Pokud jdete do banky a budete žádat o úvěr, snažte se sobě i bance tuto činnost maximálně usnadnit. Ze svých zkušenosti na různých postech v různých bankách vám doporučuji držet se této vcelku jednoduché základní „kostry“. Tuto prezentaci můžete mít v papírové formě, ale pokud chcete jít skutečně s dobou, velice elegantně bude vypadat v elektronické podobě.
- SPOLEČNOST
- Název společnosti
- IČ
- Web společnosti – http://www.
- Datum vzniku společnosti
- Odvětví, ve kterém firma podniká (převažující)
- Odvětví 1: (%)
- Odvětví 2: (%)
- Odvětví 3: (%)
- FINANČNÍ VÝKAZY (poslední uzavřený rok)
- Obrat
- Provozní hospodářský výsledek
- Vlastní kapitál
- Zisk po zdanění
- Objem stávajících úvěrů
- Objem stávajících leasingů
- Pohledávky z obchodního styku celkem
- po splatnosti nad 60 dní
- po splatnosti nad 90 dní
- po splatnosti nad 120 dní
- VLASTNICKÁ STRUKTURA
- Účast vlastníků v jiných společnostech
- Účast statutárních zástupců v jiných společnostech
- OMEZENÍ
- Dluhy, popřípadě splátkové kalendáře vůči FÚ (finančnímu úřadu) a SSZ (správě sociálního zabezpečení)
- Omezující závazky klienta vůči jiným bankám
- KLIENT
- Požadavek klienta, na co potřebuje financování (uvést přesně)
- Nutno uvést, jaký druh úvěru požadujete
- Provozní úvěr (v mil. Kč)
- Investiční úvěr (v mil. Kč)
- Případně jiný druh úvěru
- Zda úvěr bude zajištěn či nikoliv – pokud ano, uvést navrhovanou zástavu
- Vlastní zdroje – banka většinou požaduje minimálně 30 % vlastních zdrojů. Ale i to je věcí dohody.
Tyto údaje jsou pro banku pro začátek dostačující. Informace předejte svému osobnímu bankéři nebo osobě, která se bude o vás starat na vaší první schůzce. Jistě se zeptáte „proč již na první schůzce?“. Je to hlavně vzhledem k tomu, že každá banka zkoumá každý potenciální úvěrový obchod z hlediska:
- úvěruschopnosti - tj. zkoumá právní poměry žadatele o úvěr, resp. jeho schopnost se vůči bance právně účinným způsobem zavázat (v našem případě jsou to hlavně body 1 a 3);
- úvěruhodnosti – tj. posuzuje ekonomické schopnosti a vůli splácet poskytnutý úvěr (v našem případě body 2, 5 – 8). Zkoumání úvěruhodnosti je jádrem úvěrové analýzy a musí být založeno na komplexním posouzení důvěryhodnosti klienta a jeho celkové ekonomické situace.
Tím, že bance předáte tyto informace hned v počátečním stádiu, sobě i bance šetříte čas, a navíc vypadáte profesionálně. Radím vám též skutečně nic nezamlčovat a uvést přesně, jak se věci mají. Pokud byste „to“ chtěli nějak „přikrášlovat“ a banka na „to“ stejně časem přijde, ztratíte své dobré jméno.
Bankéř si tyto informace pozorně prostuduje a udělá prvotní vyhodnocení, tzv. pre-scoring. Účelem pre-scoringu je zjistit, zda má cenu pokračovat v tomto úvěrovém obchodě. Pokud je pre-scoring pozitivní, následuje podání oficiální písemné žádosti klienta o poskytnutí úvěru (zpravidla se jedná o vyplnění bankou vytvořeného formuláře), doplněné o další bankou vyžádané informační podklady a přílohy, které informace obsažené v žádosti o úvěr dokládají a doplňují. Tím, že jste již na první schůzce předložili stručnou prezentaci této žádosti, máte nyní ulehčenou práci. Oficiální žádost o úvěr je jen komplexnější dokument, než jste bance připravili.