Spočítejte si...

Zavřít

Desetník: Lepší vrabec v hrsti než ulítlá akcie

Hypotékám za tříprocentní roční úrok odzvonilo a pořízení vlastního bydlení se tak prodraží. Nejistota panuje i na akciových trzích, kde se investování začíná přibližovat sázce do loterie. A očekávanou inflaci nesníží ani úspory na tříprocentních spořicích účtech.

DESETNÍK 125/2008 (7. 1. 2008 – 20. 1. 2008)

Drahé hypotéky versus stavební spoření

Při loňských cestách po Španělsku a Velké Británii jsem si na mnoha výlohách bank a finančních institucí všiml reklamních upoutávek, které lákaly na akční nabídku hypotéky „jen“ za 6,99 % p.a či za 7,29 % p.a. V České republice se v té době úrokové sazby hypotéky pohybovaly v průměru okolo 4,3 % p.a a leckterému Čechovi se inzerovaná nabídka zahraničních bank musela zdát značně přemrštěná. A neuplynul ani rok a máme před sebou výhled 6procentní inflace a stoupající sazby hypoték. Nejvýraznější vliv na růst sazeb hypotečních úvěrů mělo navyšování základních úrokových sazeb ze strany České národní banky, která se tak snažila zbrzdit hrozbu rychlého růstu inflace. V prosinci loňského roku se úrokové sazby srovnaly se začátkem roku 2003 a výhled do budoucna ukazuje na další zvýšení v řádu desítek procent.

Na zvýšení doplatí nejvíce klienti bank s tří a pětiletými hypotékami, naopak ti, co se v minulých letech upsali na deset a více let mají prozatím klidný spánek. Vyšší úroky způsobí i předpokládaný útlum zájmu o nové obchody. Ovšem stoupající sazby hypoték mají i výhodu. Úrokově nejistá doba hraje pro produkty stavebních spořitelen, které umějí nabídnout minimálně úrokové bezpečí klientům vyžadujícím jistotu. Pokud stavební spořitelny dokážou zjednodušit procesu poskytnutí úvěru a urychlit procesy běžné u hypotéčních bank.

Anketa

Co je lepší pro financování nemovitosti?


Investiční nejistoty

V diskusním příspěvku na Měšci mě zaujal příspěvek čtenáře, který si libuje ve zvyšujících úrokových sazbách spořicích účtů oproti nejistým akciovým trhům a situaci přirovnával k přísloví o vrabci v hrsti. Připomeňme si, že v současné době je nejvyšší sazba spořicího účtu 3,5 % p.a. Jeho příspěvek kontroval čtenář, který poukázal na stále výhodnější nejistotu akciových trhů, než úrok, který nepokryje ani inflaci. Letošní rok bude ve znamení investičních nejistot. Penzijní fondy sešněrované dluhopisy velké zhodnocení svým klientům nenabídnou a podobně ani dluhopisové fondy. Akciový trh v Asii a Číně sice prosperuje, ale s obavami, zda nejde o bublinu. A co se odehraje v Americe, je velkou neznámou. I české akcie už mají za sebou dvouciferné zisky a střízlivé odhady hovoří o jednociferném růs­tu.

Co tedy s přebytečnými penězi? Těžká rada. Signály lze vidět posilující koruně, spekulovat lze na formových trzích. Vytřískat peníze by mělo být možné i z komodit, které se zatím cenově drží na normálu, ale u nichž lze také očekávat zdražení vlivem asijského hladu po potravinách. Jenže všechna doporučení a analýzy jsou jen „asi“, „pravděpodobně“, „mělo by se“, vypadá to, že“. Nedivím se, že opatrný občan raději škudlí těžce vydělané peníze na spořicím účtu a smíří se s tím, že mu polovinu úroku ukrojí inflace, než aby investoval do neznámého vývoje na akciovém trhu. Motivačně pak nepůsobí ani oznámení některých podílových fondů o zhodnocení portfolia ve výši 3,5 % p.a., když lze na českém trhu najít bezpečné zhodnocení přebytečných peněz i s pojištěním za 5,20 % p.a.

