Názory k článku
Kombinovaná hypotéka není pro každého

Celý tento "produkt" je nesmysl a podvod. Má to asi tak milion nevýhod o kterých nikdo neinformuje:

1) Jistina neklesá, na úrocích se zaplatí mnohonásobně více protože se stále platí z celé částky.
2) Víceméně nulová možnost nakládat po dobu hypotéky s nemovitostí - do poslední chvíle není splacena ani koruna a na investici je v půlce hypo vyděláno dost "málo".
3) Vzhledem k bodu 1 a úrokům 4-5% by investice musela "sypat" plácnu 10% JISTÝCH aby se to vyplatilo. Jenže jisté investice dneska "hodí" tak max. 1-2%.
ATD..

Na celé této kombinaci tedy můžete tak na 90% jedině prodělat a tak na 10% když budete mít kliku a investujete se ziskem 15% tak vydělat..

Tedy není to pro NĚKOHO ale pro NIKOHO!

Tento produkt byl v mode hlavne v 90. letech, kdy se pro nej sesly priznive faktory. Vysoka inflace a tim padem i urokove sazby a zhodnoceni pri investovani, vysoke dotacei a zaroven vysoke zdaneni.
Klient sice platil vysoky urok z hypoteky, jenze take na nej dostal stedrou dotaci a mohl jeste uplatnovat danovy naklad jak na uroky z hypoteky, tak na to, co si platil na investicni zivotni pojisteni) . Vysledkem byla vyhoda pro klienta. Jenze stacilo par let a z vyhody se stala obrovska koule na noze. Vsechny faktory, ktere hraly pro, jsou najednou proti.
Drive klient usetril pri danovem odpoctu az 40%, dnes 15 % a vyhledove mozna nic (tato danova vyhoda bude mozna zrusena). Diky snizeni urokovych sazeb byly omezeny, nebo uplne zruseny dotace, chysta se zruseni danoveho osvobozeni z investovani (tzv. casovy test) a jak to bude s danovymi odpocty prispevku na zivotni pojisteni take neni jiste. K tomu v sovislosti s krizi pokles hodnoty investic a klient aby si hodil masli.
Samozrejme, ze prodejci maji tento produkt radi, nabizi dvoji provizi.

Připadá mi jednodušší kombinace termínovaného vkladu s hypotékou. Vložím peníze na termíňák, a proti němu si vezmu hypotéku. Když stoupají úroky na fixech hypotéky - obvykle stoupají i výnosy z vkladů, takže vklad mi kryje výkyvy v ceně hypotéky, zajímá mne jen rozdílový úrok a ten je v jakémkoliv období zhruba stejný. Pro banku úvěrový produkt prakticky bez rizika, pro klienta bez rizika že o nemovitost přijde. Na konci procesu mám nepatrně znehodnocený vklad a k tomu nemovitost. Jen holt mít tu kupní cenu na hotovosti, taková drobnost.

Mit na terminaku vyssi urok (je treba pocitat s 15 % zdanenim) je dost neobvykle a jen za dost specifickych podminek (dlouha vazaci doba, vysoka castka a ruzne ustavy). Osobne bych do toho nesel. Radeji si vzit o to nizsi hypoteku, nebo v pripade vyssiho prijmu rychleji splacet.

myslim samozřejmě jeden ústav, a stejně dlouhá doba vkladu i hypotéky. na výborně zajištěný úvěr dostanete výbornou vip sazbu, která přinejmenším pokryje zdanění úroku. fór je v tom, že za deset let máte peníze i nemovitost, a když si to během té doby rozmyslíte (i nedobrovolně) tak vám zůstane celá nemovitost a zbytek vkladu. přičemž rozdílový úrok je obvykle pod 1%.

No, tedy přiznám se, že takový ústav neznám. Kde by mi dali hypotéku a k tomu termíňák s o tu daň vyšším úrokem. Proč by to banka dělala?

Ále, to zas bude někdo, kdo v jednom roce něco uložil, a v úplne jiném roce, a možná i jiné bance, si vzal půjčku. A teď to srovnává.

Nebo je možné ještě jedno vysvětlení: jedná se o úložku na několik let, kde je výnos inzerován klíčovým slovem "až xx%".

Případně kombinace variabilní hypotéky a půjčky.

Nebo.... oni jsou v bankách v tomto směru vynalézaví.

nikoliv.
úrok z hypotéky je samozřejmě vyšší, tedy to 1% doplácíte.
ale.
1) změna úroku na hypotéčním úvěru vás nevykostí, protože banka je schopná investovat vaše peníze zhruba stále stejně. takže fix vklad/úvěr máte stále (například) 1%, bez ohledu na to jestli je to 3:4 a nebo 15:16. kapišto?
2) výpadek příjmu vás nepřipraví o nemovistost. kdykoliv vás to přestane bavit, splatíte zbytek hypotéky z vkladu.
3) na takto dobře zajištěný úvěr (hypo) dostanete opravdu dobrou sazbu. lepší než kdybyste si vzal standardní hypo a splácel příjmem.
4) takže za optimálního průběhu umořujete hypotéku průběžnými příjmy, namísto abyste je spokojeně prochlastal - a vklad zůstává nedotčený.

To jako vzít si hypotéku i když jí vlastně nepotřebuji a můžu si dům koupit za hotové, protože ty peníze mám a zbytečně platit (i když malý) úrok :-o. A jen proto, že bych se bál, že bych ty peníze jinak prochlastal?
No, proti gustu,.. ale pro mě to produkt určitě není :D