Spočítejte si...

Zavřít

Kurzy platebních karet 2016: platby u obchodníků (TEST)

Aktualizováno 10. 7. 2016 0:00

Kterou kartou se nemusíte bát platit a kterou raději v cizině nevytahovat? Reálné karty, reálný test, reálné transakce s přehledy.

Dobře už bylo. Tak by se dal ve stručnosti nazvat letošní test kurzů platebních karet, který zrealizoval server Měšec.cz. Ubývá vydavatelů karet, kteří na kartách nabízejí atraktivní kurzy, a naopak přibývají všelijaké poplatky a procenta, která se k transakcím přidávají.

Parametry testu

  • Země transakcí: Polsko, Slovensko.
  • Měna transakcí: EUR, PLN.
  • Forma transakcí: fyzicky na terminálu obchodníka, vložení do snímače čipu a zadání PIN, druhý test poté výhradně bezkontaktně (pokud to karta umožňovala).
  • Výběry z bankomatů realizovány osobně mimo síť jakékoli finanční skupiny testovaných vydavatelů karet.
  • První test: středa 22. června 2016, čas 21.–22. hod., zaúčtováno 24. června 2016
  • Druhý test: neděle 26. června 2016, čas 01.–03. hod., zaúčtováno 28. června 2016

Jak jsme neudělali test

První test jsme provedli ve středu 22. června 2016, transakce se zaúčtovaly v pátek 24. června 2016. A to byl průšvih, protože nastal brexit. Euro se docela drželo, ale polský zlotý se propadl, a to se významně odrazilo na výsledku testu. Vydavatelé, kteří transakci stihli zaúčtovat před pohybem kurzu, na tom byli hůře než ti, kteří tak učinili až v průběhu dne, kdy kurz významně klesl. Nedalo se nic dělat, museli jsme test opakovat.

Jak pohyb měny dokáže rozhodit výsledky, ukazují tyto tabulky. Berte je proto jen s rezervou.

Test kurzů EUR, 22. června 2016

V níže uvedené tabulce je mix různých typů platebních karet. Později si vybereme jen karty debetní.

  • Kurz MasterCard: 27,105
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
Cetelem MasterCard kreditní 27,118
Freepay MasterCard předplacená 27,118
Citibank MasterCard debetní 27,294
ERB Bank Visa debetní 27,471
Expobank MasterCard debetní 27,588
Komerční banka Visa debetní 27,588
ZUNO Bank Visa debetní 27,588
Diners Club Diners Club kreditní 27,637
Air Bank MasterCard debetní 27,647
Equa bank MasterCard debetní 27,647
Fio banka Maestro debetní 27,647
UniCredit Bank MasterCard debetní 27,647
ČSOB Visa debetní 27,658
Cool karta, My UniCard, Napka MasterCard předplacená 27,658
Česká spořitelna Visa debetní 27,706
Česká spořitelna MasterCard kreditní 27,706
Raiffeisenbank Visa debetní 27,765
Skrill MasterCard předplacená 27,765
mBank MasterCard debetní 27,824
Home Credit MasterCard kreditní 27,882
Moneta Money Bank MasterCard kreditní 27,941
mBank Visa debetní 28,059
Blesk peněženka MasterCard předplacená 28,529

Test kurzů PLN, 22. června 2016

Pád zlotého nám poněkud rozhodil očekávané výsledky testu. Ukazuje to tabulka níže. Chtě nechtě jsme jej proto museli opakovat, což uvidíte v dalších tabulkách níže. I přesto ale tabulka ukazuje jisté vodítko, jakou kartu s sebou do zahraničí nebrat.

  • Kurz MasterCard: 6,228 CZK
Vydavatel karty/Značka Typ karty Kurz za 1 PLN při zaúčtování
Komerční banka Visa debetní 6,133
ZUNO Bank Visa debetní 6,133
Česká spořitelna Visa debetní 6,156
Fio banka Maestro debetní 6,200
ERB Bank Visa debetní 6,222
UniCredit Bank MasterCard debetní 6,289
Air Bank MasterCard debetní 6,311
Raiffeisenbank MasterCard kreditní 6,315
Diners Club Diners Club kreditní 6,340
ČSOB Visa debetní 6,347
Cool karta, My UniCard, Napka MasterCard předplacená 6,347
Raiffeisebank Visa debetní 6,356
Citibank MasterCard kreditní 6,371
Cetelem MasterCard kreditní 6,378
Freepay MasterCard předplacená 6,378
mBank Visa debetní 6,400
Citibank MasterCard debetní 6,511
Equa bank MasterCard debetní 6,756
Expobank MasterCard debetní 6,756
Česká spořitelna MasterCard kreditní 6,778
Skrill MasterCard předplacená 6,778
Moneta Money Bank MasterCard kreditní 6,822
Home Credit MasterCard kreditní 6,822
mBank MasterCard debetní 6,933
Blesk peněženka MasterCard předplacená 6,978

