Kdo někdy něco nezapomněl zaplatit? Člověk je omylný a zapomnětlivost je normální lidská vlastnost. Mezi další lidské vlastnosti, které nás odlišují od ostatních živých tvorů, patří schopnost odpouštět. Opomenutí může být následováno omluvou a odpuštěním. Jenže v některých obchodních vztazích platí jiná pravidla, a to smluvní. Za opomenutí následuje upomínka, často placená, anebo sankce. Nehledě na možnost zhoršení kreditu zapomnětlivého plátce před tím, kdo měl peníze dostat.
Rychle a levně
Když zapomenete poslat peníze protistraně, jednou z možností je peníze vybrat v hotovosti a příjemci je v hotovosti předat. U objemných částek to však vždy není možné. Druhou možností je vybranou hotovost vložit na pokladně banky příjemce, přímo na jeho účet. Platba je připsána okamžitě. Za výběr hotovosti sice zaplatíte poplatek řádově do 60 Kč, v některých případech opět zaplatíte za vklad (řádově 50 Kč), ale závazek je splněn. Musíte jen stihnout během pokladních hodin operaci provést. Jestliže potřebujete vybrat vysokou částku nad 100 000 Kč, nejenže poplatek bude vyšší, ale může se vám stát, že vám banka hotovost odmítne vydat. Vysoké hotovostní výběry se totiž musejí hlásit až 3 dny předem. Můžete zkusit oběhnout nějakou další (a hlavně větší) pobočku a zkusit vybrat znovu, anebo máte před sebou třetí možnost: peníze poslat expresně.
Expresně a draze
Banky rychlé platby nazývají jako expresní nebo prioritní. Při použití takto označené platby máte jistotu, že prostředky příjemce obdrží na svůj účet ještě ten samý den, kdy odešly z účtu vám. To znamená i se stejným datem připsání platby.
Potřebujete-li zadat expresní platbu, máte tři možnosti, jak tak učinit. Můžete zajít přímo na pobočku banky a na přepážce podat příkaz k expresní platbě. Ten však nesmíte hodit do sběrného boxu, nýbrž předat přímo pracovníku banky, který zajistí jeho neprodlené provedení. Vzhledem k existenci lidské síly, která takto předaný příkaz musí zpracovat, vás písemné podání vyjde velmi draze. U některých bank jde cena až do tisíce korun za jedinou platbu.
Jestliže vaše banka používá telefonní bankovnictví, expresní platbu můžete zadat telefonicky. Výsledek je stejný, ale poplatek až o polovinu menší.
Třetí možností je využití služeb internetového bankovnictví a expresní platbu zadat online. To je nejlevnější způsob, ovšem ne všechny banky expresní platby přes internet podporují a u některých se pobočce prostě nevyhnete.
Ve všech případech si u expresních plateb musíte hlídat čas. Uplynutím přesně stanovené hodiny platbu nelze zadat a pozdě zadaná platba odejde jako platba běžná. Každá banka má navíc jiný termín pro nejzazší podání expresních plateb.
Všude expresně nepochodíte
Ne všechny banky umějí expresní platby zcela hladce. Některé je umožňují zadat pouze osobně na pobočce, jiné je nepodporují defaultně. Expresní platby neumí třeba mBank. Ta sice své platby posílá jako zrychlené, ale expresní platby ve skutečném slova smyslu u ní nenajdete. Prioritně vám peníze neodejdou ani z většiny družstevních záložen, vyjma záložny Fio. Expresní platbu přes internet neumí ani velká Česká spořitelna, nabízí však alternativu přes telefon. GE Money Bank umí expresně poslat peníze jen z pobočky, chcete-li se pobočce vyhnout, musíte mít její homebankingový program BankKlient, přes internet to rovněž neumí. V případě Poštovní spořitelny nezadáte platbu expresně na poště, ale musíte zajít na její finanční centrum.
Levné i předražené
Až budete jednou v nouzi a budete potřebovat expresně poslat peníze, nejlevněji vás to vyjde v Poštovní spořitelně (15 Kč) a v Raiffeisenbank (28 Kč), pokud je zadáte přes internet. Raiffeisenbank však jako jediná je nejlevnější i při zadání expresní platby přímo na pobočce (48 Kč). Průměrný poplatek za expresní platbu je okolo 200 Kč, ale u některých exotičtějších bank se vyšplhá i na několik set až tisíc korun.
