Dobře už bylo. Tak by se dal ve stručnosti nazvat letošní test kurzů platebních karet, který zrealizoval server Měšec.cz. Ubývá vydavatelů karet, kteří na kartách nabízejí atraktivní kurzy, a naopak přibývají všelijaké poplatky a procenta, která se k transakcím přidávají.
Parametry testu
- Země transakcí: Polsko, Slovensko.
- Měna transakcí: EUR, PLN.
- Forma transakcí: fyzicky na terminálu obchodníka, vložení do snímače čipu a zadání PIN, druhý test poté výhradně bezkontaktně (pokud to karta umožňovala).
- Výběry z bankomatů realizovány osobně mimo síť jakékoli finanční skupiny testovaných vydavatelů karet.
- První test: středa 22. června 2016, čas 21.–22. hod., zaúčtováno 24. června 2016
- Druhý test: neděle 26. června 2016, čas 01.–03. hod., zaúčtováno 28. června 2016
Jak jsme neudělali test
První test jsme provedli ve středu 22. června 2016, transakce se zaúčtovaly v pátek 24. června 2016. A to byl průšvih, protože nastal brexit. Euro se docela drželo, ale polský zlotý se propadl, a to se významně odrazilo na výsledku testu. Vydavatelé, kteří transakci stihli zaúčtovat před pohybem kurzu, na tom byli hůře než ti, kteří tak učinili až v průběhu dne, kdy kurz významně klesl. Nedalo se nic dělat, museli jsme test opakovat.
Jak pohyb měny dokáže rozhodit výsledky, ukazují tyto tabulky. Berte je proto jen s rezervou.
Test kurzů EUR, 22. června 2016
V níže uvedené tabulce je mix různých typů platebních karet. Později si vybereme jen karty debetní.
- Kurz MasterCard: 27,105
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 EUR při zaúčtování |
---|---|---|
Cetelem | MasterCard kreditní | 27,118 |
Freepay | MasterCard předplacená | 27,118 |
Citibank | MasterCard debetní | 27,294 |
ERB Bank | Visa debetní | 27,471 |
Expobank | MasterCard debetní | 27,588 |
Komerční banka | Visa debetní | 27,588 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 27,588 |
Diners Club | Diners Club kreditní | 27,637 |
Air Bank | MasterCard debetní | 27,647 |
Equa bank | MasterCard debetní | 27,647 |
Fio banka | Maestro debetní | 27,647 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 27,647 |
ČSOB | Visa debetní | 27,658 |
Cool karta, My UniCard, Napka | MasterCard předplacená | 27,658 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 27,706 |
Česká spořitelna | MasterCard kreditní | 27,706 |
Raiffeisenbank | Visa debetní | 27,765 |
Skrill | MasterCard předplacená | 27,765 |
mBank | MasterCard debetní | 27,824 |
Home Credit | MasterCard kreditní | 27,882 |
Moneta Money Bank | MasterCard kreditní | 27,941 |
mBank | Visa debetní | 28,059 |
Blesk peněženka | MasterCard předplacená | 28,529 |
Test kurzů PLN, 22. června 2016
Pád zlotého nám poněkud rozhodil očekávané výsledky testu. Ukazuje to tabulka níže. Chtě nechtě jsme jej proto museli opakovat, což uvidíte v dalších tabulkách níže. I přesto ale tabulka ukazuje jisté vodítko, jakou kartu s sebou do zahraničí nebrat.
- Kurz MasterCard: 6,228 CZK
Vydavatel karty/Značka | Typ karty | Kurz za 1 PLN při zaúčtování |
---|---|---|
Komerční banka | Visa debetní | 6,133 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 6,133 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 6,156 |
Fio banka | Maestro debetní | 6,200 |
ERB Bank | Visa debetní | 6,222 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 6,289 |
Air Bank | MasterCard debetní | 6,311 |
Raiffeisenbank | MasterCard kreditní | 6,315 |
Diners Club | Diners Club kreditní | 6,340 |
ČSOB | Visa debetní | 6,347 |
Cool karta, My UniCard, Napka | MasterCard předplacená | 6,347 |
Raiffeisebank | Visa debetní | 6,356 |
Citibank | MasterCard kreditní | 6,371 |
Cetelem | MasterCard kreditní | 6,378 |
Freepay | MasterCard předplacená | 6,378 |
mBank | Visa debetní | 6,400 |
Citibank | MasterCard debetní | 6,511 |
Equa bank | MasterCard debetní | 6,756 |
Expobank | MasterCard debetní | 6,756 |
Česká spořitelna | MasterCard kreditní | 6,778 |
Skrill | MasterCard předplacená | 6,778 |
Moneta Money Bank | MasterCard kreditní | 6,822 |
Home Credit | MasterCard kreditní | 6,822 |
mBank | MasterCard debetní | 6,933 |
Blesk peněženka | MasterCard předplacená | 6,978 |
Pokus 2. Nový test, nová data
Opakovaný test se nakonec v případě eura moc nelišil a na prvních i posledních místech byly očekávané karty.