Pokus 2. Nový test, nová data

Opakovaný test se nakonec v případě eura moc nelišil a na prvních i posledních místech byly očekávané karty.

Test kurzů EUR, 26. června 2016

  • Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
Cetelem MasterCard kreditní 27,327
Freepay MasterCard předplacená 27,327
ERB Bank Visa debetní 27,531
Expobank MasterCard debetní 27,633
Air Bank MasterCard debetní 27,633
ZUNO Bank Visa debetní 27,653
Komerční banka Visa debetní 27,673
UniCredit Bank MasterCard debetní 27,673
Equa bank MasterCard debetní 27,694
ČSOB MasterCard debetní 27,695
Cool karta, My UniCard, Napka MasterCard předplacená 27,705
Diners Club Diners Club kreditní 27,707
Fio banka Maestro debetní 27,714
Česká spořitelna MasterCard kreditní 27,782
Česká spořitelna Visa debetní 27,796
Raiffeisenbank MasterCard kreditní 27,800
Skrill MasterCard předplacená 27,837
Raiffeisenbank Visa debetní 27,857
Home Credit MasterCard kreditní 27,918
mBank MasterCard debetní 27,918
Citibank MasterCard kreditní 27,927
Moneta Money Bank MasterCard kreditní 27,959
Biip MasterCard předplacená 28,102
Citibank MasterCard debetní 28,449
Blesk peněženka MasterCard předplacená 28,510

Test kurzů PLN, 26. června 2016

  • Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 PLN při zaúčtování
Cetelem MasterCard kreditní 6,173
ERB Bank Visa debetní 6,173
Freepay MasterCard předplacená 6,173
Air Bank MasterCard debetní 6,200
Diners Club Diners Club kreditní 6,224
ČSOB Visa debetní 6,230
UniCredit Bank MasterCard debetní 6,233
Fio banka Maestro debetní 6,253
Expobank MasterCard debetní 6,267
ZUNO Bank Visa debetní 6,267
Komerční banka Visa debetní 6,273

Cool karta, My UniCard, Napka
MasterCard předplacená 6,274
Equa bank MasterCard debetní 6,280
Raiffeisnbank MasterCard debetní 6,280
Raiffeisenbank MasterCard kreditní 6,280
Česká spořitelna Visa debetní 6,300
Česká spořitelna MasterCard kreditní 6,300
Skrill MasterCard předplacená 6,313
Citibank MasterCard kreditní 6,327
Home Credit MasterCard kreditní 6,327
Moneta Money Bank MasterCard kreditní 6,340
Biip MasterCard předplacená 6,373
Citibank MasterCard debetní 6,420
mBank MasterCard debetní 6,447
Blesk peněženka MasterCard předplacená 6,467

Debetní karty

První test v EUR

  • Kurz MasterCard: 27,105
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
Citibank MasterCard debetní 27,294
ERB Bank Visa debetní 27,471
Expobank MasterCard debetní 27,588
Komerční banka Visa debetní 27,588
ZUNO Bank Visa debetní 27,588
Air Bank MasterCard debetní 27,647
Equa bank MasterCard debetní 27,647
Fio banka Maestro debetní 27,647
UniCredit Bank MasterCard debetní 27,647
ČSOB Visa debetní 27,658
Česká spořitelna Visa debetní 27,706
Raiffeisenbank Visa debetní 27,765
mBank MasterCard debetní 27,824
Moneta Money Bank MasterCard debetní 27,941
mBank Visa debetní 28,059

V prvním testu v době brexitu se na prvním místě umístila debetní karta původního účtu Citibank, jenže tady se ukázal vliv zaúčtování kurzu, protože v opakovaném testu byla naopak poslední. Navíc, Citibank svoji divizi retailového bankovnictví prodala Raiffeisenbank, takže tyto výsledky jsou v podstatě irelevantní, protože nové účty zakládat nelze a stávající se převedou do Rajfky. Jinými slovy, je to historie.

