Spočítejte si...

Zavřít

Co nabízejí družstevní záložny

Už máte dost své banky? Nebaví vás platit poplatky za služby, které nevyužíváte? Chcete aby vaše peníze byly lépe úročeny? Chcete změnu? A podívali jste se už na trh družstevních záložen? Kde je najdete a jaké nabízejí služby a úrokové sazby? Jak se lze stát jejich členem a má to vůbec cenu?

Družstevní záložny jsou jednou z variant ke klasickému bankovnímu sektoru. Na rozdíl od bank jsou však družstevní záložny velmi specifické. Jejich základními znaky je relativně malý počet klientů, resp. členů, lokální působnost a u některých i uzavřenost vůči vstupu nových členů. Abyste se mohli stát klienty družstevních záložen, je třeba splnit několik podmínek.

Jak se stát členem družstevních záložen

Zatímco zákazníky klasické banky jsou klienti, u záložen jsou to členové. Aby fyzická nebo právnická osoba mohla využívat služeb záložen, musí se nutně stát jejím členem, což není nijak náročný úkon. Stačí podepsat přihlášku, složit členský vklad, případně zaplatit zápisné či vstupní vklad. Jejich výše je u každé záložny jiná, začíná na 1 koruně u Fio, družstevní záložny a končí na 12 tisíc korunách u Unionu spořitelním a úvěrovém družstvu. Většinou se ale tato částka pohybuje od několika stokorun až po jeden tisíc korun. Po jejím složení už nic nebrání plnému využívání služeb družstevních záložen, samozřejmě stejně jako v bankách, i v záložnách se při zakládání každého účtu podepisuje smlouva o běžném či vkladovém účtu.

Výhody členství v družstevních záložnách vyplývají ze stanov každého družstva, například u Fio, družstevní záložny mezi ně patří právo na informace o hospodaření záložny, právo účastnit se členské schůze a klást dotazy přímo nejvyšším představitelům záložny.

Jaké družstevní záložny působí na trhu

Z původních 127 družstevních záložen v roce 1999 zůstalo na českém trhu pouhých 20 záložen. Jedná se o velmi rozmanitou skupinu finančních institucí, od malých záložen typu Vinohradská vzájemná družstevní záložna, která v loňském roce měla 75 členů a je vůči novým členům uzavřená, až po Fio, družstevní záložnu, která se rozsahem poskytovaných služeb blíží službám, které nabízejí banky.

Je zajímavé, že pouze 11 ze všech činných záložen má své vlastní internetové stránky. Z této skupiny bychom mohli ještě vyčlenit Prague Credit Union a Privátní Peněžní Ústav, které sice mají internetové stránky, ale jediné informace na nich poskytnuté se týkají pouze kontaktních informací na tyto dvě záložny.

Zajímá vás, jak jsou družstevní záložny bezpečné? Čtěte článek Nebojte se družstevních záložen.

V oblasti záložen působí Asociace družstevních záložen. Ta byla založena v roce 2001, zakladateli byli tři družstevní záložny: WPB Capital, Prague Credit Union a DZ NOVA. V současné době sdružuje 16 členů. Původním úkolem Asociace družstevních záložen byla snaha vylepšit obraz kampeliček v České republice a společný postup spřízněných záložen v době přípravy harmonizace zákona č. 87/1995 Sb., o úvěrních a spořitelních družstvech.

Následující tabulka zobrazuje všechny činné družstevní záložny na území ČR a dostupné informace o jejich závazcích vůči členům, počtu členů a členství v asociaci a další údaje.

Informace o družstevních záložnách
Záložna Adresa dle Obchodního rejstříku Člen Asociace družstevních záložen Internetové stránky Adresa internetových stránek Počet klientů * Závazky vůči členům (v tis. Kč)*
1. investiční záložna – spořitelní a úvěrní družstvo Ostrava ANO NE 139 33 883
1. TZ, družstevní záložna Třebíč ANO ANO www.1tzalozna.cz 1 717 199 945
České národní spořitelní družstvo Brno NE ANO www.wsfr.cz
České spořitelní družstvo Roztoky NE NE
Družstevní záložna Kredit Praha ANO NE 95 27 393
Družstevní záložna PSD Praha ANO NE 158 346 631
Fio, družstevní záložna Praha ANO ANO www.fio-zalozna.cz 3 833 993 758
Komerční spořitelní a úvěrní družstvo DOMOV Praha ANO NE 5 800 5 800
Metropolitní spořitelní družstvo, zkratka MSD Brno ANO NE 380 100 008
Moravský Peněžní Ústav – spořitelní družstvo Zlín ANO ANO www.mpu.cz 2 282 723 290
Peněžní dům, spořitelní družstvo Uherské Hradiště ANO ANO www.pssd.cz 1 083 41 105
Podnikatelská družstevní záložna Praha NE NE
Prague Credit Union, spořitelní družstvo Praha ANO ANO www.pcu.cz 124 13 598
Privátní Peněžní Ústav – úvěrní družstvo Praha ANO ANO www.ppu.cz 217 599 467
Spořitelní a úvěrní družstvo Royal Savings and Loans Praha NE NE
UNIBON – spořitelní a úvěrní družstvo Ostrava ANO ANO www.unibonsud.cz 111 557 623
Úvěrní družstvo PDW, Praha Praha ANO ANO www.pd-web.cz 305 50 235
Vinohradská vzájemná družstevní záložna Praha ANO NE 75 30
Vojenská družstevní záložna Praha ANO ANO www.vojdz.cz 2 874 119 923
WPB Capital, spořitelní družstvo Praha ANO ANO www.wpb-capital.cz 323 173 225

* k 31.8.2006

Jaké služby družstevní záložny nabízejí?

