Spočítejte si...

Zavřít

Jsou nákupní úvěrové karty výhodné?

Nákupy na splátky jsou v předvánočním období velmi aktuální. Můžete pro ně využít spotřebitelský úvěr nebo také nákupní úvěrovou kartu. Jaké karty a za jakých podmínek lze získat? Jaké jsou jejich výhody a nevýhody? Mají výhodnější alternativu?

Pro nákupy na dluh nebo  – chcete-li – na splátky můžete využít řady možností. Jednou z nich je získání účelového či neúčelového úvěru nebo půjčky od banky, přičemž většinou ani nemusíte být jejím klientem. Pokud zde máte veden běžný účet, většinou k němu obdržíte platební kartu, u níž lze sjednat kontokorentní úvěr, popř. můžete získat kartu kreditní. Přímo v obchodech máte možnost nakupovat na splátky prostřednictvím úvěru od splátkových společností. Objednat si také můžete nákupní úvěrovou kartu. Výčet možností samozřejmě není úplný, tématem článku jsou však právě kartové úvěry.

Zlatý Měšec

Hlasujte v anketě Zlatý Měšec 2003!

Máte svého favorita v oblasti financí? Oblíbenou banku, pojišťovnu, penzijní fond či jiné? Dejte jim svůj hlas v anketě Zlatý Měšec 2003 a budete moci získat zajímavé ceny.

Jak nákupní úvěrová karta funguje?

Při vydání nákupní úvěrové karty si sjednáte úvěrový rámec, tedy maximální objem finančních prostředků, které můžete jednorázově nebo postupně utratit. Zároveň je stanovena minimální výše splátek, které budete muset měsíčně splácet. Výše splátky nezávisí na výši čerpání, protože je počítána procentem z úvěrového rámce. Splácet ale můžete dle svých finančních možností i více nebo můžete úvěr splatit dokonce celý najednou. Splácet můžete z bankovního účtu na základě převodního příkazu, popř. svolení k inkasu nebo poštovní složenkou. S každou splátkou opět narůstá disponibilní zůstatek, který můžete svými dalšími nákupy vyčerpat.

S nákupní úvěrovou kartou můžete platit za nákupy zboží a služeb jen tam, kde mají uzavřenu smlouvu se splátkovou společností, která kartu vydala. Přestože každá splátková společnost má rozsáhlou síť smluvních partnerů, možnosti placení nákupní úvěrovou kartou jsou například ve srovnání s bankovními platebními kartami přece jen omezené. Pak je tu ještě možnost výběru hotovosti z bankomatu. Na rozdíl od platby kartou v obchodě, která je pro vás bez jakýchkoliv poplatků, budete však muset za výběr z bankomatu zaplatit několik desítek korun.

Výhody a nevýhody nákupních úvěrových karet splátkových společností
výhody nevýhody
snadnost pořízení, jednoduchost použití vysoký úrok z úvěru
dlouhodobý a opakovatelný úvěr použití jen v síti obchodních partnerů
okamžitá dostupnost finančních zdrojů platnost většinou pouze v ČR
možnost zjistit stav úvěru na internetu zpravidla absence bezúročného období
klubové výhody

Postup a podmínky pro získání jednotlivých nákupních úvěrových karet se příliš neliší. Kartu si můžete objednat ve vybraných obchodech nebo na Internetu. Nejprve vyplníte dotazník a předložíte požadované doklady – občanský průkaz, doklad pro ověření vaší adresy (výpis z bankovního účtu, doklad o zaplacení SIPO atd.) a potvrzení o výši vašich příjmů. Někde budete potřebovat ještě druhý doklad totožnosti a od určité výše úvěrového rámce i pevnou telefonní linku, souhlas druhého z manželů nebo zajištění ručitelem. Objednanou kartu pak obdržíte během několika dnů či spíše týdnů na svou adresu.

Poněkud složitější je to u karty Yes společnosti Home Credit, kterou mohou získat jen klienti, kteří již u společnosti nakupovali na splátky nebo si od ní vzali hotovostní půjčku. Za vydání karty si splátkové společnosti neúčtují žádný poplatek s výjimkou společnosti GE Capital Multiservis, která za vydání O.K. karty požaduje 1,5 % ze schváleného úvěrového rámce. Pokud si o ni ale zažádáte na internetu, žádný poplatek neplatíte!

