Názory k článku
Jak si půjčit (třeba) milion bez hypotéky?

Znám člověka, co si vzal úvěr z několika stavebních spoření najednou, všechny žádosti podepsal ve stejný den a do všech po pravdě napsal, že nemá žádný další úvěr. Na to, že jen podepsal žádost (ale ještě ne smlouvu o úvěru) jinde nebo se to chystá udělat, tam kolonku neměli, takže úvěrový podvod nejspíš nespáchal (možná mě nějaký právník teď opraví, ale každopádně do formuláře nelhal). Nejzajímavější na tom je, že všechny ty úvěry řádně splatil.

úvěrový podvod spáchal čerpáním druhého a dalšího úvěru, protože přidělením prvního úvěru u něj došlo k podstatné změně finanční struktury, o které byl povinen kampeličku informovat.
jinak úvěrová služba pro lidi, kteří mají nezdaněné příjmy, nebo kteří mají příjmy kolaterální - je byznys který u nás zatím čeká na své objevení. v civilizovaných zemích je to normální, u nás banky dokážou jen vyplnit do tabulky příjem ke zdanění, a k tomu ještě za minulé období nikoli projekci budoucího.

Nezdaněné příjmy? Chcete podporovat daňové úniky? A jak by klient ty své "příjmy na černo" bance prokazoval, každý věřitel chce záruku, že dlužník bude schopen splácet. A nikdo, kdo má utajené příjmy není tak blbý, aby je takto písemně deklaroval a vlastně potvrdil svou trestnou činnost.

On by příjmy vůbec neprokazoval. Klient, který má nějakou platební historii třeba u jiných bankovních ústavů by si prostě budoval svůj kredit a časem by mohl dostat další půjčku / úvěr na základě své historie.
Např. Klient měl v minulosti půjčeno půl mega, splácel pravidelně X let a na závěr doplatil 100 000 jednorázově. Tak mu banka příště půjčí třeba 700 000 Kč bez prokazování příjmů. A když to zase v pořádku splatí, příště dostane ještě větší půjčku. Takto mi to vysvětloval jeden člověk zabývající se finančními produkty.

Co je pro banku větší záruka? Potvrzení zaměstnavatele, že někdo za poslední 3 měsíce vydělal určité peníze nebo to, že dotyčný dokázal pravidelně 5, 10, 15 let měsíc co měsíc splácet v pořádku úvěry?

vy asi budete nějaký vypečený bankovní úředníček, ne?
nikdy jste neslyšel například o živnostníkovi, který splácí leasing na auto, lze tedy jasně prokázat kolik peněz má disponibilních a kdy splátky skončí - ale banka není schopná to vyhodnotit jako budoucí příjem, protože se jí to nevejde do jejich imbecilních tabulek pracujících pouze s příjmem ke zdanění v minulosti?
nikdy jste neslyšel například o odpisech nemovitého majetku, kdy z investice zaplatíte daň z investovaného příjmu, ale pak máte třicet let možnost vydělat si nezdanitelně peníze ve výši odpisů?
nikdy jste neslyšel o kolaterálních příjmech, kdy banka vyhodnotí ekonomický potenciál člověka dosud bez příjmu a bez historie, ale například lze předpokládat, že jeho vzdělání a měsíc stará pracovní smlouva mu zajišťuje solidní příjem? a jak to podporuje daňové úniky?????
mimochodem - pokud věřitel zanalyzuje moje příjmy za poslední dva roky - jakou má záruku, že budu zaměstnán i zítra? tipnu si - komerční banka?

1. Co má jako znamenat věta cituji "že co desetinná čárka úvěrové sazby nahoru, to zhruba 25 korun měsíční splátky navíc."?? To opravdu myslíte vážně?

2. Hned v úvodu nadhodíte, že se bude mluvit o úvěrech bez zástavy nemovitostí. A článek je pak plná amerických hypoték! To opět myslíte vážně?

Mimochodem meloun dává smysl si půjčit jedině na bydlení. Chtěl bych vidět magora co si půjčí meloun na spotřebitelský úvěr a koupí si třeba sporťák...

1) To byl skutečně blábol, který jsem si po sobě opravoval již včera, když jsem to po sobě četl. Evidentně jsem to neuložil. Díky

2) Doplněno o situaci, kdy máte čím ručit, ale nechcete si půjčovat na bydlení. Opět to někdo vypadlo. Toho může využít třeba někdo, kdo si chce pořizovat vybavení domácnosti (třeba novou kuchyň) a také se to může hodit někomu, kdo by americkou hypotéku splatil několik spotřebitelských úvěrů. U Americké hypotéky má lepší sazbu.

ad 2 - pokud chce někdo vybavení kuchyně, nebude ho stát meloun. Pokud chce rekonstruovat může si půjčit na "stavební" úvěr - hypo, SS apod.

Stále si myslím že půjčovat si meloun ať na spotřebák nebo americkou hypo je naprostá hovadina a nikdo normální to nemůže potřebovat/udělat.

A pokud má někdo "spotřebáky" za statisíce a přebije to americkou hypotékou tak si sice "pomůže" ale už v tuto chvíli je jasné že je to blb když se dostal do takového průseru. Opět zcela nenormální situace.

