Názory k článku
Jak vybrat nejlevnější účet?

patrik chrt je celkem znamy z vice for (finance, IS/IT, telcos) a vsude ma cca tuto nalepku: chora hlava a leve ruce

ale je i dost lidi co mu to bastej:(

neumi bohuzel vydelat dostatek penez a tak se zabyva temito onaniemi - kde mit co zadarmo at to stoji co to stoji (napr.rodice pozadaji deti aby jim provedly platby ze sveho normalniho uctu) :D

plne souhlasim, je to opravdu neprehlednutelny ucastnik mnoha for kde presentuje svoje nahodne posbirana moudra
na pozadi vsech jeho clanku cisi ze nema ani korunu a nic moc neumi

Patrik je známý kolenovrt a jeho zálibou je ušetřit i tam, kde se to snad nedá. Osobně je mi tento přístup vcelku cizí, ale právě díky jeho článkům a příspěvkům na mFóru mám jasný přehled o bezplatných účtech, spořicích účtech a jejich úrokové míře, možnostech převodů do/ze zahraničí a kurzech zahraničních plateb. V tomhle tedy nemá konkurenci. Jestli někdo ví, pak on.

ano ano, v mnoha forech je patrik pevne zakoreneny a nejde se ho zbavit
myslim ale ze stejne vymre, no posudte sami:D

http://profil.lide.cz/profile.fcgi?auth=&akce=profile&user=patrik

chrt shani babu? sem se malem posr**a smichy, to mi nedelejte toto :DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD

...chudák Hugo. Celý týden tady plodí článek a nakonec bude všem jenom pro srandu :-S

neni pro srandu, ma tam pry i cenne rady:)

bohuzel ja jsem tam zadnou nenasel a jako precist si bankovni ceniky umi kazdy

to je DOBREJ LEBKOUN

opatrně, pánové. Jestli Patrik brouzdá po vašich příspěvcích, tak už ho možná za chvíli klepne. A kdo by vám potom radil v oblasti financí...

...já bych to viděl tak, že Patrik Chrt dělal na infolince s osmnáctiletými žábami, které tam šly hned po učňáku.

pak byl odejit a teď dělá ve skladu a vozí tam bedny s hodinkama :o))

MAZEC

Když už píšeš: "Soustředím se na účty, které lze při určitém způsobu používání používat bez poplatků.", tak by se měla zmínit i ČS. Stačí si s někým jiným nebo třeba s vlastním spořícím účtem vyměnit 100 tisíc měsíčně a poplatky jsou na nule. 2 členové mé rodiny už takhle cca půl roku ČS nezaplatili na poplatcích ani korunu, vždy si jen vzájemně pošlou tam a zpět peníze, které jim chybí do kreditního obratu 100000 po připsání výplaty.

Na ČS jsem zapomněl, pravda (zkusím požádat o doplnění do článku). Asi to bude tím, že jí mám zafixovanou jak drahou banku a tak jsem na ní nepomyslel. U většiny zmiňovaných bank mám účet (s vyjímkou RB, GE, HSBC a Citi) a tak můžu vycházet z vlastní zkušenosti, u ČS jsem měl naposledy Prémiové spoření mladých (vkladní knížka) jako dítě.

Takže ano, i účet u ČS je možné využívat bezplatně, pokud je na něm obrat 100 tisíc, viz Dalichův článkek z 30. 1.
http://www.mesec.cz/clanky/osobni-ucet-ceske-sporitelny-za-vernost-slevy/

Podmínkou jsou jedna příchozí a dvě odchozí transakce. Jen si nejsem jist. jestli se do tohoto kreditního obratu počítají i účty stejného majitele (toto omezení má např. RB), ale určitě bude stačit účet manžela/manželky.

Pozor ale na tzv. "slevový monitoring" - při zneužívání této služby si ČS vymiňuje právo klientovi program výhod zrušit:

"Jde nám hlavně o případy, kdy by někoho napadlo nastavit trvalý příkaz jako smyčku a denně převádět například 5000 Kč, aby za měsíc získal potřebný obrat pro získání slevy,"" varuje Martin Techman před zneužitím programu.

Jelikož většina běžných občanů nepodnikatelů nebude mít na účtu pohyby za 100 tisíc měsíčně, musí nutně, aby jim ČS neúčtovala poplatky, provádět nějaké harakiri. Pokud nejsme s manželkou v rozvodovém řízení, považuji další účet v rodině za zbytečný - rodinné finance jsou pak rotříštěné. Veškeré finance se dají obsluhovat z jednoho účtu. A hlídat kvůli pár korunám poplatků nějaké převody z jednoho účtu na druhý ...

Já mám např. u UniCredit Bank balíček KOMPLET za 169,- . Není to sice zcela zdarma, ale v rámci ceny jsou např. 4 druhy elektronického bankovnictví zdarma, veškerý platební styk zdarma, a to v neomezeném počtu, jak v rámci banky, tak mimo banku, vydání a správa 2 platebních karet, z toho jedna embosovaná mezinárodní s pojištěním, jakýkoliv počet výběrů z vlastních bankomatů zdarma, od srpna k tomu přibyly ještě 2 výběry z cizích bankomatů zdarma, a to pro každou kartu na účet napojenou, vedení dalšího účtu ... Navíc UCB umožňuje u tohoto balíčku výběr z ATM skupiny UCB zdarma, jinak je standardní cena 5 CZK za výběr v cizině, žádná procenta k tomu, což považuji za perfektní.
Je otázkou, kolik bych za tyto některé služby zaplatil u účtů "zdarma", protože ani u účtů "zdarma" není zdarma vše.

Každá banka jede na zisk, a tak nějaký ten peníz z klientů vydolovat musí. A je otázkou, jakým způsobem to provádí. Některé poplatky mohou být skryté a tolik nekřičí, klienti se chytnou, a pak zjistí, že platí za něco, za co se zase jinde neplatí.

