Spočítejte si...

Zavřít

Inflace klesá. A co úrokové sazby hypoték?

Na oznámení lednové inflace a ponechání základní úrokové sazby ČNB na 2,5 % reagovaly některé banky snížením úrokových sazeb komerčních hypoték, některé to mají teprve v plánu a některé ne. Kolik tedy zaplatíte za hypotéku u jednotlivých bank, když nám ta ekonomika tak šlape?

První měsíc letošního roku byl překvapením pro mnoho lidí. Někteří zaměstnavatelé mohli nechápavě kroutit hlavou nad nepochopitelnými řádky nového zákoníku práce, někteří dopravci zase nad nově zavedeným mýtným systémem, který se mnohým nezdá úplně v pořádku. Leden však překvapil i mnoho ekonomů.

I když se zdálo, že růstové období české ekonomiky je již za svým zenitem, leden přinesl nízkou 1,3% meziroční míru růstu inflace.

Základní úrokovou sazbu stanovuje Česká národní banka. Od její výše se obousměrně odvíjí úročení komerčních subjektů – tedy například hypoték. Naposledy ČNB zvýšila základní úrokovou sazbu 29. 9. 2006, a to na 2,5 %. I když od té doby mnohokrát spekulovala o jejím zvýšení, prozatím zůstává v této výši. Dle některých může základní úroková sazba ještě poklesnout.

Nízká inflace může potěšit i české spotřebitele, klienty bank, kteří splácejí a především uvažují o hypotéce. Prakticky nízká inflace znamená, že ČNB bude moci déle podržet již tak nízkou úrokovou sazbu v současné výši. Následkem toho by byly levné (či levnější úvěry) – což ke konci minulého týdne některé banky potvrdily.

Na zveřejnění lednové inflace reagovaly ve čtvrtek a v pátek čtyři banky snížením úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Úrokové sazby hypoték snížila Wuestenrot hypoteční banka ve čtvrtek o 0,2 procentního bodu. Hypoteční banka v ten samý den snížila sazby u svých hypoték umožňujících zajištění až 100 % hodnoty nemovitosti, a to o 0,35 procentního bodu. Stejně takČSOB. Pád cen uzavřela o den později Raiffeisenbank, která zlevnila pouze hypotéky fixované na 3 roky o 0,21 procentního bodu.

České banky nabízející svým klientům úvěry na bydlení (konkrétně hypotéky) loni lidem poskytly na bydlení přes 67 000 úvěrů v celkovém objemu 100,8 miliardy korun. Vysoký objem prodeje hypoték bude podle analytiků pokračovat. Ne však příliš dlouho, podle Jaroslava Ungermana ze Sdružení pro informační databáze již ekonomika nemá dostatek prostoru.

Nevíte jak bude zadluženost českých domácností stoupat? Čtěte v článku Bude objem úvěrů pro domácnosti dále stoupat? – Trendy a predikce.

Kolik za hypotéku zaplatíte?

Jednotlivé hypotéky se liší především výší úrokové sazby, přičemž platí, že na čím delší dobu je úroková sazba fixována, tím je vyšší. Následující tabulky znázorňují základní úrokové sazby (sazby mohou růst nepřímo úměrně s bonitou klienta atd.) při jednotlivých fixacích. Standardně banky nabízejí možnost fixace na 1, 3 a 5 let. Některé banky nabízejí více možností – tyto nestandardní fixace jsou znázorněny ve 3. a 4. tabulce. Úrokové sazby a výpočty měsíčních splátek vycházejí z klasické hypotéky (70 % hodnoty nemovitosti) při celkové výši úvěru 1,5 milionu korun a splatnosti 20 let.

Úrokové sazby hypoték při standardních fixacích
Banka Úroková sazba (% – v závislosti na fixaci)
1 rok 3 roky 5 let
HVB Bank 3,33% 3,90% 4,00%
Česká spořitelna 3,39% 3,99% 4,19%
Živnostenská banka 3,44% 3,99% 4,29%
Komerční banka 3,51% 3,95% 4,16%
Bawag Bank 3,54% 3,92% 4,06%
GE Money Bank 3,54% 4,14% 4,19%
Raiffeisenbank 3,64% 3,95% 4,36%
Hypoteční banka 3,74% 3,79% 4,35%
ČSOB 3,74% 3,79% 4,35%
Citibank 3,79% 3,84% 4,40%
Wuestenrot hypoteční banka 3,79% 4,09% 4,19%
Volksbank 3,95% 4,40% 4,44%
Waldwiertler Sparkasse* 4,20% 4,82%
Poštovní spořitelna 4,50% 4,15% 4,71%
Oberbank 3,60% 3,85% 4,10%

* Variabilní úroková sazba.
Prázdná místa znamenají, že daná banka danou fixaci nenabízí.

