Spočítejte si...

Zavřít

Kreditní karty - splňte podmínky a možná ji dostanete

V České republice bylo vydáno přes 3 milióny kreditních karet. Zdá se vám to málo? Vždyť kreditku má v peněžence přece každý z nás. Ale je to opravdu tak? Jaký je rozdíl mezi kreditní a debetní kartou? Co musíte splnit, abyste získali kreditní kartu? A opravdu ji po splnění všech podmínek dostanete?

Pro mnoho lidí je kreditní a debetní karta synonymum – je to taková ta plastová kartička, co ji nosíme v peněžence, vybíráme s ní z bankomatu a platíme u obchodníků. Do této míry mezi kreditní a platební kartou opravdu rozdíl není, rozdíl je však v tom, odkud se berou peníze.

Zatímco platební debetní karta je vydávána k běžným účtům a peníze jsou z nich přímo odčerpávány, případně až do výše kontokorentu, s kreditními kartami je to trochu jinak. Tyto karty fungují jako úvěrové platební karty – klient má podle výše příjmů stanovený limit, do jehož výše prostřednictvím kreditní karty čerpá úvěr od banky. A tak pokud máte na běžném účtu nulu, můžete vyrazit na nákupy pouze s kreditní kartou a vesele pokračovat v zadlužování.

Jak fungují kreditní karty?

Protože se při užívání kreditních karet jedná o půjčené peníze, jednou přijde den, kdy je třeba je vrátit. Komu se to podaří ve stanovené lhůtě, ten si může mnout ruce, protože neplatí žádné úroky. Velkou výhodou kreditních karet je totiž bezúročné období, které je nejčastěji až 45 dní, během kterých se při splacení dluhu neplatí úroky.

Revolvingový úvěr

Při používání kreditní karty využíváme služeb revolvingového úvěru. Jde o úvěr, který je možno čerpat opakovaně, s každým dalším nákupem se však možná výše tohoto úvěru snižuje, s každým splacením se naopak zvyšuje, až do bankou stanoveného limitu. Minimální výše měsíční splátky je pevně daná, nejčastěji 5 % dlužné částky. Názorný příklad, jak celý tento systém pracuje, má na svých stránkách Raiffeisenbank (viz obrázek).

Jaké jsou výhody kreditních karet?

Mezi nejčastější výhody kreditních karet patří možnost nákupu na úvěr, který je při včasném splacení bez úroků. Klient tak sice neplatí úroky, ale plno různých poplatků za využívání kreditních karet ho nemine. Za použití kreditních karet v obchodech může zákazník získat různé slevy nebo výhody. Např. v nabídce HVB Bank jsou kreditní karty nabízející věrnostní výhody u prodejců obuvi, oblečení, optiky, u leteckých společností, pojišťoven a mnoha dalších institucí.

Mimo to některé kreditní karty v sobě nabízejí i cestovní pojištění, dále banky umožňují vydání až tří doplňkových karet pro vaše blízké. Navíc pokud si chcete zařídit kreditní kartu u jiné banky, nemusíte u ní mít (ani si zřizovat) běžný účet. Některé z bank, např. Citibank, nabízejí zařízení kreditní karty přímo přes internet.

Kreditní karty – co banky od klientů požadují a co nabízejí?

Nabídka kreditních karet je opravdu široká, otázkou však zůstává, jestli má potenciální klient dostatečné příjmy na to, aby kartu obdržel. Zatímco běžná platební karta je poskytována ke každému účtu, vydání kreditní karty má svá omezení. Základním je limit výše úvěru, ten je závislý na výši příjmů. Buď musíte mít určitý minimální příjem, abyste kartu získali, nebo naopak podle průměrné výše příjmů vám banka řekne, jaký úvěrový limit bude vaše karta mít.

Klienti BAWAG Bank nebo Poštovní spořitelny si mohou přímo na internetových stránkách banky na kalkulátoru spočítat, jestli je jejich příjem pro získání karty dostatečný.