Ale článek je dobrý, jen víc takovýchto srovnání z různých odvětví. Ne každý spotřebitel je ochoten či schopen jít do detailů, aby třeba zjistil, že u účtu zdarma se děje nějaký slevový monitoring. Informaci o odhalení a znemožnění "smyčky" asi v sazebníku nenajdeme.

No, myslím, že roční poplatek přes 2 tisíce a zdarma je od sebe přecejen poněkud vzdáleno.
Ano, pokud chce mít někdo účet zdarma, musí se spokojit s menším rozsahem služeb (jen jeden druh elektronického bankovnictví, 1 druh platební karty bez pojištění a omezen je i v případě výběrů z bankomatů - buď jen na bankomaty určité banky nebo na počet výběrů).

Je otázkou, kolik bych za tyto některé služby zaplatil u účtů "zdarma", protože ani u účtů "zdarma" není zdarma vše.

A o tom je právě tenhle článek - troufám si tvrdit, že stejný klient by služby u některé z "bezplatných" bank využíval jiným způsobem a tím pádem třeba ušetřil i ty dva tisíce.

Víte pane autore, ono je to tak trochu o prioritách!
Pokud najdete účet, který je např zpoplatněn 125,- Kč měsíčně ( například účet u KB ) a máte v ceně zdarma takové služby jako jsou výběry z bankomatů, příchozí a odchozí platby, kvalitně zabezpečenou internetbanku, embosovanou kartu s pojištěním, kartu určenou k nákupům na internetu a jiné výhody, tak se domnívám, že to není nikterak drahý účet!
Jen si vezměte, kolik byste zaplatil jednotlivě za tyto služby!
A když potom vidím, jak se spousta lidí vyloženě " pachtí " za tím, aby našli účet, který je nebude stát ani korunu, tak je to přinejmenším úsměvné!
Zvlášť, když potom pozorujete, kolik peněz jsou lidé schopni měsíčně utratit za takové věci, jako jsou cigarety, alkohol atd. A to nejsou desetikorunové položky! Nýbrž stovkové a tisícové položky měsíčně! Jsme zvláštní národ, že ano?!

To dost těžko!
Velmi pochybuji, že Vám fio + mbank nabídne za 0,- ,embosovanou kartu, kvalitní a jedno z nejbezpečnějších IB na trhu, možnost nákupu na netu a a jiné výhody!
A v neposlední řadě i jakousi nezbytnou jistotu, že KB má určitě jinou pozici na trhu v ČR, než nízkonákladové banky a kampeličky!
Zřejmě tušíte, na co tím narážím?!

To dost těžko! Velmi pochybuji, že Vám fio + mbank nabídne za 0,- ,embosovanou kartu

Základní debetka u mBank je embossovaná Visa Classic (ty nově vydávané, "staří" klienti mají ještě neembossovanou) a je zdarma.
Kreditka je rovněž Visa Classic a je rovněž vydávána zdarma (přesněji řečeno jsou 3 tarify, které se liší ročním poplatkem a úrokem z půjčených peněz. Ta s nejvyšším úrokem má poplatek 0 Kč)

, kvalitní a jedno z nejbezpečnějších IB na trhu

Otázkou je co, je považováno za kvalitní a bezpečné. Zabezpečení jednorázovými SMS kódy považuji za dostatečné. Internetbanking u mBank je velmi jednoduchý s málo možnostmi nastavení, naproti tomu FIO má všemožná nastavení (včetně možnosti importu z účetních programů), ale už je to přecejen trochu složitější.

, možnost nákupu na netu

Platit na Internetu umí všechny karty vydávané mBank (k běžnému i spořícímu účtu i kreditka), pokud se to na nich úmyslně nezablokuje (blokace i změny limitů jsou on-line a zdarma) a Visa Electron vydávaná k Postžiro zadarmo.

a a jiné výhody!

Jaké ještě? Mě žádné nechybí :)

A v neposlední řadě i jakousi nezbytnou jistotu, že KB má určitě jinou pozici na trhu v ČR, než nízkonákladové banky a kampeličky!

V žádné z bank nedržím víc než pojištěných 50 000 EUR, takže tenhle problém neřeším :D. Zřejmě tušíte, na co tím narážím?!

" a a jiné výhody!

Jaké ještě? Mě žádné nechybí :) "


Kontokorent?

Jak jsem psal, mě žádné nechybí, nežiju "od výplaty k výplatě", takže kontokorent nepotřebuji.
Navíc ho je bez problému schopna nahradit kreditní karta :) Ale jinak FIO kontokorent poskytuje, má tři tarify:
a) Čtvrtletní sazba (Tarif „Čtvrtletní“) 1,5 % z úvěrového rámce, min. 100 Kč
b) Roční – sazba 1 (Tarif „Roční 1“) 4 % z úvěrového rámce, min. 100 Kč, aktuální úroková sazba 8,30% p.a.
c) Roční – sazba 2 (Tarif „Roční 2“) 1 % z úvěrového rámce, min. 100 Kč, aktuální úroková sazba 14,30% p.a.

Komerční banka má za "rezervaci zdrojů" poplatek 0,9 % p.a. (možná je to už zahrnuto v některých paušálech), úrokovou sazbu jsem na jejich stránkách nenašel. V článku z roku 2008 Nejlevnější kontokorent nabídne LBBW, nejdražší Komerční banka je uvedena sazba 12 až 19 % p.a. a splatnost je pouze 1 nebo 6 měsíců, zatímco u FIO není splatnost omezena. Viz také starší článek od Dalibora Chvátala - úrokové sazby již nejsou aktuální, ale ohledně kontokorentů jde více do hloubky jednotlivých podmínek (které se ale mohly od té doby změnit)

Pak je tu ještě "povolené přečerpání k Postžiro zadarmo". Úroková sazba 16,9 %.
Zřízení 200 Kč, měsíční poplatek 9 Kč.

narážíte pravděpodobně na svou finanční negramotnost – všechny banky i kampeličky mají stejné pojištění vkladů.
„jedno z nejbezpečnějších IB na trhu“ a jak jste to poznal? :-)
Kdo chce leštěné prdy, ať si je zaplatí.
Od KB jsem odešel před pár lety po sérii chyb v manipulaci s podílovými listy a (ne)provádění příkazů k úhradě, za nekvalitní služby neplatím – a dnes už neplatím ani za ty kvalitní :-).

