Nechtěl byste konkrétní dopady spočítat, aby to bylo lépe představitelné?
Například poplatky představují za Genius Gold 6 000 Kč, tj. jakobych u hypotéky 1 000 000 Kč v prvním roce platil navíc úrok nepatrně přes 0,6%, ale každý další rok jistina klesá, zatímco poplatky za účet se nemění (teoreticky - prakticky se možná měnit budou, ale nikdo neví jak), takže úrokové navýšení roste.
Při anuitním splácení představuje průměrný zůstatek úvěru za celou dobu splatnosti zhruba 60% počáteční jistiny, takže v průměru mi vychází, že jsem si úrokovou sazbu navýšil o 1% p.a..
U hypotéky 2 000 000 Kč ovšem jen o 0,5%, 5 000 000 Kč jen o 0,2% a 10 000 000 Kč jen o 0,1%.
Pojištění splátek, které je 6,99% ze splátky úvěru, mi pak při hypotéce 1 000 000 Kč na 25 let a sazbě 2,99% p.a. vychází na 3 973,32 Kč ročně, tzn. cca 0,4% v prvním roce, tedy cca 0,7% p.a. z průměrného zůstatku.
Cena pojištění je lineární vůči objemu úvěru, ale mírně se mění podle délky splatnosti (na 15 let to dělá cca 1%, na 25 let cca 0,7%, na 35 let cca 0,5%).
Takže mi připadá, že hypotéka od GE Money může být zajímavá pro bohaté lidi z velkých měst, kteří si kupují drahé nemovitosti (resp. berou velké úvěry) a sjednávají splátky na dlouhou dobu, ale ne pro lidi, kteří si kupují levné nemovitosti (nebo jen malý úvěr) a chtějí splácet rychle a krátce.
Hypotéka 1 000 000 Kč na 15 let: navýšení o cca 2% p.a. na 4,99%
Hypotéka 10 000 000 Kč na 35 let: navýšení o cca 0,6% na 3,59%
(v obou příkladech odhlížím od dalších poplatků).
Ovšem mám pocit, že člověk, co si bude brát hypošku na 10 mega, stejně od většiny bank získá podstatně lepší, než nabídkovou sazbu.
