Spočítejte si...

Zavřít

Kolik si můžete naspořit v penzijním fondu?

Až dojde ke snížení státní podpory u stavebního spoření, vyjdou najevo výhody penzijního připojištění, které je také podporováno státem. Kolik si můžete pomocí penzijního připojištění naspořit, abyste si vytvořili dostatečnou rezervu pro klidné stáří?

V současné době patří převážná většina penzijních fondů do silných finančních skupin a samy jsou dostatečně kapitálově vybaveny. Rovněž státní dozor prostřednictvím Ministerstva financí a Komise pro cenné papíry je důslednější než v minulosti. Vyhlášení konkursu nebo vytunelování penzijního fondu, jako se stalo v minulosti, jsou na současném trhu penzijního připojištění pouze velmi teoretickou možností. Dá se tedy říct, že penzijní připojištění jako celek je bezpečnou investicí.

Z původních 46 penzijních fondů jich dnes už zůstalo jen třináct. Loni došlo ke sloučení Vojenského otevřeného penzijního fondu a Winterthur a vznikl Credit Suisse Life & Pensions. V blízké budoucnosti se očekává ještě spojení dalších dvou penzijních fondů – ČP penzijní fond a PF české pojišťovny, které mají od loňského roku stejného vlastníka. U českých penzijních fondů si dnes spoří již více než 2,6 milionů lidí a fondy k 31.3.2003 spra­vují celkem více než 66 mld. Kč jejich úspor. Všechny penzijní fondy působící na našem trhu byly v roce 2002 ziskové a celková výše jejich zisku přesáhla 2,26 mld. Kč. Konkrétní výnosy jednotlivých penzijních fondů jsou uvedeny v následující tabulce.

Výnosy penzijních fondů
Penzijní fond Počet účastníků Výnosy
2001 2002
PF Komerční banky 258 tis. 4.40 4.63
ČSOB PF 12 tis. 3.90 4.26
Zemský PF 14 tis. 4.64 4.11
ING PF 273 tis. 4.80 4.10
Generali PF 22 tis. 4.60 4.10
Allianz PF 107 tis. 4.30 3.72
PF České spořitelny 380 tis. 3.81 3.50
ABN AMRO PF 207 tis. 4.10 3.50
Credit Suisse L & P 560 tis. 4.25 3.25
PF České pojišťovny 359 tis. 3.80 3.20
Hornický PF 18 tis. 2.37 3.20
Českomoravský PF 293 tis. 3.20 3.00
ČP PF 82 tis. 2.48 2.32

Zdroj: výroční zprávy jednotlivých PF

Podle této tabulky lze vidět, že Penzijní fond Komerční banky měl v uplynulém roce nejvyšší zhodnocení. V roce 2002 byla míra inflace 0,60 %. Skutečný zisk tedy činil 4,03 % p.a. Konkrétní výše státních přípěvků a částky, které si lze odečíst od základu daně fyzických osob, jsou uvedeny v následující tabulce.

Jaké jsou možnosti spoření
Měsíční příspěvek účastníka v Kč 100 150 200 250 300 350 400 450 500 600 1000 1500
Měsíční státní příspěvek v Kč 50 70 90 105 120 130 140 145 150 150 150 150
Roční daňový odpočet ze základu daně fyzických osob  –  –  –  –  –  –  –  –  – 1200 6000 12000

Další věcí, kterou si je třeba uvědomit, představuje fakt, že se úročí nejen mé peníze, ale i státní příspěvky. Pokud si účastník ukládá 100 Kč měsíčně, dostane 50 Kč, tj. 50 % měsíčně, a těchto 150 Kč se mu úročí. V dlouhodobém horizontu je to tedy nejefektivnější způsob, jak dnes „utratit stovku“.

Penzijní fondy podle zákona č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění, nabízejí čtyři druhy penzí, včetně jejich kombinací. Penzijní fond musí mít statut a penzijní plán. Změnu penzijního plánu schvaluje ministerstvo práce a sociálních věcí.

  1. Podmínkou výplaty starobní penze je dosažení věku 60 let a placení příspěvků po dobu 5 let.
  2. Na výsluhovou penzi vzniká nárok bez ohledu na dosažený věk již po 15 letech spoření, když účastník nepobírá invalidní penzi.
  3. Pozůstalostní penze je vyplácena osobě určené ve smlouvě o penzijním připojištění v případě smrti účastníka, který alespoň 3 roky platil příspěvky. Nárok na pozůstalostní penzi vzniká v případě, že účastník penzijního připojištění ještě žádnou penzi nepobíral nebo zvolil výplatu penze se zaručenou nebo prodlouženou dobou výplaty.
  4. Nárok na invalidní penzi vzniká účastníkovi, který spořil nejméně 3 roky a byl mu přiznán plný invalidní důchod.

Účastník penzijního připojištění si může zvolit výplatu starobní, výsluhové nebo invalidní penze mezi třemi typy penzí:

  1. doživotní penze
  2. doživotní penze s prodlouženou dobou výplaty
  3. jednorázové vyrovnání

Pozůstalostní penze je jen na dobu určitou, a to buď stanovenou předem účastníkem, nebo po zbytek sjednané doby.

V letošním roce byl trochu pozměněn penzijní plán č. 3. Změny se týkají pouze druhů starobní penze. Podmínky pro výplatu starobní penze, které jsem uvedla výše, jsou již podle nového penzijního plánu č. 4.

Anketa

Spoříte pomocí penzijního připojištění?

3 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 2. 12. 2007 15:34