Proč v dnešní době platit 125,- měsíčně za něco, co může mýt dotyčný zdarma? Pro někoho to jsou dvě hodiny práce, se zamyslete...

Víte pane autore, ono je to tak trochu o prioritách!

Souhlas, někdo má rád holky, někdo vdolky (a někdo banky :D ).

Pokud najdete účet, který je např zpoplatněn 125,- Kč měsíčně ( například účet u KB ) a máte v ceně zdarma takové služby jako jsou výběry z bankomatů, příchozí a odchozí platby, kvalitně zabezpečenou internetbanku, embosovanou kartu s pojištěním, kartu určenou k nákupům na internetu a jiné výhody, tak se domnívám, že to není nikterak drahý účet!

Já mám těch účtů několik a neplatím za ně ani korunu.
Aktuálně mám zdarma 3 výběry v měsíci z jakéhokoliv bankomatu v ČR a všech v zahraničí (díky mBank; jen s těmi kurzy by mohli něco udělat, ale na výběr drobných částek z bankomatu je bezkonkurenční) a neomezený počet výběrů z bankomatů ČSOB (druhá nejširší síť u nás) díky Postžiro zadarmo.
Embossovanou kartu mám jednu (zlatá kreditní karta Visa od mBank, a až mi skončí platnost stávající debetky u mBank, dostanu rovněž embossovanou), pravda, pojištění nemám žádné. Pak mám ještě Maestro ke spořícímu účtu FIO (od vydání kreditky už nepoužívám) a neembossovanou k eMaxu od mBank (rovněž nepoužívám)
Pojištění proti "neoprávněnému užití" je více méně vějička na klienty, téměř za všechny případy odpovídá (dle zákona, ne dle smluvních podmínek) banka (přestože to nerady uznávají, klient se jen nesmí dát), navíc mBank má aktuálně nastavenou odpovědnost před nahlášením ztráty na 4500 Kč a od listopadu bude zákonem snížena pro všechny banky na 150 EUR (před nahlášením ztráty, od okamžiku nahlášení ztráty ponese riziko banka). Stejně jako nebudou už banky moci vyžadovat i tisícové poplatky za blokaci karty
http://www.mesec.cz/clanky/rychlejsi-bankovni-prevody-odpovednost-karty/
Pak tu ještě máme cestovní pojištění - no, možná je to profesionální deformace od doby, co jsem dělal v pojišťovně, že se vždy zajímám o pojistné podmínky - a po jejich prostudování jsem u těch produktů, které jsem studoval, dospěl k názoru, že mě se to nevyplatí. Limity jsou obvykle dost nízké a pojistné podmínky ještě děravější, než u běžně sjednávaných cestovních pojištění. Na ty dvě cesty do zahraničí za rok se mi to nevyplatí (to si raději sjednám pojištění samostatně). Platit na Internetu můžu jak Visa Electron od Poštovní spořitelny (výhoda u Ryanairu, kde je to jediný druh karty (myslím Visa Electron, ne Poštovní spořitelnu), kterou lze platit bez poplatku za platbu kartou), tak všemi kartami mBank (šíře on-line nastavení jednotlivých limitů u karet mBank je na našem trhu bezkonkurenční).
To jestli je něco drahého nebo nikoliv, je věc subjektivního posouzení. Pokud je to někdo ochoten koupit - tak to pro něj drahé není. V předminulém zaměstnání jsem pracoval ve velkoobchodu s hodinkami, kde se mi dostaly do ruky kousky, v řádu několika (hodně) průměrných ročních platů a stejně si je někdo koupil. A to "jenom" ukazovaly čas :). Takže ano, je to otázkou priorit.

Jen si vezměte, kolik byste zaplatil jednotlivě za tyto služby!

Já osobně - kromě toho cestovního pojištění nic. To cestovní pojištění mě ročně vyjde na pár stokorun, ovšem s úplně jinými podmínkami, než bych dostal k platební kartě.
A jak jsem psal v článku, klient se přizpůsobuje nabídce banky. Pokud by měl za tyto produkty platit jednotlivě, je pravděpodobné, že by úplně všechny nezvolil.

A když potom vidím, jak se spousta lidí vyloženě " pachtí " za tím, aby našli účet, který je nebude stát ani korunu, tak je to přinejmenším úsměvné! Zvlášť, když potom pozorujete, kolik peněz jsou lidé schopni měsíčně utratit za takové věci, jako jsou cigarety, alkohol atd. A to nejsou desetikorunové položky! Nýbrž stovkové a tisícové položky měsíčně! Jsme zvláštní národ, že ano?!

