Spočítejte si...

Zavřít

Recenze: Jak získat kreditní kartu bez návštěvy banky?

V době vysoké penetrace internetu by se zdálo, že získat kreditní kartu na několik kliknutí bude samozřejmostí. Kreditku bez návštěvy banky sice dostanete, ale do online komfortu to má stále daleko. Vydavatelé karet navíc nejsou moc otevření sdělit na počkání, kolik vám půjčí.

V minulém článku jsme se popisovali způsoby získání spotřebitelských úvěrů prostřednictvím internetu. Půjčky přes internet nejsou o nic horší, než půjčky sjednané v kamenné pobočce banky nebo nebankovní společnosti. Naopak, nezřídka mají lepší parametry, úroky i cenu, než půjčky sjednané jinak. Více: Nebojte se půjček přes internet

Podobně lze zažádat online formou i o kreditní kartu, ale i online aplikací pro kreditky je jako šafránu. Zatímco na zahraničních webech je žádost o kreditní kartu otázka několika kliků, v České republice má komfort online sjednání ještě co dohánět. Zásadním problémem je totiž identifikace klienta, takže ve všech případech budete muset nějakým způsobem osobně prokázat, že jste to skutečně vy, kdo žádáte o kreditní kartu. Na webu můžete přímo požádat o kreditní kartu Cetelem, Citibank, GE Money Bank a mBank. Všechny čtyři společnosti se však v dalších postupech velmi liší.

Cetelem – spokojí se s malým příjmem a ušetří za nákupy

U společnosti Cetelem můžete online požádat o její kreditní kartu Aura, jde o čipovou elektronickou kartu MasterCard Unembossed. Po vyplnění žádost, která je zároveň i smlouvou, vytisknete, doložíte požadované údaje a poštou odešlete na jedno z kontaktních míst Cetelem. Můžete si navrhnout svůj úvěrový limit, ale jeho skutečnou výši se dozvíte až po případném schválení. Je-li smlouva schválena, dostanete kreditní kartu poštou. Cetelem nepožaduje minimální příjem, ten je pouze orientační, takže jeho kreditní kartu získají i méně bonitní klienti.

Výhody kreditní karty Aura od Cetelem:

  • vynikající kurzy zahraničních plateb (jsou přebírány oficiální kurzy MasterCard, tj. výhodnější než u českých bank)
  • bezplatná a velmi bezpečná virtuální karta pouze pro internetové transakce
  • bonus za platbu kartou (1,5 %, max. 150 Kč měsíčně)
  • slevy u obchodních partnerů
  • peníze lze z kreditní karty kdykoli online, telefonicky a písemně bezplatně převést na předem stanovený bankovní účet, za jistých podmínek i bezúročně
  • při využívání bezúročného období a plné splátce je karta zcela zdarma
  • pojištění zneužití se počítá pouze z měsíční splátky, pokud se hradí vždy 100 %, pojistné se neplatí

Nevýhody

  • pouze elektronická karta
  • na výpisu chybí kurzy zahraničních transakcí
  • nelze provést transakce bez přítomnosti karty (MO/TO)
  • nelze vydat dodatkovou kartu
  • chybí cestovní pojištění
  • nepřehledné papírové výpisy transakcí
  • nelze inkasovat 100% splátku

Citibank – all inclusive v jedné kartě

Citibank má online žádost o kartu tak zvaně na půli cesty. V první fázi se nejprve dozvíte, zda kreditku od Citibank dostanete. Pokud poctivě vyplníte všechny požadované údaje, banka vám obratem sdělí, zda vám kartu vydá, nebo zda ne. Zároveň se hned dozvíte úvěrový limit, který můžete dostat, pokud vámi uvedené skutečnosti budou odpovídat realitě. A tady nastává druhá fáze.

Citibank spoléhá na kurýrní služby. Pokud aplikace banky vyhodnotí vámi zadané údaje pozitivně, uvedete na sebe telefonní kontakt a do druhého dne se s vámi spojí telefonické centrum banky a domluví schůzku s kurýrem. Ten s vámi sepíše běžnou písemnou žádost o kreditní kartu, předá vám informační materiály, obchodní podmínky, ceník a žádost za vás odešle bance. Můžete si vybrat jakoukoli kartu z nabídky Citibank. V průběhu 14 dnů vás pak Citibank přímo informuje, zda kreditní kartu dostanete nebo ne. Výhodou je, že nemusíte nikam jezdit a vše zařídíte odkudkoli. Nevýhodou je, že ne každý má rád u sebe návštěvu cizího člověka, navíc, který je opravdu jen kurýrem bez dalších produktových znalostí. Citibank vydává pouze embosované karty. Karty MasterCard jsou bez čipu, karty Visa již mají čip, navíc podle posledních standardů (čipy ostatních českých bank jsou staršího data).

