Spočítejte si...

Zavřít

Čím nyní banky lákají na své hypotéky?

Boj o hypotéky pokračuje. Co banky nabízejí za akční nabídky, které poplatky odpouštějí a na kolik vás měsíčně vyjdou produkty, které musíte sjednat, abyste měli lepší sazbu?

Dnes se o úrokových sazbách bavit nebudeme. Ačkoli se je v našich článcích jen pro představu vždy snažíme od bank zjistit, je to údaj orientační, protože nezahrnuje skóring. Ten ale může úrok výrazně ovlivnit. Kromě toho některé banky tak trošku začaly zneužívat spojení „garantovaná sazba“. Sice ji deklarují, ale úrokovou sazbu pak stejně stanoví i právě na základě skóringu (zmiňujeme ji proto pouze u těch bank, kde garantovaná sazba opravdu znamená garantovanou sazbu). Čtěte více: Chcete mít jistou hypotéku? Pořiďte si rodinu aneb Jak banky skórují klienty

Zaměřili jsme se proto raději na to, jaké mají nyní banky akční nabídky k hypotékám, jak se v Čechách refinancuje a kolik zaplatíte měsíčně za produkty, kterými si úrokovou sazbu můžete snížit.

Refinancování

Tomu, že se hypoteční trh refinancováním trošku rozhýbal, nasvědčuje i to, že banky nejsou příliš sdílné o tom, jaký podíl na těch předčasně splacených má refinancování. Podle odpovědí jsou tyto údaje neveřejné nebo je banka nemá k dispozici. Pokud už se nám jejich zástupci o refinancování rozepsali, uváděli informace o tom, kolik nových klientů získávají od svých konkurentů. 

Podíl refinancování u našich nových obchodů se pohybuje kolem 40 – 50 %. Hypotéky poskytujeme něco přes rok, zatím nemáme klienty, kteří by odcházeli ke konkurenci, prozradila serveru Měšec.cz Markéta Dvořáčková, mluvčí Equa bank. 

Refinancování tvoří nadpoloviční část všech hypotečních případů. Informace o předčasně splacených úvěrech nezveřejňujeme, jde však o nízká čísla, řekla serveru Měšec.cz také Vendula Žaloudíková za Fio banku.

Refinancování se na nově poskytnutých úvěrech podílí asi jednou čtvrtinou, uvedl pro Měšec.cz také Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank.

Podíl refinancovaných úvěrů tvoří více než 50 % z celkově poskytnutých nových hypoték, uvedla za Wüstenrot hypoteční banku mluvčí Kateřina Bílá.

Hypoindex vykazuje 19 % podíl refinancování na nových obchodech, respektive 19 % obchodů, které mají jiný účel, než koupi nebo výstavbu nemovitosti, a naše hodnoty kopírují vývoj trhu. V letošním roce lze předpokládat, že počet refinancovaných úvěrů velmi mírně vzroste a bude se pohybovat kolem hodnoty 25 %, naznačila Kateřina Krásová, mluvčí Hypoteční banky.

AXA Bank

AXA Bank nabízí garantované úrokové sazby. Kromě toho neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu a vždy po 12 řádně zaplacených splátkách může klient uhradit mimořádnou splátku do výše 20 % aktuálního zůstatku jistiny bez poplatku. Banka nevyžaduje založení běžného účtu.

Za poskytnutí hypotečního úvěru ale zaplatíte poplatek 2500 Kč. V případě mimořádné splátky mimo změnu úrokové sazby a nad 20 % aktuálního zůstatku jistiny banka účtuje poplatek 5 % z mimořádné splátky.

Česká spořitelna

Před dvěma dny skončily tzv. Hypoteční dny, během kterých banka poskytovala úvěry za garantovanou sazbu 2,79 % ročně všem, kteří splnili standardní podmínky pro poskytnutí úvěru. V současnosti banka stále nabízí tzv. Hypotéku s prémií. Pokud nebudete refinancovat u konkurence, banka vám vyplatí 4 % z vyčerpané hypotéky.

