4,25 25,00 Kč 24,75 Kč
Home Credit MasterCard kreditní 0,17 4,22 24,82 Kč 24,58 Kč
Komerční banka Visa debetní 0,17 4,24 24,94 Kč  
mBank Visa debetní 0,17 4,27 25,12 Kč  
moneybookers MasterCard předplacená 0,17 4,27 25,12 Kč  
PPF banka MasterCard debetní 0,17 4,22 24,82 Kč  
Raiffeisenbank Visa debetní 0,17 4,23 24,88 Kč  
Visa kreditní 0,17 4,16 24,47 Kč 24,27 Kč
Volksbank Visa debetní 0,17 4,24 24,94 Kč  

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem bez bonusu: 0,71 Kč na 1 EUR, tj. 710 Kč na 1000 EUR.

Test v HUF (maďarský forint) – 16. 7. 2011

Vydavatel karty Značka karty Typ karty Transakce v HUF Zúčtováno v Kč Kurz Kurz po započtení bonusu
AXA Bank Visa Electron debetní 150 13,58 9,05 Kč  
Cetelem MasterCard kreditní 149 13,55 9,09 Kč 8,96 Kč
Citfín Maestro předplacená 149 13,52 9,07 Kč  
Citibank MC Gold debit debetní 149 13,76 9,23 Kč  
MC Shell kreditní 149 13,73 9,21 Kč 9,17 Kč
MC Life kreditní 149 13,73 9,21 Kč 9,03 Kč
Visa O2 kreditní 149 13,73 9,21 Kč  
Česká spořitelna Visa Infinite kreditní 149 13,70 9,19 Kč  
MasterCard debetní 149 13,70 9,19 Kč  
ČSOB Maestro debetní 149 13,74 9,22 Kč  
Diners Club Diners Club charge netest. netest. netest.  
Diners Club kreditní netest. netest. netest.  
Essox MasterCard kreditní 149 13,72 9,21 Kč  
Evropsko-ruská banka Visa Classic debetní 150 13,58 9,05 Kč  
GE Money Bank MasterCard kreditní 3933 365,74 9,30 Kč 9,21 Kč
Home Credit MasterCard kreditní 149 13,64 9,15 Kč 9,06 Kč
Komerční banka Visa debetní 149 13,72 9,21 Kč  
mBank Visa debetní 149 14,06 9,44 Kč  
moneybookers MasterCard předplacená 149 14,07 9,44 Kč  
PPF banka MasterCard debetní 149 13,64 9,15 Kč  
Raiffeisenbank Visa debetní 149 13,62 9,14 Kč  
Visa kreditní 149 13,49 9,05 Kč 8,98 Kč
Volksbank Visa debetní 150 13,83 9,22 Kč  

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem bez bonusu: 0,39 Kč na 100 HUF, tj. 390 Kč na 10 000 HUF.

Test v RSD (srbský dinár) – 25. 7. 2011

Vydavatel karty  Značka karty  Typ karty Transakce v RSD Zúčtováno v Kč Kurz Kurz po započtení bonusu
Cetelem MasterCard kreditní  203,66  48,30 0,237 Kč  0,233 Kč
Česká spořitelna Visa Infinite kreditní  189  45,47 0,241 Kč  
Diners Club Diners Club charge 330 78,68 0,243 Kč
Raiffeisenbank Visa kreditní  170  40,27 0,237 Kč 0,235 Kč

Test v MKD (makedonský denár) – 27. 7. 2011

Vydavatel karty  Značka karty  Typ karty Transakce v MKD Zúčtováno v Kč Kurz Kurz po započtení bonusu
Cetelem MasterCard kreditní 1530 603,15 0,394 Kč
0,388 Kč
Česká spořitelna Visa Infinity kreditní 1020 406,90 0,399 Kč
 
Diners Club Diners Club charge 1044 427,01 0,409 Kč
Raiffeisenbank Visa kreditní 906 354,29 0,391 Kč
 0,388 Kč

Test v USD (americký dolar) – 3. 8. 2011

Vydavatel karty  Značka karty  Typ karty Transakce v USD Zúčtováno v Kč Kurz Kurz po započtení bonusu
AXA Bank Visa Electron debetní 2 34,16 17,08 Kč  
Cetelem MasterCard kreditní 2 33,93 16,97 Kč 16,71 Kč
Citibank MC Life kreditní 2 34,88 17,44 Kč 17,09 Kč
Diners Club Diners Club charge 1,95 34,05 17,46 Kč
Home Credit MasterCard kreditní 2 34,53 17,27 Kč 17,09 Kč
mBank Visa debetní 2 35,65 17,83 Kč  
Raiffeisenbank Visa kreditní 2 34,16 17,08 Kč 16,94 Kč
Zuno Bank Visa debetní 2 34,53 17,27 Kč

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem bez bonusu: 0,47 Kč na 1 USD, tj. 470 Kč na 1000 USD.

Zajímavosti a perličky během testování

Test v polských zlotých proběhl v drogerii Rossmann za velkého pochopení vedoucí prodejny.

Test v eurech proběhl v prodejně Lidl v Bratislavě za výrazného pobavení pokladních.

Test ve forintech proběhl v prodejně Tesco v Gyoru. Pokladní dodnes nepochopily, o co šlo, protože jsme komunikovali pouze „rukama a nohama“.

S kartami Diners Club se můžete v Maďarsku vyfotit, nebo v zimě škrabat námrazu, ale téměř s nimi nezaplatíte.

V Maďarsku se domluvíte jen maďarsky.

Testování v srbských dinárech a makedonských denárech proběhlo na různých čerpacích stanicích v Srbsku a Makedonii. Karty tam berou skoro na každém rohu a dokonce je vracejí.

Při platbě kartou Diners Club je minimálně na čerpacích stanicích na území Srbska a Makedonie vyžadován poplatek. Ten se předem nedozvíte a je vám zúčtován zpětně za každou transakci. Co transakce, to poplatek. Pohybuje se okolo 30 Kč (130 RSD a 70 MKD). Platbu kartou Diners Club to tak výrazně prodražuje a na čerpacích stanicích je tedy nevýhodná. Karet MasterCard a Visa se poplatky netýkají.

Test v amerických dolarech proběhl na internetu a Greenpeace bylo bohatší o pár dolarů.

39 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 5. 11. 2012 6:06