Spočítejte si...

Zavřít

Kreditní karta - komu a za jakých podmínek?

Kreditní kartu dnes nabízí kde kdo. Banky i úvěrové společnosti si ale své klienty vybírají a úvěr nedají každému. Jaký minimální příjem potřebujete? Za jakých podmínek máte šanci získat kreditní kartu? Kolik zaplatíte na úrocích a kolik na poplatcích?

Podmínky vydání karty, výše úvěru

Základním kritériem jsou podmínky pro vydání karty. Obvykle se jedná o nutnost být občanem ČR a mít pravidelný měsíční příjem určité výše. Podle výše příjmu se pak kalkuluje možná výše úvěru. Některé společnosti nemají povinnou výši příjmu specifikovanou – například Poštovní spořitelna, ČSOB, Cetelem Živnobanka, Komerční banka a Home Credit a GE Capital Multiservis. Obvykle je nutné doložit pravidelný měsíční příjem za určité období a podle něj bude vypočítána výše úvěru (limitu karty), případně bude žádost o vydání karty zamítnuta.

Karty s nejnižší konkrétní příjmovou hranicí jsou CCS Kredo a Kredit+ VISA Electron České spořitelny. Obě s minimálním příjmem 8 000 Kč/měsíc. První výše uvedená je spojená s limitem 70 000 Kč, druhá 24 000 Kč. V závěsu za nimi jsou karty HVB Bank s podmínkou příjmu v minimální výši 9500 Kč/měsíc s úvěrem až 180 000 Kč.

Výhodnou nabídku vysokého úvěru (500 000 Kč) a přitom poměrně nízkého měsíčního příjmu (10 000 Kč) nabízí Raiffeisenbank s kartou National Geographic. Nejvyšší úvěr, 600 000 Kč, je nabízen se Zlatou kreditní kartou Citibank. Půl milionový úvěr je dostupný s MasterCard Gold od ČSOB (nedefinovaný příjem), Visa Gold a již zmíněnou kartou National Geographic (s příjmem 40 000 Kč/měsíc, NG 10 000 Kč/měsíc) od Raiffeisenbanky a Kredit+ VISA Gold České spořitelny (min. příjem 40 000 Kč/měsíc).

Ojedinělý program má Diners Club – v něm je úvěr vždy vyměřován podle zákazníkovy solventnosti a nejsou tedy dány předem žádné hranice co do výše úvěru. Základní podmínkou pro vydání karty je příjem 40 000 Kč/měsíc.

