Spočítejte si...

Zavřít

Kam pro kreditku? Do banky?

Mít v peněžence stále dost peněz je snem řady lidí. Kreditní karta toto přání může splnit. Není to ale nic levného. Když se pro kartu rozhodnete, vyplatí se porovnávat. Je výhodnější jít pro kreditku do banky, nebo si ji pořídit jinde?

Kreditní kartu nenabízejí jen banky, ale i nebankovní instituce. Nejtypičtějším představitelem jsou splátkové společnosti, které v počtu vydaných úvěrových karet zatím porážejí banky na celé čáře. Podle odhadů patří dvě třetiny všech vydaných kreditních a úvěrových karet právě splátkovým společnostem.

Nákupy bez peněz zažívají v posledních dvou letech absolutní boom. Jen objem úvěrů poskytnutých splátkovými společnostmi za loňský rok se pohybuje mezi 17 – 18 miliardami korun. Banky se v loňském roce rozhodly dohnat náskok splátkových společností v oblasti kreditních karet a začaly pomocí rozsáhlé reklamní kampaně lákat klienty. Snaží se tak klienty přesvědčit, že bankovní kreditní karty nejsou jen pro ty movitější.

Klasické bankovní kreditní karty i nákupní úvěrové karty splátkových společností slouží obvykle ke stejnému účelu. Obě mají při nákupu libovolného zboží nahradit aktuální nedostatek hotovosti nebo peněz na účtu.

Jaké jsou výhody a nevýhody bankovní kreditní karty?

  • + bezúročné období
  • + nákup u široké sítě prodejců
  • + není nutné mít u banky běžný účet
  • + levnější výběr z bankomatu než s nebankovní kreditkou
  •  – banky obvykle požadují vyšší příjem než splátkové společnosti
  •  – administrativní náročnost
  •  – vyšší úrokové sazby než u spotřebitelského úvěru
  • stejně jako u karet splátkových společností je jejich použití velmi snadné
  • úrokové sazby u bankovní i nebankovní kreditní karty jsou srovnatelné

Ať už je kreditní karta vydaná bankou nebo jiným nebankovním subjektem, představuje automatický revolvingový úvěr. Oproti různým spotřebitelským úvěrům je zde obrovská výhoda, že máte úvěr stále po ruce. Nemusíte tedy o peníze žádat v okamžiku, kdy je potřebujete. Vyhnete se tím riziku, že vás finanční instituce odmítne. Navíc kreditní karta není vázána na žádný běžný účet. Na druhou stranu jsou peníze z kreditní karty dražší. Úrokové sazby se totiž pohybují na vyšší úrovni než u spotřebitelského úvěru.

Kolik vás bude stát kreditní karta?
Banka Typ kreditní karty Roční provoz karty (Kč) Úvěrový rámec (Kč) Úroková sazba (%, p. a.)
Citibank Stříbrná 1000 od 18 000 26,40
Česká spořitelna MC Partner 300 20 000 – 149 000 19,80
ČSOB MC Standard 400 15 000 – 250 000 21,60*
GE Capital Bank Maestro 618** 10 000 – 150 000 21,48
HVB Bank VISA Classic 864** 10 000 – 180 000 23,40
Interbanka CCS Kredo 504** 5 000 – 70 000 22,68
Komerční banka InterCard EC/MC 986** 20 000 – 100 000 22,80
Poštovní spořitelna MC Standard 400 15 000 – 250 000 21,60*
Raiffeisenbank VISA Classic 990 10 000 – 150 000 22,68
Živnostenská banka VISA Credit Classic 600 10 000 – 50 000 15,40

* klienti, kteří mají běžný účet v této bance, platí 19,20 %
** včetně poplatku za měsíční odeslání výpisu, u ostatních bank je výpis zdarma

A v čem jsou odlišnosti bankovních kreditních karet a karet splátkových společností? Kreditní karta vydaná bankou má jednu obrovskou výhodu. Nabízí bezúročné období. Když splatíte úvěr v určité lhůtě (obvykle je to až 45 dní), neplatíte žádné úroky. Banka vám tedy půjčila zadarmo. Češi přesto zatím bezúročné období moc nevyužívají a jejich půjčka se jim tedy úročí. Podíl lidí, kteří úvěr splatí v bezúročném období, je v Česku zatím nižší než ve světě, potvrzuje obecné tendence Roman BrychnáčGE Capital Multiservis.

Úroková sazba na úvěry z kreditní karty se v průměru pohybuje kolem 22 %. Nutné je počítat i s náklady na vedení karty. Nejlevnější kreditní karta České spořitelny svého majitele stojí ročně 300 korun. Banky nabízejí kreditky i několikanásobně dráž. U Raiffeisenbank, Citibank či Komerční banky si už musíte připravit téměř tisíc korun. Obecně ale platí, že dražší karty s sobou nesou nadstandardní služby – cestovní pojištění, pojištění proti krádeži či mezinárodní funkčnost.

Karty splátkových společností mají zase oproti bankovním kreditkám výhodu v rychlosti vydání karty. Běžně dnes smlouvu s klientem uzavřeme do 7 minut, potvrzuje ředitel GE Capital Multiservis Jiří Pathy. V bankách je proces vydání kreditní karty složitější a je k němu nutno dodat více dokumentů.

Aktuální nabídka nákupních úvěrových karet
karta společnost úroková sazba měsíční splátka (z úvěr. rámce) měsíční poplatek
měsíční roční
Aura Cetelem ČR 1,98 % 23,76 % 5 % 25 Kč
CCS Kredo CCS Česká spol. pro plateb. karty 1,89 % *1) 22,68 % 3 % *2) 42 Kč
O.K. GE Capital Multiservis 1,89 % 22,68 % 5 % 40 Kč
Yes Home Credit Finance 2,22 % 26,64 % 4 % 27 Kč

*1) Při splacení úvěru do 45 dnů činí úrok 0 %.
*2) Lze splácet buď 3% z úvěrového rámce nebo 10 % z vyčerpané částky (plus úroky a poplatky).
Zdroj: internetové stránky splátkových společností

Úvěrovou kartou od splátkové společnosti se v obchodě platí stejně jako kreditní kartou od banky. Musíte si však vybrat obchodníka, který je partnerem vaší splátkové společnosti. Na rozdíl od bankovní kreditky však až na některé reklamní akce nemáte možnost splácení v bezúročném období. Úroky se tedy platí hned od prvního dne nákupu. Sazby se pohybují na stejné výši jako u bank, tedy kolem 22 %.

Kreditní karty od bank i splátkových společností můžete využít i pro výběr hotovosti. A jak se zdá, právě toto některým českým zákazníkům vyhovuje. Častokrát se setkáváme s tím, že náš klient nejprve vybere kartou peníze v bankomatu, a potom tuto hotovost použije na místě, kde by kartou mohl zaplatit bezhotovostně, dodává Roman Brychnáč. Za výběr z bankomatu přitom klienti platí 50 Kč.

Anketa

Jaký produkt využíváte při nákupu spotřebního zboží?

7 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 28. 2. 2004 18:53