Anketa

V současné době je podle vás nejlepší dát přebytečné peníze do:



Finanční střípky

Banky

Výběry z bankomatů se nechtěně prodražily držitelům platebních karet Visa vlivem chyby na straně karetní společnosti.

Některým bankám se také nelíbí poplatky, a dokonce sdělily, jaké.

Účet bez měsíčních poplatků najdete u nově otevřených poboček BAWAG Bank.

Zůstatkové SMS pro klienty České spořitelny od února podraží.

Česká spořitelna od 28. ledna 2008 spustí platby v rámci tzv. SEPA standardu.

Spořicí účet u BAWAG Bank lze získat i bez osobní návštěvy.

mBank zvýšila úročení spořicího účtu na nyní nejvyšší sazbu na trhu.

Volksbank vyměnila svoje logo.

Všichni noví majitelé studentského účtu G2 Komerční banky získají navíc ISIC kartu zdarma.

eKonto od Raiffeisenbank od února zvýší úročení až na 3,15 % p.a.

Poštovní spořitelna má svého nového ombudsmana.

Krajský soud v Brně oprostil stavební spořitelny od pokuty.

Klienty České spořitelny opět lákal podvodný e-mail.

Témata


Investice

Ceny zlata a platiny vzrostly na rekordní výši.

Česká koruna se dostala pod hranici 26,00 Kč/EUR a 17,65 Kč/USD.

Čtyři nové zajištěné podílové fondy najdete u ČSOB.

Investovat do umění můžete s UniCredit Bank.

Zemský penzijní fond přešel pod hlavičku ČSOB Penzijního fondu Progres.

Témata


Úvěry a leasing

Při pořízení Renaulta či Dacie nezaplatíte ani korunu na navýšení.

Spotřebitelské úvěry budou mít přísnější pravidla, ty však musí ještě schválit všechny členské státy EU.

Finanční leasing bez omezení pro fyzické osoby a podnikatele najdete u společnosti ČSOB Leasing.

Kreditky pro podnikatele jdou na dračku, Komerční banka jich vydala již přes 50 000 kusů. A Poštovní spořitelna dává kreditní kartu na rok zdarma.

S úvěrem od GE Money Multiservis dostane k nákupu na splátky jako dárek hodnotnou encyklopedii.

Hypotéky Raiffeisenbank jsou nyní bez poplatku. Hypotéku bez poplatků má i mBank.

Už i úvěry mají svůj internetový P2P model.

Dlužníků se škraloupem přibylo alespoň podle úvěrového registru SOLUS. A na každého Čecha připadá dluh přes 86 000 Kč.

ŠkoFIN bude spolupracovat pouze s autorizovanými obchodníky aut.

Úrokové sazby hypoték můžou vzrůst až na 7 % p.a.

Témata


Pojištění

DIRECT Pojišťovna zvýšila limity plnění u povinného ručení.

Generali a Česká pojišťovna se spojí a budou působit ve dvanácti zemích střední a východní Evropy.


Vaše peněženka

Očekávaná 5–6% inflace značně znehodnotí úspory i na spořicích účtech, které v posledních týdnech zvyšovaly úroky.

Témata


Legislativa

Získat práci po mateřské či rodičovské dovolené by mělo být pro matky mnohem jednodušší než teď.

Témata


Cestování a volný čas

S věrnostním programem Českých drah mohou cestující ušetřit za lyžování ve skiareálech společnosti Snowhill.

Zvýhodněnou cenu jízdenky nabízejí České dráhy pro cestující do Berlína.

Jízdenku na pražskou MHD seženete levněji v kterékoli stanici Českých drah.

České aerolinie nabízejí pro své náročné klienty platinovou kartu.

easyJet se rozroste o 16 nových atraktivních destinací pro letní dovolenou.


10 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 12. 5. 2008 10:45