Spočítejte si...

Zavřít

Co můžeme čekat od spořicích účtů, když se snižují sazby?

Po ohlášení České národní banky, že sníží úrokové sazby, většinou dochází i k úpravám sazebníků jednotlivých bank a družstevních záložen. Nabídka spořících účtů je poměrně široká a jejich orientace v nich nemusí být jednoduchá. Budeme spořit s nižšími úroky?

Spořicí účet je založen za předpokladu rychlého odložení volných finančních prostředků na kratší dobu, než po kterou se vyplatí použít peníze na déletrvající spoření nebo investice. Vhodným příkladem je odkládání si části hotovosti na pořízení dražšího domácího spotřebiče, vysněné dovolené anebo připravení hotovosti na uhradů daní, zdravotního a sociálního pojištění, jste-li živnostníkem.

Stejně jako rychlé vložení financí na spořicí účet, plní i funkci rychlé likvidity. Nutno připomenout, že v letošním roce úroková sazba spořících účtů příliš neochrání před inflací.

Spořící účty družstevních záložen

Mezi bankovní nabídku spořících účtů se začínají objevovat nabídky spořitelních družstev v podobě tradičně známé Fio záložny. Zajímavé zhodnocení nabízí Moravský Peněžní ústav a WPB Capital. Poslední dvě spořitelní družstva se svou nabídkou podobají těm bankám, které nabízejí poněkud pestřejší nabídku, ve které jsou kombinovány úrokové sazby a minimální vklady. Výpovědní lhůta dokresluje současný obraz spořicích účtů v Česku. Za zmínku stojí, že na spořitelní družstva pohlíží Česká národní banka úplně stejně, jako na banky.

Benjamínky na trhu spořícich účtů zůstávají spořitelní družstva. Oproti bankám mají nevýhodu v menší mediální podpoře – většina srovnání je zaměřena na banky a pokud možno jen na ty největší nebo nejznámější. S bankovní nabídkou však mohou spořitelní družstva směle soupeřit.

Spořící účty spořitelních družstev
Spořitelní družstvo Název účtu Roční úroková sazba Minimální vklad Výpovědní lhůta
Fio záložna Fio konto 3,50 % 1 Kč bez omezení
Moravský Peněžní Ústav Spořící účet 3,30 – 5,30 % 100 000 Kč 1 – 18 měsíců
WPB Capital WPB Spořící účet 4,00 – 5,65 % 50 000 Kč 6 měsíců – 5 let

Zdroj: spořitelní družstva


Příjemným překvapením je spořicí účet Waldviertler Sparkasse von 1842. V případě této banky neuškodí zmínit, že její pásma jsou úročena pokaždé jinou úrokovou sazbou. První pásmo je úročeno nejlépe, a to 3,91 %. Žádná další banka už tuto magickou hranici prozatím nepřekročí. Vyšší úrok má jen spořitelní družstvo WPB Capital, avšak za podmínky, že klient nechá peníze ležet na účtu po dobu šesti měsíců.

Úročení Spořícího účtu Waldviertler Sparkasse bank
Pásma Úročení
0,00 do 59 999,99 Kč 3,91 %
od 60 000 do 249 999,99 Kč 1,31 %
od 250 000 do 499 999,99 Kč 1,51 %
od 500 000 do 999 999,99 Kč 1,71 %
nad 1 000 000 Kč 1,91 %

Pozn.: Úroky se připisují 1× ročně vždy k 31. prosinci. Zdroj: banky


Nevýhodou jsou právě ona úroková pásma. Čím vyšší počet prostředků má potenciální vlastník tohoto účtu k dispozici, tím nižší získá úrok. Avšak pro všechny, kteří drží na spořicích účtech nejvýše několik desítek tisíc korun se jedná o poměrně zajímavou nabídku.

Bankovní spořící účty

Nabídku bank můžeme rozdělit do několika skupin. V skupině jsou banky, které nabízejí jasné a stručné úrokové sazby a nekomplikují přehlednost výší minimálních vkladů a výpovědních lhůt.

Přehled tuzemských bank bez omezení výše vkladů a výpovědní lhůty
Název banky Název produktu Roční úroková sazba
ING ING Konto 3,25 %
LBBW Bank CZ Spořící účet 3,30 %
mBank eMax 3,50 %
Volksbank Běžný investiční účet 3,33 %

Zdroj: Banky


Do druhé skupiny patří veškeré banky, které u svých spořících účtů operují kromě výpovědní lhůty i dalšími kritérii v podobě roční úrokové sazby a výše minimálního vkladu.