Ono je snad asi lepší ani lidem neříkat, že si jde půjčit (půl)meloun na "spotřebák". Nějaký blázen je pak fakt schopný si za to koupit třeba auťák a ten potom samozřejmě havarijně nepojistit..

Myslím že meloun bez zajištění nemovitostí by stejně žádná banka nepůjčila, tohle jsou spíš jen teorie a reklamy bank, takže připadá v úvahu jen americká hypotéka.

No, možná se to zdá podivné a asi už to nejspíše neplatí, ale mě kdysi společnost Cetelem nabízela 1 milion jako svému dobrému klientovi okamžitě a bez zajištění a dostal jsem pár dopisů, ve kterých mě přímo vybízeli, abych si jej vzal. Je to tedy už tak tři roky, dnes mám otevřený úvěr jenom tuším 350 tisíc a to bez ručení čímkoli. Kupoval jsem tehdy pár hloupostí, nějaké plazmovky, monitory, lednice, pračky, foťák a tak (cca za 100 tisíc) a tak na úvěr práve od nich. Ale vždycky to byl ten typ úvěru 6x + doplatek bez navýšení. Dneska mám sice o dost vyšší příjem, ale celkově neblahá situace ve státě mě dost znervozňuje a tak bych si nevzal úvěr ani na telefon. A že těch dopisů a telefonátů jsem už měl...

Bylo by dobré dodat, že pokud máte hypotéku a ručíte za úvěr nemovitostí, musíte předchozí banku požádat o souhlas s dalším ručením. Obvykle ho nedostanete nebo nedostanete americkou hypotéku, protože banka obvykle požaduje, aby bylo její ručení v katastru zapsáno jako první. Ručit tedy musíte doposud nezatíženou nemovitostí, případně si musíte sehnat ručitele, ale vzhledem k tomu, že na něj jsou kladeny stejné nároky jako na toho, kdo si chce půjčit, a vy ho navíc ručením zatížíte na celou dobu splácení úvěru, jsou ručitelé větší vzácností než Yetti.

Americká hypotéka má smysl zejména pro začínající podnikatele. tedy pokud mají čím ručit. Sehnad několik set tisíc na rozjezd podnikání není u našich bank snadné. Podnikatelský záměr je většinou nezajímá a pokud ano (což je hodně vzácné) tak chtějí stejně záruky. Jiný smysluplný důvod pro půjčení několika set tisíc, až řádů milionů /kromě bydlení/ nevidím.

Nonevím, a co třeba auto? Kdysi jsem o tom uvažoval. Americká hypotéka není špatný řešení právě třeba na tyto věci. Ovšem nakonec jsem to nevzal, ručení nemovitostí není nic pro mě a potřeboval jsem stejně jenom 350 tisíc. Šlo o maličké auto. Nakonec mi půjčili rodiče.

Pokud si chci půjčit milion bez hypotéky pak je možné si jej půjčit na jeden řádný (nikoliv překlenovací) úvěr od stavební spořitelny. Podmínkou je pochopitelně, že spořím a jsem po vázací lhůtě. Náklady této půjčky jsou nižší než u hypoték. Pokud tuto půjčku chci realizovat u banky a vadí mě ručení nemovitostí lze se dohodnout na jiné bonitní zástavě. Já jsem např. vinkulovat svoji životní kapitálovou pojistku pro hypotéku již před 12 lety a banka to přijala.

Jak která spořitelna. Mně Modrá pyramida nabízela překlenovací úvěr na 7,8% a řádný asi na 6%, ve stejné době Liška překlenovací i řádný na 4,8%. Brala jsem Lišku a půjčili mi půl melounu na počáteční vklad asi 380,- Kč. Asi mi věřili, a současně věřili, že se jim to vrátí.

Taková Česká spořitelna, a.s. půjčí bez zajištění i 2 500 000 jen pro klienty s příjmy nad xxx kč a s dobrou historií. Tak a teď se z toho posaďte na zadek. Nikdy jiný to nenabízí

Mno, mám u ČS otevřený úvěr (samozřejmě nikdy nečerpaný a - ani o něm neuvažuju - ve výši 800 tisíc korun). A kontorokorent bez schválení na 70 tisíc. Když jsem tam byl si udělat osobní konto a říkám tomu klukovi na přepážce, že bych si tedy vzal kontokorent, tak už mi to tam chtěl klepnout. Já povídám kdepak, jenom tak desítku na SIPO pro jistotu, víc nepotřebuju. Dost se divil. Ono vůbec se dost diví. Nechcete kreditku, já povídám k čemu? Na nákupy mi stačí debetka. Při mém příjmu? A velký peníze mám jinde.

Kreditka není zase tak špatný nástroj, ale opět: jak která.Mám kreditku od CITI (vedení účtu zdarma) a slouží mi jako rezerva, když nemám po ruce hotovost a neznám přesný stav na debetce, kde nemám kontokorent. Za cca 4 roky, co ji mám, jsem zaplatila na úrocích asi 150,- Kč (kupovali jsme nábytek, takže jsem si z ní asi na dva měsíce půjčila větší sumu), takže já ji osobně hodnotím velice kladně. Ale fakt je, že ji používám jako rezervu, ne pravidelně a ne "až do dna".