Podmínky vydání kreditní karty
Společnost Karta Maximální výše úvěru Podmínky vydání karty
CCS CCS Kredo 70 000 Kč občanství ČR; trvalé bydliště v ČR, 18 – 65 let, min. měsíční příjem 8.000 Kč
Poštovní spořitelna Kreditka PS 250 000 Kč dva doklady totožnosti, potvrzení o čistém měsíčním příjmu od zaměstnavatele
Diners Club Diners Club
Diners Club/ČSA
Diners Club/Golf
dle potřeb a výsledku ohodnocení klienta Min. 18 let, min. měsíční příjem 40 000 Kč
ČSOB MC Standard 250 000 Kč občanství ČR či SR, příjmy v ČR; 18–65 let
MC Gold 500 000 Kč vlastnictví účtu u banky v ČR, prokázání příjmů.
Cetelem Karta Aura 60.000 Kč pravidelný příjem, občanství ČR, 18 – 60 let
Raiffeisenbank Visa Classic 150 000 Kč občan ČR, min 21 let; min. měsíční příjem 10 000 Kč
Visa Gold 500 000 Kč občan ČR, min. 21 let a min. měsíční příjem 50 000 Kč
National Geographic 500 000 Kč občan ČR; min. 21 let; min. měsíční příjem 10 000 Kč
Citibank a.s. Stříbrná kreditní karta Až trojnásobek čisté měsíční mzdy klienta min. měsíční příjem 12 000 Kč; žadatel musí být zaměstnanec nebo podnikatel; věk 21 – 65 let
Zlatá kreditní karta 600 000 Kč. žadatel musí být zaměstnanec nebo podnikatel; min. měsíční příjem 45 000 Kč; věk 21 – 65 let
Česká spořitelna Kredit + VISA Electron 24 000 Kč účet u jakékoliv banky na území ČR, české občanství, pravidelný čistý měsíční příjem alespoň 8 000 Kč, min. 21 let
Kredit + VISA Classic Partner 149 000 Kč účet u jakékoliv banky na území ČR.České občanství, pravidelný čistý měsíční příjem alespoň 14 000 Kč, min. 21 let
Kredit+ VISA Gold 500 000 Kč účet u České spořitelny, základní účet veden 6 měsíců,české občanství, pravidelný čistý měsíční příjem minimálně 40 000 Kč, min. 21 let
Živnobanka VISA Credit Classic 80.000 Kč min. 18 let, občan ČR – trvalý pobyt, Doložení měsíčního příjmu za poslední 4 měsíce, podnikatel: daňové přiznání za poslední 2 roky. Klient jiné banky navíc předkládá druhý doklad, potvrzující místo pobytu.
VISA Credit Gold 150 000 Kč
VISA Golf 150.000 Kč
Komerční banka Inter Card 100 000 Kč občan ČR od 18 let, cizinec s povolením k trvalému pobytu, resp. daňový rezident, běžný účet v KB
Home Credit 100 000 Kč fyzická osoba starší 18-ti let, občan ČR s trvalým pobytem na území ČR s pravidelným, doložitelným příjmem
HVB VISA CLASSIC, ČSA, iDnes, Electron iDnes, Škoda auto, Credit Suisse 180 000 Kč více než 18 let, čistý měsíční příjem vyšší než 9 500 Kč, členství ve věrnostním programu
VISA GOLD 250 000 Kč
GE Capital Multiservis O.K. Karta 75 000 Kč více než 18 let, ČR občanství, trvalý příjem
GE Capital Bank Credit Card 150 000 Kč pro zákazníky GE Capital Bank, Multiservis, Leasing

Poplatky spojené s provozem karty

Nyní se podívejme na náklady spojené se samotným vlastnictvím karty. Všechny společnosti kromě GE Capital Multiservis, která si za vydání karty účtuje 1,5 % z úvěrového rámce, své kreditní karty vydávají zdarma. To ovšem obvykle znamená, že klient bude platit roční poplatek za vedení karty (tomu se ostatně nevyhne ani s Multiservisem).

Nejvyšší roční poplatek si účtuje Diners Club. Karty stojí ročně 5 000 Kč a 6 000 Kč. Za nimi jsou se 3 000 Kč/rok karty Gold společností ČSOB, Česká spořitelna a HVB. Bez ročního poplatku jsou Karta Aura od Home Credit a VISA Classic od HVB Bank.

Měsíční poplatek za správu úvěru se obvykle rovná nule, u společností jež si nějaký účtují se pohybuje v řádu desítek korun. Avšak například právě u VISA Classic od HVB, za níž se platí 60 Kč/měsíc, se výsledná částka rovná 720 korunám ročně, což ji posouvá do mírně vyššího průměru poplatků.

