Názory k článku
Recenze: Jak získat kreditní kartu bez návštěvy banky?

Citibank vydává pouze embosované karty. Karty MasterCard jsou bez čipu, karty Visa již mají čip, navíc podle posledních standardů (čipy ostatních českých bank jsou staršího data).

Můžete to trochu rozvést pro lidi mírně znalé, prosím? Jde o on-line/off-line verifikaci, jinou verzi EMV, SDA/DDA, podporu AES, nebo něco úplně jiného?

Karta Visa od Citibank má čip s DDA (dynamic data autentication), zatímco drtivá většina českých karet používá levnější čipy s SDA (static data autentication), tj. starší karty šifrují data jednodušším způsobem.

Komunikace SDA probíhá pouze na úrovni terminálu, tj. čip pouze zasílá požadovaná data. Data se nemění a hlavní rozdíl mezi těmito čipy je, že čip s SDA není zcela odolný proti padělání, lze jej naklonovat a úspěšně podvodně používat včetně zadávání PIN. Čip s SDA je levný, ale méně bezpečný.

Při použití DDA probíhá vzájemná komunikace mezi čipem a terminálem. V čipu je uložený soukromý klíč, který čip neopouští, pro každou kartu je unikátní pár RSA klíčů. Umožňuje ověření PINu offline (Citi jej zatím umí jen online) a je odolný proti klonování karty.

Kartové asociace (Visa, MasterCard) daly bankám podmínku, že do stanoveného data (a teď vážně nevím, zda 2011 nebo 2012) musejí přejít na čip s DDA, takže budou muset postupně své karty začít převydávata s novějšími čipy.

Úplně poslední novinkou je CDA (Combined DDA/Application Cryptogram Generation). Čip na kartě Citi to sice také zvládá, ale tady je už potřeba i připravit systémy, což není jednoduchá ani levná záležitost.

Další odkazy pro hlubší studium:
http://www.europen.cz/Anot/30/hlavni.pdf
http://cotignac.co.nz/blogs/11December2008.html
http://is.bivs.cz/th/8077/bivs_m/

Ještě doplnění. Citibank už testuje i čipové karty MasterCard, ty chystá brzy do ostrého provozu. Co tedy umí její karty:

Visa: DDA/SDA
MasterCard: CDA/DDA/SDA

Na to, že celou dobu měly jen magnenický proužek, jde o velký skok :-)

Děkuji za vyčerpávající odpověď.

Byl by pan Chvátal tak laskav a nějak doložil tvrzení, že horší kurzy než Citi má jen mBank a DC?

Stačí se podívat na Dalichovy starší články:
http://www.mesec.cz/clanky/s-jakou-platebni-kartou-v-zahranici-usetrite/ (tenhle vyšel ještě před změnou způsobu výpočtu kurzu u Citi)
http://www.mesec.cz/clanky/platba-kartou-v-zahranici-a-kurzove-rozdily-banky/
Většina bank používá kurz deviza prodej; rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem (spread) je u bank různý, u EURa je dlouhodobě nejhorší u mBank. Běžně se rozdíl mezi středem a deviza-prodej pohybuje kolem 1,7 %, u mBank je to 2,44 %. Některé banky používají přepočet přes tzv. zúčtovací měnu. Někdy u všech měn, někdy jen u měn, které nemají v kurzovním lístku. Pak se rozdíl v kurzu zvýší o cca 0,5 % pro karetní společnost. Platívalo, že VISA karty měly zúčtovací měnu USD a Mastercard/Maestro EUR, ale již to není pravda (např. ČSOB má zúčtovací měnu u VISA karet USD a mBank EUR).

Citi používá zvláštní způsob výpočtu kurzu. Nejdříve nechá přepočet na karetní společnosti (kurz karetní společnosti je přibližně 0,5 % nad střed) a následně k němu dá přirážku 2,03 až 2,45 % (a protože přirážka se počítá k již přepočítanému kurzu karetní společnosti, zvyšuje se o ní i marže karetní společnosti). Výsledná přirážka ke středovému kurzu tak vychází přibližně 2,54 až 2,962 %.

