Spočítejte si...

Zavřít

Kontokorent - a co za něj?

Kontokorentní úvěr umožňuje překročení zůstatku běžného účtu. Stává se nedílnou součástí nabídek bank, o čemž nás v nedávné době přesvědčila Komerční banka otevřením kontokorentu ke všem účtům. Kolik ale za rychlý a nenáročný úvěr zaplatíme?

Kontokorentní úvěr je vedle kreditní karty nejpohotovějším úvěrovým instrumentem vůbec. Spočívá v povolení překročení stavu účtu a jeho největší předností je, že úvěr můžete čerpat i splácet, kdykoli pocítíte potřebu. Pokud tedy máte u vaší banky kontokorent sjednaný.

Otevření kontokorentu je ve většině případů podmíněno podepsáním smlouvy a zaplacením jednorázového poplatku. Podpis smlovy nevyžadovala například Komerční banka, která otevřela úvěr automaticky ke všem účtům (bližší informace se dozvíte v článku Martina Hrdého „Rozsudek zní: "Kontokorent“!". Přehled nákladů na zřízení kontokorentu ukazuje následující tabulka.


Tabulka č. 107
Banka Poplatek za zřízení kontokorentu
Bank Austria Creditanstalt zdarma
Česká spořitelna 200 Kč
ČSOB 100 Kč*
eBanka zdarma
GE Capital Bank 250 Kč**
Komerční banka zdarma
Poštovní spořitelna 200 Kč
Raiffeisenbank 2 % výše úvěru
Union banka 300 Kč


Poznámky:
* poskytnutí, změna, zrušení finančně krytého povoleného přečerpání 200,– Kč; poskytnutí, změna, zrušení zajištěného povoleného přečerpání 100,– Kč
** při žádosti podané s nově otevřeným účtem zdarma

Chcete-li si kontokorentní úvěr otevřít, nestačí pouze zaplatit stanovenou částku. Většina bank vyžaduje vedení účtu po dobu tří měsíců, během nichž musíte mít pravidelný přísun finančních prostředků. Výše úvěru pak závisí na výši pravidelných příjmů. Při vyšších úvěrových limitech některé banky navíc požadují zajištění úvěru.

Kontokorentní úvěr je nejdostupnějším úvěrem, jaký lze na trhu získat (pominu-li využití služeb nebankovních institucí často s nevalnou pověstí). Doba čerpání i splácení závisí jen na klientovi, banka si stanovuje pouze lhůtu, v níž musí být účet vyrovnán. Nejčastěji se jedná o 6 nebo 12 měsíců.

Za pohotovost úvěru se ovšem platí úroky, které bývají vyšší než u ostatních úvěrových instrumentů (s výjimkou kreditních karet). Jakou sazbu si banky účtují, ukazuje následující tabulka.


Tabulka č. 108
Banka Úroková sazba
Bank Austria Creditanstalt 12,4 – 14,9 %
Česká spořitelna 14 %
ČSOB 3M PRIBOR + 6 %*
eBanka 13 %
GE Capital Bank 15 %
Komerční banka 19 %
Poštovní spořitelna 13,5 %
Raiffeisenbank 15,1 %
Union banka 14,5 %


Poznámky:
* 3M PRIBOR – tříměsíční úroková sazba na mezibankovním trhu (6. září 2001 – 5,5 %); úroková sazba kontokorentu k účtu ČSOB Privátní TOP konto; kontokorent k účtu ČSOB Osobní konto je úročen o 2 % více. 

Nesplacení úvěru ve stanoveném termínu se krutě nevyplácí. Banky mají nastaveny sankční úroky, které se svou výší blíží lichvě. Navíc například GE Capital Bank při neuhrazení závazku účtuje jednorázově 200 Kč a dalších 20 Kč denně, dokud dluh není vyrovnán. Kolik zaplatíte u jednotlivých bank, vyčtete z následující tabulky.


Tabulka č. 109
Banka Sankční úrok
Bank Austria Creditanstalt 16,75 %
Česká spořitelna 25 %
ČSOB úroková sazba + 15 %
eBanka 29 %
GE Capital Bank 30 %
Komerční banka 25 %
Poštovní spořitelna úroková sazba + 10 %
Raiffeisenbank úroková sazba + 19 %
Union banka 31 %

Vedle zmíněných poskytovatelů kontokorentních úvěrů připravují tento produkt i další banky. Jsou mezi nimi Citibank, která připravuje tzv. zajištěný debet (kontokorent je poskytnut proti termínovanému vkladu), a Živnostenská banka (zřízení bude stát 500 Kč, úroková sazba je stanovena na 11,4 % a sankční úrok 25 %).

Kontokorentní úvěr by měl sloužit především k financování krátkodobých výkyvů příjmů a výdajů. K financování dlouhodobějších potřeb je výhodnější využít spotřebitelský úvěr, který bývá úročen příznivější sazbou.

Anketa

Jakou výši kontokorentu považujete za optimální?

1 názor Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 17. 6. 2010 1:16