Spočítejte si...

Zavřít

Kreditní karta a bankovní účet (nejen) pro cestovatele

Chcete si užít dovolenou či cestování a co nejméně platit za bankovní poplatky. Nemožné? Naopak, se správným účtem a kartou ještě ušetříte.

S vhodnou kartou při cestování ušetříte

Během cesty po severní Evropě a kavkazských státech potřebuji platit za pohonné hmoty, kupovat potraviny, sem tam dárky a upomínkové předměty a ubytování. Při množství navštívených zemí vzhledem k rozpočtu celé akce už hrají nemalý vliv bankovní poplatky a kurzy, jakými se zúčtují transakce. Nehledě na reálná rizika při zneužití karty vs. ztráty hotovosti. Důležité proto je, jakou platební kartu použiji k úhradě cestovních nákladů

Při své cestě do Arménie v roce 2011 jsem pro bezhotovostní platby používal kreditní kartu Cetelem a pro výběry hotovosti debetní kartu mBank k mKontu. Kreditní karta Cetelem mi nabídla maximální bezpečí (nelze s ní platit na internetu) a dobré kurzy, debetka mBank zase nulové nebo nízké poplatky za výběry hotovosti, byť s horšími kurzy. Při letošní cestě po severní Evropě a na Kavkaz jsem vsadil na 4 karty: Diners Club Classic, kreditku DE LUXE od Raiffeisenbank a debetní karty MasterCard a Visa Electron k eKontu Komplet. Ale popořádku.

Za dva roky se toho v českém bankovnictví změnilo hodně a v současné době mají čeští turisté a cestovatelé na výběr z více alternativ, se kterými ušetří. Tématu kurzů platebních karet se na Měšci věnujeme už 4 roky, a proto naši čtenáři vědí, že ne s každou platební kartou v zahraničí ušetříte, budeme-li se přísně držet kurzů (a pomineme další benefity platby kartou).

Z dlouhodového testování Měšce nejlepší kurzy při platbě v zahraničí mělo 5 karet. Dvě z nich jsou minulostí:

  1. Debetní karta Visa od AXA Bank. Od 1. 7. 2013 jsou její karty blokované a AXA Bank v ČR končí. 
  2. Debetní karta Maestro od spořitelního družstva Citfin. Citfin k 31. 8. 2013 končí s vydáváním platebních karet a stávající karty budou od září blokované.

Ze stávajících dostupných karet patří mezi karty s nejlepšími kurzy tři (řazeno abecedně):

  1. Kreditní karta MasterCard od Cetelem
  2. Debetní karta LBBW Bank
  3. Všechny kreditní karty Raiffeisenbank

Jaký vybrat bankovní účet pro výběry hotovosti v zahraničí

Cestujete-li do zahraničí a budete potřebovat vybírat hotovost v různých zemích, zaměřte se na tyto banky (řazeno abecedně). Jen pro doplnění, pokud cestujete výhradně po státech Evropské unie, může vás oslovit nabídka Air Bank, která má výběry z bankomatů v EU za 25 Kč nebo za nulu, podle typu účtu. Níže se zaměřím na banky, které nerozlišují geografické území.

Citibank

Citikonto Plus má všechny výběry mimo ČR za 30 Kč. Dá se s tím žít. Podmínka: měsíční příjem na účet 25 000 Kč

Citi Premium má prvních 5 výběrů z bankomatů mimo ČR bez poplatku, poté za 30 Kč. Podmínka: měsíční příjem na účet 70 000 Kč.

Citi Gold má všechny výběry kdekoli bez poplatku. Podmínka: mít v bance min. 1,5 mil. Kč.

  • Nulové nebo nízké poplatky za výběry z bankomatů
  • Informace o transakci kartou

  • Vyšší nároky na minimální obrat na účtu pro odpuštění poplatku za jeho vedení
  • Obtížné nastavení limitů transakcí
  • Chybí karty Visa pro retailové klienty

Equa bank

Běžný účet od Equa bank nabídne výběry kdekoli na světě za 9 Kč. Velmi příjemná cena vyžaduje podmínku příjmu min. 10 000 Kč na účet (pro odpuštění poplatku za jeho vedení).