MBank používá v případě platby v EUR svůj kurz deviza-prodej (2,44 % nad střed), v případě platby v jiné měně je nejdříve částka převedena na EUR (tedy plus 0,5 % pro karetní společnost), je připočten poplatek 2 % a následně je převedena kurzem deviza-prodej pro EUR na CZK. Výsledná přirážka tak vychází kolem 5 %.

Na "druhé straně barikády" stojí Cetelem a HSBC, které nechávají přepočet měny na karetní společnosti bez úprav. Jejich kurz tak vychází cca 0,5 % nad střed.

Výsledný žebříček tak vychází takto:
Většina bank cca 1,7 až 1,8 % (u plateb v méně obvyklých měnách o něco více)
Banky, které přepočítávají platby přes zúčtovací měnu (EUR, USD) pro platby v jiné, než zúčtovací měně: cca 2,21 až 2,22 %
mBank: platby v EUR 2,44 %, platby v jiné měně cca 5 %
Citi: 2,54 až 2,962 %.

Tedy pro platby v EUR je Citi s přehledem nejdražší, následována mBank, pro platby v jiné měně je nejdražší mBank následována Citibank.

nějak nefunguje ten odkaz na to srovnání kurzů, tak ještě jednou

http://yfrog.com/71kurzyp

Kreditní karta od mBank může být buď zadarmo, anebo s nejnižší úrokovou sazbou, nikoli oboje naráz.

mBank vydává 3 varianty kreditky, které se liší úrokovou sazbou a ročním poplatkem. Ve variantě s nulovým poplatkem je úroková sazba 23,80 % p.a. Viz http://www.mbank.cz/osobni/mkreditky/#tabs=1

(Jsem spokojeným uživatelem varianty 1, požívám ji jako charge card.)

"Zakopaný pes" je v tom, že k schválení / neschválení potřebují souhlas (budoucího) klienta s nahlédnutím do úvěrového registru a ten musí být písemný (proto ta návštěva kiosku).

No a podmínky přidělení jsou neveřejné (jako u všech bank) a mám ten dojem, že obsluha kiosku důvod zamítnutí ani nezná.

Schválení bylo a možná ještě často zamítáno, pokud klient nemá pozitivní záznam v registech.
Já jsem ho sice neměl, ale kreditku mně schválili.

Jak se chová Citibank k zákazníkům je díky poplatku 550 Kč za každé šlápnutí vedle zřejmé.

Neměl jsem s vydáním kreditky mBank žádné problémy. Počkal jsem si, až mi ji systém sám nabídne na základě historie mých účtů u mB (mám příjmy jiného druhu než ze zaměstnání, závislé činnosti, a nechtělo se mi připravovat si hromadu "důkazního materiálu"). To, co mi systém nabídl, jsem opravdu dostal. Měl jsem v registru záznam o existující kreditce jiné banky, pečlivě splácené. V kiosku jsem byl jen jednou a jednání bylo věcné.

Vlastně s mBank nemám žádné problémy. Možná proto, že po ní (niem) nečekám, že bude plnohodnotnou kamennou bankou, ale používám jen ty služby, které nabízí ve větším měřítku (běžný účet, spořící účet, platební karty, tuzemské platby a inkasa). Samozřejmě nemám účet jen u mBank, takový aficionado zdaleka nejsem. ;-)

S příjmy jsme na tom podobně, akorát já "důkazní materiál" připravil - a kreditka mi byla zamitnuta. No ale docela jsem to chápal - já bych si jí podle toho taky nedal :D.

Cca do měsíce přišla nabídka s 3x vyšším limitem než jsem původně chtěl.

Dobrý den, dnes mají banky i nebankovní společnosti přímo vsazeno ve smlouvách odstavec, že souhlasíte z nabídkouo vydaní kreditní karty. Karty Vám nadělají paseku v registru !! Ani nevíte a už máte evidovanou a např. po 6 měsících řádného splácení např. lednice na splátky k Vám dorazí domů! Vy jí třeba vyhodíte, ale v registru Vám zůstala sice nečerpaná, ale diky poplatku za vedení kartového účtu či samotné karty Vám po 1 a 2 letech jde do mínusu! Příkla je z největší banky ČR !! Je to tak! Je to fígl, aby Vám půjčovali jen oni !!!