Poplatky kreditních karet
Společnost Karta Vedení karty (Kč/rok) Správa úvěru
CCS CCS Kredo zdarma 30 Kč/měsíc
Poštovní spořitelna Kreditka PS 400 zdarma
Diners Club Diners Club 5 000 zdarma
Diners Club/ČSA 6 000 zdarma
Diners Club/Golf 6 000 zdarma
ČSOB MC Standard 400 zdarma
MC Gold 3 000 zdarma
Cetelem Karta Aura zdarma zdarma
Raiffeisenbank Visa Classic 420 zdarma
Visa Gold 1 440 zdarma
National Geographic 540 zdarma
Citibank Stříbrná kreditní karta 1 000 * zdarma
Zlatá kreditní karta 2 000 * zdarma
Česká spořitelna Kredit+ VISA Electron 120 Zdarma
Kredit+ VISA Classic Partner 300 Zdarma
Kredit+ VISA Gold 3 000 Zdarma
Živnobanka VISA Credit Classic 600 zdarma
VISA Credit Gold 1 920 zdarma
VISA Golf 600 zdarma
Komerční banka Inter Card 350 20 Kč/měsíc
Home Credit zdarma zdarma
HVB Bank VISA CLASSIC zdarma 60 Kč/měsíc
VISA GOLD 3 000 zdarma
VISA/ČSA 500 30 Kč/měsíc
VISA iDNES 380 30 Kč/měsíc
VISA Electron iDNES 200 20 Kč/měsíc
Visa Škoda auto 250 50 Kč/měsíc
Visa Credit Suisse 360 (první rok bez poplatku) 30 Kč/měsíc
GE Capital Multiservis O.K. Karta zdarma 40 Kč/měsíc
GE Capital Bank Credit Card 390 19 Kč/měsíc

* klient zaplatí za kartu 25 % z ročního poplatku, a pokud utratí minimálně 3000 Kč v průběhu 3 měsíců, i těchto 25 % získá zpět

Úroky, zvýhodněný úvěr, bezúročné období, splátky

Nyní se zaměřme na nejdůležitější faktor – samotný úvěr. Nejzajímavějším kritériem je v této oblasti nejspíš to, zda se k danému úvěru vztahuje bezúročné období. V bezúročném období můžete splácet jen to, co jste si vypůjčili, bez jakýchkoliv úroků. Standardní bezúročné období je až 45 dní.

Bezúročné období neposkytují pouze společnosti Cetelem, GE Capital Multiservis a Home Credit. Home Credit navíc úročí úvěr 2,22 % měsíčně, což je nejvíce (s výjimkou karet Diners Club, kde se však nejedná o úrok, ale sankci – viz poznámka pod tabulkou). Cetelem zatěžuje úvěr úrokem 1,98 %, což je také nadprůměr.

Nejdelší bezúročné období (až 56 dní) nabízí Diners Club. Další nadprůměrně dlouhé bezúročné období nabízí Citibank (až 55 dní). Po uplynutí bezúročného období se však dluh úročí 2,2 %, což je opět nadprůměr. GE Capital Bank nabízí až 50 dní, poté úročení 1,79 %.

Nejnižší úročení úvěru má Živnobanka (1,28 %) a HVB Bank s 1,58 %. ČSOB a Poštovní spořitelna nabízejí výhodnější úročení vlastním klientům (1,6 %)

Úroční kreditních karet
Společnost Karta Úročení úvěru měsíčně Min. měsíční splátka
CCS CCS Kredo 1,89% 300 Kč
Poštovní spořitelna Kreditka PS 1,6% nebo 1,8%1 10 % dluhu
Diners Club Diners Club 2,5%3 splátka celé čerpané částky
Diners Club/ČSA 2,5%3
Diners Club/Golf 2,5%3
ČSOB MC Standard 1,6 % nebo 1,8% 2 10 % dluhu
MC Gold 1,6 % nebo 1,8% 2
Cetelem Karta Aura 1,98% 4 %
Raiffeisenbank Visa Classic 1,89% 500 Kč
Visa Gold 1,89%
National Geographic 1,89%
Citibank a.s. Stříbrná kreditní karta 2,20% 5 % dluhu, min. 200 Kč
Zlatá kreditní karta 2,20%
Česká spořitelna Kredit + VISA Electron 1,65% 5 % dluhu
Kredit + VISA Classic Partner 1,65%
Kredit+ VISA Gold 1,65%
Živnobanka VISA Credit Classic 1,28% 10 % dluhu
VISA Credit Gold 1,28%
VISA Golf 1,28%
Komerční banka Inter Card 1,58% 10 % dluhu
Home Credit 2,22% 400 Kč
HVB Bank VISA CLASSIC 1,95% 10 % dluhu, min. 300 Kč
VISA GOLD 1,95%
VISA/ČSA 1,58%
VISA iDNES 1,58%
VISA Electron iDNES 1,58%
Visa Škoda auto 1,58%
Visa Credit Suisse 1,58%
GE Capital Multiservis O.K. Karta 1,89% 5 % dluhu
GE Capital Bank Credit Card 1,79% 5 % dluhu