  • Nízké poplatky za výběry z bankomatů
  • Možnosti nastavení limitů transakcí
  • Snadné podmínky pro vedení účtu bez poplatků
  • Informace o transakci kartou

  • Chybí karty Visa

GE Money Bank

Účet Genius Gold má v zahraničí všechny výběry z bankomatů bez poplatků. Abyste za něj nemuseli dávat 499 Kč měsíčně, musíte mít v bance na účtu průměrný zůstatek 1 mil. Kč.

  • Nulové poplatky za výběry hotovosti mimo ČR
  • Informace o transakci kartou

  • Přísné podmínky pro vedení účtu bez poplatku
  • Karty GE nelze použít v Brazílii, Dominikánské republice, Ekvádoru, Kolumbii, Indii, Jihoafrické republice, Mexiku, Peru, Taiwanu a Thajsku.
    Chybí karty Visa

mBank

mKonto asi nemusíme představovat. Všechny tuzemské transakce bez poplatku, EU platby bez poplatku. Výběry kartou mimo ČR stojí 35 Kč, pokud jsou v ekvivalentu 2500 Kč a více, jsou bez poplatku.

  • Jednoduchý účet s maximem služeb bez poplatku
  • Nulové nebo nízké poplatky za výběry z bankomatů v zahraničí
  • Pestré možnosti nastavení limitů karet
  • Informace o transakci kartou

  • Nejhorší kurzy při zaúčtování karetních transakcí
  • Chybí karty MasterCard

Raiffeisenbank

eKonto Komplet je účet tzv. all-inclusive. Pošlete na něj 15 000 Kč, proveďte 3 odchozí platby a už nic neřešíte. Za 129 Kč měsíčně máte v ceně tuzemské platby, výběry z bankomatů bez poplatku včetně zahraničních, dostanete karty MasterCard i Visa (v některých státech jen s jednou značkou nepochodíte), a pak si už jen užíváte bezplatné výběry hotovosti. Neřešíte za kolik, prostě potřebujete vybrat, tak vyberete, kdy chcete, kolikrát chcete a kde chcete. Za nula. Pokud nechcete řešit bankovní poplatky a chcete maximum služeb v ceně, eKonto je ideální nástroj a ještě vám kreditka od Rajfky vydělá něco navíc (Jistě, jeho parametry si můžete „poskládat“ konkurenčními nástroji, ale koho to baví sledovat a hlídat?). Tip pro stávající klienty: Pro vaše blízké lze získat eKonto Komplet za 89 Kč bez dalších podmínek.

  • Jednoduchý účet s maximem služeb za přátelský paušál
  • Možnosti nastavení limitů karet
  • Informace o transakci kartou
  • Nulové poplatky za výběry z bankomatů
  • Kreditní karta v ceně účtu s cashbackem 1–2 % zpět
  • Snadné podmínky pro vedení účtu bez vysokých poplatků
  • Velmi bezpečná aplikace pro mobilní bankovnictví
  • Debetní karty MasterCard a Visa

  • Není

UniCredit Bank

Konto Premium od UniCredit Bank má v ceně tři bezplatné výběry z bankonatů v zahraničí. Můžete si vybrat z karet dvou asociací, ale musíte splnit podmínku příjmu 75 000 Kč měsíčně na účet.

  • Výběry z bankomatů v zahraničí bez poplatku
  • Účet all-inclusive včetně cestovního pojištění a asistenčních služeb
  • Debetní karty MasterCard a Visa
  • V ceně kreditní karta
  • Informace o transakci kartou

  • Náročnější podmínky pro vedení účtu bez poplatku
  • Jen tři výběry hotovosti z bankomatu denně (pak už to nejde)

Zuno Bank

myMONEY ÚČET PLUS od Zuno Bank sice stojí 68 Kč měsíčně, ale pokud kartou utratíte 5000 Kč, máte jej bez poplatku. Ale i tak má všechny výběry v zahraničí bez poplatku a ještě vám přijde SMS o každé transakci. Za ty peníze je to moc dobrá nabídka.