Spořící účty podle výpovědní lhůty, roční úrokové sazby a minimálního vkladu
Název banky Název účtu Roční úroková sazba (v %) Minimální vklad Výpovědní lhůta
Česká spořitelna* Osobní účet se Spořícím plánem 3,50 % do 49 999,99 Kč
ČSOB Spořicí účet 1,70 – 2,35 % 5 000 Kč 7 dní
GE Money Bank Spořicí účet 0,25 – 2,50 % Ne
Účet pravidelného spoření 3,45 % Ne 7 dní
HSBC** Spořící účet 2 % a 3 % Ne, vklad od 350 000 Kč je úročen 3 %
Komerční banka Spořící konto 3 a 1 % 5000 Kč, vklad od 50 000,01 Kč je úročen 1 %
Top Spořící konto 2,00 – 3,25 % Ne
Poštovní spořitelna Červené konto 3,30 % od 50 000 Kč
Spořící investiční účet 3,35 % 5000 Kč
Spořící účet 1,50 – 3,00 % Ne nejméně 1 měsíc
Oberbank Spořící účet Speciál 1,50 a 2,50 % Ne, vklad od 50 000 Kč
Raiffeisenbank Spořící účet eKonto 0,85 – 3,50 % Ne
UniCredit Bank Spořící účet 0,10 – 1,30 % Ne nejméně 7 dní
Spořící účet Plus 1,55 – 2,15 % Ne
Volksbank Spořící konto 2,00 – 3,00 % Ne
Waldviertler Sparkasse Spořící účet 3,91 – 1,31 % Ne

Pozn.: *) Od 50 000 Kč se úroková sazba snižuje, **)Plný název HSBC je Hongkong Shangai Banking Corporation, Zdroj: Banky


Pro přehlednost celé tabulky je uvedeno rozpětí úrokových sazeb a minimální výše vkladu, která je potřebná pro dosažení první úrokové sazby. Vypisovat veškeré úrokové sazby a pásma vkladů by značně ztížilo přehlednost celé tabulky. Mírnou výjimku tvoří HSBC, která nabízí dvě sazby. Nižší úroková sazba platí pro částky do 350 tisíc korun. Tři procenta ročně dostane každý, kdo vloží nejméně 350 tisíc a jednu korunu. Podobně to má i Komerční banka u svého Spořícího konta nebo Oberbank u spořícího účtu Speciál.

Vliv snížení úrokových sazeb ČNB

Dobrý tah se povedl mBank, která ještě před plánovaným snížením úrokových sazeb zvýšila úrokovou sazbu opět na 3,5 procent. Poslední změna úrokové sazby na jejím spořicím účtu eMax se přitom stala koncem prázdnin, kdy mBank snížila úrokovou sazbu na 3,3 % z původních 3,5 %.

Většina tuzemských bank nehodlá měnit úrokové sazby na svých vkladových produktech, do kterých patří i spořící účty. Z jednotlivých bankovních domů se ozývá, že zatím analyzují situaci. Najde se však i výjimka v podobě Volksbank. Ta podle slov její tiskové mluvčí Lucie Hálové snížení zvažuje, ale její přesné načasování ani rozsah zatím nejsou známé.

Snížení úrokových sazeb z minulého týdne se zatím do portfolia našich depozitních produktů nepromítlo, proto ani žádné signifikantní změny v této oblasti nepociťujeme, říká Pavel VondráčekLBBW Bank CZ. Podle slov Venduly Klementové, PR manažerky WPB Capital snížení úrokových sazeb ČNB nemělo žádný vliv na úročení našich termínovaných vkladů a spořicích účtů, pro klienty se tedy nic nemění.

Uložení „krátkých peněz“, které na běžných účtech zbytečně ztrácejí svou hodnotu vinou inflace a poplatků, má smysl právě v podobě spořicích účtů. Ty však stejně jako běžné bankovní účty nedokáží plně zabránit oslabování hodnoty proti inflaci, která v říjnu činila 6,6 %.

Anketa

Podle jakých kritérií se rozhodujete při uložení krátkých peněz na spořící účty?

81 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 21. 11. 2008 11:11