Výhody kreditních karet od Citibank

  • embosovaná karta
  • lze platit na internetu a provádět transakce bez přítomnosti karty
  • dlouhé bezúročné období
  • výběr z 5 typů karet
  • dodatkové karty (podle typu i zdarma)
  • bonus za platbu kartou (0–2 %)
  • slevy u obchodních partnerů
  • stačí jedna smlouva a kdykoli lze změnit typ karty bez další žádosti nebo skóringu (tj. jednou jste klientem a tečka)
  • lze změnit PIN (přes hlasový automat, internet)
  • lze mít více typů karet, pokud projdete skóringem (třeba všechny, co má banka v nabídce)
  • nepřetržitý živý telefonní operátor
  • možnost vlastní fotografie na kartě u vybraných karet
  • široký výběr různých doplňkových pojištění
  • peníze lze z kreditní karty telefonicky převést na jakýkoli bankovní účet
  • nákupy lze „vyjmout“ z kreditní karty a rozložit na splátky, tím se snižuje úrok
  • nabídky předschválené půjčky mimo rámec kreditní karty
  • banka umí automaticky inkasovat 100 % dlužné částky
  • pokud kartu používáte, banka průběžně zvyšuje úvěrový rámec

Nevýhody

  • přístup k internetovému bankovnictví stojí jednorázově 450 Kč
  • na výpisu chybí kurzy zahraničních transakcí
  • horší kurzy při použití karty v zahraničí oproti ostatním českým vydavatelům karet (horší už je pouze mBank a Diners Club)
  • nelze na žádost zablokovat nebo jinak zamezit použití karty pro transakce MO/TO a na internetu
  • s výjimkou čipových karet Visa nelze s kartami MasterCard platit na místech, kde vyžadují do platebního terminálu zadání PIN bez výjimky pro všechny karty (typicky území Rumunska a samoobslužné platební terminály na jízdenky Českých drah)
  • běžná úroková sazba kreditní karty je nejvyšší na trhu (26,4 % p.a.)
  • z karty lze poslat peníze na jakýkoli bankovní účet, ale předčasné splacení takovéto půjčky stojí 550 Kč

GE Money – půjčí bez úroku a ještě vám vydělá

Kreditní karty GE Money patřily mezi outsidery, v nabídce banky byla dlouhou dobu pouze karta s logem Maestro. To se však změnilo počátkem dubna 2008, kdy GE Money nabídla cobrandovou kreditní kartu s ING Penzijním fondem a jen o dva měsíce později přišla s černým koněm v podobě kreditní karty bene+. Pouze o kartu bene+ však můžete požádat online, chcete-li ostatní karty, musíte na pobočku banky.

Na webu GE Money Bank nebo prostřednictvím stránek karty bene+ vyplníte všechny požadované údaje a po posledním kliknutí si zvolíte místo a čas, kde vás bude kontaktovat kurýr. Ten vám přiveze již vyplněnou smlouvu, ověří vámi zadané údaje, doloží případná potvrzení a smlouvu v zapečetěné obálce předá bance. Banka vás poté cca do 14 dnů informuje, zda vám kartu vydá a s jakým limitem. Pokud chcete online přístup k historii transakcí kreditní kartou, stačí zajít na pobočku GE Money Bank, kde jej vám zdarma aktivují, je ihned funkční. Následně vše řešíte pouze přes telefonního operátora, telefonicky aktivujete i rušíte pojištění, měníte limity apod.

Výhody kreditní karty bene+ od GE Money

  • lze vybrat mezi embossovanou a elektronickou kartou
  • bonus za platbu kartou (1–10 %)
  • lze platit na internetu a transakce MO/TO
  • lze zcela zakázat platby bez přítomnosti karty
  • lze měnit limity pro výběr hotovosti z bankomatu
  • lze změnit PIN (v bankomatu)
  • slušné kurzy při platbě v zahraničí (patří mezi ty lepší z českých bank)
  • velmi přehledné výpisy s detailními informacemi včetně použitých kurzů
  • prostřednictvím bankomatu lze z karty poslat peníze na jakýkoli bankovní účet, a to v rámci bezúročného období, poplatek je pouhých 10 Kč
  • široký výběr různých doplňkových pojištění
  • velmi levné pojištění zneužití karty
  • splátku karty lze provést i přes depozitní bankomat (tzv. vkladomat)
  • pokud kartu používáte, banka průběžně zvyšuje úvěrový rámec

Nevýhody

  • nelze vydat dodatkové karty, banka to neumí
  • při změně typu karty je nutné podat znovu žádost, původní kartu zrušit a projít skóringem
  • nelze mít dva různé typy karet od GE Money (např. bene+ a Avon)
  • drahé cestovní pojištění, pokud ho předčasně zrušíte, platí se poplatek 600 Kč
  • telefonní operátor není nonstop
  • nelze inkasovat 100% splátku

mBank – krásná jednoduchost s nejlepším úrokem

mBank není typickým představitelem aplikací pro online žádost o kreditní kartu. Pokud se vám totiž kreditka mBank líbí, nejprve musíte mít mKonto a teprve poté můžete požádat o kreditní kartu. Aplikace je proto spíše pro stávající klienty mBank než pro nové. Po vyplnění všech údajů si vyberete klientské centrum nebo mKiosek mBank. Tam na vás bude čekat připravená žádost a po jejím podpisu se během několika minut dozvíte, zda byla schválena a s jakým limitem kreditka bude. Pokud u mBank máte spotřebitelský úvěr, kreditní kartu vám vydá až po velmi podrobném skóringu.