Nevidím na tom nic zvláštního. Každý si za své peníze kupuje to, čím nejlépe uspokojí svojí osobní potřebu. Pro někoho je to konkrétní typ účtu v konkrétní bance, pro jiného krabička cigaret a pro jiného třeba flaška rumu. Já bych za to měl aspoň kilo gumových medvídků :D. Není nic divného na tom dopřát si něco zbytného, pokud jsem něco jiného (rovněž zbytného) oželel. To jsou ty priority :D

Dobrý den, rád bych ještě zareagoval na Vaše vyčerpající vysvětlení. (o
V žádném případě jsem tady nechtěl hájit nějakou konkrétní banku s nějakým konkrétním účtem! Jen a pouze jsem uvedl příklad, kdy se mi zdá, že za uvedené služby platím adekvátní poplatek. Toť pouze můj názor a já ho nikomu nepodsouvám!
Jednotlivé nabídky bank máte opravdu perfektně nastudované, " klobouk dolů " !
Na tohle ovšem já zase tolik času bohužel nemám! )-:
Zřejmě jste velkým fandou výše zmíněné m-bank! (o Proč, ne! Pro spoustu lidí může mít tato " banka " jistě své kouzlo.
Nicméně pro mně osobně banka, která prodává či nabízí svoje produkty uprostřed " promenády " obchodního domu GLOBUS, prostě není DŮVĚRYHODNÁ!
Toť pouze můj názor! Nikomu ho nepodsouvám! Pouze diskutuji.
Hezký den

Já v tom, že se lišíme v názorech, nevidím problém. Když jde o kultivovanou diskusi, tak si rád popovídám i s člověkem, který je jiného názoru. Pokud to, co aktuálně platíte považujete za adekvátní, tak to adekvátní je (pro Vás).

Ohledně toho fandovství bych to upřesnil. Nejsem fanda mBank (jsou věci, které mě na ní velmi štvou, konkrétně kurzy cizích měn), ale bezplatných, nebo výrazně levnějších služeb. Proto také na některé věci doporučuji spíše FIO, Unibon a nebo Poštovní spořitelnu (produkt Postžiro zadarmo) a na zahraniční platby devizové společnosti.

Ano, víceméně s Váma v tomto souhlasím!
A samozřejmě chápu, že mnou výše zmíněná důvěryhodnost a prestiž, popř. " určitá firemní kultura " u jednotlivých finančních institucí, není pro mnoho lidí až zase tak důležitá!
To jsou např. aspekty, za které jsem ochotný, nějakou tu korunu navíc si připlatit. (o A jsem si jistý, že určitě nebudu sám.

Konkrétně ke Komerční bance přehnanou důvěryhodností netrpím. Vzpomínám si na případ z Občanského juda, kdy její zaměstnankyni někdo vybral účet - měla tam asi 2 miliony (tuším z nějakého dědictví nebo prodeje domu), někdo zfalšoval podpis na platebním příkazu (to u mBank nehrozí - papírové příkazy vůbec nemá, u FIO by chtěli aspoň občanku - a hlavně okamžitě bych dostal e-mail o pohybu na účtě - zadaném příkazu, u ostatních nevím).

To by nebylo až tak zlé, stalo se to ve více finančních ústavech (a ne jednou), ale to, jak se k tomu KB postavila, bylo opravdu sprosté. Paní jednoduše vyhodili a musela se s nima soudit. Myslím, že soud nakonec vyhrála a peníze dostala zpět, místo už ale nikoliv.

O té prestiži - čísla účtu na krku pověšené nenosím (to by byla pořádná cedule :D) a když dávám někomu číslo účtu, tak si nemyslím, že by koncovka /0100 působila nějak prestižně. Já (kvůli snadné zapamatovatelnosti) dávám číslo u ING (jen šestimístné číslo).

Nějaká firemní kultura - no na pobočku (žádné z bank/záložen co mám) prakticky nepřijdu, ale nedávno jsem byl na pobočce KB na Václaváku a moc nadšen jsem nebyl - hodinu jsme řešili, jestli mi můžou nebo nemůžou proplatit šek, nikdo nic nevěděl (pán si ho 3 krát vzal a někam s tím odběhl a zase se vrátil), "odpovědná osoba" tam nebyla, prostě chaos. Nakonec zjistili, že nemůžou. A to jsem před tím byl na pobočce na Pankráci, kde mi řekli, že šeky na malých pobočkách vůbec nezpracovávají (a poslali mě na ten Václavák).

Podobný zmatek by v Raiffeisen na Pankráci, kde šek viděli asi poprvé v životě, protože mi tvrdili, že jde o šek cestovní.

To v České spořitelně v Rytířské to bylo úplně o něčem jiném. Přestože evidentně nešlo pro paní o rutinní operaci, její informovanost byla řádově jinde a proběhlo to velmi rychle (sepsání; výplata trvala skoro měsíc). A také nejsem jejich klient.

No vidíte, já dost jezdím po republice, a snad jsem ještě nenerazil na pobočku České spořitelny, kde by nebyl nějaký zádrhel.Nechci si ale sjednat nové stavební spoření, ani penzijní připojištění či Flexi pojistku. Pominu častou nefunkčnost systému v bance, Servisu24, bankomatové sítě, mimořádného uzavření poboček z "technických důvodů" ještě před ukončením provozní doby či roztříštěnost otevírací doby na jednotlivých pobočkách.
Firemní kultura typu jmenovky a předpisového papouškování Co pro vás mohu udělat je mi k prdu, pokud obsluha nesvede jistou finanční transakci, když není schopna opsat z minulého dokládku ty samá data, vyhrožuje mi poplatkem, na který spořitelna dle platného sazebníku právo nemá. A hafo otevřených bezhotovostních přepážek (jejichž náplň se dá na rozdíl od pokladních dělat přes net či telefén) na úkor 1, maximálně 2 pokladních, neustále přetížených přepážek není dobrou vizitkou. A když poslouchám klienty, s čím vším chodí na přepážky ... Dost často taky vyslechnu reklamace ...

Nejen u ČS mi připadá, že právě, když nejste jejich klient, mohou se přetrhnout, aby se z Vás klient stal. Jakmile se jím stanete, ptáčka polapili, dozpívali mu a teď je tu tvrdá realita vás přesvědčit k uzavření zbývajích služeb, které ještě nemáte a které byste mít měl, abyste od spořky nefouk někam jinam. A následný servis je pak otřesný. I přesto však klienti ČS musí mít pocit, že byli kvalitně, rychle, fundovaně a levně obslouženi.