Druhý test v EUR

  • Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
ERB Bank Visa debetní 27,531
Expobank MasterCard debetní 27,633
Air Bank MasterCard debetní 27,633
ZUNO Bank Visa debetní 27,653
Komerční banka Visa debetní 27,673
UniCredit Bank MasterCard debetní 27,673
Equa bank MasterCard debetní 27,694
ČSOB MasterCard debetní 27,695
Fio banka Maestro debetní 27,714
Česká spořitelna Visa debetní 27,796
Raiffeisenbank MasterCard kreditní 27,800
Raiffeisenbank Visa debetní 27,857
mBank MasterCard debetní 27,918
Moneta Money Bank MasterCard debetní 27,959
Citibank MasterCard debetní 28,449

Skutečným vítězstvím se může chlubit ERB Bank, ale jde o vítězství Pyrrhovo. Banka má stopku od ČNB, takže nesmí přijímat nové vklady a lze jen peníze vybírat nebo platit kartami. Nové účty neotevírá.

V podstatě se tak dostáváme do situace, kdy neexistuje vydavatel debetní karty, který by se mohl chlubit nejlepšími zúčtovacími kurzy. Jsou jen karty s kurzy normálními, s kurzy horšími a s kurzy strašnými.

Druhý test v PLN

  • Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 PLN při zaúčtování
ERB Bank Visa debetní 6,173
Air Bank MasterCard debetní 6,200
ČSOB Visa debetní 6,230
UniCredit Bank MasterCard debetní 6,233
Fio banka Maestro debetní 6,253
Expobank MasterCard debetní 6,267
ZUNO Bank Visa debetní 6,267
Komerční banka Visa debetní 6,273
Equa bank MasterCard debetní 6,280
Raiffeisenbank MasterCard debetní 6,280
Česká spořitelna Visa debetní 6,300
Moneta Money Bank MasterCard debetní 6,340
Citibank MasterCard debetní 6,420
mBank MasterCard debetní 6,447

Mezi karty s nejhoršími kurzy patří dlouhodobě karty mBank, přičemž se navíc ještě dělí. Jiné zúčtovací kurzy mají karty Visa od mBank, jiné karty MasterCard. Během druhého testu jsme přišli o kartu Visa mBank, takže test probíhal jen s kartou MasterCard. U prvního testu však vidíte, že transakce provedená ve stejný den a u stejného obchodníka měla v případě karty mBank Visa výrazně horší kurz než její stejná karta MasterCard.

Ve chvostu špatných kurzů se ještě schovávají karty Moneta Money Bank, i ty patří dlouhodobě mezi nevýhodné, pokud jde o platby v cizí měně. Dobré kurzy už nenajdete ani u karet Raiffeisenbank. Kurzy ostatních debetních karet jsou v normálu, ale pokud byste preferovali platbu v hotovosti, zcela jistě seženete v dobré směnárně eura levněji.

Opakovaný test v polských zlotých jen s mírnými rozdíly kopíruje výsledky eurového testu.

S čím platit

  • ERB Bank

Co použít jen v nejvyšší nouzi

  • mBank
  • Moneta Money Bank
  • Raiffeisenbank

Zbytek karet je v normálu, ani moc, ani málo, dá se s kurzy žít.

Kreditní karty

U kreditních karet je situace odlišná. Z testovaných kreditních karet měla nejlepší kurzy kreditní karta Cetelem, což je stálice mezi kartami a ani po změně názvu na BNP Paribas Bank nedošlo ke změně kurzů. Máte-li tuto kreditku, můžete ji bez obav používat při platbách v cizí měně.

Kreditní karty Diners Club si významně polepšily. Pryč je doba špatných kurzů a nyní jsou normální. Není to to nejlepší, ale nemusí se za ně stydět.

Pak už to jde ale z kopce a kurzy kreditních karet jsou horší. K tomu přičtěte končící nebo nulové bonusy za platbu kartou a není moc motivací, proč používat kreditky, vyjma výhod v podobě bezúročného období a oddělených financí.

Pro pořádek dodáváme, že jsme netestovali kreditní karty ČSOB, Komerční banky, UniCredit Bank a ZUNO Bank, nicméně kurzy karet těchto vydavatelů patří mezi normální. Kreditní karty mBank jsme také netestovali, ale kurzy jsou u nich stejně špatné jako u karet debetních. Ověřeno na našich čtenářích (děkujeme).