Test kurzů EUR, 26. června 2016
- Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 EUR při zaúčtování |
---|---|---|
Cetelem | MasterCard kreditní | 27,327 |
Freepay | MasterCard předplacená | 27,327 |
ERB Bank | Visa debetní | 27,531 |
Expobank | MasterCard debetní | 27,633 |
Air Bank | MasterCard debetní | 27,633 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 27,653 |
Komerční banka | Visa debetní | 27,673 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 27,673 |
Equa bank | MasterCard debetní | 27,694 |
ČSOB | MasterCard debetní | 27,695 |
Cool karta, My UniCard, Napka | MasterCard předplacená | 27,705 |
Diners Club | Diners Club kreditní | 27,707 |
Fio banka | Maestro debetní | 27,714 |
Česká spořitelna | MasterCard kreditní | 27,782 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 27,796 |
Raiffeisenbank | MasterCard kreditní | 27,800 |
Skrill | MasterCard předplacená | 27,837 |
Raiffeisenbank | Visa debetní | 27,857 |
Home Credit | MasterCard kreditní | 27,918 |
mBank | MasterCard debetní | 27,918 |
Citibank | MasterCard kreditní | 27,927 |
Moneta Money Bank | MasterCard kreditní | 27,959 |
Biip | MasterCard předplacená | 28,102 |
Citibank | MasterCard debetní | 28,449 |
Blesk peněženka | MasterCard předplacená | 28,510 |
Test kurzů PLN, 26. června 2016
- Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 PLN při zaúčtování |
---|---|---|
Cetelem | MasterCard kreditní | 6,173 |
ERB Bank | Visa debetní | 6,173 |
Freepay | MasterCard předplacená | 6,173 |
Air Bank | MasterCard debetní | 6,200 |
Diners Club | Diners Club kreditní | 6,224 |
ČSOB | Visa debetní | 6,230 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 6,233 |
Fio banka | Maestro debetní | 6,253 |
Expobank | MasterCard debetní | 6,267 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 6,267 |
Komerční banka | Visa debetní | 6,273 |
Cool karta, My UniCard, Napka |
MasterCard předplacená | 6,274 |
Equa bank | MasterCard debetní | 6,280 |
Raiffeisnbank | MasterCard debetní | 6,280 |
Raiffeisenbank | MasterCard kreditní | 6,280 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 6,300 |
Česká spořitelna | MasterCard kreditní | 6,300 |
Skrill | MasterCard předplacená | 6,313 |
Citibank | MasterCard kreditní | 6,327 |
Home Credit | MasterCard kreditní | 6,327 |
Moneta Money Bank | MasterCard kreditní | 6,340 |
Biip | MasterCard předplacená | 6,373 |
Citibank | MasterCard debetní | 6,420 |
mBank | MasterCard debetní | 6,447 |
Blesk peněženka | MasterCard předplacená | 6,467 |
Debetní karty
První test v EUR
- Kurz MasterCard: 27,105
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 EUR při zaúčtování |
---|---|---|
Citibank | MasterCard debetní | 27,294 |
ERB Bank | Visa debetní | 27,471 |
Expobank | MasterCard debetní | 27,588 |
Komerční banka | Visa debetní | 27,588 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 27,588 |
Air Bank | MasterCard debetní | 27,647 |
Equa bank | MasterCard debetní | 27,647 |
Fio banka | Maestro debetní | 27,647 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 27,647 |
ČSOB | Visa debetní | 27,658 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 27,706 |
Raiffeisenbank | Visa debetní | 27,765 |
mBank | MasterCard debetní | 27,824 |
Moneta Money Bank | MasterCard debetní | 27,941 |
mBank | Visa debetní | 28,059 |
V prvním testu v době brexitu se na prvním místě umístila debetní karta původního účtu Citibank, jenže tady se ukázal vliv zaúčtování kurzu, protože v opakovaném testu byla naopak poslední. Navíc, Citibank svoji divizi retailového bankovnictví prodala Raiffeisenbank, takže tyto výsledky jsou v podstatě irelevantní, protože nové účty zakládat nelze a stávající se převedou do Rajfky. Jinými slovy, je to historie.