Úrokové sazby hypoték při nestandardních fixacích
Banka Úroková sazba (% – v závislosti na fixaci)
2 roky 4 roky 10 let 15 let 20 let
HVB Bank 4,33% 4,56%
Bawag Bank 3,84% 4,00% 4,34% 4,47% 4,72%
Komerční banka 3,78% 4,08% 4,43% 4,55%
Raiffeisenbank 3,74% 4,22% 4,66% 4,88%
Česká spořitelna 3,89% 4,09% 4,69% 4,99% individuálně
Citibank 5,34% 5,52%
Hypoteční banka 5,29% 5,47%
ČSOB 5,29% 5,87%
Volksbank individuálně individuálně
živnostenská banka 5,09%

* Variabilní úroková sazba.
Prázdná místa znamenají, že daná banka danou fixaci nenabízí.

Měsíční splátky hypoték při standardních fixacích(Kč)
Banka Měsíční splátka (Kč – v závislosti na fixaci)
1 rok 3 roky 5 let
HVB Bank 8 606 Kč 9 096 Kč 9 281 Kč
Česká spořitelna 8 653 Kč 9 128 Kč 9 289 Kč
Živnostenská banka 8 654 Kč 9 082 Kč 9 321 Kč
Komerční banka 8 707 Kč 9 050 Kč 9 217 Kč
GE Money Bank 8 730 Kč 9 201 Kč 9 241 Kč
Bawag Bank 8 772 Kč 9 074 Kč 9 187 Kč
Oberbank 8 857 Kč 9 096 Kč 9 298 Kč
Hypoteční banka 8 886 Kč 8 925 Kč 9 369 Kč
ČSOB 8 886 Kč 8 925 Kč 9 369 Kč
Wuestenrot hypoteční banka 8 925 Kč 9 161 Kč 9 241 Kč
Citibank 8 925 Kč 8 964 Kč 9 409 Kč
Volksbank 9 094 Kč 9 458 Kč 9 491 Kč
Poštovní spořitelna 9 196 Kč 9 208 Kč 9 660 Kč
Waldwiertler Sparkasse* 9 268 Kč 9 779 Kč

Měsíční splátky jsou vypočítány pro celkovou výši úvěru 1,5 milionu Kč.

Měsíční splátky hypoték při nestandardní fixaci(Kč)
Banka Měsíční splátka (Kč – v závislosti na fixaci)
2 roky 4 roky 10 let 15 let 20 let
Bawag Bank 9 010 Kč 9 138 Kč 9 414 Kč 9 521 Kč 9 728 Kč
Komerční banka 8 917 Kč 9 153 Kč 9 433 Kč 9 530 Kč
Česká spořitelna 9 048 Kč 9 208 Kč 9 700 Kč 9 951 Kč
Živnostenská banka 9 975 Kč
Hypoteční banka 10 141 Kč 10 293 Kč
ČSOB 10 141 Kč 10 293 Kč
Citibank 10 183 Kč 10 335 Kč

Měsíční splátky jsou vypočítány pro celkovou výši úvěru 1,5 milionu Kč. Prázdná místa znamenají, že daná banka danou fixaci nenabízí.

Není hypotéka jako hypotéka. Výše uvedené tabulky ukazují, že stejná hypotéka stojí u každé banky jiné peníze – a někdy dost výrazně. Při jednoleté fixaci se u nejlevnější a nejdražší hypotéky liší úroková sazba o více než 1 procentní bod, což znamená rozdíl více než 600 Kč měsíčně – za rok přes 7 000 Kč.

Měsíční splátky však nejsou jedinými náklady na hypotéku. Mezi dalšími nejvýraznějšími je například poplatek za vedení úvěrového účtu, který se platí měsíčně, nebo poplatek za zpracování úvěru – při dvacetileté splatnosti jde většinou o desetitisícové částky. Některé banky navíc chtějí zaplatit i v případě, že vám úvěr nebude přidělen (Česká spořitelna, Wuestenrot hypoteční banka). Poplatek za vedení účtu je až na výjimku WSPK, Oberbank a ČS 150 Kč. Pozor také na poplatky za předčasnou splátku či za změnu smluvních podmínek z vašeho podnětu.