Stejně jako loni i letos také Česká spořitelna od 1. března do 31. května poskytuje úvěry bez poplatku za jejich správu. Tyto podmínky platí po celou dobu trvání úvěru. 

Nahlédneme-li do sazebníku banky, zjistíme, že poplatek za zpracování žádosti o úvěr banka neúčtuje obecně. Mimo období akční nabídky u České spořitelny zaplatíte 150 Kč měsíčně za správu úvěrového účtu. Za druhé a další čerpání prostředků pak vždy 500 Kč. Poplatek za předčasnou splátku činí 10 % mimořádné splátky.

Kromě uvedených poplatků ale můžete v sazebníku najít i další nadepsané jako Volitelné služby a zvýhodnění Hypotéky ČS. Zde se dočtete, že například za produkt Hypotéka Komplet, Hypotéka s prémií, Hypotéka do 100 % LTV nebo za službu Variabilita splátek či Dopředné financování ale jednorázově zaplatíte 3000 Kč (výčet poplatků není úplný).

K hypotéce banka nevyžaduje povinně účet. Pokud si ale Osobní účet pořídíte a budete ho využívat aktivně, získáte zvýhodnění 0,5 % z úrokové sazby. Výše měsíčního poplatku za tento účet záleží na rozsahu klientem využívaných služeb. (Například za balíček s bezkontaktní kartou, službou SERVIS 24, bezplatnými výběry z bankomatů ČS, bezplatnými trvalými příkazy a elektronickým výpisem zaplatíte 69 Kč.)

Ani další produkty banky si nemusíte k hypotéce sjednávat povinně. Stejně jako za běžný účet ale získáte další úrokové zvýhodnění. A to ve výši 0,3 % pro první fixaci při zřízení Hypotéky s prémií a dále 0,2 % při sjednání pojištění schopnosti splácet. Např. pojištění schopnosti splácet, které klientům kryje rizika pracovní neschopnosti, invalidity a smrti stojí u hypotéky ve výši 1 milion Kč pro jednoho klienta 373 Kč měsíčně, v případě pojištění dvou osob pak pouze 336 Kč měsíčně pro jednoho klienta, informovala server Měšec.cz Veronika Jančová, ředitelka úseku řízení retailových produktů České spořitelny. 

ČSOB

V současnosti v ČSOB probíhá akční nabídka na poplatek za zpracování u hypoték do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Nejvíce za něj zaplatíte 2900 Kč. Kromě toho banka ode dneška snížila minimální úrokovou sazbu hypotéky do 70 % LTV při fixaci na 3 (od 2,89 %) a 5 let (od 2,99 %). Úroková sazba je platná za předpokladu využití úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru. K pojištění úvěru má klient možnost sjednání pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti, vysvětlila serveru Měšec.cz mluvčí Pavla Hávová.

Mimo akční nabídku zaplatíte bance poplatek za zpracování ve výši 0,4 % z poskytnutého úvěru, min. 2000 Kč, max. 10 000 Kč. Za správu úvěrového účtu platíte 150 Kč měsíčně a za čtvrté a další čerpání prostředků pak vždy 800 Kč. 

Nemáte-li sjednanou mimořádnou splátku ve smlouvě, zaplatíte za její složení mimo období změny úrokové sazby 5 % ze splátky za každý rok do refixace.

Posíláte-li si na běžný účet výplatu, poskytne vám ČSOB slevu z úrokové sazby 0,30 %, založení však není podmínkou pro získání hypotéky. Za ČSOB Aktivní konto zaplatíte měsíčně 90 Kč. Za sjednání pojištění úvěru a pojištění domácnosti nebo nemovitosti získáte dohromady slevu 0,2 %. Průměrnou výši měsíčního pojistného banka nevyčíslila s tím, že je individuální.

Nabízí vám konkurence lepší podmínky k hypotéce, ale vy se bojíte refinancovat? S naším hypobudíčkem to bude hračka. Včas vám připomeneme všechno důležité.

