Nosit v peněžence velkou hotovost není pohodlné ani bezpečné, proto si stále více Čechů zvyká na používání platební karty. Podle údajů Sdružení pro bankovní karty banky vydaly ke konci června již více než 6,6 milionů kusů bankovních karet. Nejčastější jsou klasické debetní karty, které vlastní více než 5,5 milionu lidí. Obliba ale roste i kreditním kartám, sloužícím jako pohotovostní úvěrový zdroj peněz.
K pravidelnému placení v obchodě kartu využívá třicet procent nakupujících. Platí přímá úměra, že čím je obchod větší, tím je vyšší počet zákazníků platících kartou. Ve velkých hypermarketech se toto číslo pohybuje nad 50 procenty zákazníků a roste s velikostí nákupu.
Poplatky, poplatky
Na zvyšující se oblibu karet reagují i obchodníci, kteří si do svých prodejen stále častěji pořizují on-line bankovní terminály. Obchodníci sice musí z bezhotovostních plateb svých zákazníků odvádět bankám poplatky ve výši několika procent z obratu, ale podle odborníků možnost placení kartou láká zákazníky do obchodu a k většímu utrácení. Američtí ekonomové tvrdí, že člověk platící kartou nakoupí podvědomě o 15 procent větší nákup, než kdyby platil hotově.
Výše transakčního poplatku je součástí smlouvy mezi bankou a obchodním partnerem a sjednává se individuálně. Pohybuje se v řádu procent z realizovaných plateb,
vysvětluje Pavel Hejzlar z ČSOB.
Název banky | Citibank | Česká spořitelna | ČSOB | eBanka | GE Capital Bank | HVB Bank | Komerční banka | Poštovní spořitelna | Raiffeisenbank | Živnostenská banka |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Platební karta | CitiCard – Maestro | VISA Electron | MasterCard Standard | MasterCard Standard | MasterCard Standard | MasterCard Standard | Bankokarta VISA Electron | VISA Electron | MasterCard Standard | VISA Classic |
Vydání a vedení (ročně) | 0 Kč | 200 Kč ročně | 500 Kč | 450 Kč | 684 Kč ročně | 600 Kč ročně | 200 Kč ročně | 200 Kč | 570 Kč | 900 Kč |
Vydání nové karty po ztrátě či krádeži | 0 Kč | 200 Kč | 100 Kč | zdarma, účtuje se pouze nový poplatek 450 Kč | 150 Kč | 300 Kč | 0 Kč | 100 Kč | 0 Kč | 450 Kč |
Blokace karty | 0 Kč | 200 Kč | 200 Kč | 200 Kč | 100 Kč | 1 500 Kč | 150 Kč | 200 Kč | 200 Kč | 0 Kč |
Výběr hotovosti z bankomatu vlastní banky | 15 Kč | 6 Kč | 5 Kč | 4,90 Kč | 15 Kč | 9 / 30 Kč** | 5 Kč | 5 Kč | první dva 4 Kč, další 9 Kč | 0 Kč |
Výběr hotovosti z bankomatu cizí banky | 15 Kč | 25 Kč + 0,5 %* | 25 Kč | ČS, HVB, Euronet a ŽB 29,90 Kč, jinak 24,90 | 31 Kč | 9 / 30 Kč** | 35 Kč | 25 Kč | první dva 15 Kč, další 25 Kč | první dva zdarma, další 50 Kč |
Výběr z bankomatu v zahraničí | 100 Kč + 0,5 %* | 100 Kč + 0,5 % * | 80 Kč + 0,5 % * | 1,5 %* | 100 Kč + 0,5 %* | 100 Kč + 0,5 %* | 1 %* | 80 Kč + 0,5 % * | 1 %* | 105 Kč + 0,5 % * |
** konto Rodina / běžný účet
Zdroj: banky
Byla opravena výše poplatků za výběr z bankomatu u Citibank a HVB Bank.
Poplatky, které musí obchodníci bankám za bezhotovostní transakce odvádět, jsou ale důvodem, proč řada malých obchodů platební karty stále odmítá nebo stanovuje minimální výši platby, kdy lze kartu použít. Například v obchodě s oděvy Likvidace na pražském Václavském náměstí vám kartu odmítnou, pokud máte nákup menší než 500 korun (na toto omezení si můžete stěžovat v bance, protože obchodník na něj nemá právo). Obchod GEAR na pražském Zličíně zase zákazníkům nabízí při nákupu nad 800 Kč slevu 10 % při platbě v hotovosti.
