Spočítejte si...

Zavřít

Co Čech, to dlužník?

Tady a teď! Tímto heslem se dnes řídí stále více lidí. Nakupování bez peněz je v módě. Objemy poskytnutých půjček všeho druhu nevídaným tempem rostou. Banky a ostatní úvěrové firmy tak mají žně. Může prohlubující se zadlužování domácností podrazit české ekonomice nohy?

Statistická čísla jsou neúprosná – každý, včetně novorozenců, bankám a splátkovým společnostem dluží 34 275 korun. Celkově se dluhy domácností k 30. 6. tohoto roku vyšplhaly na 350,4 miliard korun – což je tolik peněz, že by z nich Česká republika dokázala hospodařit téměř půl roku.

Struktura dluhů domácností je však zatím poměrně „zdravá“ – více než polovinu úvěrů tvoří půjčky u hypotečních bank a stavebních spořitelen. Investice do bydlení vidí ekonomové rádi – pořízení vlastního bydlení je podle nich jediným „smysluplným“ důvodem pro zadlužení se.

Lidé budou i nadále dávat přednost vlastnímu bydlení na úkor nájemního. O pořízení bytu nebo domu v současné době podle výzkumu společnosti Factum Invenio uvažují tři lidé z deseti. Více než polovina z nich přitom počítá se sjednáním hypotečního úvěru, říká Jan SadilHypoteční banky.

Navíc se z dlužníků vlastnících hypotéku či úvěr ze stavebního spoření rekrutuje nejméně domácností, které se dostanou do problémů se splácením půjčky. Hlavním důvodem pro nízký počet neplatičů v této skupině je jednak to, že úvěry na bydlení jsou obvykle čerpány v takové výši, že si člověk musí celou investici řádně promyslet, svou roli však hraje také fakt, že i přes snahu bank jsou hypotéky dosažitelné stále především pro domácnosti s vyššími příjmy.

V západní Evropě se podíl klasifikovaných úvěrů domácností pohybuje v dvouciferných číslech, v Česku se i přes mírný růst stále drží kolem 6 procent. U domácností, které čerpají hypotéku, je tento podíl ještě nižší – dvě až tři procenta.

Přestože jsme letos poskytli o třetinu úvěrů více, nezaznamenali jsme zvýšení počtu zákazníků, kteří by měli problém se splacením svých závazků. Jejich procentní podíl zůstává stále stabilní i přes rychle rostoucí počet uzavřených smluv, říká Miloš Stibor ze společnosti Home Credit.

Vlna individuálních bankrotů by měla negativní vliv na celou ekonomiku. Už v devadesátých letech se potvrdilo, že nestabilita v bankovním sektoru ohrožuje hospodářskou situaci v celé zemi.

Popularita půjček roztáčí stále rychleji spirálu zadlužování – čím více domácností si půjčuje, tím více banky stlačují vlivem konkurenčního boje úrokové sazby. A atraktivnější podmínky úvěrů zase nalákají více lidí.

Úvěry českých domácností
Období Úvěry celkem Kontokorentní úvěry Úvěry ze stavebního spoření Hypoteční úvěry bez státní podpory Spotřebitelské úvěry
30.6.2005 350.422 15.0661 91.985 x x
31.5.2005 340.409 14.512 90.214 103.411 75.898
31.12.2004 310.917 15.454 83.271 96.680 69.030
31.12.2003 234.407 12.335 62.932 58.683 60.624
31.12.2002 177.468 11.678 45.837 36.046 51.682
31.12.2001 137.012 5.162 x 23.342 27.896
31.12.2000 120.272 6.489 x 10.386 19.817
31.12.1999 108.864 4.010 x 7.251 22.500
31.1.1999 103.870 4.338 x 6.970 16.296

Údaje v mil. Kč.
Zdroj: Česká národní banka

Právě rychlost, s jakou se české domácnosti zadlužují, odborníky znepokojuje. Celková míra zadlužení je zatím stále na poměrně nízké úrovni. V Česku bankovní půjčky tvoří zhruba 8 % hrubého domácího produktu. Průměrné zadlužení domácností v Evropské unii přitom přesahuje 50 %. A ve Spojených státech jsou dluhy domácností dokonce desetinásobně vyšší.

Tempo, kterým si domácnosti půjčují, se však měsíc od měsíce zvyšuje. Například za celý rok 2000 se půjčky domácností zvýšily o jedenáct miliard. Ovšem v letošním roce k takovému nárůstu stačil pouhý měsíc červen!

půjček na bydlení se rychlost zadlužování již poměrně stabilizovala, velkému růstu se ale těší spotřebitelské úvěry a nákupy u splátkových společností. Například společnost Home Credit letos financovala zboží v hodnotě o 38 % vyšší než v předchozím roce. Podobný růst za první pololetí oznámila i společnost Cetelem.

Objem financovaných úvěrů se v porovnání se stejným obdobím loňského roku zvýšil o 35 %, říká Václav Horák ze společnosti Cetelem.

Příchod léta se odrazil i ve struktuře zboží kupovaného na splátky – velkému zájmu se těšily bazény, zahradní technika a potřeby pro kutily. U digitálních fotoaparátů se počet poskytnutých úvěrů zvýšil dokonce o 79 procent. Stabilně velký je podle údajů společnosti Home Credit zájem o počítače a ostatní výpočetní techniku.

Anketa

Nakupujete někdy na dluh?

1 názor Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 28. 7. 2005 9:09