Equa bank

Equa bank nabízí během celého dubna všechny hypoteční úvěry s úrokovou slevou 0,3 % ročně. Banka neúčtuje poplatek za zpracování úvěru a nově ani za správu úvěrového účtu. Při refinancování nebudete platit také za poskytnutí úvěru. Noví klienti naopak zaplatí u účelové hypotéky 2800 Kč, 4900 Kč u neúčelové (vč. PRO) a v případě hypoték BEZ a FIT pak 1,25 % výše úvěru, min. 5000 Kč, max. 20 000 Kč. Čerpat prostředky může klient u banky čtyřikrát bez poplatku, pak za každé zaplatí 500 Kč.

Banka umožňuje vždy po 12 splátkách vložit jednu mimořádnou (min. 50 000 Kč, maximálně do 20 % úvěru) bez poplatku i mimo období změny úrokové sazby. Za každou další už zaplatíte 10 % z výše splátky.

Equa bank nevyžaduje k hypotéce založení běžného účtu. Úrokovou sazbu si můžete snížit sjednáním pojištění (max. o 0,25 % ročně). Průměrná cena pojistky je 0,033 % ze schváleného úvěru, řekla serveru Měšec.cz mluvčí Markéta Dvořáčková.

Fio banka

Fio banka klienty, kteří refinancují, zvýhodňuje slevou 0,5 % na úrokové sazbě. Podmínkou je alespoň tříletá historie bezproblémového splácení refinancované hypotéky. (Platí pro úvěry do 70 % LTV). Akce není časově omezená.

Banka neúčtuje poplatek za zpracování úvěru, za poskytnutí a čerpání úvěru ani za správu úvěrového účtu. Do 20 % původní jistiny úvěru ročně neplatíte poplatek za předčasnou splátku. Nad hranici 20 % zaplatíte 2 % z objemu převyšujícího tuto hranici za každý započatý rok do konce fixace.

V bance je nutné založit běžný účet. Za jeho vedení ale neplatíte poplatek.

GE Money Bank

GE Money Bank nabízí od půli března hypotéku All inclusive. V rámci tohoto produktu banka neúčtuje poplatek za zpracování hypotéky, za vedení úvěrového účtu, poplatek za odhad nemovitosti a ani poplatek za vyhotovení výpisu z katastru nemovitostí a snímku z katastrální mapy k zástavě. Klient také může po roce vkládat mimořádnou splátku maximálně ve výši 25 % úvěru (dále vždy po dalších 6 měsících) bez poplatku.

Při nedodržení zmíněných podmínek banka za předčasné splacení účtuje poplatek od 0,5 % z předčasně splacené jistiny úvěru. Za čerpání úvěru zde zaplatíte 500 Kč.

Za sjednání vybraných typů běžných účtů pak banka poskytuje také slevu z úrokové sazby. Za účet Genius Active vám srazí 0,3 %, za Genis Silver 0,5 % a za Genius Gold pak 0,7 %. Za vedení účtu ale za tato konta měsíčně zaplatíte 129, 199 a 499 Kč. V sazebníku banka vypisuje podmínky, za kterých je možné měsíční poplatek snížit či zrušit úplně. Například u Genius Active nebudete platit za vedení při průměrném měsíčním zůstatku na běžném účtu od 250 000 Kč za poplatkovací období.

Hypoteční banka

Hypoteční banka v rámci své jarní kampaně představila KUS–KUS hypotéku, což je vlastně jen převlečená Hypotéka s bonusem od ČSOB, která tento produkt představila už před rokem. Banky v rámci tohoto produktu odmění klienta, který neuteče refinancovat ke konkurenci a odečte z hodnoty úvěru 5 %. Čtěte více: Banky se bojí refinancování hypoték, začínají odměňovat klienty za věrnost 

Hypoteční banka se poplatku za vedení úvěrového účtu nevzdává. Namítá, že má v nabídce hypotéku s poplatkem za správu úvěru i bez něj, kdy banka všechny náklady na služby spojené s úvěrem promítá do úrokové sazby, která je zhruba o 0,2 % vyšší. 