Výhody kreditních karet od mBank

  • embossovaná karta
  • banka nerozlišuje cenu standardní nebo zlaté karty, obě mohou být zdarma bez podmínek
  • nejnižší úrok na trhu (14,8 % u zpoplatněné karty)
  • nejnižší měsíční splátka (3 %)
  • lze platit na internetu a transakce MO/TO
  • lze online měnit limity pro všechny typy transakcí
  • lze změnit PIN (přes hlasový automat, internet)
  • banka umí automaticky inkasovat 100 % dlužné částky

Nevýhody

  • chybí věrnostní nebo motivační program
  • občasné problémy při platbách v zahraničí (PIN není na čipu, ověřuje se online)
  • nejhorší kurzy z českých karet při použití karty v zahraničí s výjimkou transakcí v EUR
  • podmínkou vydání kreditky je osobní účet v mBank
  • dodatkovou kartu lze vydat pouze disponentovi nebo spolumajiteli osobního účtu v mBank
  • nelze změnit poplatkový tarif karty, přestože je v ceníku banky
  • chybí pojištění zneužití karty, přestože je v ceníku banky
  • chybí cestovní pojištění

Kolik vám banka půjčí, se jen tak nedozvíte

Mezi zásadní nevýhody online žádostí o kreditní kartu patří absence informace, kolik vám banka půjčí, resp. jak vysoký úvěrový limit pravděpodobně dostanete. Ze všech popisovaných vydavatelů karet toto umí pouze Citibank. Pomocí online aplikace vám obratem sdělí, jaký úvěrový limit na její kreditní kartě dostanete. Pokud vše doložíte správně, nemáte problémy s úvěrovými registry a konečný skóring bude úspěšný, navrhovaný limit máte v kapse. Citibank však tuto vychytávku spustila teprve nedávno.

Zhruba dva roky umožňuje vypočítat maximální výši úvěrového limitu online aplikace ČSOB a Poštovní spořitelny. Na rozdíl od ČSOB je aplikace Poštovní spořitelny podrobnější. Pokud o kreditku projevíte zájem, ČSOB i Poštovní spořitelna vám umožní vyplnit jednoduchý kontaktní formulář, ale pak už vše řešíte standardní cestou na pobočce a krása online výpočtu je pryč.

Ještě v červnu 2008 bylo možné přímo na webu požádat o kreditní kartu Kredit+ od České spořitelny. Stačilo vyplnit formulář, uvést požadované údaje a zvolit si limit karty. Během několika minut vaši žádost ověřil telefonní bankéř, a pokud bylo vše v pořádku, karta šla ihned do výroby. Žadatel pak jen o týden později došel na vybranou pobočku České spořitelny, doložil dokumenty uvedené v žádosti, podepsal smlouvu a odcházel s platnou kreditní kartou. Kdo měl účet u České spořitelny, proces byl ještě jednodušší. Narozením Chytré karty České spořitelny tato aplikace zanikla a o kreditku se nyní žádá osobně na pobočce banky. Přitom Česká spořitelna splňuje všechny předpoklady pro prodej kreditky na internetu a již jednou ukázala, že to umí. Škoda.

Získat kreditní kartu online bez návštěvy pobočky sice lze, nicméně vždy s různými „ale“. Cetelem, GE Money a mBank připraví smlouvy k podpisu, ale předem neřeknou, kolik vám půjčí. Ne u nových klientů. U Citibank se to sice dozvíte, ale stejně musíte vypsat klasickou papírovou žádost o kreditku, která se následně odešle ke schválení. Ještě proteče hodně vody v českých řekách, než i u nás bude proces získání kreditní karty tak snadný jako objednání zboží v e-shopu – ale jdeme správným směrem.

Kreditní karty, které lze získat online žádostí na internetu
Banka/Úvěrová společnost Cetelem Citibank GE Money Bank mBank
Nutná návštěva pobočky ne, ale je možná ne ne ano
Lze domluvit kurýra ne ano ano ne
Lze požádat poštou ano ne ne ne
Účet v bance podmínkou ne ne ne ano
Předem se dozvíte výši úvěrového rámce ne ano ne ne
Maximální možný úvěrový rámec 100 000 600 000 100 000 250 000
Bezúročné období (maximum) 51 dnů 55 dnů 50 dnů  54 dnů
Pojištění zneužití karty ano ano ano ne
Cestovní pojištění pro držitele karty ne ano ano ne
Rodinné cestovní pojištění ne ano ano ne
Minimální čistý měsíční příjem 5 000 Kč 12 000 5 000 Kč 5 000 Kč
Minimální věk 18 let 21 let 18 let 18 let
Typ karty MasterCard Unembossed MasterCard Standard, MasterCard Gold, Visa Classic MasterCard Standard, MasterCard Unembossed Visa Classic, Visa Gold
Cena karty (max. roční náklady) 0–722 Kč 0–2500 Kč 499 Kč 0–590 Kč

Anketa

Jak byste nejraději požádali o kreditní kartu?

16 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 17. 6. 2010 1:03