Spočítejte si...

Zavřít

Kolik spořit?

Stavební spoření je jedno ze státem podporovaných spoření a vztahuje se na něj státní podpora. Proto každý přemýšlí, zjišťuje a ptá se: "Jak naspořit co nejvíce s co největší státní podporou a co nejmenšími náklady?" Odpověď bývá často nesprávná. Jak to tedy je?

Dnes v České republice působí šest stavebních spořitelen, jejichž nabízené služby se liší jen v některých drobnostech. Ke stavebnímu spoření je poskytována státní podpora ve výši 25 % ročně z naspořené částky, nejvýše však může dosáhnout částky 4 500 Kč/rok.

Jako nejvýhodnější částka pro získání maximální výše státní podpory bývá vyzdvihována částka 18 000 Kč/rok. Většina klientů stavebních spořitelen proto vkládá na svůj účet u stavební spořitelny právě 18 000 Kč/ročně, což odpovídá 1 500 Kč/měsíčně s cílem získat státní podporu v maximální výši, tj. 4 500 Kč/rok.

Žádný klient by však neměl zapomínat na to, že i účet u stavební spořitelny je úročen, zpravidla 3 % p. a. Právě zde je uschován klíč k nejvýhodnějšímu získání státní podpory. Výše zmíněná částka 18 000 Kč/rok se tedy zvyšuje o 3 % ročně, které však nejsou do státní podpory zahrnovány, protože přesahují maximální částku, ze které je státní podpora vypočítávána. To znamená, že hned po prvním roce přijde střadatel o státní podporu ve výši 25 % z úroku z 18 000 Kč.

V prvním roce se jedná o úrok pouze 540 Kč, který není zahrnut do základu pro výpočet státního příspěvku, pokud na počátku kalendářního roku vložíte na účet u stavební spořitelny 18 000 Kč. Pokud se podíváte do tabulky níže, zjistíte, že v pátém roce spoření se jedná již o částku ve výši 2 176 Kč!

Tabulka s výpočtem úroků pro klasické stavební spoření s délkou 5 let

Tabulka č. 155
Rok Roční spořená částka Mesíční spořená částka Úroky 3 %p.a. Celková naspořená částka
1 17 476 1 456 524 18 000
2 17 460 1 455 540 36 000
3 16 920 1 410 1 080 54 000
4 16 380 1 365 1 620 72 000
5 15 840 1 320 2 160 90 000

Závěr je jednoznačný. Střadatel, který chce maximálně využít státní podpory, musí svůj vklad na účet u stavební spořitelny pravidelně snižovat o výši roční úroků, tzn. na začátku prvního roku je pro něj nejvýhodnější vložit částku 17 476 Kč, která se při 3 % ročním úroku zhodnotí o 524 Kč a suma těchto dvou částek je žádaných 18 000 Kč, ze kterých je vypočítán státní příspěvek ke stavebnímu spoření v maximální výši tj. 4 500 Kč.

Pokud ale ukládáte peníze na konci kalendářního roku, pro využití státní podpory v maximální výši je třeba vložit první rok celých 18 000 Kč. Úroky se projeví až v druhém roce, kdy vloženou částku můžete snížit o 540 Kč úroků z naspořené částky. V dalších letech vám stačí naspořit ještě méně.

Anketa

Kolik spoříte se stavebním spořením?

2 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 18. 10. 2001 17:47