Další náklady spojené s hypotékou(Kč)
Banka Žádost o úvěr Poskytnutí úvěru Vedení účtu
Živnostenská banka 0 Kč 10 000 Kč (1% z objemu poskytnutého úvěru, min. 8 000 Kč, max. 30 000 Kč) 150 Kč
Bawag Bank 0 Kč 0,4 % z poskytnuté částky úvěru, min. 9 000 Kč, max 25 000 Kč 150 Kč
Wuestenrot hypoteční banka 12 000 Kč 0 Kč 150 Kč
Česká spořitelna 0,9 % z hodnoty úvěru, min. 9 500 Kč, max. 25 000 Kč 0 Kč 150 Kč *
Hypoteční banka 0 Kč 0,7 % z výše úvěru, min. 6 000, max. 25 000 Kč ** 150 Kč
Volksbank 0 Kč 0,75 % z výše úvěru, min. 6 000 Kč max. 25 000 Kč 150 Kč
Citibank 0 Kč 0,7 % z výše poskytnutého úvěru min. 6 000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč
GE Money Bank 0 Kč 12 000 Kč 150 Kč
Waldwiertler Sparkasse 0 Kč max. 1% z úvěrové částky 10 Kč***
ČSOB 0 Kč 0,7 % z výše úvěru, min. 6 000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč **
Poštovní spořitelna 0 Kč 10 500 Kč 150 Kč
Oberbank 0 Kč 0,7% z částky, min. Kč 8 000 Kč., max. 25 000 Kč 100 Kč
HVB bank 0 Kč 0,8% z objemu úvěru, min. 9 000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč
Raiffeisenbank 0 Kč ****0,9% (min. 6 000 Kč, max. 30 000 Kč) *****150 Kč
Komerční banka 0 Kč 0,8 % ( min. 9 000 Kč, max. 28 000 Kč) 150 Kč

* pokud je hrazen z účtu vedeného u jiné banky, 200 Kč. ** do konce února zdarma *** 30 Kč čtvrtletně **** v březnu a dubnu akční nabídka zdarma ***** v ceně je zdarma balíček Hypoteční Kompletkonto

<calculator id=„7“></calcu­lator>

Co chystají banky nového?

Živnostenská banka upravuje úrokové sazby vždy k 1. dni měsíce – v závislosti na změnách základní úrokové sazby ČNB či zveřejnění údajů o inflaci je možné očekávat další změny.

Stejně postupují i ostatní banky – například BAWAG Bank, která se nechystá na změny podmínek poskytování úvěrů. Parametry ale měnit bude, a to u produktu Hypotéka hypoték (hypotéka na přefinancování). Připravujeme speciální nabídku pro období kampaně. Co se týče parametrů ostatních hypotečních úvěrů, připravujeme cca od poloviny března zásadní změny týkající se např. splatnosti, účelů apod., řekla pro Měšec.cz tisková mluvčí BAWAG Bank Martina Lambert.

Hypoteční banka plánuje od března vyrukovat se speciálním pojištěním hypotéky. Bližší informace však zatím nesdělila. Do konce února nabízí zpracování úvěru zdarma.

S podobným pojištěním chce vyjít na trh v březnu i ČSOB. Ta v současné době nabízí zpracování úvěru také zdarma – do konce února.

Klienti Raiffeisenbank budou mít zpracování hypotéky zdarma 1. a 2. března – v tzv. hypotéční dny. Pobočky Raiffeisenbank budou navíc v těchto dvou dnech otevřeny až do 20:00.

Stejně tak i Citibank v průběhu měsíce února nabízí všechny typy účelových hypoték s 3letou fixací bez poplatku za zpracování úvěru. Tato akce se netýká neúčelových (amerických) hypoték a hypotéky bez doložení příjmů.

GE Money Bank připravuje dle informací tiskového oddělení novinky na nejbližší období. Budou zveřejněny na tiskové konferenci příští týden. Zajímavá je současná akce podporující úrokovou sazbu hypoték s 5letou fixací, kde zákazníci mohou získat pro úvěry nad 600 tis. Kč a zároveň do 85 % hodnoty nemovitosti zvýhodněnou úrokovou sazbu 4,19 %. Uvedená sazba je platná při sjednání pojištění od Pojišťovny CARDIF PRO VITA pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání.

Anketa

Měl/a jste někdy hypotéku?

9 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 25. 2. 2007 22:17