Banka / záložna | Poplatek | Termín | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
Pobočka | Telefonicky | Internet | Pobočka | Telefonicky | Internet | |
Banco Popolare | 100 Kč | nelze | nelze | 10:00 | nelze | nelze |
Česká spořitelna | 255 Kč | 206 Kč | nelze | 12:00 | nelze | nelze |
Citibank | 243 Kč | 200 Kč | 200 Kč | 11:00 | 12:00 | 12:00 |
ČSOB | 200 Kč | nelze | 100 Kč | 11:30 | nelze | 12:00 |
GE Money Bank | 200 Kč | nelze | nelze | 9:30 | nelze | nelze |
Fio | 200 Kč | nelze | 50 Kč do 12 hod., 100 Kč do 14 hod. | 14:00 | nelze | 14:00 |
HSBC Bank | 200 Kč | 200 Kč | 200 Kč | 10:30 | 10:30 | 10:30 |
Komerční banka | 250 Kč + 50 Kč za každý 1 mil. Kč | 250 Kč | 250 Kč | 10:30 | 12:00 | 12:00 |
LBBW Bank | 300 Kč | nelze | 300 Kč | 11:00 | nelze | 11:00 |
mBank | nelze | nelze | nelze | nelze | nelze | nelze |
Poštovní spořitelna | 208 Kč | nelze | 15 Kč | 12:00 | nelze | 12:00 |
Oberbank | 30 Kč | nelze | nelze | 10:00 | nelze | nelze |
PPF Banka | 1 000 Kč | nelze | nelze | 12:00 | nelze | nelze |
Raiffeisenbank | 48 Kč | 48 Kč | 28 Kč | 10:00 | 10:00 | 10:00 |
Raiffeisenbank im Stiftland | nelze | nelze | nelze | nelze | nelze | nelze |
UniCredit Bank | 200 Kč | 120 Kč | 85 Kč | 10:00 | 11:00 | 11:00 |
Volksbank | 124 Kč | nelze | 103 Kč | 10:00 | nelze | 10:00 |
Waldviertler Sparkasse | 500 Kč | nelze | nelze | 11:00 | nelze | nelze |
Cena často neodpovídá nákladům a přirozené provizi
Zdají se vám expresní platby drahé? Když se podíváte do sazebníku České národní banky, tak ČNB našim bankám účtuje za prioritní platby poplatky a další příplatky. Ty se odvíjejí podle časové osy, kdy ČNB platbu zpracuje. Nejdražší doba je v době od 14:30 do 15:30 hodin, taková prioritní platba stojí jakoukoli banku nejméně 105 Kč. Ovšem pokud vaše banka expresní platbu odešle do účtovacího centra ČNB do 12:30 hodin, stojí ji to 5 Kč, o hodinu později 10 Kč a o další hodinu do 14:30 celých 25 Kč. Přitom odesílatel platby-klient zaplatí i stokoruny. V tomto kontextu má za expresní platby férové ceny pouze Poštovní spořitelna s Raiffeisenbank při použití internetového bankovnictví. Ale obecně lze říci, že ceny do 100 Kč za expresní platby se dají jednorázově přežít, vyšší poplatky jsou však čistým ziskem bank.
Když se podíváte do tabulky s cenami ČNB pozorně, uvidíte, že náklady na jednu obyčejnou platbu (tj. ne prioritní) jsou 15 haléřů za jednu transakci. Podmínkou je její odeslání v době od 17 do 6 hodin následujícího dne, což dělá naprostá většina bank. Je pak úsměvné sledovat v sazebníku některých bank položky typu „příplatek za mezibankovní platbu“, když skutečné náklady jsou velmi nízké. A připsání platby ze strany ČNB je dokonce zadarmo. Ale to už je jiný článek.
Typ platby a cena pro banky a záložny | Časové pásmo | Příplatek pro banky a záložny |
---|---|---|
Obyčejná platba – základní cena je 0,15 Kč za platbu | 17:00 předchozího dne – 6:00 | 0,00 Kč |
6:00–10:00 | 0,15 Kč | |
10:00–12:30 | 1,00 Kč | |
12:30–13:30 | 3,00 Kč | |
13:30–14:30 | 20,00 Kč | |
14:30–15:30 | 100,00 Kč | |
Prioritní platba – základní cena je 5 Kč za platbu | 17:00 předchozího dne – 12:30 | 0,00 Kč |
12:30–13:30 | 5,00 Kč | |
13:30–14:30 | 20,00 Kč | |
14:30–15:30 | 100,00 Kč |
Mimo tyto nejvyšší ceny existují ještě množstevní slevy podle počtu plateb.