  • Výběry z bankomatů v zahraničí bez poplatku
  • Jednoduchý účet s maximem služeb za přátelský paušál
  • Snadné podmínky pro vedení účtu bez poplatků
  • Informace o transakci kartou

  • Chybí karty MasterCard

Jak si vybrat

Nikdy nechci platit měsíční paušál a nebudu dělat na účtu velké pohyby

mBank mKonto

Nechci platit měsíční paušál, ale účet budu běžně používat

Equa bank běžný účet, Zuno Bank účet PLUS

Chci maximum služeb za dobrou cenu a nechci se omezovat

Raiffeisenbank eKonto Komplet

Mám dostatek peněz a chci nadstandardní účet a služby

Citikonto Plus, Citi Premium, Citi GoldGE Money Bank Genius Gold, UniCredit Bank Konto Premium

Kreditní karty (nejen) pro cestovatele

Cílem tohoto článku není porovnat všechny dostupné kreditní karty. Zaměřím se jen na ty, se kterými při placení v zahraničí výrazně ušetříte. Řazeno abecedně:

Cetelem


Cetelem

Kreditní karta cetelem

  • Bezpečná. Nelze s ní platit na internetu a MO/TO
  • Používá středové kurzy MasterCard
  • Lze převést peníze na bankovní účet bez poplatku
  • Při nepoužívání se za ni neplatí, jinak 59 Kč měsíčně (s el. výpisy)
  • Cashback 1,5 % z tranakce, max. 150 Kč měsíčně
  • Slevy u obchodníků
  • Dlouhé bezúročné období (55 dnů)
  • Upravený web pro mobilní prohlížeče

  • Není embossovaná
  • Při potřebě platit na internetu potřebujete jinou kartu, anebo se přihlásit na web Cetelem pro použití virtuální karty (je pomalý)
  • Nízký strop cashbacku
  • Maximální limit 100 000 Kč
  • Chybí informace o blokacích/autorizacích transakcí (SMS/e-mail) a nezaúčtovaných transakcích

Citibank


Citibank

Kreditní karta Citi Life

  • Nejvyšší caschback na českém trhu 2 %, max. 2000 Kč za zúčtovací období
  • Slevy u obchodníků v ČR i v zahraničí
  • Slevy v rámci globálního programu MasterCard ELITE
  • Dlouhé bezúročné období (55 dnů)
  • Nízký poplatek (41–60 Kč měsíčně)
  • Informace o autorizacích transakcí
  • Dodatkové karty bez poplatku
  • Banka průběžně zvyšuje limity
  • Bezkontaktní karta
  • Mobilní bankovnictví

  • Nelze blokovat pro platby na internetu a MO/TO
  • Drahé pojištění
  • Vyšší sankční pokuty
  • Komunikace s požadavky zásadně přes telefonní bankovnictví
  • Chybí informace o nezaúčtovaných transakcích na webu

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí tři typy kreditních karet. Každá je určená pro jinou cílovou skupinu. Vzhledem k tomu, že všechny k datu publikace článku používají středové kurzy MasterCard bez přirážky banky, popíšu všechny.

Kreditní karta pro masovou klientelu (pro muže)
Autor: Raiffeisenbank

Kreditní karta EASY

  • Používá středové kurzy MasterCard
  • Mobilní bankovnictví
  • Lze blokovat pro platby na internetu
  • Je bez poplatku
  • Pojištění záruky o 1 rok (věci pro osobní potřebu, bílá a černá technika, s cenou od 1500 do 30 000 Kč)
  • Věrnostní program Sphere card

  • Maximální limit 100 000 Kč
  • Bezúročné období 45 dnů
  • Chybí informace o blokacích/autorizacích transakcí (SMS/e-mail) a nezaúčtovaných transakcích
Kreditní karta pro afluentní klientelu (pro obě pohlaví)
Autor: Raiffeisenbank