Druhý test v EUR
- Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 EUR při zaúčtování |
---|---|---|
ERB Bank | Visa debetní | 27,531 |
Expobank | MasterCard debetní | 27,633 |
Air Bank | MasterCard debetní | 27,633 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 27,653 |
Komerční banka | Visa debetní | 27,673 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 27,673 |
Equa bank | MasterCard debetní | 27,694 |
ČSOB | MasterCard debetní | 27,695 |
Fio banka | Maestro debetní | 27,714 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 27,796 |
Raiffeisenbank | MasterCard kreditní | 27,800 |
Raiffeisenbank | Visa debetní | 27,857 |
mBank | MasterCard debetní | 27,918 |
Moneta Money Bank | MasterCard debetní | 27,959 |
Citibank | MasterCard debetní | 28,449 |
Skutečným vítězstvím se může chlubit ERB Bank, ale jde o vítězství Pyrrhovo. Banka má stopku od ČNB, takže nesmí přijímat nové vklady a lze jen peníze vybírat nebo platit kartami. Nové účty neotevírá.
V podstatě se tak dostáváme do situace, kdy neexistuje vydavatel debetní karty, který by se mohl chlubit nejlepšími zúčtovacími kurzy. Jsou jen karty s kurzy normálními, s kurzy horšími a s kurzy strašnými.
Druhý test v PLN
- Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 PLN při zaúčtování |
---|---|---|
ERB Bank | Visa debetní | 6,173 |
Air Bank | MasterCard debetní | 6,200 |
ČSOB | Visa debetní | 6,230 |
UniCredit Bank | MasterCard debetní | 6,233 |
Fio banka | Maestro debetní | 6,253 |
Expobank | MasterCard debetní | 6,267 |
ZUNO Bank | Visa debetní | 6,267 |
Komerční banka | Visa debetní | 6,273 |
Equa bank | MasterCard debetní | 6,280 |
Raiffeisenbank | MasterCard debetní | 6,280 |
Česká spořitelna | Visa debetní | 6,300 |
Moneta Money Bank | MasterCard debetní | 6,340 |
Citibank | MasterCard debetní | 6,420 |
mBank | MasterCard debetní | 6,447 |
Mezi karty s nejhoršími kurzy patří dlouhodobě karty mBank, přičemž se navíc ještě dělí. Jiné zúčtovací kurzy mají karty Visa od mBank, jiné karty MasterCard. Během druhého testu jsme přišli o kartu Visa mBank, takže test probíhal jen s kartou MasterCard. U prvního testu však vidíte, že transakce provedená ve stejný den a u stejného obchodníka měla v případě karty mBank Visa výrazně horší kurz než její stejná karta MasterCard.
Ve chvostu špatných kurzů se ještě schovávají karty Moneta Money Bank, i ty patří dlouhodobě mezi nevýhodné, pokud jde o platby v cizí měně. Dobré kurzy už nenajdete ani u karet Raiffeisenbank. Kurzy ostatních debetních karet jsou v normálu, ale pokud byste preferovali platbu v hotovosti, zcela jistě seženete v dobré směnárně eura levněji.
Opakovaný test v polských zlotých jen s mírnými rozdíly kopíruje výsledky eurového testu.
S čím platit
- ERB Bank
Co použít jen v nejvyšší nouzi
- mBank
- Moneta Money Bank
- Raiffeisenbank
Zbytek karet je v normálu, ani moc, ani málo, dá se s kurzy žít.
Kreditní karty
U kreditních karet je situace odlišná. Z testovaných kreditních karet měla nejlepší kurzy kreditní karta Cetelem, což je stálice mezi kartami a ani po změně názvu na BNP Paribas Bank nedošlo ke změně kurzů. Máte-li tuto kreditku, můžete ji bez obav používat při platbách v cizí měně.
Kreditní karty Diners Club si významně polepšily. Pryč je doba špatných kurzů a nyní jsou normální. Není to to nejlepší, ale nemusí se za ně stydět.
Pak už to jde ale z kopce a kurzy kreditních karet jsou horší. K tomu přičtěte končící nebo nulové bonusy za platbu kartou a není moc motivací, proč používat kreditky, vyjma výhod v podobě bezúročného období a oddělených financí.
Pro pořádek dodáváme, že jsme netestovali kreditní karty ČSOB, Komerční banky, UniCredit Bank a ZUNO Bank, nicméně kurzy karet těchto vydavatelů patří mezi normální. Kreditní karty mBank jsme také netestovali, ale kurzy jsou u nich stejně špatné jako u karet debetních. Ověřeno na našich čtenářích (děkujeme).
