Spočítejte si...

Zavřít

Jak poznat podvodný produkt?

Kvalitní produkt se k vám dostane pouze skrze kvalitního finančního poradce či zprostředkovatele, jenže ne všichni mají čisté úmysly. Jak rozeznat podvodné a nevýhodné finanční produkty?

Orientace na finančním trhu může být pro nováčka složitá. Podvodný produkt ale často nemusí rozeznat ani ten, kdo do podílových fondů a dluhopisů investuje již řadu let. Produkty na trhu můžeme snadno rozdělit na ty kvalitní, nekvalitní či přímo podvodné. Aby se k vám ale dostaly, je potřeba finančního poradce či někoho, kdo vám konkrétní produkt doporučí a přesvědčí vás o jeho kvalitách. A abyste své peníze nevložili špatně, musíte se dostat k ideální kombinaci kvalitního produktu a čestného či férového finančního poradce. To je ale pouze jedna varianta ze čtyř, které vás mohou potkat. Vyplynulo to z přednášek Aleše Tůmy, investičního analytika společnosti Partners Financial Services a Jana Šimka, investičního specialisty společnosti SAB servis, během investičního kongresu FPG MoneyExpo Invest 2015. Ten proběhl během víkendu 6. až 7. listopadu 2015.

Legální, ale nevýhodné produkty

Můžete se dostat do situace, kdy vám finanční poradce nabízí produkt, který je sice legální a za určitých podmínek i kvalitní, ale pro vás zcela nevýhodný. To je klasický případ missellingu. Mezi to lze zařadit například:

  • bariérové produkty,
  • reverzní konvertibilní dluhopisy,
  • podílové fondy,
  • prašivé dluhopisy.

Může se například jednat o velmi rizikový fond, který je sám o sobě v pořádku a je legální jej klientům nabízet. K vaší situaci se ale hodit nemusí, zvláště pokud si přejete za rok postavit dům a v rámci investic chcete podstoupit jen velmi malé riziko. Jenže v roli klienta máte velice omezenou možnost posoudit, zda nabízený výnos odpovídá riziku, které podstupujete. V této chvíli by vám čestný a dobrý finanční poradce měl správně poradit a prodiskutovat s vámi situaci.

Rizikovými nástroji ale mohou být i podílové fondy. Ty standardně dostávají tzv. výrok auditora, což znamená, že auditor označí produkt za věrohodný. Bohužel ale může nastat situace, kdy podílový fond tento výrok auditora nedostane, a přesto je klientům nabízený. To nastane například ve chvíli, kdy jsou v podílovém fondu obsaženy rizikové a nelikvidní investice, u nichž není reálné získat zpět investované peníze. Opět v roli klienta budete velmi těžko zjišťovat, jak kvalitní tento produkt je a doporučit či nedoporučit by vám jej měl váš finanční poradce.

Dalším případem legálních, ale nevýhodných produktů jsou tzv. prašivé dluhopisy. Často jsou to dluhopisy, které nabízejí firmy bez historie a mají netransparentního emitenta. Může se ale jednat i o velmi známé firmy, které kdysi prosperovaly, ale nyní bohužel upadají.

Nebezpečné investice

Mnohem horší je ale případ, kdy finanční poradce ví, že produkt, který nabízí, je sám o sobě špatný, a přesto vás přesvědčuje o opaku. Má za cíl vědomě vás podvést a podle toho také jedná. Mezi tyto produkty, které jsou pro vás nebezpečné a často mohou být i nelegální, se dají zařadit:

  • offshore investice,
  • nelicencovaní forexoví obchodníci,
  • tzv. letadlo.

Může se jednat o investice do společnosti, která vám například slíbí výnosy z nemocnic v Abú Dhabí či z čínských realit.

Další variantou jsou offshore investice zabalené do investičního životního pojištění. Ty můžete poznat snadno. Ve chvíli, kdy za vámi přijde finanční poradce a oznámí vám, že pro vás má skvělé portfolio pro globální investory, které nabízí pouze VIP a bonitním klientům, ale investice se týkají nějaké jurisdikce na Mauriciu, a jsou navíc prezentovány jako investiční životní pojištění, dejte ruce pryč. Pokud tato pojišťovna v České republice nepůsobí, nebude ji zajímat, kdo vám tu prodal její produkty, byť by byly výhodné. Peníze jste sice investovali, ale zpět nedostanete nic. O tom se ale často přesvědčíte až ve chvíli, kdy začnete s pojišťovnou, jež sídlí na druhém konci planety, komunikovat.