Kreditní karta STYLE

  • Používá středové kurzy MasterCard
  • Cashback 1–2 % z tranakce, max. 500 Kč měsíčně
  • Věrnostní program Sphere card
  • K účtu eKonto Komplet je bez poplatku, jinak je za 59 Kč měsíčně
  • Mobilní bankovnictví
  • Lze blokovat pro platby na internetu
  • Bezúročné období 50 dnů
  • Pojištění záruky o 1 rok (věci pro osobní potřebu, bílá a černá technika, s cenou od 1500 do 30 000 Kč)
  • Pojištění garance nejnižší ceny (max. 20 dnů od nákupu, min. kupní cena 500 Kč, min. rozdíl v ceně 300 Kč)
  • Pojištění zakoupených věcí proti poškození a odcizení  (max. 20 dnů od nákupu, cena věci min. 500, max. 30 000 Kč)
  • Pojištění zneužití karty a pojištění osobních věcí (limit 25 000 Kč pro transakce s PIN, 4000 Kč pro ostatní transakce)
  • Vstup do letištního salónku MasterCard Lounge v Praze bez poplatku do 31. 12. 2013

  • Chybí informace o blokacích/autorizacích transakcí (SMS/e-mail) a nezaúčtovaných transakcích
Kreditní karta pro afluentní klientelu (pro obě pohlaví)
Autor: Raiffeisenbank

Kreditní karta DE LUXE

Na pomyslné špičce je v současné době kreditka De Luxe od Raiffeisenbank, která pro cizoměnové transakce používá středové kurzy MasterCard, podle obratu dává 2% cashback a disponuje velmi dobrým (necestovním) pojištěním a asistenčními službami. A protože cestování pozemní cestou je drahým koníčkem, kde se počítá každá koruna, vsadil jsem právě na tuto poslední kartu. Vzhledem k plánovanému množství a objemu transakcí v různých státech mají tyto benefity výrazný vliv na celkovou úsporu a také snížení případného rizika zneužití karty nebo poruchy vozidla

  • Používá středové kurzy MasterCard
  • Při útratě kartou nad 10 000 Kč měsíčně je poplatek 59 Kč měsíčně
  • Slevy v rámci globálního programu MasterCard ELITE
  • Při platbě v celkovém objemu nad 10 000 Kč vrací 2 % zpět (pod tu hranici 1 %), max. 1000 Kč měsíčně
  • Součástí je věrnostní program Sphere Card VIP (autor už takto získal nemalé slevy při každodenním používání)
  • Pojištění záruky o 1 rok (věci pro osobní potřebu, bílá a černá technika, s cenou od 1500 do 30 000 Kč)
  • Pojištění garance nejnižší ceny (max. 20 dnů od nákupu, min. kupní cena 500 Kč, min. rozdíl v ceně 300 Kč)
  • Pojištění zakoupených věcí proti poškození a odcizení  (max. 20 dnů od nákupu, cena věci min. 500, max. 30 000 Kč)
  • Pojištění zneužití karty a pojištění osobních věcí (limit 25 000 Kč pro transakce s PIN, 4000 Kč pro ostatní transakce)
  • Vstup do letištního salónku MasterCard Lounge v Praze bez poplatku do 31. 12. 2013
  • Asistenční služba pro osobní vozidla (platná ve všech zemích zelené karty, tedy i v celém Rusku, Íránu, Maroku, Tunisku apod.). Součástí je:
  • Odtah vozidla a přeprava cestujících do 30 km
  • Výměna či oprava poškozené pneumatiky
  • Zapůjčení náhradního vozu na 3 dny
  • Nastartování a dobití autobaterie
  • V případě nedostatku paliva jeho dovoz na místo
  • Práce mechanika

V kombinaci s eKontem, se kterým máte bez poplatku výběry z bankomatů kdekoli na světě, nemusíte řešit minimálně bankovní poplatky.

  • Při nepoužívání vyjde na 129 Kč měsíčně
  • Dodatková karta vyjde rovněž na 129 Kč měsíčně, pro nižší poplatek se musí s kartou platit
  • Současně s eKontem Komplet při nesplnění podmínek drahé měsíční poplatky

Tyto tipy mají ukázat maximální možné benefity a úspory dosažitelné pro klienty bank a nebankovních společností v České republice se zaměřením na cestování a používání platebních karet. Neznamená to ale, že ostatní produkty zde neuvedené jsou špatné. Naopak, s jakoukoli platební kartou omezujete použití hotovosti, a tím riziko její ztráty a krádeže. Mnoho vydavatelů karet má své vlastní dobré věrnostní programy. Všechny kreditní karty si můžete porovnat ve srovnávači kreditních karet.

24 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 17. 7. 2014 21:23