1) Klient Poštovní spořitelny/ne­klient.
2) Klient s kontem v ČSOB/klient bez konta v ČSOB.
3) Karty jsou vydávány jako charge, tzn. že klient musí uhradit celé čerpání kartou do konce bezúročného období. Pokud tak neučiní, dopouští se porušení obchodních podmínek a dlužná částka je zatížena úrokem 2,5 % měsíčně.

Blokace, výběr z bankomatů a „různé“

V poslední řadě se budeme věnovat dvěma dalším typům poplatků. Přestože výše poplatku za blokaci náš výběr nejspíš příliš neovlivní, je dobré být připraven na to, že při ztrátě zaplatíme někdy nemalé sumy.

Nejvyšší poplatek za blokaci karty si účtuje Komerční banka, ČSOB a Poštovní spořitelna. U všech blokace stojí 2000 Kč. 1500 Kč zaplatí za blokaci majitel karty VISA CLASSIC, VISA GOLD, VISA/ČSA či VISA iDNES od HVB Bank. Naopak zdarma kartu zablokuje Diners Club, Cetelem, Raiffeisenbank, Citibank, GE Capital Multiservis a Živnobanka.

Nejvýhodnější výběr z vlastního bankomatu nabízí Česká spořitelna – účtuje si pouze 4 Kč. Fixní poplatek má ještě GE Capital Multiservis (0 Kč za první, 49 Kč za každý další výběr), GE Capital Bank (39 Kč z vlastních a 59 Kč z cizích bankomatů), Cetelem a Raiffeisenbank (obě 50 Kč) Živnobanka (30 Kč z vlastních, 50 Kč z konkurenčních) a HVB Bank (60 Kč). Ostatní společnosti poplatek účtují procentuelně podle vybrané částky. Nejvýhodnější z těchto je zřejmě ČSOB potažmo Poštovní spořitelna s poplatkem 5 Kč + 1% (z vlastních bankomatů).

Výběr z bankomatu a blokace karty
Společnost Blokace karty Výběr z bankomatu
CCS 500 Kč 45 Kč + 0,5 %
Poštovní spořitelna 2 000 Kč 5 Kč + 1% vlastní
25 Kč + 1% cizí
Diners Club zdarma 4%
ČSOB 2 000 Kč 5 Kč + 1% vlastní
25 Kč + 1% vlastní
Cetelem zdarma 50 Kč
Raiffeisenbank zdarma 50 Kč
Citibank a.s. zdarma 3 %, min. 70 Kč i v zahraničí
Česká Spořitelna 500 Kč* 4 Kč vlastní
20 Kč + 0,5 % cizí
Živnobanka zdarma 30 Kč vlastní
50 Kč cizí
Komerční banka 2 000 Kč 1 %, min. 30 Kč vlastní
1 %, min. 50 Kč cizí
Home Credit 50 Kč 1 %, min. 85 Kč
HVB Bank 1 500 Kč** 60 Kč
GE Capital Multiservis zdarma 0 Kč první výběr
49 Kč další
GE Capital Bank 100 Kč 39 Kč vlastní
59 Kč cizí

* Embosované karty; elektronická 200 Kč.
** Všechny karty, kromě VISA Electron iDnes (100 Kč) a VISA Credit Suisse (500 Kč).

Při výběru kreditní karty je samozřejmě nejhustším sítem podmínka pro dosažení té které výše úvěru. Pak již jen stačí vybrat dostačující úvěr, vyhovující splátkový systém a pokud možno co nejnižší úrok úvěru.

Anketa

Používáte kreditku?

18 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 22. 1. 2005 2:45