Víte, sto lidí má sto názorů!
Samozřejmě nepochybuju o tom, že můžete mít spoustu špatných zkušeností, ať z poboček velkých či malých bank. Ať už se jedná o KB, ČS, m-bank či jiné.
Nevím, zda-li jsem se vyjádřil předtím dost jasně?!
Jsem možná trochu konzervativní (o, ale já mám pojem " banka " spojený s určitým technickým zázemím, s nějakou " pevnou stavbou " v centru města a ne s kioskem uprostřed nákupního centra! Proto ta moje předešlá poznámka o důvěryhodnosti.
Stručně řečeno. Já bych si tam účet neotevřel, ani kdyby mi ho pozlatili! (o
A ještě jeden dodatek.
Máte to zcela jistě perfektně vychytané! Využíváte najednou několik účtů a tím dosáhnete toho, že neplatíte ve skutečnosti žádné poplatky! Máte můj upřímný obdiv a fandím Vám.
Ovšem já osobně netoužím mít v peněžence deset platebních karet k pěti účtům, abych jich polovinu poztrácel a u další poloviny zapomněl PIN! (o
Ideální je pro mne mít pokud možno jednu PK na všechno.
V jednoduchosti je taky síla, nemyslíte?!

Jak jsem psal, mě to baví. Jinak kartu nosím u sebe jen jednu - kreditku od mBank, pokud potřebuji vybrat z bankomatu, vezmu si ještě debetku (tu mám normálně doma). Takže reálně pracuji se dvěma kartami, to není zas tolik. Teď jsem si pořídil Visa Electron od Poštovní spořitelny, kvůli platbám na Internetu, bo kurzy mBank jsou dost na houby :(.
Pak mám ještě kartu k FIO kontu (spořící účet), ale tu skoro nevyužívám a ke spořícímu eMaxu - opět téměř nevyužívám.
PINy mám na většině karet stejné, tam kde to nejde, využívám tzv. "tajného čísla".
Postup: vyberu si číslo, které si budu dobře pamatovat, to nazvu "tajné číslo". Od tohoto čísla odečtu PIN a dostanu rozdíl - nazvěme ho "kódové číslo". Toto číslo pak napíšu na kartu.
Pokud zapomenu PIN na kartě, stačí si z karty přečíst kódové číslo, k němu připočtu moje "tajné číslo" a mám PIN. Používám u karet, kde nelze měnit PIN, nebo kde je to za poplatek :D. Nehrozí pak, že PIN zapomenu.

Zkrátka a dobře! Proč to dělat jednoduše, když to jde dělat složitě?! Že, ano? (o

To jen tak trochu s nadsázkou! Abyste mně nebral za slovo. (o

A kde je Akcenta, spořitelní a úvěrní družstvo? Účty zakládá zdarma, internetové bankovnictví na rozdíl od Unibonu má od začátku.

U Akcenty stojí odchozí platba do jiné banky 2 Kč a výběr hotovosti 20 Kč. Při nejlepší vůli tak účet nelze provozovat zdarma.

Souhlasím, odchozí platba je za 2 Kč, takže nenaplňuje filozofii "vše zdarma". Pokud ale mám zaplatit v Unibonu v souhrnu 500 Kč jen za zřízení, tak je to trochu v nepoměru k těm 2 Kč - nebo ne?

Těch 500 Kč je jednorázová částka, navíc při zrušení se 400 Kč vrátí (nevrací se zápisné).
Účet u Unibon jsem dal spíše pro doplnění, pokud by to někdo chtěl vyloženě jen jako běžný účet jsou tam jednodušší varianty, které předčí i Akcentu. Ovšem pro starého člověka, který se už nechce učit s počítačem je to bezkonkurenční nabídka na trhu.
Já ho mám hlavně kvůli spořícímu účtu s 3,1 % a termínovanému vkladu s 5,2 % p. a. Běžný účet sice zřízen mám, ale nepoužívám ho.

Jestli se nepletu, tak kdysi u Citibank a určitě u HSBC nemusí peníze ležet na běžném účtu, ale mohou být uloženy ve formě investic - spořicí účty, snad fondy a podobně. Naproti tomu u GE Money Bank musí ležet na tragicky úročeném BÚ, což je oproti dvěma výše jmenovaným celkem podstatný rozdíl... to jen na doplnění.

On i ten spořící účet u HSBC s úrokem 2 % není žádný zázrak, při požadovaném milionu je ztráta na úrocích oproti jiným nabídkám stále značná.

Snad ty investice, ovšem to není zase pro každého.

Spíš bejvávalo. Dneska na ta 2% dostalo i Fio, ostatní se k tomu budou asi dost rychle blížit. Takže trochu vyšší úročení nabízí jen pár variant.

Za týhle situace mohou převážit i bezkonkurenční ochrana při ztrátě/zneužití karty nebo lepší kurzy v zahraničí.

2,5 % má aktuálně eMax+ a ING
3,1 % má Unibon

I to půlprocento z milionu dá ročně 5 tisíc (po zdanění 4250), u 1,1 % to už je 11 tisíc (9 350).
Pak jsou tu termínované vklady, které dle doby a částky dostahují až někam pod 6 procent.

Ohledně té ztráty / zneužití karty. Např. mBank má v podmínkách, že klient ručí max. za 4500 Kč a nechce za to ani korunu. A to se bude odpovědnost klientů u bank ještě zákonem snižovat.

Ty lepší kurzy v zahraničí - to je pravda, ale stejné má i kreditka Cetelem, která je při větších obratech zdarma a ještě navíc vrací až 150 Kč měsíčně za obrat (když je 10 000 Kč, jinak je to 1,5 % pokud je mezi 5 a 10 tisíci, a 1 %, když je to méně)

Ono je potřeba se na to podívat celkově, nejen na vlastnosti jednotlivých produktů. Takže ručení mBank je sice dobré, kreditka Cetelem nejlepší, já ale potřebuju pro cesty do zahraničí ideálně kartu, u který je 1) výhodné řešení ztráty nebo zneužití (nevím, jestli to má mBank 3 dny zpět); 2) výhodný kurz; 3) nulové poplatky za výběr hotovosti; 4) nulové poplatky za vedení - a to všechnou SOUČASNĚ! Když má každá karta jen něco, tak to nemá cenu. O víc než těch 4250,- bych v pohodě přišel např. u mBank jen na těch zahraničních kurzech.