Aktuální nabídka nákupních úvěrových karet
karta společnost úroková sazba měsíční splátka (z úvěr. rámce) měsíční poplatek
měsíční roční
Aura Cetelem ČR 1,98 % 23,76 % 5 % 25 Kč
CCS Kredo CCS Česká spol. pro plateb. karty 1,89 % *1) 22,68 % 3 % *2) 42 Kč
O.K. GE Capital Multiservis 1,89 % 22,68 % 5 % 40 Kč
Yes Home Credit Finance 2,22 % 26,64 % 4 % 27 Kč

*1) Při splacení úvěru do 45 dnů činí úrok 0 %.
*2) Lze splácet buď 3% z úvěrového rámce nebo 10 % z vyčerpané částky (plus úroky a poplatky).
Zdroj: internetové stránky splátkových společností

K nákupní úvěrové kartě lze za mírný poplatek sjednat pojištění. Díky němu budete mít zajištěno, že pokud by nastaly nepříjemné okolnosti bránící vám ve splácení úvěru, splátky za vás převezme pojišťovna. Pojištění lze sjednat pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti, trvalé invalidity či smrti a doplňkově i pro případ ztráty zaměstnání. Pojištění za vás vyřídí splátková společnost a jí také budete platit pojistné současně s měsíčními splátkami úvěru. Pojistné je navýší jen o několik málo procent.

S nákupními úvěrovými kartami můžete získat i některé výhody buď od splátkové společnosti nebo od prodejců. Jedná se o zejména o různé slevy či dárky v rámci propagačních a speciálních akcí.

Bankovní alternativa ke kartám splátkových společností bývá výhodnější

Kreditní karty je souhrnný název pro platební karty, které umožňují svému majiteli čerpat finanční prostředky formou kreditu, tedy úvěru. Zmiňované nákupní úvěrové karty splátkových společností jsou také kreditními kartami určenými široké veřejnosti. Vlastnit bankovní kreditní kartu u nás bylo donedávna spíše prestižní záležitostí vyšších příjmových skupin. V současné době však již lze na trhu nalézt kreditní karty určené běžným klientům, tedy stejné skupině spotřebitelů jako nákupní úvěrové karty.

Podrobnější popis kreditních karet přesahuje rámec tohoto článku, takže uvedeme jen jeden příklad pro možnost srovnání – kartu Kredit+ Visa Elektron České spořitelny. Je vcelku levná (do konce tohoto roku je vydání karty a první rok používání zdarma, každý další rok pak stojí 120 Kč), úvěr je úročen nižší sazbou (1,65 % měsíčně, tj. 19,8 % p. a.), nabízí bezúročné období (při zaplacení úvěru do 45 dnů neplatíte nic navíc), je relativně dostupná (stačí čistý příjem 10 000 Kč), je dobře použitelná v tuzemsku i zahraničí (lze s ní platit všude tam, kde lze platit Visa kartou, tedy skoro všude), umožňuje levné výběry hotovosti v široké síti bankomatů České spořitelny (zvýhodněný poplatek pouze 4 Kč), nemusíte k ní mít účet v České spořitelně. Nestačí? Tedy ještě jeden příklad.

Další „bankovní“ možností je využití běžné debetní platební karty, kterou můžete získat k běžnému účtu, popř. její vydání je v některých bankovních balíčcích přímo zahrnuto. Na rozdíl od kreditních karet debetní karta umožňuje platby pouze do výše zůstatku na účtu, tedy jen z vašich vlastních peněz. Jednoduše ale lze na účtu zřídit kontokorentní úvěr a svou debetní platební kartu můžete rázem proměnit v kartu úvěrovou. Příkladem budiž opět Česká spořitelna. Za zřízení kontokorentu ke sporožirovému účtu zaplatíte 10 Kč měsíčně. Za mezinárodní kartu Visa Elektron nebo Maestro zaplatíte 150 Kč ročně. Z úvěru platíte úrok jen 12,9 % p. a., tj. 1,08 % měsíčně! Na rozdíl od karty Kredit+ Visa Elektron však nemáte žádné bezúročné období a za výběr z bankomatu České spořitelny platíte 6 Kč. Ostatní výhody jsou stejné.

Luboš Ondrůj ze společnosti GE Capital Multiservis
Letošní Vánoce jsou zřejmě poslední příležitostí k levnému utrácení. Dnes máte poslední předvánoční možnost položit dotaz v Poradně Splátkového prodeje Luboši Ondrůjovi, obchodnímu manažerovi ze společnosti GE Capital Multiservis, z jakékoli oblasti splátkového prodeje.

Závěrečné doporučení

Než se rozhodnete nakupovat na splátky, vezměte do ruky kalkulačku a projděte si domácí účetnictví. Vaše příjmy musí stačit na pokrytí běžných výdajů a ještě musí zbýt na splátky úvěru. Pokud propočet vyjde, zvažte výhody a nevýhody nákupních úvěrových karet a srovnejte je s jinými pro vás dostupnými možnostmi – třeba bankovními platebními kartami. Možná dojdete ke stejnému závěru jako já, že k nákupní úvěrové kartě lze nalézt výhodnější alternativu.

Anketa

Využíváte nákupní úvěrovou kartu?

4 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 21. 11. 2003 19:29