Názory k článku Končí vám fixace u hypotéky? Nenechte se oškubat!
-
anonymníV článku chybí ještě jeden inovativní způsob, se kterým jsem se setkal u RB. Nejen že se snaží zákazníka při konci fixace natáhnout neúměrně zvýšenou sazbou na další období, ale ještě podmínku rozumného úroku na další období podmiňují neprovedením částečné úhrady úvěru při uplynutí fixace.
Takže pozor na to: budete chtít 5% bez provedení částečné spátky nebo 10% p.a. a částečnou splátkou si "ulehčíte"? -
Tak teda nevim, ale petiletou fixacni otocku jsem letos absolvoval a vubec bych netvrdil, ze 5-ti leta je 2x tak draha - alespon co se uroku tyce - nez 1 leta fixace... rozdily v desetinach procent tam samozrejme jsou ale pri nesplacenem uveru ve stovkach tisic se realne jedna maximalne o stokoruny... Podobne poznatky maji v mem okoli vsichni, kteri v dohledne dobe sve dlouhodobe uvery opet doplnovali dodatkem na dalsi obdobi... -
zavodou (neregistrovaný)V breznu mi skoncilo prvni obdobi uroku 9.3% u Hypotecni banky, bylo to obdobi vyhodnych nabidek a lakani novych zakazniku.
Penize na uplne zaplaceni uveru jsem uz mel prichystane a byl jsem zvedav, kolik mi po 5ti letech bezproblemoveho splaceni banka nabidne - bylo to 5.1%...
Takze jsem jim mohl jen podekovat a ukoncit s nimi vztahy. Hura! -
Antonin M. (neregistrovaný)Opravdu banka muze na konci fixacniho obdobi navrhnout libovolny urok? Neexistuje v tom pripade neco jako zakon o dvojich cenach? Osobne se domnivam, ze banka musi stavajicim klientum nabidnout minimalne stejny urok jako novym klientum. Minimalne stejny protoze riziko nesplaceni uveru je jiz vyrazne mensi (napr. pri 5lete fixaci pri hypo na 15 let je jiz 1/3 uveru splacena, ale presto rucite stale celou nemovitosti...), takze banka nema objektivni duvod nasadit vyssi urok, nez u noveho klienta. Tudiz se domnivam, ze clanek neni v tomto bode pravdivy. Branit se vyssimu uroku muzete, jen to chce cas a odvahu...
-
Antonin M. (neregistrovaný)nezapominam, naopak prave proto, ze nejdrive se splaci urok, tak vlastne banka ma jiz splaceny zisk z uveru a nyni ma prakticky jistotu, ze cela transakce bude vydelecna, protoze i kdyz prestanete splacet a pujdete do konkurzu, kde se nemovitost proda za jeji odhadni cenu, tak i kdyby vam banka pujcila 100% ceny, vydelala... Nebo proc si myslite, ze nejprve se splaci predevsim urok? Nejsem ekonom, ale rekl bych, ze je to hlavni duvod...
-
Radek (neregistrovaný)To, že splácíte nejdřív úrok, vyplývá z anuitního výpočtu splátek. To jsou splátky, které jsou po celou dobu (v tomto případě fixace) stejně vysoké. Na začátku máte půjčeno více, tak z toho pochopitelně platíte více na úroky (při stejné výši splátky), a jak postupně splácíte, tak úroky tvoří poměrně menší část.
-
eMKo (neregistrovaný).. ano, muze Vam nasadit libovolny urok; domlouvate proste smlouvu na dalsi obdobi. Urcite Vam nabidne lepsi podminky, nez byste dostal jinde (nezapomente, ze jako novy klient v prvnim splatkovem obdobi platite jeste nejaky ten poplatek za uzavreni uveru, je to neco jako 0.8 az jedno procento). Letos jsem od sve banky dostal _lepsi_ nabidku, nez v te dobe meli novi klienti.
-
eMKo (neregistrovaný)To je preci uplne jedno, ktera to byla banka, predpokladam, ze je to vsude +/- stejne. Problem je, ze vsichni zapominaji pricitat k nabidkam pro 'nove' klienty to procento z uveru, ktere novi klienti musi dat za uzavreni uveru. Takze napriklad kdyz ted banka nabizi novemu klientovi rocni fixaci za 3.1% a Vy se divite, ze Vam jako staremu klientovi nabizi rocni fixaci za 3.7% a zapominate, ze ten novy plati vlastne 3.1% + co ja vim 0.9% za uzavreni uveru.
-
nemo (neregistrovaný)To se míchají hrušky s jablky. Vstupní poplatek má podle bank pokrýt náklady s vyřízením a schválením úvěru. S úrokovou sazbou to nemá nic společného. Banky se samozřejmě snaží prezentovat svou úrokovou a poplatkovou politiku tak, aby vypadaly co nejlépe. Když přijde řeč na nabízení různých úrokových sazeb novým klientům a těm, kterým končí období fixace, snaží se vysvětlit, že normální je právě ta vyšší úroková sazba, přičemž tou nižší se jen novým klientům snaží kompenzovat vysoké vstupní poplatky. V žádné reklamě ani prospektu však o tom nenajdete ani slůvko. Tam se naopak každá banka chlubí úžasně výhodnými úrokovými sazbami, aniž by se zmínila o tom, že platí jen pro úvodní období fixace. Pokud jsou vstupní poplatky tak vysoké, že je musí banky svým klientům kompenzovat nižší úrokovou sazbou, tak by asi bylo lepší snížit rovnou ty poplatky, nebo ne? :-)
-
eMKo (neregistrovaný)Jde o to, jestli vstupni poplatek jsou hrusky nebo jablka. Ja si myslim, ze je to proste stejne jablko jako placeni uroku, protoze je to vycislene procentem z castky uveru. Pokud by to mel byt poplatek za nejakou cinnost banky, mela by tam byt pevna castka, nebo by mela mit aspon nejaky strop. Hm.. Proste je treba vedet, co jsou marketingove kecy a jaky urok skutecne platite.
-
Hannaell (neregistrovaný)... plně s Vámi souhlasím, i když tyto příspěvky čtu s odstupem času. Chce to správného poradce! Mimo jiné - je výborná kombinace hypotéč.úvěru (kde mi nyní končí fixace) se stavebním spořením, kde mám zajištěný úrok na další roky splácení ve výšce 3,9%. To opravdu nemá chybu! Jen najít někoho, kdo toto umí poradit.