Teď u úročení: Unibon u mně bez IB odpadá. Takže zůstávají reálně varianty s výhodou 0,5 %, je otázka, na jak dlouho. (A Akcenta s 0,7%, kterou využívám, ale tam to padá a celkově taky nic moc.) Když bylo Fio na 2,8% a HSBC na 2%, tak jsem čekal na vypršení lhůt výhodných produktů a uvažoval jsem o odchodu. Teď po pár měsících je všechno jinak. Teď mám pár větších riskantnějších zahraničních cest a ručení se bude v listopadu měnit u všech bank, takže zatím to nechám, jak to je, v lednu to zase přehodnotím.

Ono šetření je určitě dobrá věc, jen se to nesmí dělat za každou cenu. Jinak třeba karta HSBC mi za půl roku umožnila náhodou 3x bezplatně pobývat v jejich salónku v Istambulu, kde jsem mohl díky klidu, jídlu, pití, elektrice a internetu pracovat a pár důležitých věcí udělat. Je to sice náhoda, ale i ta náhoda mi v podstatě tu hypotetickou ztrátu na úrocích zaplatila jen pomocí týhle blbosti (hypotetická proto, že se peníze úročily 4%).

A u karet ještě bod 5): aby je brali. Ty karty mBank a zákládní od Fia jsou v praxi v zahraničí k placení nepoužitelný, problémy s nima nebyly jen v bankomatu.

No já v zahraničí kartou moc neplatím (vozím si většinou USD a EUR), naposledy jsem na přelomu května a června vybíral kartou mBank z bankomatu v Dominikánské republice a bez problémů. V pátek odlétám na týden do Turecka, tak když bude příležitost, vyzkouším.

Karty mBank mají jednu netypickou vlastnost - nemají v magnetickém proužku nebo na čipu uložen PIN (resp. jeho hash). To umožňuje změnu PINu v internetovém bankovnictví bez nutnosti jeho nahrání v bankomatu / on-line platebním terminálu, na druhou stranu to způsobuje problém, pokud je karta provozována v off-line terminálu, resp. v takovém, co ověřuje PIN až při platbě (některé terminály totiž ověří PIN proti hashi na kartě a teprve, když je potvrzen, tak ověřují on-line spolu se zůstatkem, popř. ověřují jen zůstatek). Prodavačka sice může terminálu manuálně vnutit on-line ověření, ale ne vždy to umí. Každopádně tato vlastnost by měla být brzy odstraněna a PIN bude na čipu stejně, jako u ostatních karet.
Dále je možné mít kartu od Poštovní spořitelny, k Postžiro zadarmo Visa Electron a k Červenému kontu embossovanou Visa Classic.

Já s sebou taky mívám nějakou hotovost, ale tu je lepší si nechat jako zálohu a v cílový zemi si vybrat zhruba částku na pokrytí pobytu v místní měně. Pokud má člověk solidní kurz, tak se vyhne nákladům na dvojí směnu.

Platit moc taky neplatím (oni si za to obchodníci většinou účtují přirážku), spíš jen věci, kde to jinak nejde (často letenky, rezervace ubytování) nebo nějaký hypermarkety, který fungují jako tady.

Tak jen doplnění k těm platbám kartou. Právě jsem v Turecku, platby Maestrem od FIO (asi 4 kousky, různé super a hypermarkety (Migros, pak nějaký Cash & Carry a další), včetně velkoobchodu Metro (u nás známý jako Makro)) bez problémů, platba Visou Electron od Poštovní spořitelny (supermarket Migros) rovněž bez problémů.
Kartu mBank používám pouze k výběru z bankomatů (blbý kurz na placení v obchodě), 3 krát OK (z toho 2 krát bankomat HSBC, jednou nějaká místní banka) a dnes mě bankomat sice pustil, umožnil zvolit částku (vybral jsem 20 TL), ale po jejím zvolení karta vyjela ven a peníze ne. V Internetovém bankovnictví to nemám a to ani mezi nezaúčtovanými transakcemi, takže možná chyba bankomatu (nedostatek hotovosti v bankomatu?).

Jenže ty zloději z Mbanky si při výběru jakékoliv částky ze spořícího účtu napočítají 150,- Kč. takže už taky přišli na to jak okrádat.

Jen při druhém a dalším výběru v měsíci.

HSBC (stejně jako Citi a GE) jsem do článku dal jen jako doplnění, nepředpokládám, že by pro cílovou skupinu, která se zabývá co nejlevnějším účtem byla zajímavá.
Ale jinak ani HSBC nenabízí samá pozitiva a sociální jistoty:

http://www.mesec.cz/clanky/hsbc-premier-recenze-a-zkusenosti/nazory/59490/

\U GE Money Bank platí tato podmínka jen pro standardní BÚ. Pro účet Gold se již počítá součet všech aktiv. Ovšem musí to být 1000000, jinak je poplatek kolem 500Kč/měsíc.

Děkuji za článek, jenom bych chtěl dodat, že za 6Kč lze s FIO kartou vybrat nejenom v bankomatech ČSOB, ale i Poštovní spořitelny a Volksbank.

Myslim ze to plati i pro bankomaty Oberbank a snad i WSPK

Jeste bych pridal specialni kategorii a to jsou podnikatelske ucty pro OSVC bez zamestnancu. Nase slavne banky stale prilis nerozlisuji mezi fyzickou a pravnickou osobou, podminky jsou nastavene stejne. Tohle nechapu.

