Spočítejte si...

Zavřít

Ivan a Pepa: jaký účet by si vybrali?

Studentské účty jsou dnes celkem běžnou záležitostí. Když potkáte studenta a zeptáte se ho, zda má u některé banky účet, těžko vám odpoví záporně. Mnoho studentů má dokonce účtů víc. Proč také nevyužít výhod těchto účtů, když jsou oproti ostatním tak výhodné? Jenže který z nich si vybrat?

Ne vždy se studentskými účty byly svázány výhody. Banky však pochopily, že studentská populace je velice početná. V situaci, kdy většina studentů k pořizování běžných účtů přistupovala velice neochotně (poplatky u běžných „dospěláckých“ účtů nejsou zrovna pro studenta, u něhož často jediný příjem tvoří kapesné či brigáda), a možnosti získat tak klienty, kteří si na „svou“ banku zvyknou a zůstanou u ní i po skončení studentských let, kdy začnou vydělávat (což banka potřebuje), byl trend zavádění studentských účtů a zaměřování se i na mladou klientelu, přirozeným jevem.

V současné době je na trhu České republiky 11 bank, které nabízejí studentské účty. Některé z nich nabízejí i účty předstudentské, tedy účty vhodné pro děti školního věku. Těmi se nyní zabývat nebudeme. Důležité je říci, že studentské účty se od sebe moc neliší. Standardem je zřízení účtu zdarma a nízké poplatky za veškeré běžné služby spojené s užíváním účtu; většina bank nabízí vedení studentského účtu zdarma a mnoho doplňkových služeb, jako je internetové bankovnictví zdarma, poskytování levných úvěrů či různé typy platebních karet k účtu.

Přestože jsou si studentské účty velice podobné, existují některé odlišnosti. Většina studentů hledá tu nejvýhodnější variantu, která je bude stát co nejméně a přinese jim co nejvíce. V dalších řádcích porovnáme jednotlivé účty a zmíníme jednotlivé benefity, kterými se účty především odlišují.

Studentská konta s poplatkem za vedení
Produkt Poplatek za vedení Zasílání výpisů Výběr z vlasního bankomatu Výběr z cizího bankomatu
eBanka – Studentský program 19 9,70 6,90 29,90
Poštovní spořitelna – Junior účet 10 0,00 5,00 25,00
Raiffeisenbank – Kompletkonto student 20 19,00 19,00 19,00
Živnobanka – Studentské konto 19 10,00 0,00 30,00
Studentská konta bez poplatku za vedení
Produkt Zasílání výpisů Výběr z vlastního bankomatu Výběr z cizího bankomatu
Česká spořitelna – Student + 7,50 6,00 25,00
ČSOB – Studentské konto Plus 30,00 0,00 25,00
GE Money Bank – Genius konto 0,00 15,00 35,00
Komerční banka – Gaudeamus2 15,00 6,00 39,00
Oberbank – K-konto 15,00 5,00 20,00
Volksbank CZ – Freekonto 15,00 2,50 25,00
Waldwiertler Sparkasse – S-Club konto 11,00 5,00 25,00

Zřízení účtů a zrušení účtů je u všech bank zdarma. Jediná Poštovní spořitelna vybírá za zrušení studentského účtu 200 Kč. Za vedení účtu zaplatíme už pouze u eBanky, Poštovní spořitelny, Raiffeisenbank a Živnobanky.

Většina bank má počáteční vklad standardně nastaven na 200 Kč. Pouze Volksbank a Komerční banka nepožadují při zakládání účtu ani korunu. Naopak eBanka vyžaduje vstupní vklad 1000 Kč, ovšem na druhou stranu minimální zůstatek na účtu činí 0 Kč. V případě, kdy se zůstatek dostane pod 100 Kč, bude účet zablokován. Nulový zůstatek může mít student také na účtu Volksbank a Komerční banky.

Nejdražší měsíční výpisy z účtu zasílané poštou má ČSOB (30 Kč), naopak GE Money Bank a Poštovní spořitelna za měsíční výpisy nepožadují nic.

Nejdražší výběry z vlastního bankomatu má GE Money Bank (15 Kč), ovšem první dva výběry v měsíci nabízí zdarma. Pro studenty, kteří používají bankomat málo, vyjde výběr podobně jako u ostatních bank. ČSOB nechce za výběr ze svého bankomatu nic a Volksbank požaduje za výběr 2,50 Kč, pokud klient Volksbank vybírá z bankomatu ČSOB, zaplatí 5 Kč.

Výběry z cizího bankomatu se pohybují kolem 25 korun. Nejméně si nechá zaplatit za výběr z cizího bankomatu Raiffeisenbank (19 Kč), nejvíce naopak Komerční banka (39 Kč).