Druhý test v EUR

  • Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
Cetelem MasterCard kreditní 27,327
Diners Club Diners Club kreditní 27,707
Česká spořitelna MasterCard kreditní 27,782
Raiffeisenbank MasterCard kreditní 27,800
Home Credit MasterCard kreditní 27,918
Citibank MasterCard kreditní 27,927
Moneta Money Bank MasterCard kreditní 27,959

Druhý test v PLN

  • Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 PLN při zaúčtování
Cetelem MasterCard kreditní 6,173
Diners Club Diners Club kreditní 6,224
Raiffeisenbank MasterCard kreditní 6,280
Česká spořitelna MasterCard kreditní 6,300
Citibank MasterCard kreditní 6,327
Home Credit MasterCard kreditní 6,327
Moneta Money Bank MasterCard kreditní 6,340

S čím platit

  • Cetelem kreditní karta
  • Diners Club

Co použít jen v nejvyšší nouzi

  • Home Credit
  • mBank
  • Moneta Money Bank

Zbytek karet je v normálu, ani moc, ani málo, dá se s kurzy žít.

Předplacené karty

Letos jsme se zaměřili i na karty předplacené. V nabídce jich je dostupných 8, tak jsme porovnali všechny. (Vynechali jsme karty, které nejsou v CZK.)

Nejlepšími zúčtovacími kurzy se těší předplacenka Freepay. Bodejť, když gibraltarský vydavatel karty IDT Financial Services používá středové kurzy MasterCard. Jenže jsou tu tři háčky.

První, ke každé zahraniční platbě se u Freepay účtuje poplatek 5 Kč. Mimochodem, tento poplatek je v sazebníku nově, ale ke kartě se účtuje již od jejího vydání. V našem případě tedy od února 2016, přitom tehdy oficiálně v sazebníku nebyl. Máte-li tuto předplacenku a jste na tom podobně, můžete poplatky reklamovat.

Druhý, u zahraniční platby je další poplatek 3,5 %. V sazebníku uvedený je, ale není jasné, z čeho se ta procenta počítají, tj, zda z objemu platby, anebo se přičtou k zúčtovacímu kurzu. Nám se zatím neúčtovaly. Tak trošku zmatek. Z anglického překladu však vyplývá, že jde o navýšení ke kurzu. Uvidíme.

Třetí, tato předplacenka stojí měsíčně 69 Kč. To není málo. V tomto kontextu už její kurzy nijak zázračné nejsou.

  • Kurz MasterCard: 27,342
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
Freepay MasterCard předplacená 27,327
Cool karta, COOP Dobrá karta, My UniCard, Napka MasterCard předplacená 27,705
Skrill MasterCard předplacená 27,837
Biip MasterCard předplacená 28,102
Blesk peněženka MasterCard předplacená 28,510

Používat předplacenku Blesk peněženka nebo Biip v zahraničí už vyžaduje velkou oddanost vydavateli, protože kurzy jsou děsivé. S těmito kartami větší částky v cizí měně neplaťte, anebo raději využijte nabídku obchodníka „DCC“ – Dynamic Currency Conversion, platba tak proběhne v CZK a kurz přepočtu stanoví acquir obchodníka. Bude zpravidla lepší, než u těchto karet.

widgety

Nejlepší přidanou hodnotu pro zákazníky tak mají předplacené karty Cool karta, COOP Dobrá karta, My UniCard a Napka, které sice spadají pod různé provozovatele, ale vydává je ČSOB, a používá tak své kurzy. S těmito kartami se nemusíte bát v cizině platit ani vybírat. U Cool karty jako bonus dostanete při každé platbě či výběru SMS o transakci.

  • Kurz MasterCard: 6,155
Vydavatel/Značka Typ karty Kurz za 1 PLN při zaúčtování
Freepay MasterCard předplacená 6,173

Cool karta, COOP Dobrá karta, My UniCard, Napka
MasterCard předplacená 6,274
Skrill MasterCard předplacená 6,313
Biip MasterCard předplacená 6,373
Blesk peněženka MasterCard předplacená 6,467

S čím platit

  • Cool karta, COOP dobrá karta, My Unicard, Napka

Střední cesta

  • Freepay (poplatky)
  • Skrill

Co použít jen v nejvyšší nouzi

  • Biip
  • Blesk peněženka

Potřebujete spíše hotovost? Nenechte si ujít náš test kurzů výběrů z bankomatů.

24 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 23. 8. 2016 19:42