U standardního hypotečního úvěru s poplatky banka v rámci současné akční nabídky u hypoték do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti účtuje poplatek za zpracování ve výši do 2900 Kč. Standardně banka účtuje tento poplatek ve výši 0,4 % z výše úvěru, minimálně 2000 Kč, maximálně 10 000 Kč. Banka poskytuje tři čerpání úvěru bez poplatku, čtvrté a další vás bude stát vždy 800 Kč. Za vedení a správu úvěrového účtu zaplatíte 150 Kč měsíčně.

Sjednáte-li si ve smlouvě mimořádnou splátku mimo období změny úrokové sazby, zaplatíte poplatek 1 % ze sjednaného rámce mimořádných splátek jistiny. V opačném případě zaplatíte 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby (max. 25 % z výše mimořádné splátky).

Hypoteční banka nepodmiňuje sjednání hypotéky zřízením běžného účtu. Pokud ho ale v ČSOB máte, získáte o 0,3% slevu z úroku. Za ČSOB aktivní konto zaplatíte 90 Kč měsíčně. Další (max. 0,2 %) úrokovou slevu můžete získat za pojištění hypotečního úvěru. Banka však neuvedla ani průměrnou výši měsíčního pojistného s tím, že závisí na sjednané variantě a výšce hypotéky.

Anketa

Plánujete v letošním roce refinancovat svoji hypotéku?

Komerční banka

Do konce dubna mohou klienti Komerční banky pořizovat hypotéky s nulovým poplatkem za zpracování a správu úvěru ani za ocenění nemovitosti. Banka nově neúčtuje poplatek za správu úvěrového účtu a má také akční nabídku na úrokovou sazbu.

Mimo období kampaně za zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr zaplatíte 2900 Kč. V rámci kampaně pak klienti neplatí také poplatek za vyhodnocení rizik spojených s nemovitou zástavou, který obvykle činí 1000 Kč v případě expresní služby nebo standardní za 3500 Kč u bytové jednotky a 4500 Kč u rodinného domu.

Banka má v sazebníku také „Poplatek za vydání příslibu úvěru“. Za tento úkon si účtuje 2000 Kč. Na dotaz na výši poplatku za mimořádnou splátku mimo období změny úrokové sazby banka odpovídá tajemným „individuálně“. 

Banka vyžaduje k hypotéce založit běžný účet, který vás měsíčně vyjde na 68 korun. V rámci konceptu Moje Odměny lze snížit i na nulu. O 0,1 % si můžete snížit úrokovou sazbu sjednáním životního pojištění. Výše pojistného se odvozuje od výše úvěru, době jeho splatnosti a věku klienta. Průměrné měsíční pojistné tak banka nenastínila.

LBBW Bank

Do konce dubna LBBW Bank nabízí možnost finančního bonusu k hypotéce, maximálně do výše 5400 Kč. Získat ho mohou klienti, kteří si zažádají o hypotéku přes speciální web www.lepsihypo.cz. Bonus banka nevyplácí, ale rozpouští ho tak, že neúčtuje po dobu prvního roku poplatky za vedení běžného účtu 5 za 50 nebo IQ Konta Hypotéka a poplatky za vedení úvěrového účtu. 

Kromě toho LBBW Bank nabízí garantovanou sazbu ve výši 2,73% ročně pro pětiletou fixaci a LTV do 70%. V rámci akce neúčtuje ani poplatek za správu úvěru. Tato nabídka se ale vztahuje jen na účelové hypotéky.

Standardně banka neúčtuje poplatek za zpracování úvěru. Za poskytnutí účelového hypotečního úvěru ale naúčtuje 0,25 % z poskytnuté částky, minimálně 2900 Kč.