Setkat se můžete i s nelicencovanými forexovými obchodníky. Problém však někdy mohou být i ti licencovaní. Mají-li licenci například na Kypru a v rámci volného pohybu nabízejí tzv. online strategie, nemusí se vám vyplatit do takového produktu investovat. V případě podvodu, ale i v případě sporu nebo situace, kdy vám broker změní kotace, je reálná možnost domoci se spravedlnosti velmi omezená.

Čestní, ale špatní

Asi nejsmutnější je situace, kdy si finanční poradce myslí, že jedná ve vašem nejlepším zájmu, ale není to pravda. Často se to stává v začátcích, kdy ještě nemá dostatek zkušeností, nebo nemá čas či chuť si produkt dostatečně nastudovat a prověřit si subjekty, které jej nabízejí.

Začne tak prodávat produkty, kterým sám věří, ale bohužel se jedná o podvod.

Jak nenaletět?

Situací, ve kterých se můžete ocitnout a nebudou pro vás z hlediska investování výhodné, je mnoho. Je proto dobré vědět, jak podvodníkům nenaletět a jak rozpoznat podvodný produkt či podvodnou firmu od té, která je schopná vám zajistit kvalitní služby.

  1. Pozor na vysoké výnosy – pokud vám firma či finanční poradce garantuje více než 10 % výnos ročně, ale nezmíní se o žádných rizicích, je produkt podezřelý. Pokud dokonce prohlásí, že produkt nemá žádná rizika, dejte ruce pryč okamžitě. Žádný produkt není bez rizika.
  2. Obcházení zákona – provozují-li firmu čeští podnikatelé, ale sídlo firmy je na druhém konci světa, jedná se rozhodně o podezřelou situaci.
  3. Bez podrobných informací – klasický investiční fond je vždy auditovaný a zveřejňuje složení svého portfolia, výroční zprávy atd. Pokud se k těmto informacím nemůžete dostat, neinvestujte.
  4. Amatérská prezentace - kvalitní vizitky a krásné sídlo firmy ještě nezaručuje spolehlivý a úspěšný obchod. Naopak neprofesionální prezentování a amatérská práce je vždy ukazatelem, že je něco špatně.
  5. Silný příběh – finanční poradci se často snaží produkty prodat skrze silný příběh, protože příběh a emoce prodávají. Silný příběh může být postaven například na Švýcarsku jako stabilní zemi či Saudské Arábii jako bohaté zemi. Dá se ale postavit na čemkoli, i na umění, robotech atd.
  6. Pokud vás někdo přesvědčuje, že jeho investiční příležitost bude generovat vysoký výnos v kombinaci s nulovým rizikem, položte si jednoduchou otázku. Proč ten člověk nejde do banky, která by mu půjčila peníze za mnohem nižší úrok, než jaký vám on nabízí výnos?

Abyste se vyhnuli špatným investicím a nenaletěli podvodným firmám, prověřte si danou společnost co nejvíce. K tomu vám poslouží následující nástroje:

  • Přečtěte si kompletní podmínky.
  • Podívejte se do registru ČNB, zda tam daný subjekt naleznete. Podvodné subjekty tam samozřejmě nebudou.
  • Prověřte si i vedoucí osoby daného subjektu. Pokuste se vyhledat si i jejich profily na sociálních sítích, jako je LinkedIn, Google+ atd.
  • Firmu i vedoucí osoby si prověřte i v obchodním rejstříku.
  • Prověřte doménové záznamy přes službu WhoIS. Ta vám ukáže, na koho je daná doména registrovaná. Můžete tak snadno zjistit, zda firma, která má sídlo na Novém Zélandu, patří Čechům, nebo podnikatelům z Nového Zélandu.
  • Google také prozradí mnohé informace o firmách a jednatelích.

Od chvíle, kdy je podvodný produkt nabízen, do chvíle, než začne být lidem celá situace podezřelá a začnou ji blíže zkoumat, uplyne často nějaká doba. Pokud narazíte na internetu na diskuze, kde se více lidí shoduje, že praktiky firmy jsou podezřelé či že produkt vypadá neseriózně, není dobré brát to na lehkou váhu.

Firem, které se snaží klienta podvést a obrat, je na českém trhu dost. Nenechte se uchlácholit řečmi finančních poradců a než se do nějaké investice pustíte, vždy si ji důkladně prověřte. A máte-li nějaké podezření nebo špatný pocit, raději neinvestujte. Důkaz totiž často přijde až se zpožděním, protože ta dobrá letadla, která jsou postavena chytře, chvíli letí. Jsou postavena na principu, že nějakou dobu vyplácí výnosy z vkladů dalších lidí. A až po nějaké době se zřítí.

38 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 14. 11. 2015 19:13
Zasílat nově přidané názory e-mailem