Rozsah poskytovaných služeb se liší s každou záložnou, některé poskytují pro své členy jen základní služby týkající se termínovaných vkladů, jiné společnosti nabízí kompletní finanční služby, podobně jako banka. Záložny jednak vklady přijímají, ale také úvěry poskytují, a to obvykle za vyšší sazby než běžné banky, na druhou stranu jejich klienty bývají odmítnutí žadatelé bank, a ti představují pro záložnu vyšší riziko.

Individuálně záložny přistupují zejména k movitějším klientům, a tak pro větší vklady lze sjednat individuální výši úrokových sazeb. U Vojenské družstevní záložny je hranicí 400 tisíc korun, u spořitelního a úvěrního družstva UNIBON je to částka přesahující 500 tisíc korun, u Moravského peněžního ústavu už rovný 1 milion korun.

Zeptejte se na cokoli o družstevních záložnách. Odpovídá Martin Kušmirek, obchodní ředitel družstevní záložny WPB Capital.

Nabídka záložen je rozmanitá, Fio, družstevní záložna a Vojenská družstevní záložna nabízejí ke svým účtům i platební karty. Některé záložny jsou napojeny na clearingové centrum České národní banky. Fio, družstevní záložna má i svůj vlastní bankovní kód (2010), a tak v případě plateb není velký rozdíl mezi záložnou a bankou.

Ačkoliv některá z družstev vypadají, že ještě nevstoupila do 21. století, jiné už drží krok s nejmodernějšími trendy. Fio družstevní záložna nabízí pro své členy Internetbanking, WPB Capital umožňuje komunikaci prostřednictvím bezplatné zelené telefonní linky a Moravský peněžní ústav připravil pro své členy soutěž o dvě Škody Fabia a dalších 98 cen.

Ne všechny záložny však zveřejňují informace o poskytovaných službách, výši úroků a dalších poplatků, proto je v následující tabulce pouze osm záložen, které na svých internetových stránkách poskytují dostatek informací.

Nabídka družstevních záložen
Družstevní záložna Členský vklad (zápisné) Běžný účet Termínovaný vklad (Vkladový účet) Spořící účet
3 měsíce 6 měsíců 1 rok 3 měsíce 6 měsíců 1 rok
1. TZ, družstevní záložna 100 1% (sporožirový účet) 1,75% 2% 2,5% 2% (vkladní knížka) 2,35% 3%
České národní spořitelní družstvo 500 1% 3,15% – 3,95% 4,25% – 4,65%
Fio, družstevní záložna 1 0,75% – 1,5% 2,15% – 2,75% 2,25% – 2,85% 2,5% – 3,1% 2,05% – 2,65% 2,15% – 2,75% 2,4%-3%
Moravský Peněžní Ústav – spořitelní družstvo 1 000 0,5% – 1,5% 3,7% – 4,2% 3,9% – 5,0% 4,2% – 5,3%
Peněžní dům, spořitelní družstvo 1 200 0,1% 1,65% – 2,8% 2,05% – 3,4% 2,7% – 4,3% 1,80% 2,15% 2,80%
UNIBON – spořitelní a úvěrní družstvo 12 000 2,0% – 2,1% 2,05% – 2,15% 2,4% – 2,5%
Vojenská družstevní záložna 2 000 0,3% 0,9% – 1,5% 1,1% – 1,6% 1,6% – 2,3% 0,8% – 1,3% 0,9% – 1,6% 1,3%  –2,3%
WPB Capital, spořitelní družstvo 200 0,2% – 0,4% 3,5% – 4,05% 3,75% – 4,6% 3,75% – 4,05% 4,0% – 4,7%

Pro koho jsou tedy družstevní záložny?

Družstevní záložny určitě nejsou správnou volbou pro každého. Ačkoliv se snaží zaujmout co nejširší okruh lidí tím, že poskytují služby podle nejnovějších trendů, velkou část jejich členů stále tvoří především konzervativní střadatelé, nebo, v případě uzavřených družstev, přesně určený okruh členů. A tak záleží na samotných družstevních záložnách, jak se budou prezentovat a jak se budou snažit zaujmout nové klienty a aspoň trochu tak konkurovat bankovnímu sektoru.

Anketa

Uložili byste své peníze do družstevní záložny?

16 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 16. 4. 2007 13:07