Studentská konta – další vlastnosti
Produkt Úrok Platební příkaz(internet-cizí banka – Kč) Příchozí platba (jedna banka – Kč) Příchozí platba (jiná banka – Kč) Kontokorent (Kč) Úročení kontokorentu
Česká spořitelna – Student + 0,85% 4,00 5,00 7,00 20 000 13,90%
ČSOB – Studentské konto Plus 0,15% 0,00 0,00 0,00 20 000 13,90%
eBanka – Studentský program 0,15% 4,90 0,00 0,00 150 000
GE Money Bank – Genius konto 0,10% 3,00 5,00 5,00 100 000 30,00%
Komerční banka – Gaudeamus2 0,40% 5,00 5,00 7,00 20 000 25,00%
Oberbank – K-konto 0,50% 3,00 6,00 6,00 50 000 20,00%
Poštovní spořitelna – Junior účet 1,10% 5,00 0,00 0,00 20 000 15,00%
Raiffeisenbank – Kompletkonto student 1,20% 4,00 0,00 0,00 50 000 24,10%
Volksbank CZ – Freekonto 0,75% 3,00 3,00 6,00 20 000 18,00%
Waldwiertler Sparkasse – S-Club konto 1,40% 0,00 0,00 0,00 5 000 19,00%
Živnobanka – Studentské konto 0,53% 6,00 0,00 0,00 5 000 25,00%

I běžné studentské účty jsou mírně úročeny. Úroky však v drtivé většině případů nedosahují ani minimálních nákladů na používání účtu. Například Raiffeisenbank má relativně vysoký úrok ze zůstatku na účtu – 1,2 %, úrok se však snižuje se vzrůstajícím zůstatkem. Částka nad 100 000 Kč je úročena už pouze 0,01 %. Nejvyšší zhodnocení peněz má Waldwiertler Sparkasse, a to ve výši 1,4 %. Většina bank má úroky na studentských účtech nastaveny pod 0,5 %.

Poměrně velkým nákladem pro studenta může být, pokud se rozhodne vybrat peníze místo z bankomatu na pobočce bankovního ústavu. Například u Komerční banky nebo GE Money Bank klient zaplatí za to, že si do banky vloží peníze na přepážce, 60 Kč.

Jednotlivá studentská konta si můžete porovnat v našem žebříčku.

Jako jakékoliv jiné účty, i studentské účty mají mnoho parametrů, a proto je těžké je porovnat mezi sebou. Nejjednodušší způsob je vybrat si příklad průměrného studenta, a na něm vyzkoušet, který účet pro něj bude nejzajímavější. Budeme se zabývat pouze finanční stránkou věci. Pro lepší představu o porovnání mezi studentskými účty vám představím studenty dva: Pepu, chudšího studenta, který svůj účet, na který mu chodí kapesné od rodičů, používá především k občasnému vybírání peněz z bankomatu, a Ivana, akčnějšího a bohatšího studenta, který využívá častěji mnohem více služeb než Pepa.

Pepa využívá tyto služby:

  • Nechá si zasílat výpis z účtu jednou měsíčně
  • 3× měsíčně vybere peníze z bankomatu (z toho jednou z bankomatu cizí banky)
  • Jednou za měsíc zadá přes internet platební příkaz do stejné banky, jako má on
  • Jednou měsíčně mu na účet přijde od rodičů kapesné (stejná banka)
  • Ve sledovaném měsíci zrovna zřídí trvalý příkaz

Ivan využívá tyto služby:

  • 5× měsíčně vybere peníze (2 u vlastního bankomatu, 2 u cizího, 1 na přepážce)
  • 4× měsíčně zadá platební příkaz (z toho 2× do cizí banky, 2× u přepážky)
  • Třikrát měsíčně mu na účet přijde platba (kapesné, brigáda – cizí banky)
Příklady měsíčních nákladů(v Kč)
Produkt Pepa Ivan
Waldwiertler Sparkasse – S-Club konto 46,00 79,00
Poštovní spořitelna – Junior účet 35,50 87,50
Živnobanka – Studentské konto 42,00 128,00
Oberbank – K-konto 54,00 130,00
Volksbank CZ – Freekonto 48,00 139,00
eBanka – Studentský program 53,40 145,30
ČSOB – Studentské konto Plus 55,00 146,00
Raiffeisenbank – Kompletkonto student 41,00 202,00
GE Money Bank – Genius konto 43,00 209,00
Komerční banka – Gaudeamus2 113,00 230,00
Česká spořitelna – Student + 51,50 257,50

Pepovi může být téměř jedno, kterou banku si vybere, a zaměří se především na další bonusy a výhody, které banky nabízejí, protože měsíční poplatky spojené s užíváním účtu jsou na podobné výši. Pokud bude chtít hodně ušetřit, vybere si Poštovní spořitelnu, za jejíž služby zaplatí měsíčně pouze 35,50 Kč. Nejspíš si nevybere účet Gaudeamus2 od Komerční banky, protože i jeho jeden výběr měsíčně z bankomatů cizí banky (který má KB nejdražší – 39 Kč) a především zřízení trvalého příkazu (45 Kč) se mu hodně prodraží.

Ivan je trošku náročnější a situace je u něj jiná. Ivan často vybírá peníze (ať už z cizího či vlastního bankomatu nebo na pobočce), a tak ho bude hodně zajímat, kolik za to zaplatí. 4× do měsíce také různými způsoby zadá platební příkaz a 3× měsíčně mu na účet peníze přijdou. Proto bude preferovat banky, kde jsou hlavně tyto služby levné. Nakonec nejspíš skončí také u Poštovní spořitelny (tedy pokud bude spokojen s jejími ostatními službami) jako Pepa, nebo ještě pravděpodobněji u WSPK. Ta má narozdíl od ostatních bank výběry z bankomatů i poboček velice levné a příkazy k úhradě a platby za došlé peníze zcela zdarma. Ivan si rozhodně nevybere Českou spořitelnu, protože má v porovnání s ostatními bankami velice drahé služby na přepážce.

Anketa

Máte studentský účet?

7 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 4. 3. 2007 0:09