I zde si můžete vybrat mezi hypotékou s poplatkem za správu úvěru (150 Kč měsíčně) nebo bez něj, kdy vám tyto náklady banka promítne do úrokové sazby. Chcete-li vložit předčasnou splátku mimo období refixace, zaplatíte 5% ze splácené částky. 

Banka k hypotéce vyžaduje i založení běžného účtu. Buď Konto 5 za 50 s balíčkem služeb za 50 Kč měsíčně nebo IQ Konto Hypotéka s balíčkem služeb pro aktivního klienta s hypotékou za 299 Kč měsíčně.

Banka za zřízení běžného účtu IQ konto hypotéka poskytuje úrokovou slevu 0,25 %. Za sjednání pojištění nemovitosti slevu 0,05 % a za pojištění schopnosti splácet pak 0,1 %. Pojištění není nijak nákladné, pohybuje se přitom jen kolem 5 – 6% z měsíční splátky, nastínila mluvčí banky Martina Lambert.

mBank

mBank, která poskytuje garantované sazby, standardně neúčtuje poplatek za zpracování a poskytnutí úvěru a neplatíte zde ani za správu úvěrového účtu nebo čerpání prostředků. Vždy po 12 měsících můžete také bezplatně vložit mimořádnou splátku do výše 20 % úvěru. Nad tuto hranici (tedy z případné částky přesahující 20 % zaplatíte 3 %).

Banka sice vyžaduje založení běžného účtu, stejně jako u úvěrového ani za ten běžný nepožaduje poplatky za vedení. Snížit úrokovou sazbu můžete sjednáním životního pojištění. Průměrné měsíční pojistné klientů banka nenastínila.

Hledáte teprve svou vysněnou nemovitost? Možná ji najdete v sekci o realitách na serveru Měšec.cz. 

Oberbank

Od 1. února Oberbank v rámci akční nabídky až do odvolání snížila poplatek za zpracování úvěru a poplatek za vedení úvěrového účtu. Podmínkou je délka fixace úrokové sazby (3 roky a déle). Klienti, kteří zde refinancují, mají tento poplatek nulový.

Banka vyžaduje k hypotéce založení běžného účtu. Při výše zmíněné fixaci a v případě, že vám na účet bude měsíčně přicházet minimálně 25 000 Kč, odpustí vám banka na rok poplatek za vedení účtu Žirokonto Plus. V opačném případě účet stojí 79 Kč měsíčně. K hypotéce lze případně ale využít i jen privátní účet Žirokonto s měsíčním poplatkem 20 Kč. 

Kromě toho banka účtuje poplatek za 2. a další čerpání hypotéky ve výši 200 Kč, v ceníku má standardně banka také poplatek za vedení úvěrového účtu ve výši 150 Kč měsíčně a za předčasnou splátku naúčtuje podle sazebníku 0,2 – 1 % předčasné splátky, minimálně však 2000 Kč. O výši poplatku však můžete s bankou vyjednávat.

Poštovní spořitelna (Era)

Nabídka Era Poštovní spořitelny je totožná s ČSOB. I zde v nabídce najdete Hypotéku s bonusem pod názvem Era hypotéka. Neliší se ani akční nabídka a poplatky.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank neúčtuje klientům s hypotékou poplatek za zpracování, poskytnutí ani čerpání. Nově nepožaduje ani poplatek za správu úvěrového účtu. Chcete-li vložit předčasnou splátku, zaplatíte 10 % z mimořádně vkládané částky. V případě, že zvolíte úvěr s tzv. Turbo sazbou, máte předčasnou splátku bez poplatku.

Banka podmiňuje pořízení hypotéky sjednáním eKonta. Splníte-li věrnostní podmínky, můžete získat nižší nebo žádné měsíční poplatky. Pro variantu Extra je nutný měsíční kreditní obrat min. 20 000 Kč nebo 15 000 Kč a výše depozit a investic min. 100 000 Kč. I pak ale zaplatíte za vedení 29 Kč, za kontokorent 40 Kč, za debetní kartu 30 – 40 Kč, za elektronické bankovnictví 40 Kč a výběr z bankomatu 9,9 Kč (za eKonto Komplet zaplatíte 129 Kč a v ceně máte domácí platební styk, všechny výběry z bankomatu po celém světě, kontokorent, spořicí účet i kreditní kartu.