1) není (zákonná) povinnost, aby měl OSVČ účet "na firmu", klidně může využívat svůj osobní účet. Je to sice obvykle v rozporu s podmínkami banky a ta může takový účet zrušit, ale ještě jsem neslyšel, že by se to stalo. Každopádně není problém pak založit účet jinde, u jiné banky

2) jako podnikatelský účet bych doporučil FIO. Ta ho má zdarma i když je oficiálně podnikatelský (a jedno jestli OSVČ nebo právnická osoba), prostě pro všechny za stejných podmínek

Někteří OSVČ řeší vedení účtu tak, že mají dva účty. Jeden jako privátní, druhý jako podnikatelský. Aspoň pak nemají problémy s pohyby na účtu, kdy by se berňák mohl ptát, proč nakupoval např. potraviny ve SPARU. Je to pak možná v rozporu s pravidly banky, ale lze odhalit, že účet slouží de facto jako podnikatelský, zvláště pak když jde o firmu bez zaměstnanců?

Finanční úřad se určitě nebude ptát, proč nakupoval ve Sparu. Výdaje, které si v účetnictví označí jako nedaňové ho nezajímají. Šťourat by se ale mohl v nedaňových příjmech (tedy veškeré příchozí platby na účet).
Zákon sice nepředepisuje povinnost mít separátní účet pro podnikání (dokonce teoreticky nemusí mít účet vůbec - potíž by byla pouze z omezením hotovostních plateb, i když i to by šlo teoreticky vyřešit), takže pokud by ho bavilo si to neustále zohledňovat v účetnictví, tak to není nic proti ničemu.

Dva privátní účty jsou v rámci možností samozřejmě nejschůdnější řešení, pokud se nerozhodne pro FIO, kde si "na schovávanou" hrát nemusí.

Jak jsem psal, banka teoreticky může takový účet zrušit, ale pokud půjde o drobného živnostníka a ne firmu s tisícovkou příchozích / odchozích plateb do měsíce, tak ho na 99,99 % nechá "žít".

Jak byste vyřešil ty hotovostní platby?

Složenky :D.

Příchozí složenkou typu B nebo C, odchozí složenkou typu A.

Neříkám, že to je výhodnější, ale je to možné. Byl to jen příklad - prostě není zákonná povinnost mít bankovní účet.

Na příchozí platby je tu ještě vkladní knížka - ovšem to už je skoro jako bankovní účet.

Jo a ještě je tu platba šekem (pokud částka přesahuje bankovní limit, může nám zákazník zaplatit šekem a tím pádem už jde o bezhotovostní platbu).
http://www.mesec.cz/clanky/platime-sekem-1/
http://www.mesec.cz/clanky/platime-sekem-2-druhy-seku/

Ale to už je něco jako drbat se pravou nohou za levým uchem :D

Pane Chrzi, já to brala obrazně. To je hlavně proto, aby s tím podnikatel neměl problémy, nemusel při nákupu rozdělovat platby na firemní a privátní a pokud si nedělá sám účetnictví, aby nepřidělával práci své účetní. To řeší právě systém dvou účtů (firemní x privátní) pro FO.

Ahoj,nevím proč se zapomnělo na Aktiv konto od Volksbank, já osobně ho využívám a jsem spokojený. O víkendu si jdu nakoupit do kauflandu a vyřídím si i věci v bance. Neplatím za vedení účtu ani platební karty.Koukněte: www.volksbankshop.cz

Pokud se něco nezměnilo, tak odchozí platba do jiné banky je za 6/35 Kč (elektronicky/papírově), výběr hotovosti na přepážce za 45 Kč a výběr hotovosti z bankomatu za 3/6/30 Kč (Volksbank/ČSOB/ostatní ČR).
Účet tak nesplňuje základní požadavek článku - nelze ho ani s omezením nebo za určitých podmínek provozovat zcela zdarma (nějakým způsobem na něj peníze uložit, nějakým způsobem vybrat a nějaké odchozí platby).
Účet je sice levný, ale zcela zdarma není.

Ještě bych dodal, omezení banky na denní obrat při Vise elektron jen 10tis a to je maximum. Dále pak, vložit hotovost přímo na VB Shopu, která neexistuje. Výpis jen na pobočce zdarma. Jiné varianty jsou spoplatněny. Je to vůbec takový neflexibilní účet.

Jenže Aktivkonto má právě ten zádrhel 6 Kč za odchozí platbu a oproti zmíněným bezplatným službám (FIO, mBank, Postžiro zadarmo a za určitých podmínek i jiným) nenabízí nic navíc. Takže mi přijde docela škoda platit měsíčně desítky korun za odchozí platby.

Pracuji ve VBshopu, musíte se také podívat na klienty VBshopů. Jsou to většinou zákazníci Kauflandu, čili diskontu. Účet není pro podnikatelské účely. Každý si najde co mu vyhovuje. A řekněme si upřímně, kolik ,, běžných ,, lidí vkládá měsíčně v hotovosti. Většina té starší produktivní populace, které je stejně stále většina IB nepoužívá. A pokud tak né moc často. Vedení účtu zdarma, 3 měsíčně si vyberete za 3kč, zaplatíte 2x přes IB, výpis si vytisknete na infoterminálu zdarma, nebo na svém PC přes IB. 21korun měsíčně... . Řekněme si upřímně, ono to neni nijak hrozné, jinde se platím jiné sumy už jen za to vedení. Samozřejmě, znám i levnější konta. Každému dle jeho vůle.
Ana to aby vám tam přišla jen výplata a vy si párkrát vybrali za 3kč z bankomatu, no... nic hrozného.