Karty a bezpečí
Hlavní pozornost bank i společností vydávajících karty je směřována na bezpečnost. Současné karty s magnetickým proužkem umožňují zkopírování údajů uložených v kartě, a tak začínají být postupně nahrazovány bezpečnějšími čipovými kartami. Debetní a kreditní čipové karty by se na našem trhu měly začít objevovat v masivním měřítku od příštího roku. Podle mezinárodní úmluvy totiž mají být od ledna 2005 všechny karty vybaveny čipem. Je ale jasné, že se v České republice toto datum nedodrží. V západní Evropě je dnes každá druhá karta čipová a české banky za tímto číslem rozhodně zaostávají.
Název banky | Citibank | Česká spořitelna | ČSOB | GE Capital Bank | HVB Bank | Komerční banka | Poštovní spořitelna | Raffeisenbank | Živnostenská banka |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kreditní karta | Stříbrná kreditní karta | Visa Electron | MasterCard Standard | GE Credit Card | VISA Classic | MasterCard Inter Card | MasterCard Standard | VISA Classic | VISA Credit Classic |
Poplatek za vydání a vedení (ročně) | 1 000 Kč** | 120 Kč | 400 Kč | 618 Kč* | 864 Kč* | 350 Kč | 400 Kč | 420 Kč | 0 Kč |
Úroková sazba | 26,40% | 19,80% | 19,20 % pro klienty, 21,60 % ostatní | 21,48% | 23,40% | 18,96% | 19,20% pro klienty, 21,60 % ostatní | 22,68% | 15,36% |
Délka bezúročného období | 51 dní | 45 dní | 45 dní | 50 dní | 45 dní | 45 dní | 45 dní | 6 týdnů | 45 dní |
Minimální měsíční splátka | 5% | 5% | 10% | 5 nebo 10 % | 10% | 10% | 10% | 5% | 10% |
Poplatek za blokaci karty | 0 Kč | 200 Kč | 2 000 Kč | 100 Kč | 1 500 Kč | 2 000 Kč | 2 000 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
* včetně měsíčních výpisů, u ostatních jsou výpisy zdarma
** do 31.10.2004 plati akce, kdy klient může získat kreditní kartu na rok zdarma
Zdroj: banky
Čipové karty jsou někdy nazývány SmartCard – chytré karty, což vystihuje podstatu této moderní technologie. Karty jsou vybaveny mikroprocesorem, který kontroluje přístup k informacím uloženým na kartě. Takovéto karty musí splňovat standard EMV (Europay-MasterCard-VISA Standard), který zaručuje vzájemnou kompatibilitu čipů a bankovních terminálů. Hlavní výhodou nových čipových karet je výrazně nižší riziko podvodů, protože čip znesnadňuje padělání karty. Navíc mohou tyto karty pojmout výrazně více informací a umožňují současné fungování v systému VISA i MasterCard.
Placení přes internet
Leckterý majitel platební karty by ji rád využil i při placení přes internet. To je ovšem v Česku velký problém. Nejběžnější elektronické karty nelze pro placení přes internet využít vůbec. Navíc má většina bank platební karty pro internetové transakce zablokovány. Záleží na bance, zda vám kartu na vaši žádost odblokuje, či vám doporučí jiný postup. Jedním z řešení je například vydání virtuální karty, která se používá pouze pro placení přes internet.
Snížit riziko zneužití citlivých údajů se snaží například ČSOB, která obchodníkům před několika týdny začala nabízet zprostředkování platby přes internet v systému 3D Secure. Pro zákazníky by mělo být velkou výhodou, že obchodník nemá vůbec přístup k osobním údajům. Ty se zadávají na zvláštní stránce a slouží pouze bance pro ověření platby.
Jde o bezpečnou a rychlou platební metodu, která ověřením držitele karty snižuje riziko podvodných transakcí. Zároveň poskytuje klientovi i obchodníkovi stejnou míru jistoty jako v případě elektronické platby kartou v kamenném obchodě,
vysvětluje Petr Skála z ČSOB.