Zřízení eKonta je podmínkou pro získání hypotéky. Klient získává o jeden procentní bod lepší úrokovou sazbu při vedení účtu v bance, uvedl Kofroň. Další 0,3 % získáte za sjednání životního pojištění, jehož průměrná cena nebyla vyčíslena.

Sberbank

Sberbank (bývalá Volksbank), která také nabízí garantované úrokové sazby, připravila pro klienty, kteří si pořizují nemovitost, akční nabídku, při které zaplatíte za zpracovatelský poplatek 1 Kč (platí pro všechny hypotéky při 3 a 5leté fixaci). Nabídka platí do konce dubna. (Při refinancování zaplatíte poplatek 999 Kč.)

V rámci akce „Bydlení bez starostí“ pak banka od konce února také neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu. Bezplatně zde můžete uhradit po roce splácení 10 % zůstatku úvěru bez sankce. V ostatních případech zaplatíte 0,35 % z předčasné splátky za každý předčasně splacený měsíc zbývající do konce fixace úrokové sazby.

Sberbank požaduje při pořízení hypotéky také založení běžného účtu. Za FÉR konto měsíčně neplatíte za vedení účtu. 

UniCredit Bank

UniCredit Bank do konce května (při uzavření smlouvy do konce května) nabízí k hypotékám vedení úvěrového účtu bez poplatků po celou dobu trvání úvěru. Banka neúčtuje poplatek za zpracování úvěru a do konce května ani poplatek za poskytnutí a čerpání úvěru. Standardně za poskytnutí neplatíte nic (Plus) nebo 2500 Kč (ostatní). Za vedení úvěrového účtu měsíčně obvykle zaplatíte 200 Kč (v případě produktu Plus 0 Kč). Za čerpání úvěru pak 1500 Kč. Podle ceníku vás mimořádná splátka bude stát 1 % z předčasně splácené částky.

Banka nepodmiňuje získání hypotéky otevřením běžného účtu. Za jeho aktivní využití ale získáte slevu 0,5 % z úrokové sazby hypotéky. Měsíční poplatek za účet je 69 Kč. Poplatek vám nebude banka účtovat, pokud dosáhnete bezhotovostního kreditního obratu ve výši 15 000 Kč měsíčně nebo bude váš průměrný zůstatek minimálně 50 000 Kč. Další slevu 0,5 % banka poskytne za sjednání jednorázového pojištění CARDIF a 0,1 % pak za aktivní využívání kreditní karty. Za tu měsíčně v případě Visa Classic zaplatíte 40 Kč.

Wüstenrot hypoteční banka

Wüstenrot hypoteční banka, která má jako další garantované sazby, poskytuje do konce května hypotéky s pětiletou fixací do 85 % LTV bez poplatku za zpracování a poskytnutí úvěru. Hypotéku Refin pro refinancování pak poskytuje bez poplatku za zpracování trvale. V ostatních případech činí poplatek za zpracování a poskytnutí úvěru 2400 Kč.

Za správu úvěru zde zaplatíte 150 Kč měsíčně. Předčasná splátka vás bude stát 5 % z výše mimořádné částky za každý započatý rok do konce fixace. Pokud se jedná o mimořádnou splátku části úvěru nad 70 % LTV, není poplatek účtován. 

Sjednáte-li si zde majetkové a životní pojištění, získáte 0,2 % p.a. slevu z úrokové sazby i slevu na produkty pojištění. Průměrná cena životního pojištění činí cca 200 Kč měsíčně a pojištění nemovitosti 100 Kč měsíčně, uvedla Kateřina Bílá za Wüstenrot hypoteční banku. Banka nevyžaduje založení běžného účtu.

6 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 24. 4. 2013 21:45