Že splňujete požadovaný minimální příjem, ještě neznamená, že kreditní kartu obdržíte. Každá z bank má ještě další aspekty, ke kterým přihlíží, nejčastěji to je věk, bankovní účet u banky v ČR, telefonní spojení na klienta i do jeho zaměstnání atd. Následující tabulka uvádí základní informace o kreditních kartách jednotlivých bank, jejich minimální a maximální limity, požadavky na jejich získání, délku bezúročné doby a výši úrokové sazby.

Přehled kreditních karet
Banka Kreditní karta Podmínky získání Minimální limit Maximální limit Bezúročné období „až“ Roční úroková sazba
BAWAG Bank Kreditní karta BAWAG Bank příjem nad 10 000 Kč, 18 let, telefon, pevná tel. linka do zaměstnání 150 000 Kč 50 dní 18,48 %
Citibank Classic příjem 12 000 Kč, 21 let 12 000 Kč 3× čistá měsíční mzda 55 dní 26,4 %
CitiGold 100 000 Kč
Česká spořitelna Visa Electron příjem 7000 Kč 5 000 Kč 24 000 Kč 45 dní 19,8 % nebo 18,6 %
Visa Classic Partner příjem 12000 Kč 15 000 Kč 149 000 Kč
Visa Gold příjem 40000 + účet min. 6 měs. 100 000 Kč 500 000 Kč
Master Card Partner/ Partner UK příjem 12000 Kč 15 000 Kč 149 000 Kč
Master Card Gold/Gold UK příjem 40000 + účet min. 6 měs. 100 000 Kč 500 000 Kč
ČSOB Kreditní karta Master Card Standard doklad příjmů, 18–65 let 15 000 Kč 250 000 Kč 45 dní 19,2 % klienti s kontem ČSOB, 21,6 % bez konta ČSOB
Kreditní karta Master Card Unembossed 5 000 Kč 250 000 Kč
Kreditní karta Master Card Gold 100 000 Kč 500 000 Kč
GE Money Bank MoneyCard MC Standard 18 let, prac. poměr delší než 3 měs., důchod, příjem z podnikání, pevná tel. linka do zaměstnání, tel. na žadatele 10 000 Kč 150 000 Kč 50 dní 19,8 %
MoneyCard Maestro
HVB Bank Kreditní karta HVB příjem nad 9500 Kč, 18 let 10 000 Kč 180 000 Kč 45 dní 23,4
Komerční banka Master Card potvrzení o příjmu za 3 měsíce, 18 let 30 000 Kč 250 000 Kč 45 dní 18,9 %
Visa Electron 10 000 Kč 40 000 Kč 21,9 %
Poštovní spořitelna Kreditka PS doklad příjmů, 18 let 15 000 Kč 250 000 Kč 45 dní 19,2 % majitelé účtu PS a ČSOB, 21,6 % ostatní
Kreditka Elektron 5 000 Kč 50 000 Kč
Raiffeisenbank Karta National Geographic příjem 10 000 Kč, 21 let, občanství, telefon – pevná linka nebo mobil s paušálem min. 150 Kč 10 000 Kč 500 000 Kč 45 dní 22,68 %
Visa Gold 10 000 Kč 500 000 Kč
Visa Classic 10 000 Kč 150 000 Kč
Visa Extra 10 000 Kč 150 000 Kč
Živnostenská banka Visa Credit Classic doklad příjmů za 3 měsíce 10 000 Kč 80 000 Kč 45 dní 15,4 %
Visa Credit Gold 50 000 Kč 150 000 Kč

Poznámka: Příjmem se rozumí čistý měsíční příjem.

A co z toho plyne?

Kreditní karty jsou dalším způsobem, jak získat finanční prostředky na úvěr. Na rozdíl od běžných bankovních úvěrů nebo půjček je jejich užívání mnohem jednodušší a rychlejší, není třeba kvůli každému úvěru či půjčce chodit do banky, stačí si kreditní kartu jednou zřídit a pak už ji jen využívat. Kreditní karty bývají nejčastěji využívány podnikateli a těmi, kdo preferují možnost mít u sebe okamžitý přístup k finanční rezervě, která při včasném splacení nemusí být ani finančně náročná.

Anketa

Využíváte kreditní kartu?

23 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 31. 5. 2007 11:51