Druhý test v EUR
- Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 EUR při zaúčtování |
---|---|---|
Cetelem | MasterCard kreditní | 27,327 |
Diners Club | Diners Club kreditní | 27,707 |
Česká spořitelna | MasterCard kreditní | 27,782 |
Raiffeisenbank | MasterCard kreditní | 27,800 |
Home Credit | MasterCard kreditní | 27,918 |
Citibank | MasterCard kreditní | 27,927 |
Moneta Money Bank | MasterCard kreditní | 27,959 |
Druhý test v PLN
- Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 PLN při zaúčtování |
---|---|---|
Cetelem | MasterCard kreditní | 6,173 |
Diners Club | Diners Club kreditní | 6,224 |
Raiffeisenbank | MasterCard kreditní | 6,280 |
Česká spořitelna | MasterCard kreditní | 6,300 |
Citibank | MasterCard kreditní | 6,327 |
Home Credit | MasterCard kreditní | 6,327 |
Moneta Money Bank | MasterCard kreditní | 6,340 |
S čím platit
- Cetelem kreditní karta
- Diners Club
Co použít jen v nejvyšší nouzi
- Home Credit
- mBank
- Moneta Money Bank
Zbytek karet je v normálu, ani moc, ani málo, dá se s kurzy žít.
Předplacené karty
Letos jsme se zaměřili i na karty předplacené. V nabídce jich je dostupných 8, tak jsme porovnali všechny. (Vynechali jsme karty, které nejsou v CZK.)
Nejlepšími zúčtovacími kurzy se těší předplacenka Freepay. Bodejť, když gibraltarský vydavatel karty IDT Financial Services používá středové kurzy MasterCard. Jenže jsou tu tři háčky.
První, ke každé zahraniční platbě se u Freepay účtuje poplatek 5 Kč. Mimochodem, tento poplatek je v sazebníku nově, ale ke kartě se účtuje již od jejího vydání. V našem případě tedy od února 2016, přitom tehdy oficiálně v sazebníku nebyl. Máte-li tuto předplacenku a jste na tom podobně, můžete poplatky reklamovat.
Druhý, u zahraniční platby je další poplatek 3,5 %. V sazebníku uvedený je, ale není jasné, z čeho se ta procenta počítají, tj, zda z objemu platby, anebo se přičtou k zúčtovacímu kurzu. Nám se zatím neúčtovaly. Tak trošku zmatek. Z anglického překladu však vyplývá, že jde o navýšení ke kurzu. Uvidíme.
Třetí, tato předplacenka stojí měsíčně 69 Kč. To není málo. V tomto kontextu už její kurzy nijak zázračné nejsou.
- Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 EUR při zaúčtování |
---|---|---|
Freepay | MasterCard předplacená | 27,327 |
Cool karta, COOP Dobrá karta, My UniCard, Napka | MasterCard předplacená | 27,705 |
Skrill | MasterCard předplacená | 27,837 |
Biip | MasterCard předplacená | 28,102 |
Blesk peněženka | MasterCard předplacená | 28,510 |
Používat předplacenku Blesk peněženka nebo Biip v zahraničí už vyžaduje velkou oddanost vydavateli, protože kurzy jsou děsivé. S těmito kartami větší částky v cizí měně neplaťte, anebo raději využijte nabídku obchodníka „DCC“ – Dynamic Currency Conversion, platba tak proběhne v CZK a kurz přepočtu stanoví acquir obchodníka. Bude zpravidla lepší, než u těchto karet.
Nejlepší přidanou hodnotu pro zákazníky tak mají předplacené karty Cool karta, COOP Dobrá karta, My UniCard a Napka, které sice spadají pod různé provozovatele, ale vydává je ČSOB, a používá tak své kurzy. S těmito kartami se nemusíte bát v cizině platit ani vybírat. U Cool karty jako bonus dostanete při každé platbě či výběru SMS o transakci.
- Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka | Typ karty | Kurz za 1 PLN při zaúčtování |
---|---|---|
Freepay | MasterCard předplacená | 6,173 |
Cool karta, COOP Dobrá karta, My UniCard, Napka |
MasterCard předplacená | 6,274 |
Skrill | MasterCard předplacená | 6,313 |
Biip | MasterCard předplacená | 6,373 |
Blesk peněženka | MasterCard předplacená | 6,467 |
S čím platit
- Cool karta, COOP dobrá karta, My Unicard, Napka
Střední cesta
- Freepay (poplatky)
- Skrill
Co použít jen v nejvyšší nouzi
- Biip
- Blesk peněženka
Potřebujete spíše hotovost? Nenechte si ujít náš test kurzů výběrů z bankomatů.