Díky za přehledný návod.
Jen pro doplnění...
Garanci úrokové sazby nabízí i Equa Bank, viz. http://equabank.cz/produkty/hypoteky/refinancovani/
Česká spořitelna si za garanci sazby účtuje poplatek 3 000 Kč, viz. http://www.csas.cz/banka/nav/osobni-finance/uvery-d00013182#toc_4
Wüstenrot hypoteční banka nabízela garanci sazby až 9 měsíců předem, oficiálně od tohoto ustoupila (neoficiálně to pořád nabízí).
Záleží na tom, ke komu refinancujete a přes koho refinancujete
Když jsem nedávno řešil refinancování pro svého známého, řešil jsem to přes, zde tak zatracované, finanční poradce. Hned ten samý den jsem měl slevu z centrály poradenské společnosti 0,4 a slevu ředitele pobočky banky 0,2 ...
Jinak platí, že poradenské společnosti mají od bank rozpočty na slevy.. Takže se opravdu celkem snadno a rychle dopracujete k opravdu zajímavé úrokové sazbě...
Musím předeslat, že nejde o refinancování. Ovšem nemyslím si, že by to mnoho měnilo na procesu schvalování výjimek.
Na 90% to bude nakonec bez poradce, protože ten sice teď přišel s o něco lepší nabídkou, ale sám sportovně uznal, že ji pravděpodobně nelze realizovat do konce roku.
Pobočka banky poměrně v ranné fázi jednání udělala na své náklady odhad, čímž si získala patrně rozhodující konkurenční výhodu (v kombinaci s tím, že od počátku mají předschválený limit), protože oni teď ten úvěr do konce roku spolehlivě udělat dokáží.
Možná, že v případě refinancování, kde je deadline od počátku evidentní, by poradce dokázal na banky zatlačit víc a lepší nabídky dodat rychleji. Tady si možná neuvědomil význam přelomu roku (a klient si ho sám uvědomil relativně pozdě), případně podcenil skutečnost, že pobočka se dostala dál (o odhadu i předschváleném limitu věděl).
Mám špatnou zkušenost s jednou stavební spořitelnou, která mi ani neoznámila, že končí fixní období. Na jedné straně to chápu, protože by musela jít hodně s úrokem dolů, na druhou stranu jsem víc než naštván, protože to nepovažuji za fér přístup. Klient bohužel vžycky tahá za krátký provaz...
Zajímalo by mne, zda banka musí změnu fixace oznámit.
jsou tyto faktory:
- na mateřskou banku se nespoléhejte, co nemusí, neřekne, informaci vám dá až na papíře před podpisem
- když řešíte refix u své banky, jste mnohem horší klient než ten nový
, refinancující
- když máte u banky historii a jiné produkty, vyhrožujte odchodem, platí to na ně stejně jako u mobilních operátorů
- pozor na třetí strany, jejich zájmem je prodat za co nejvyšší provizi, nikoliv blaho klienta
- uvědomte si, kolik máte z hypotéky splaceno, při běžné anuitě je to v prvních 5 letech (při 20 letech splácení) téměř polovina úroků
- když refinancujete u jiné banky, splácíte anuitu zase od počátku, tedy finálně zaplatíte mnohem více
- prostudujte si důkladně produktový list ke zvolenému typu hypotéky
- pokud není (některé banky ho nemají), je nezbytná osobní konzultace s bankéřem min. 2 měsíce před termínem refixu, na call centrech obvykle nic do hloubky nevědí
- nechte si předložit návrh na změnu, dodatek smlouvy, sazebník, všeobecné podmínky a výpočet úroků, z těchto dokumentů lze vyčíst téměř vše
- pokud máte možnost, sežeňte si manuály pro třetí strany - prodavače hypoték, tyto dokumenty bývají často velmi podrobné
hodně úspěchů