Ale jo, neříkám, že je účet Aktiv konto drahý, ale nějak na něm nevidím tu "killing aplication" - prostě důvod, proč jít zrovna k němu.
Není to ani šíře služeb, kterou vidíme u drahých bank, ale ani cena (kde ho překonávají všechny účty zveřejněné v článku), ani způsob používání (např. kdyby chtěli účet ovládat bez internetového bankovnictví zdarma). Kdyby si Volksbank odpustila ten 6 Kč poplatek za odchozí platbu, tak by byl rázem někde jinde. Je to docela škoda :(

Dekuji autorovy za vysoce kvalitni clanek, ktery resi i detaily, ktere jini opomijeji - napr. minimalni castka vyberu zdarma u Fio, popis karet z praktickeho hlediska. Budu jen tise doufat, ze se objevi neco dalsiho ze stejneho pera (klavesnice). Treba stejne napsany clanek o stavebnim sporeni by stal za to (uvest cely jeden cyklus, ruseni, atd).

opravdu krasna snuska nesmyslu, patrik doporucuje poridit si kreditku a vkladni knizku:) a pro normalni sluzby pouzivat ucet rodicu nebo deti

Není pravda, že by šlo z eMaxů přvádět jenom na běžný účet - je možná jakákoli tuzemská platba...

Pravda, ovšem je třeba změnit šablonu předdefinovaného příjemce. To už mi přijde jednodušší převést to na běžný účet a z něj kamkoliv. Protože je převod realizován on-line a zdarma nevidím v tom oproti převodu přímo z eMax (eMax+) žádný rozdíl - tak jako tak je třeba udělat 2 úkony:
a) změnit šablonu + převést ven
b) převést na běžný účet a z něj převést ven

No tady jde spise o to ze je mozne mit eMax a eMax+ jako sporici konto obdobne jako maji dnes lide sporici konto u ING a vubec nevuzivat bezny ucet u mBank. Tudiz pak mate sablonu trvale nastavenou do sveho bezneho uctu u jakekoli jine banky.

OK, beru. I když u eMax to postrádá smysl (příliš nízká úroková sazba) a u eMax+ stejný úrok, ale větší omezení než u ING.

Výhodou eMax a eMax+ je právě ta možnost okamžitého výběru peněz, která u ING není (tam to trvá minimálně "přes noc", když se příkaz k převodu zadá - tuším - do 16:00).

Podotýkám, že převod jakékoliv částky z EMAX+ stojí 150,- Kč. Takže pěkný zloději.

jak už jsem psal výše, týká se to pouze druhého a dalšího výběru v měsíci. Jeden výběr je zdarma.

1 převod ze SÚ v měsíci zadarmo myslím stačí. Já to dělám tak, že mám na emax+ peníze co chci mít na SÚ. Peníze na měsíc mám na Emaxu, z kterého můžu převádět kolikrát chci zdarma. Emax doplňuju z platu. V případě nenadálého vydání můžu šáhnout na Emax+ (výběr zdarma). Navíc používám kreditku, takže ten převod můžu udělat až na konci měsíce, když už vím kolik potřebuju na splacení kreditky. Mbank ode mne zatím dostala jen 19kč(jednou jsem potřeboval výběr z bankomatu navíc). Už to bude skoro rok co u nich mám účet.
Druhý SÚ mám u ING - jen tak pro jistotu tam mám jedno měsíční rezervu, kdyby něco(horší přístup k penězům),

Jen bych chtěl doplnit, že u Fio se dají jednou smskou podepisovat i hromadné příkazy nahrané jako ABO třeba nahráním z účetnictví. Takže ta varianta podepisovací aplikace při větším množství příkazů není nutná. Osobně mi smsky připadají mnohem bezpečnější, protože se jedná o kanál nezávislý na počítači.

Mam zatim podnikatelsky ucet u RB, ovsem po posledni uprave sazebniku kde za vedeni uctu chteji 200 Kc mesicne uvazuji o zmene. Nabizi se mBank nebo Fio.

Moji jedinou podminkou je, ze internetbanking musi fungovat vyhradne jen s pocitacem. Zadne SMS apod. V tomto RB zatim vitezi, protoze umoznuje pouzit certifikat a nevnucuje SMS (jako treba CS). Z tohoto duvodu odpada zrejme mBank. Jak je to u Fio ? Demo verze neni bezne pristupna, pisi sice ze si lze vybrat ze dvou variant, certifikat nebo SMS, ale lze si opravdu vybrat ?

Ano, příkazy u FIO lze podepisovat i aplikací v počítači (běží v Jave), nejsou nutné SMS.
Poslední dobou byly ale nějaké potíže s verzí Javy, ne se všemi se aplikace rozumněla, ale už by to mělo snad být vyřešeno. Já ale používám SMS verzi.

Příkazy jdou podepisovat i exe souborem, mně osobně ta Java aplikace přijde dost otřesná.

hlášku u emax+ účtu, není tam "v měsíci" a vypadá to, že jednou vložím, jednou zdarma vyberu a pak už navždy vybírám za 150,-

cenzura?

prosím vás o radu,nevím zda je to aktuélní,ale já někde četla ,že Ryan už neakceptuje karty VISA.vy zde uvádíte,že jste si kvůli tomu pořídil od poštovní spořitelny Visa kartu,že jen s ní lze ty platby provádět.je to ještě stále tak nebo to je pasé.doporučil tu někdo master card wireccard.děkuji

Nerozumím tomu, co tohle znamená:
Internetové bankovnictví je opět na platformě nezávislé, ale prohlížeč musí být schopen pracovat s bezpečnostním certifikátem.
Pokud teď používám Internetbanking u České spořitelny, znamená to, že teda mám vhodný prohlížeč nebo co? díky za odpověď

Jsou internetová bankovnictví, která vyžadují konkrétní prohlížeč, např. WSPK vyžaduje Internet Exploder, protože ke svému fungování potřebuje Active X.
S bezpečnostními certifikáty umí pracovat všechny prohlížeče s podstatným problémem na trhu, takže by neměl nastat problém.